25歲 職業等級四 想控制在3萬以下可行嗎
自己的保險是朋友幫忙配的
因為最近朋友說保險有些不足要補
補完後大概一年三萬六
本身覺得 雙實支實付-意外險比較重要
終身覺得通膨以後就沒用所以不太考慮
麻煩各位前輩
自己的保險是朋友幫忙配的
因為最近朋友說保險有些不足要補
補完後大概一年三萬六
本身覺得 雙實支實付-意外險比較重要
終身覺得通膨以後就沒用所以不太考慮
麻煩各位前輩
第一張舊的。第二張是他幫我改的
內容違反下述討論區規則，請修正後重新發表。若仍無法發表，可以點此申請管理員審核。
已於 送出申請，審核需等候 1-2 個工作天(不含假日)，請耐心等候。
取消申請
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
請問富邦會有人情壓力嗎？
🔺原保障有：終身重大傷病、住院日額、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含醫療)、定期重大傷病
以下幾點建議提供您參考：
1、住院日額HKR2為定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃第二家醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付HSB5的住院雜費額度稍低，但無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付為主
3、癌症險PCC3為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的費用理賠固定金額，保障到95歲，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，無人情壓力且體況正常的話，建議可以調整的保障有:住院日額HKR2、癌症險PCC3及實支實付HSB6，同時補強的保障有:醫療實支實付(加強雜費及門診額度)、癌症一次金、失能險及意外險，讓保障更全面唷
🎯建議可以參考台壽+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/2a3ec316cda7e287
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
這樣叫做補不足？相信我，之後還會再跟您說好幾次，您的保單保障不夠要再多加買
明年：癌症一次金太低，加買吧
後年：失能險不夠，加買吧
您自己都覺得雙實支重要了，結果選了一個沒辦法做雙實支的通路，真的就是為難彼此而已
買定額的hkr 真的就是不如補第二家的醫療實支
3萬預算就直接參考一般的台壽+全球規劃就好了
以上建議供參考
有需要協助的話歡迎討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您把他當朋友
他把您當搖錢樹
建議可先用台灣作第二實支規劃 T09V0+HNRC+YCD+意外險SPAR
https://finfo.tw/assortments/9cd1f59fc100633e
1萬5就有實支/癌症一次金100萬/意外失能100萬(含扶助金)
實支可副本 條款限制又寬鬆 不像富邦實支需正本又平準費率(等於提早拿錢出來繳老年的保費)
有預算考量 等台壽核保後 若目前身體健康無體況
富邦可取捨的險種有:
HKR2: 有第二實支 定額給付很雞肋 無法轉嫁十幾萬以上的大風險 保費又貴
PCC3: 如樓主提到 終身險隨通膨越來越無用 一次金YCD遠比療程型有用多了
AHI: 其實產險都有意外日額可補強 已有意外實支 建議可拿掉日額或調降至10單位就好
OMR: 比台壽NAMR貴 其實不需要規劃到10萬 可降至5萬或替換台壽NAMR就好
產險也有意外實支後續可補強
假設拿掉HKR2/PCC3/AHI OMR調降一半保額能省下12000, 原保費降至17000左右
加上台壽大概3萬2 後續主約可減額繳清再補強意外產險 保障又充足
(1)醫定安心重大傷病終身健康保險(SWL2) /10萬/ 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本，保險規劃重要的是「高保障」非還本，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。
(2)享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2) / 500元
HKR (定額給付) 定額給付型的，門診手術較低，為平準型費率，可保障到85歲，多了重大器官移植手術，這是不錯的優點，但保費也偏貴,💥建議以雙實支實付為主要規劃，定額給付的產品 無法支付雜費支出，把預算改為第二張實支效益會更好。
(3)新住院醫療定期健康保險附約 (HSB6) - 平準費率
住院雜費8.4萬，住院 / 門診手術費16.5萬，重大器官移植或造血幹細胞移植412,500元。
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
沒有理賠「門診手術雜費」，是理賠「門診手術費」，在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢，建議選擇「包含門診手術雜費」的醫療實支實付會更符合現在醫療規劃需求。
(4)防癌終身健康保險附約(PCC3) / 1單位
需要繳費終身的癌症險，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 7.5 萬，癌症照護2萬 /年(最高5年)，罹癌一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
【主約2】
(1)醫起好漾重大傷病保險 (SWHC/SWHD)
繳費 10 年，之後續保使用 SWHD 費率。
10年期滿後35歲續保，保費為$9,990元，相同年齡、保額，同業產品保費為$4,590 元。
----------
若無人情壓力及體況，110 / 04 / 16 投保 富邦人壽【主約1】、【主約2】➡️解約。
已繳了2年(即將繳第3年)，發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！
建議方案如下：⬇️
25歲男建議方案
♦️保障內容包含：
2.意外險 ; 包含意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
如果是富邦可以保留實支實付跟意外
其他可以用其他家來補足
我從業兩年
第一年是在富邦人壽
現職台灣人壽
歡迎諮詢
建議意外可改成產險會便宜很多或者OMR至少先降到3萬
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/8251fcb62c52ce98
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
台灣主約若覺得保費太高，之後可不繳只繳附約
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
🔺其實您只有部分險種作調整即可，原保單還是有不錯的地方在的
✨意外險
因為您的職業類別屬於第四類，相對來說保費一定會比第一類來得高
不過我依然建議您留著富邦意外險
大部分意外險為不保證續保居多，而富邦意外險為少數保證續保意外險
有無保證這件事情，延續承保的意義就差異非常大了
➡️您若想規劃意外雙實支，您可以考慮把OMR調整為五萬(三萬太低了，別忘了通膨)
再增加台壽SPAR補強富邦缺少的意外失扶金內容會更好
✨醫療定額
醫療定額我建議您可以做調整，將這份珍貴的保費轉換成第二支實支會更好
醫療定額HKR2內容只有涵蓋手術定額給付而已
但其實現在醫療漸漸轉為雜費支出趨勢，故同樣都要付出保費
您可以選擇涵蓋範圍更廣的實支實付會更好唷
✨醫療實支
富邦實支的特色就是在於平準型費率，還好您落在的平準費用不算誇張高
我建議您可以留下來
不過依然還是需要透過第二支實支來補強門診手術雜費的缺口會更好
因為就如同我上面所說的現在花費趨勢往自費雜費越來越多
且醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診導向
故建議您可以參考台壽實支會更好的
✨癌症險
富邦癌症PCC系列雖然字面上寫終身，但其實不是我們知道的繳費20年即終身
而是需要持續繳費至95歲的類終身
重點內容著重於療程型居多，在一次金這塊的給付額度非常低
而一次金通常是在初期黃金治療時間啟動最大功臣
治療癌症方式日新月異，標靶藥物、新型療法、免疫療法一一問世
沒有50~100萬一次金在身上靈活運用，即便規劃終身癌症險也是很難在第一時間幫助自己轉嫁呢
✨重大傷病
SWHC這保障期間10年使用的費率結果為4490，10年之後更改為9900元
在35歲同樣保費之下，若規劃他家反而額度比現在高上許多
反推回來，其實在您25歲規劃100萬額度重大傷病，其實保費只需要2540元
這樣中間差額累積起來也是一筆資金了
建議您可以做轉換會更好唷
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/60b4731e2d173559
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
⬆️若版主想全部打掉重練的話，不是沒有方案
只是相對來說也會犧牲中間保證續保的意外險，與門診手術額度的減少
您可以多方考慮