目前38歲女，無特殊體況，保單內容如下想請益各位看法，謝謝：
一、國泰
1.鍾情終身壽險(94)，保額：10萬；20年
全心住院日額健康保險附約，保額：1000元
全意住院醫療健康保險附約，保額：10計劃
定期100壽險附約，保額：50萬；20年
真愛一生防癌健康保險附約，保額：2單位；20年
2.安心保住院醫療終身保險(101)，保額：1000元；20年
二、南山
1.意帆風順保本終身保險(103)，保額：50萬，20年
傷害保險附約，保額：20萬
新人身意外傷害保險附約，保額：100萬
2.幸福康祥終身保險(103)，保額：20萬；20年
一、國泰
1.鍾情終身壽險(94)，保額：10萬；20年
全心住院日額健康保險附約，保額：1000元
全意住院醫療健康保險附約，保額：10計劃
定期100壽險附約，保額：50萬；20年
真愛一生防癌健康保險附約，保額：2單位；20年
2.安心保住院醫療終身保險(101)，保額：1000元；20年
二、南山
1.意帆風順保本終身保險(103)，保額：50萬，20年
傷害保險附約，保額：20萬
新人身意外傷害保險附約，保額：100萬
2.幸福康祥終身保險(103)，保額：20萬；20年
主要加強醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病就行喔！
購買的時間都有點久了，但是還是有些缺口，建議有幾點：
1.增加實支實付，因目前僅有國泰實支實付，但是國泰的實支實付有缺口，
門診雜費、有227限制等等，且額度也很低，所以建議補上第二家實支實付來COVER。
2.增加癌症險、重大傷病，目前的保障多是COVER長期、身故的，
並沒有癌症、重大傷病等等可以cover突然間的大問題，若是遇到癌症、重大傷病，
我們勢必會在短時間需要一筆大金額，不管是治療費或是無法工作時的生活開銷，
所以會建議補上這兩項。
3.補上壽險，雖然不確定您目前的家庭狀況以及是否為家中經濟支柱，
但是這筆錢能夠讓我們再遇到問題時安頓好自己的家庭，
讓自己的家庭不用因為自己的離開而突然有很大的負擔，
所以會建議補上。
若是有投保需求、保險問題，都歡迎點擊傳送訊息來信討論！
買保險首重保額，而不是終身、還本，發生事情後賠得夠不夠才是重點
國泰醫療實支住院雜費額度只有10萬而已，而且最大的問題是門診手術理賠額度只有1萬額度
建議補個台壽的醫療實支補強一下
雖然有買終身防癌，但一次金額度也是遠遠不足實際花費，建議把癌症一次金拉高
終身醫療這個商品已經不是這麼適合目前的醫療環境了，理賠內容差、保費高，發生事情幾乎是拿自己繳的錢賠給自己的概念
除非是出單用途而規劃的低額終身醫療，不然真的是不建議多花錢買這個險種
南山還本意外險也是大地雷險種，保費會還本一點意義都沒有，因為換算下來保險公司根本給了個比定存還差的利息
定期意外險+差額保費拿去存定存的效益都比買這個商品還好，那為什麼還要買？
康祥終身保險是重大疾病險，理賠項目中除了癌症以外，其他的理賠定義都偏難
建議還是以重大傷病險為主要規劃
大致上是這樣
調整空間很大
個人認為沒買保險的人可能都比您這樣一年繳了4.5萬以上買保險的人還好
因為錢都沒花在刀口上，反而讓自己的錢鎖死在保險公司，花了一堆錢之後又沒多少保障
該慶幸的是自己還沒體況、還沒理賠，那就趕緊做調整吧
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺原保障有：
國泰:終身壽險、住院日額、實支實付、定期壽險、終身防癌(療程型)、終身醫療
南山:終身意外險、意外險(含醫療)、重大疾病
以下幾點建議提供您參考:
1、南山主約終身意外險為還本型，保費較高，若目前沒有高意外險的需求，建議可以改用定期意外險來規劃，把多餘預算拿去規劃實支實付、重大傷病、癌症一次金等保障喔
2、終身醫療及住院日額都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議住院日額的預算用來加強第二家實支實付，提高保障效益
3、實支實付的住院手術與雜費「共用」10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付為主
4、重大疾病保障範圍僅7項，預算允許建議優先補強重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠
綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議可以調整保障有:國泰全心住院日額、南山意帆風順終身意外險(降低保額)，同時補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金及失能險，讓保障更全面唷
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/bec0d99de5e17447
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
目前您的保障有:
1.國泰
鍾情終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
失能一次金(1~11級)10萬~0.5萬
重大疾病5萬
全心住院日額健康保險附約 最高續保至76歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬
全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 10計劃
住院病房限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬
定期100壽險附約 20年期 50萬
身故金50萬
失能一次金(1~11級)50萬~2.5萬
真愛一生防癌健康保險附約 20年期 2單位
一般、意外身故:所繳保費
癌症身故30萬+所繳保費
初次罹癌 原位癌3.2萬、其他癌症16萬
癌症住院1600元
癌症門診1000元
癌症出院療養金1000元
癌症手術4萬
骨髓移植16萬
化、放療1000元
2.國泰
安心保住院醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
癌症住院1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元
3.南山
1.意帆風順保本終身保險 20年期 50萬
一般、癌症身故:所繳保費
意外身故50萬+所繳保費
生存年金:第20年領所繳保費*1.03
意外住院日額500元
加護/燒燙傷病房500元
骨折保險金875元~1.5萬
重大燒燙傷12.5萬
意外失能一次金(1~11級)50萬~2.5萬
意外完全失能每年給付5萬(最多5年)
傷害保險附約 最高續保至65歲 20萬
意外身故/失能20萬
意外住院周付500元
意外門診住院手術200元~4000元
完全失能年給付2萬(最高15年)
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬
4.幸福康祥終身保險 20年期 20萬
身故金:所繳保費*1.06
初次罹癌 初、輕度2萬、重度20萬
重大疾病20萬
重大疾病年給付2萬(最多6年)
目前您的保障有:壽險、意外險、住院日額/手術(定額)、實支實付、壽險、癌症險(療程型)、重大疾病。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。
目前保障以規劃終身險居多，導致保障偏少。
可以參考以下規劃，補足保障缺口:
https://finfo.tw/assortments/13d1af44178b079b
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
📌原保單內容：醫療定額、醫療實支、癌症險、終身醫療、意外險、特定傷病
📌保單缺口：副本實支、癌症一次金、重大傷病、失能險
✨實支實付
保單內容著重於住院手術及住院雜費【額度合併計算10萬】，這點其實是偏低額度
門診額度只有一萬額度
這對於現在醫術進步快速的環境之下，其實好的醫院資源很容易會讓你陷入兩難
額度太低讓你能夠輔助轉嫁的空間太少了
故建議您還是要加強第二支實支來補強會更好唷
✨重大傷病
舊保單南山幸福康祥終身保險內容是著重特定傷病
而特定傷病涵蓋內容只有22項，與重大傷病涵蓋約300多項範圍差異很多
建議您預算允許，盡量還是先選擇範圍更廣的重大傷病險會更好唷
✨癌症一次金
國泰終身癌症內容著重於療程型居多，而在癌症一次金是很大的缺口
癌症治療方式日新月異，新型療法、標靶藥物、免疫療法等等的一一問世
更建議您加強一次金在身上更可以靈活運用
不然初期黃金救命時間沒有這樣的一次金在身上，只能靠自己的緊急預備金夠不夠深了
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/a2997c2249479bff
規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
建議可再加強第二家實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0745aa61e5509cf0
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
國泰的問題沒這麼大，
主要是南山這兩張主約。
意帆風順這張終身意外因為保費有還本設計，
所以保費的計算非常昂貴，但說真的，
這20年的保費真的不便宜，一年期的意外險從現在購買到75歲，
搞不好保費都不用這麼貴，這還不如自己用一年期意外險＋自己存錢，
這樣保費便宜，甚至可以買到更高的保額，
金流方面也能夠自由操作。
幸福康祥這類的疾病險其實很吃重保額，
通常發生保單承保範圍內的保險事故，
多數是很嚴重的情況，是非常需要金錢來轉嫁風險的，
只有20萬保額其實根本沒有太大的幫助，
有跟沒有一樣＠＠。
國泰的部分，
只需要留意實支在門診手術的額度限制就可以了。
若以需要深度討論或有其他地方需要協助，
歡迎站內資訊討論。