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應該說這本來就沒有好壞對錯，主要看預算跟想法，像我女兒也有買基本終身，不過主軸也是搭配定期比較完整；有客戶堅持要終身、也有客戶先求有，真的看您喔！
確實部分終身型的保險較難達成保障槓桿
甚至是根本無法解決風險
「定期為主，有多的預算再來思考終身」
新生兒來說建議終身型可考慮以終身實支實付為主（再來才是終身一次金）
一般的終身醫療可先不用考慮
再來會帶您了了解
投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
新生兒投保重點
＊＊雙實支、雙意外（足額燒燙傷）、癌症&重大傷病＊＊
0歲 男生 年繳保費 18,363 元
https://finfo.tw/assortments/f175a525a81adbce
● 壽險－目前保險法規定，產險需先投保滿61.5萬的身故金
定期：61.5萬
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋新安產險
意外實支：5+5萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
若需要終身型可考慮該方案，全球主約換成終身實支即可
年繳保費 27,103 元
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『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
建議選擇罐頭保單
保險主要是在解決現階段的風險問題
重要的是現在遇到到風險時，能不能解決問題
規劃終身是美意，但如果保障內容不完整，或是幫不上忙
那會變成再浪費我們辛苦錢
如果家人有所疑慮，可以協助向家人說明終身與定期的差異
保險是很重大的事情，真的要深思熟慮唷
以上說明，祝福您一切順心💕
🈁我是77，專營網路族群
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊「傳送訊息」詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)
終身險沒有不好，只是三x的規劃額度偏少，無法解決大問題，cp值偏低，罐頭保單的部分建議刪減HNRD，HNRC額度拉高，這樣效益更高唷~~
本人有許多新生兒成功投保經驗及理賠經驗，我可以幫忙投保服務！後續服務交給我沒問題
（可依您的預算及您注重的保障，幫您做調整）
我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業四年，客戶超過上百位。
不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
一切都出在預算的問題
終身,保額做到足額可規避風險,保費不便宜
定期,保額高保費低可規避風險
也可以終身+定期去做搭配
最重要的是要選擇商品條款對我們比較有優勢的喔!
目前的新生兒保單傾向台壽+全球+新安
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
最近研究新生兒保險，個人比較傾向罐頭保單，但家中長輩們都認為終身險才是比較有保障的，想聽聽各位專業人士如何看待下面這兩種保單….
A：
想必您現在心中肯定非常煎熬，一邊是長輩，一邊是自己的想法
但真要挑選，真的罐頭保單內容會比終身來的有效益許多
分享我自己的姊姊的案例，雖然不是新生兒但也是成人罐頭保單
我幫我姊姊規劃成人罐頭保單【元大+全球的實支實付】
但早期媽媽也有幫我們規劃【大樹的終身醫療+手術】
在109年的時候我姊去動了鼻中膈彎曲手術，總共花了6萬多
我這邊幫她規劃的內容理賠金有13萬
但大樹那邊的終身醫療+手術只理賠4萬...
若單純以【終身都有保障】來看【終身險種】，那終身醫療絕對是沒問題的
但考慮的是，萬一用到醫療的時候
終身醫療真的能帶給我們好的醫療品質嗎？
而且真的能負擔我們所自費的昂貴醫材或藥品嗎？
保險是要買來解決問題的，而不是繳費之後問題也沒被解決
反而還要自己掏錢看醫生，那何必買保險呢?
您說是吧
另外這是我根據圖片稍微調整的內容
詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/f475e07417a60130
以下是我針對新生兒規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
⚠新生兒投保之前的注意事項⚠
1保近不保遠
2善用定期險打好保障基礎：預算有限的況狀下，建議以保費低的定期險
涵蓋全方位的保障，有餘裕的再選擇終身險。
3實支實付&副本理賠：為了優質的醫療效果
父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩，透過可副本理賠來提高保障。
4注意黃金投保期：出生前預約規劃保障，出生後把握新生兒的健康黃金期
完成出生登記(報戶口)後健康投保。
5先保大再保小：因為小朋友生病時，爸媽有能力照顧小朋友
但當爸媽生病時，小朋友沒能力照顧爸媽；尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少！
👉實支實付
因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下
住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要。
且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高
也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等
所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
👉意外險
隨著小孩子長大，學齡時期對任何事情都好奇的情況下
容易發生跌倒碰撞的機率提高，難免會受一點小傷，意外險就顯得重要！
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼，建議可規劃【雙意外險】。
👉失能險
若是小孩因為生病、意外導致失能，這樣的風險對於家庭來說影響最深
且照顧時間比較長，然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準
可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金
解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
👉重大傷病險
像是幼童常見的癌症或川崎氏症．．．等，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生
新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔
建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。
👉癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流
一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🎯小孩子主要規劃的方向：醫療險➡意外險➡重大傷疾險＆癌症險➡失能險➡壽險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
只是在目前的醫療環境下解決問題的能力比不上醫療實支
且保費較高，會佔用到其他險種規劃的預算
因此目前大多由定期險規劃，保費便宜、保障大、彈性(可隨時調整內容)
若有多餘的預算再考慮終身險較佳
因此兩張圖，會建議選擇下方台灣、全球、新安產的組合
台壽醫療實支建議可直接提高計畫別保費較便宜，現在沒有福滿專案一萬元保費的限制
雙實支的規劃下自付額可以刪減
買保險主要先看保障是否足夠。
如果保障已足夠，且有多餘預算，再考慮終身險的部分。
目前三商的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術、實支實付、重大傷病。
保障缺口有:實支實付、癌症險(一次金)、提高重大傷病保障。
第二張圖的保障較完整，但建議HNRC直接規劃計畫三即可，就不用特別拆成2張商品。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/70bea36b8c4fb106
若預算OK，建議可規劃失能險，畢竟是人生最嚴重風險
https://finfo.tw/assortments/fb1bf13c9b37476b
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
以下芸☁️分幾點與您間單說明：
2. 終身險沒有不好，如果預算夠當然可以規劃，
3. 一切規劃都需與您確認需求後再來設計，
長輩那時候的醫療環境以及知識，都會為為終身險比較好
但現在環境適合罐頭保單，主要原因保費變貴了、保障變低了、住院天數下降了、自費項目提高
導致我們必須錢花在刀口上，轉嫁高額醫療費的問題
低保費，高保障的商品較為適用
相同金額，為何不選"兩倍醫療費、兩倍意外險、高額癌症一次金及重大傷病、意外失能"
首選下面那張保單
另外我有小建議
台壽自負額可以刪除提高HNRC計畫較好
自負額為超過額度才會啟動，你有雙實支實付無額度不足問題
把保底實支實付額度做高，轉換日額高會更有效益
且意外實支實付規劃三張
要注意投保順序，錯了就只能規畫到兩張
所以找專業保經幫您處理！
我也很樂意為您服務！
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障
🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務
💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家三商美邦人壽規劃效益更好。
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台灣人壽 -
(1)新健康龍101終身醫療健康保險 (4H5) 專案主附約保費合計達$5,000元即可符合出單條件。
HNRD自負額如果今天雜費都在HNRC實支實付 限額內， HNRD自負額就不會啟動給付，建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
(2)若要補上祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) ，建議 與 新住院醫療保險附約(85) (HNRC)一同提高至計劃三， 意外險部份可再加上 新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0)加強骨折未住院額度保障。
全球人壽 - ➡️OK。
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若三商美邦沒人情壓力問題，且定要規劃終身險，全球人壽主約可以更換為➡️
加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
75歲以前是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。
如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂