新生兒保險詢問

Question

最近研究新生兒保險，個人比較傾向罐頭保單，但家中長輩們都認為終身險才是比較有保障的，想聽聽各位專業人士如何看待下面這兩種保單….

EricChen · Answer

哈囉您好我也是位爸爸～恭喜也當爸媽了！應該說這本來就沒有好壞對錯，主要看預算跟想法，像我女兒也有買基本終身，不過主軸也是搭配定期比較完整；有客戶堅持要終身、也有客戶先求有，真的看您喔！寶寶出生週數有滿37週嗎❓體重有沒有超過2500g❓如果都有、21項檢查也健康，恭喜您可以看下方建議🎉新生兒保障最新搭配不用花到太多預算喔～一個月2000以內就能搞定！台壽🔻意外實支實付、日額、定期癌症療程、一次金、重大傷病、醫療實支實付全球🔻主要定期壽險61.5萬、重大傷病、第二家醫療實支實付、意外失能、第二家意外實支實付、日額這個就是建議的搭配：https://finfo.tw/assortments/b3f0f3739fefeaea目前我已經協助超過50位新生兒、幼童，無論規劃內容、理賠實務，都有充足的經驗喔！更可以給您最適合的建議以及細節提醒💪🏻需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜30歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過50人

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答確實部分終身型的保險較難達成保障槓桿甚至是根本無法解決風險「定期為主，有多的預算再來思考終身」新生兒來說建議終身型可考慮以終身實支實付為主（再來才是終身一次金）一般的終身醫療可先不用考慮再來會帶您了了解投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容新生兒投保重點＊＊雙實支、雙意外（足額燒燙傷）、癌症&重大傷病＊＊0歲男生年繳保費 18,363 元 https://finfo.tw/assortments/f175a525a81adbce● 壽險－目前保險法規定，產險需先投保滿61.5萬的身故金定期：61.5萬● 意外險－雙意外險🇹🇼＋新安產險意外實支：5+5萬意外日額：1000元● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇若需要終身型可考慮該方案，全球主約換成終身實支即可年繳保費 27,103 元 https://finfo.tw/assortments/cb72bc8d6a851b99『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富▶服務範圍：全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

77乳加 · Answer

版主您好~建議選擇罐頭保單保險主要是在解決現階段的風險問題重要的是現在遇到到風險時，能不能解決問題規劃終身是美意，但如果保障內容不完整，或是幫不上忙那會變成再浪費我們辛苦錢如果家人有所疑慮，可以協助向家人說明終身與定期的差異保險是很重大的事情，真的要深思熟慮唷以上說明，祝福您一切順心💕🈁我是77，專營網路族群🈁服務於保經公司，全台都有做服務🈁有任何問題歡迎點擊「傳送訊息」詢問☺️(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)

錠嵂阿慈 · Answer

你好：）您的小孩很幸福，提早做規劃真的很棒~
終身險沒有不好，只是三x的規劃額度偏少，無法解決大問題，cp值偏低，罐頭保單的部分建議刪減HNRD，HNRC額度拉高，這樣效益更高唷~~
本人有許多新生兒成功投保經驗及理賠經驗，我可以幫忙投保服務！後續服務交給我沒問題
（可依您的預算及您注重的保障，幫您做調整）

我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業四年，客戶超過上百位。
不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

Mia · Answer

您好~一切都出在預算的問題終身,保額做到足額可規避風險,保費不便宜定期,保額高保費低可規避風險也可以終身+定期去做搭配最重要的是要選擇商品條款對我們比較有優勢的喔!目前的新生兒保單傾向台壽+全球+新安保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助my83,finfo上百個家庭網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論

小賴 · Answer

版主 哩賀😁最近研究新生兒保險，個人比較傾向罐頭保單，但家中長輩們都認為終身險才是比較有保障的，想聽聽各位專業人士如何看待下面這兩種保單…. A：想必您現在心中肯定非常煎熬，一邊是長輩，一邊是自己的想法但真要挑選，真的罐頭保單內容會比終身來的有效益許多分享我自己的姊姊的案例，雖然不是新生兒但也是成人罐頭保單我幫我姊姊規劃成人罐頭保單【元大+全球的實支實付】但早期媽媽也有幫我們規劃【大樹的終身醫療+手術】在109年的時候我姊去動了鼻中膈彎曲手術，總共花了6萬多我這邊幫她規劃的內容理賠金有13萬但大樹那邊的終身醫療+手術只理賠4萬...若單純以【終身都有保障】來看【終身險種】，那終身醫療絕對是沒問題的但考慮的是，萬一用到醫療的時候終身醫療真的能帶給我們好的醫療品質嗎？而且真的能負擔我們所自費的昂貴醫材或藥品嗎？保險是要買來解決問題的，而不是繳費之後問題也沒被解決反而還要自己掏錢看醫生，那何必買保險呢? 您說是吧另外這是我根據圖片稍微調整的內容詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整https://finfo.tw/assortments/f475e07417a60130以下是我針對新生兒規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考⚠新生兒投保之前的注意事項⚠1保近不保遠2善用定期險打好保障基礎：預算有限的況狀下，建議以保費低的定期險涵蓋全方位的保障，有餘裕的再選擇終身險。3實支實付&副本理賠：為了優質的醫療效果父母親會為了小孩請假照顧生病的小孩，透過可副本理賠來提高保障。4注意黃金投保期：出生前預約規劃保障，出生後把握新生兒的健康黃金期完成出生登記(報戶口)後健康投保。5先保大再保小：因為小朋友生病時，爸媽有能力照顧小朋友但當爸媽生病時，小朋友沒能力照顧爸媽；尤其是家中經濟支柱。父母的保障萬萬不可少！👉實支實付因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要。且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等所以建議規劃足額的【雙實支實付】。👉意外險隨著小孩子長大，學齡時期對任何事情都好奇的情況下容易發生跌倒碰撞的機率提高，難免會受一點小傷，意外險就顯得重要！另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼，建議可規劃【雙意外險】。👉失能險若是小孩因為生病、意外導致失能，這樣的風險對於家庭來說影響最深且照顧時間比較長，然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！👉重大傷病險像是幼童常見的癌症或川崎氏症．．．等，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費。👉癌症險針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🎯小孩子主要規劃的方向：醫療險➡意外險➡重大傷疾險＆癌症險➡失能險➡壽險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險知識家 · Answer

終身險沒有不好，繳完保費就有終身保障只是在目前的醫療環境下解決問題的能力比不上醫療實支且保費較高，會佔用到其他險種規劃的預算因此目前大多由定期險規劃，保費便宜、保障大、彈性(可隨時調整內容)若有多餘的預算再考慮終身險較佳因此兩張圖，會建議選擇下方台灣、全球、新安產的組合台壽醫療實支建議可直接提高計畫別保費較便宜，現在沒有福滿專案一萬元保費的限制雙實支的規劃下自付額可以刪減以上建議給您，有任何問題可諮詢 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

hary40721 · Answer

您好~買保險主要先看保障是否足夠。如果保障已足夠，且有多餘預算，再考慮終身險的部分。目前三商的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術、實支實付、重大傷病。保障缺口有:實支實付、癌症險(一次金)、提高重大傷病保障。第二張圖的保障較完整，但建議HNRC直接規劃計畫三即可，就不用特別拆成2張商品。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

龍大 · Answer

你好推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/70bea36b8c4fb106若預算OK，建議可規劃失能險，畢竟是人生最嚴重風險https://finfo.tw/assortments/fb1bf13c9b37476b安聯第二年起可以只繳失能險附約即可歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

芸☁️ · Answer

版主您好，很替您高興家裡有新成員加入了！辛苦了以下芸☁️分幾點與您間單說明：1. 罐頭保單是以「定期險」為主軸來規劃，定期險大部分是「自然費率」，隨根據年齡的不同來調整，優勢是幼童、年輕時規劃保費很便宜，保障可以拉到最高，未來也靈活調整變動。2. 終身險沒有不好，如果預算夠當然可以規劃，想要終身又同時有足額規劃，當下就比較需要有預算，或是可以部分規劃終身、部分定期這樣。3. 一切規劃都需與您確認需求後再來設計，相信會更符合您心中理想的保障方案。芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，歡迎點選右上角傳送訊息與我一同討論，我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

保險之陸 · Answer

你好：長輩那時候的醫療環境以及知識，都會為為終身險比較好但現在環境適合罐頭保單，主要原因保費變貴了、保障變低了、住院天數下降了、自費項目提高導致我們必須錢花在刀口上，轉嫁高額醫療費的問題低保費，高保障的商品較為適用相同金額，為何不選"兩倍醫療費、兩倍意外險、高額癌症一次金及重大傷病、意外失能"首選下面那張保單另外我有小建議台壽自負額可以刪除提高HNRC計畫較好自負額為超過額度才會啟動，你有雙實支實付無額度不足問題把保底實支實付額度做高，轉換日額高會更有效益且意外實支實付規劃三張要注意投保順序，錯了就只能規畫到兩張所以找專業保經幫您處理！我也很樂意為您服務！歡迎與我聯繫唷！留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~-----------------------------------------------------------------『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障 　 🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

保險Rabbit · Answer

現在幼童保單規劃，大多都是用一年一約定期險且保證續保的產品，主約終身險20年繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障，終身險的保費會集中在前10年到30年繳完，保費會變的相當高。

用相同的保費，終身險(終身醫療)買的是「長期間的低保障」，定期險則是「短期間的高保障」，💥醫療保險規劃建議用定期險為主要搭配商品，保險規劃重要的是「高保障」，不是長期間，且終身險若沒繳費期滿中途調整都會有損失。

用一年一約定期險，便宜保費做出完整高額的保障，把多的預算用來檢視爸媽的保障，因為風險大小來看，成人> 幼兒（經濟責任考量)，或是幫小朋友存起來，都比買太多終身來的好。

從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家三商美邦人壽規劃效益更好。
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台灣人壽 -
(1)新健康龍101終身醫療健康保險 (4H5) 專案主附約保費合計達$5,000元即可符合出單條件。
HNRD自負額如果今天雜費都在HNRC實支實付限額內， HNRD自負額就不會啟動給付，建議在雙實支~三實支規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。

(2)若要補上祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) ，建議與新住院醫療保險附約(85) (HNRC)一同提高至計劃三，意外險部份可再加上新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0)加強骨折未住院額度保障。

全球人壽 - ➡️OK。
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若三商美邦沒人情壓力問題，且定要規劃終身險，全球人壽主約可以更換為➡️
加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
75歲以前是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。

保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂