這是我先生與朋友保的人情保單
他目前31歲
但看到一年要花費5萬在繳保費實在覺得不可思議
想詢問有什麼可以改善的嗎或者不續保
麻煩大家了
謝謝
他目前31歲
但看到一年要花費5萬在繳保費實在覺得不可思議
想詢問有什麼可以改善的嗎或者不續保
麻煩大家了
謝謝
31歲保單健檢
ha*********
保單健檢．2023/02/19 16:45
B11．
草稿已暫存
建議是換別家...
原因有幾點：
一、
二、
他將您的實支實付額度拉得很高，但是實支實付是花多少賠多少，沒花到那麼多雜費、手術費是不會理賠到這麼高額度的，再者是南山實支有227的限制，且沒有門診雜費，所以建議更換。
三、
五萬元的保費可以選擇更完善的保障，除了原有的醫療險、壽險、意外險以外，重大傷病、癌症一次金也都可以補上，所以建議更換。
這邊是推薦的規劃，您可以參考看看：
https://finfo.tw/assortments/b698bb62f778859c
這是我先生與朋友保的人情保單他目前31歲但看到一年要花費5萬在繳保費實在覺得不可思議想詢問有什麼可以改善的嗎或者不續保麻煩大家了謝謝
A：
實在不懂為什麼同一家實支實付要規劃兩次...
都繳五年以上了，得斟酌要忍痛止損還是以降保額為調整方向
終身醫療降到最低保額，取消實支實付10計劃
終身壽險一樣降到最低保額
然後補強實支實付、重大傷病、癌症一次金。
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
的確不可思議,如果沒有人情壓力和體況下,
建議參考台壽+全球的搭配
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、調整前，想先詢問先生近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？
需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議唷！
若要調整有人情上的壓力嗎？
2、針對南山保障簡單分析說明
🔸NPHI終身醫療，針對『住院天數理賠固定金額1,500元/日、
手術不論大小(開心臟or痔瘡)皆理賠3000元』，
主約因為是還本型保障不高卻又負擔了過高的保費，較建議調整轉換，
但因為已繳超過快要一半的時間，無體況可斟酌忍痛止損重新規劃，
不然就是降低保額將多出的預算用來補強缺口。
🔸實支實付注意『住院雜費與手術費共用額度、無給付門診保障』，
現行醫療技術的進步，越來越多疾病在門診即可手術完成，
建議補強有門診額度較高的實支，同時提高整體醫療保障，彌補目前不足的部分。
🔸圓滿康祥為重大疾病，僅針對『7項疾病』作給付，須符合條款定義才能啟動理賠，條件較嚴苛，
與目前建議規劃的『重大傷病險』不同，重大傷病保障約300多項，經由醫生判定，
領到重大傷病證明，即可申請理賠，條件較明確簡單。其餘為則為意外險保障的部分。
3、統整目前南山保障有終身醫療、實支實付、重大疾病、意外險，
保障缺口為癌症一次金、重大傷病、失能險、實支實付(門診)。
綜上所述，若調整上沒有人情壓力，評估過後若能忍痛止損重新規畫是最好的，
若有人情壓力又不想浪費過去所繳保費，那建議降低保額保留南山保障，再用其他商品做補強。
🔅初步提供您重新規劃的方案內容參考：https://finfo.tw/assortments/aa669385cb66f2dd
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
此份保單有很多可以調整的地方
不過因為有人情壓力，建議先詢問先生是否有多的預算補強
或者將原本保單刪除調整哦！
以下會先告訴您幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 南山人壽
● NPHI 1000保額
－ 終身醫療，不符合醫療環境，較無法轉嫁風險，不是規劃主軸
住院日額每日給付 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元
出院療養金每日 500 元
● HS
● HS 共計畫30
－ 內建雙實支實付，雜費手術費共用額度，是一大缺點
病房費限額每日 3,000 元
雜費及外科手術費限額限額 15 萬
● PAR 150萬
● AMN 3萬
－ 意外身故150萬、意外實支實付3萬
● AI 106萬
－ 意外身故+意外薪水補償
意外身故106萬
依據意外喪失工作能力 每周給付1325~8833元/周
● PBBR 52萬
－ 意外骨折險
意外身故52萬
意外骨折最高理賠18.2萬
△ 南山人壽2
● PDD 50萬
－ 終身壽險+重大疾病50萬
● DHI PAR
－ 意外身故250萬、意外日額1000元
＃總結：
原保單意外保障佔據多數
建議補強第二間足額實支實付、癌症&重大傷病一次金、失能險、第二間意外險
※ 建議內容
31歲 男生 年繳保費 21,529 元
https://finfo.tw/assortments/4e5f1942987d7655
● 意外險－補上第二間意外，做雙意外實支cp值高
● 醫療險
實支實付－補上足額實支實付
🌏：目前市面第二選擇
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
遠🐻費率最友善的癌症一次金
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
應該要詢問妳們可以接受範圍的保費是多少？
好的保障架構全險～醫療～癌症～意外～失能
可以妳解答
買錯保單比沒買保單還慘
終身醫療就是垃圾商品，除了出單用的最低保額以外，根本沒必要拉高保額
發生事情就是拿自己的錢賠給自己而已，一點意義都沒有
這商品還不能減額繳清，現在解約大概就是8萬多塊丟水溝的概念
不解約的話大概就還要花10多萬買一個就算繳滿期也賠不了多少的垃圾商品…
您自己考慮清楚吧，沒人可以做決定
上述還是建立在沒體況的情況下，目前有體況的話，可能也只能繼續繳下去了
PDD還可以辦理減額繳清，損失還不至於這麼大
再多做點功課吧
有需要協助的話歡迎討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您目前的保障有:
1.南山
新終身醫療保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
初次罹癌1000元
住院手術3000元
重大疾病1萬
住院醫療保險附約 最高續保至74歲 20計畫
住院限額2000元
加護病房4000元
門診保險金500元
醫療雜費10萬
住院醫療保險附約 最高續保至74歲 10計畫
住院限額1000元
加護病房2000元
門診保險金500元
醫療雜費10萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬
新傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
傷害保險附約 最高續保至65歲 107萬
意外身故/失能107萬
意外住院日額2675元/周
意外門診住院手術1070元~2140元
完全失能年給付10.7萬
意外失能5350元
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 最高續保至79歲 53萬
意外身故/失能53萬
意外門診住院手術13.25萬
骨折保險金2650元~79500元
2.南山
圓滿康祥終身健康保險 20年期 50萬
身故金:所繳保費*1.05
重大疾病 輕度5萬、重度50萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1000元
加護/燒燙傷病房1000元
骨折保險金1750元~3萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 250萬
意外身故/失能250萬
重大燒燙傷62.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)2.5萬~1.25萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、重大疾病。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)。
主要的保費是在終身的部分，定額醫療及終身重大疾病，可以考慮調整。
可以參考台壽、全球的規劃補足保障缺口。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!