一、性別:男
二、年齡:26
三、職業/工作內容:職業等級3
四、保費預算:25~30K/年
五、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?無
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 BMI 無
六、交通工具:機車為主
三商美邦即將到期,由於是20年前的保單,感覺就有許多不足的地方,加上本身是獨生子,父母也都50歲以上了,所以想了解看看自己還能有哪些加強的地方。
二、年齡:26
三、職業/工作內容:職業等級3
四、保費預算:25~30K/年
五、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?無
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 BMI 無
六、交通工具:機車為主
三商美邦即將到期,由於是20年前的保單,感覺就有許多不足的地方,加上本身是獨生子,父母也都50歲以上了,所以想了解看看自己還能有哪些加強的地方。
規劃方向建議一樣從大風險的部分開始
癌症一次金、重大傷病一次金優先補強,避免發生萬一造成家裡的負擔
因為父母也是接近退休年齡、加上自己是家中獨生子,等於未來照顧父母的責可能都會在自己身上
所以壽險、意外險的部分建議還是調高,避免發生萬一,至少還可以留一筆錢照顧父母
上述大風險的部分補完再來補強自身的醫療險,舊的規劃雖有,但額度真的不太夠,可以補上目前較為推薦的台壽+全球的醫療實支實付
規劃如下
https://finfo.tw/assortments/a06da2edc2ba71d3
以上建議供您參考
有不清楚的歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫,會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較,讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
(2)特定傷病(十二項)終身健康保險附約(SDR)
(3)新住院醫療保險附約(HSRS) - 計劃C
(4)永康防癌終身健康保險附約(KCR) - C計劃
(5)日額型住院醫療終身健康保險附約(HIW)
----------
♦️建議可補強內容有:
保險服務年資:10年
以上建議您參考看看,詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
舊有保單問題:
1.「重大疾病」「特定傷病」皆有理賠門檻
可能有不理賠的情境發生可為您解說理賠處理方式
2.職業等級是否已做變更,此部分也會影響到理賠
以下建議您補強:https://finfo.tw/assortments/05c5b02a3c366d03
可為您做專屬諮詢客製化服務
可為您提供:
您的舊保單其實缺口蠻大的
要補足的有:
第二支實支實付
癌症一次金
重大傷病一次金
以下是我的建議
https://finfo.tw/assortments/0e6938f9791e1838
我是台灣人壽Wenny
歡迎諮詢😉
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問舊保單是否有理賠紀錄呢?
以上資訊會影響到給您的建議唷
保單檢視下來,意外險的部分保障已經蠻足夠的!
其他保障缺口落在「罹癌一次金、重大傷病險(非重大疾病)」
以下是我為您初步的規劃內容,提供您參考:
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
一、首先恭喜您目前保單繳費期滿,有基本保障打底,針對舊保單簡單分析說明:
1、重大疾病(NDDBR)保障7項疾病、特定傷病(SDR)保障12巷特定疾病,皆須符合條款定義
才能啟動理賠,理賠較嚴謹。
與目前所建議規劃的重大傷病不同,重大傷病保障範圍廣約300項,緊貼著現行健保政策更新,
領到重大傷病證明即可申請理賠,可以適時填補緊急醫療金缺口,建議補強重大傷病保障。
2、HSRS為實支實付,優勢為住院手術費高,缺點為住院雜費較低,且無門診區塊保障,
醫療進步目前門診手術、高自費項目增加,建議補強第二家有門診保障的實支,
同時提高整體雜費額度,做雙實支規劃使醫療保障更完善。
3、KCR癌症險為療程型,治療癌症必須要住院、手術、放化療等才啟動理賠,且『無』賠併發症,
雖有包含一次金的保障,但額度偏低,目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主,每月花費相當驚人,
4、HIW為定額給付的醫療險種,僅針對『住院天數』理賠給付,
但二代健保後住院天數縮短,此險種保障效益不高,是可以適時調整。
二、結合三商+遠雄的保障有:壽險、意外險、醫療實支、重大疾病、特定傷病、癌症險,
建議補強缺口第二家實支實付、重大『傷』病、癌症一次金、失能險。
🔰目前成人保障規劃方向參考🔰
🔸醫療險
建議以規劃『雙實支實付』為主,因健保體制的改變,病房費、手術費、其他醫療雜費的開支,
實支實付都能cover,額度建議30萬以上,挑選商品條件互補的,使醫療保障更周全。
🔸重大傷病及癌症險
目前的環境、食安問題皆易造成罹癌或重大傷病的機率攀升,而治療這些傷病,往往都需龐大費用。
建議規劃一次金險種,額度100萬以上,在患病初期能獲得一筆緊急醫療金運用並填補收入減少的損失。
🔸意外險
🔸失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護,失能險可解決長照與收入來源問題,
減輕家人負擔轉嫁巨大風險。
🔸壽險
當來不及好好說再見時,想留給家人多少的照顧金?
依人生各階段有不一樣的需求與規劃,為您解決一生責任的問題。
🔅綜上所述,初步提供您補強規劃參考:https://finfo.tw/assortments/bb5684ebc6fd81ad
✅若覺得方案內容不錯,可進一步提供您正式建議書參考,協助您投保送件提供後續服務。
行動辦公與服務不受地區限制,不用擔心找不到人,全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念,協助你挑選出適合的保險,買對不買貴,多方比較不吃虧。
建議再加強第二實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9924d65d6ff35a05
失能險強烈建議一定要規劃,畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保,也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多,在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠,總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本,讓你保單不會沒地方放
目前您的保障有:
1.南山
祥安終身壽險 20年期 11萬
身故金11萬
新重大疾病終身健康保險附約 20年期 20萬
重大疾病20萬
特定傷病終身健康保險附約 20年期 20萬
特定傷病20萬
個人傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷25萬
每次實支實付傷害醫療保險金限額 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
傷害醫療保險金日額 最高續保至75歲 500元
意外住院日額500元
骨折保險金875元~1.5萬
新住院醫療保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額1500元
住院手術限額5400元~33.75萬
醫療限額4.5萬
永康防癌終身健康保險附約 20年期 計畫C
初次罹癌16萬
癌症住院2500元
癌症手術保險金 一般癌症500元、特定癌症1000元
癌症出院療養金800元
癌症手術4萬
特定癌症5萬
化、放療1500元
日額型住院醫療終身健康保險附約 20年期 1000元
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後250元
出院療養金500元
保本增額終身壽險附約 20年期 1000元
身故金2萬
2.遠雄
超級新人生傷害保險 最高續保至80歲 200萬
意外身故/失能200萬
重大燒燙傷100萬
意外失能月扶助金(1~6級)3萬~1.5萬
實支實付傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
雄安康醫療日額給付傷害保險附約 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金3500元~6萬
目前您的保障有:壽險、重大疾病/特定傷病、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(療程型)。
https://finfo.tw/assortments/7377d9b1fbcfeb19
可以參考台壽、全球的規劃,補足保障缺口。
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我傳送訊息,謝謝您!!