保單健檢建議

Question

大約10多年前家人幫忙投保的遠雄醫療及意外險，目前34歲，想詢問:1.目前的保險是否有需要調整部分2.因牙齒有狀況，有申請牙周翻瓣手術的理賠，因理賠金額與手術費用有落差想問是否需要加保補足謝謝大家!

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答！1.牙齒部分現今保險理賠會是越來越模糊甚至到直接不賠的，因損率過高，但牙齒屬於小風險，建議還是以未來可能會遇到的大風險為主要方向哦！2.原本買的保單內容有些東西還不錯哦不過也滿多需要做補強的待會會告訴您的幾點投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 原保單分析△ 遠雄人壽● FH5新終身壽險(98) 10萬－終身壽險10萬● HG2新癌症終身健康保險附約 1單位－終身癌症、內容不差，但一次金缺少，需補強初次罹患癌症/癌症(重度)給付 10 萬癌症住院每日 1,200 元侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬門診醫療每日 600 元放射醫療每日/次 600 元化學治療每日/次 600 元出院療養每日 600 元骨髓移植手術 6 萬義乳重建每側 6 萬義肢裝設保險金 10 萬● HJ1新溫馨終身醫療 1000元－終身定額型醫療，不符合現今醫療環境，但以終身醫療算是還ok的商品，建議需補強第二間實支實付病房費每日 1,000 元加護病房費每日另給付 2,000 元燒燙傷病房每日另給付 2,000 元急診住院保險金 500 元住院醫療輔助保險金每日 500 元手術費用保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬門診手術費用保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬住院前、後門診每日 250 元醫療轉送(救護車) 1,000 元● 真安心醫療保險附約－實支實付、雜費額度不足夠，建議一定要補強第二間實支病房費限額每日 1,000 元出院療養金限額每日 600 元住院手術費用保險金每次限額 5,000 元~ 25 萬住院雜費6萬門診手術費限額 5,000 元~ 25 萬條款無門診雜費● 安寧病房給付批註● HA3 豁免保費△ 遠雄人壽● 意外身故100萬意外日額1000元意外實支5萬元＃總結：需補強第二間實支實付、癌症&重大傷病一次金、失能險、第二間意外※ 建議內容＊＊內容都可討論調整＊＊34歲女生年繳保費 18,133 元 https://finfo.tw/assortments/2bfae0c468e84624● 意外險－補強🌏人壽當作第二間意外實支：5萬● 醫療險實支實付－預算足夠補🇹🇼，預算不多可先以🌏為主🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬能補在遠🐻底下會是最划算的● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富▶服務範圍：全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您分析一下這張遠雄：1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。 2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 3. 真安心需注意「正本」限制，有可能會跟團保衝突，不過保費便宜，另外補強即可。4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支＊建議調整定期定額的險種即可，將省下的保費補足上述缺口。這是我的補強方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.醫療實支(含門診)：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高200萬。4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金200-10萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。6.壽險：30萬。以上內容約2萬 ▶可以點選右上角「傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）  ------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

龍大 · Answer

你好建議可再加強第二家實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/ad860e936e9a8a97失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Yunyun · Answer

小恩您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前除了牙齒還有其他體況嗎？最近2個月有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺原保障有：終身壽險、實支實付、終身防癌(療程型)、終身醫療、意外險(含醫療)牙齒因為目前自費的牙套及其他醫療耗材花費較高，理賠爭議性較大且損率較高，大部分會除外或手術限制2-2-7，建議還是轉嫁大風險的概念來規劃實支實付唷🔸目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(含醫療)🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f970bbdcc8c272c9👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

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您好~目前您的保障有:1.遠雄新終身壽險 20年期 10萬身故金10萬新癌症終身健康保險附約 20年期 1單位初次罹癌 原位癌1.5萬、其他癌症10萬癌症住院1200元癌症門診600元癌症手術 門診手術4500元、住院手術3萬骨髓移植6萬義乳6萬義肢10萬化、放療600元新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 1000元住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元緊急醫療轉送1000元急診保險金500元住院手術500元住院/門診手術1000元~1萬安寧病房給付批註條款 安寧病房住院2.遠雄超級新人生傷害保險 最高續保至80歲 100萬意外身故/失能100萬重大燒燙傷50萬意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬雄安康醫療日額給付傷害保險附約 最高續保至75歲 1000元意外住院日額1000元加護/燒燙傷病房1000元骨折保險金1750元~3萬實支實付傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 5萬意外醫療限額5萬目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。牙齒的部分，在醫療險本是除外項目，所以在理賠上會比較再模糊邊緣。建議可以就保障缺口部分補足，可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身癌症、終身醫療、醫療實支、意外險📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險✨牙齒遠雄理賠金額寫的原因是甚麼? 都可以詢問清楚若有不合理，或是說明不清理賠原因都可以再詢問✨實支實付舊保單真安心其實是不錯的實支內容，只不過在雜費這塊是偏低的尤其版主只有規劃計畫一，這樣住院雜費只有6萬，真的偏低➡️建議版主可以參考台壽實支來補強雜費額度會更好唷只不過要提醒台壽實支是排除牙科的，這是要注意的地方➡️第二推薦可參考全球，雖沒有排除牙科，但相對在門診額度少了一些版主可能需要審慎思考✨重大傷病我們都知道規劃保單要擴大保障範圍很重要最快擴大保障範圍的險種是重大傷病險，其涵蓋約300多項內容建議版主可以加強會更好✨癌症一次金遠雄優勢商品是在於癌症險舊保單規劃著重於療程型，依然缺少了癌症一次金這是在初期黃金救命時間可運用的一筆資金來應對高貴藥材的轉嫁不過因為主約是10年前規劃的，不確定是否可在原保單下直接附加，這還需要做確認若無法附加的話，建議可以與第二支實支同時一起加強即可🔺以下連結為建議加強內容◾方案一：https://finfo.tw/assortments/c2dd52701b3f0b15◾方案二：https://finfo.tw/assortments/7a80c7e578c7cdcf規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論