29歲男 保險健檢

您好
（1）SWK是定期的重大傷病
雖然是會還本但最重要的應該還是保障
重大傷病可以換成同樣是定期但更便宜的附約
（2）失能一定一定要保留
HKR是定額型醫療，可留可不留（看預算是否有壓力）
AHI要留是意外住院日額
HSC實支實付要留下來（正本理賠）
PCC2已經不符合現在醫療趨勢了(療程型）建議可換成癌症一次金
（3）XTO的內容跟富邦的11R附約一樣
建議可以在（2）附加11R會更划算

後面兩張都是儲蓄險，如果有急用可以先拿出來用
當然放著複利滾存效益最好

我是在富邦服務一年經驗的台灣人壽業務員Wenny
歡迎諮詢喔

富邦人壽 - 
(1)醫起呵護重大傷病保險 (SWK)  / 還本型產品  (身故保險金、滿期保險金) 。
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本，保險規劃重要的是「高保障」非還本，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。

把SWK保額降低，規劃定期不還本的重大傷病險會較合適。

(2)享安心住院醫療 (HKR)  定額給付型
門診手術較低，最高只有$800元，為平準型費率，可保障到85歲，住院手術費最高倍數給付12萬，多了重大器官移植手術 保費也偏貴。
🔴 建議以醫療雙實支實付為主，規劃足夠後有多的預算再來規劃定額型醫療險，因為定額型不賠任何醫療自費項目，只能當作補強，不建議作為主要規劃。

(3)新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5) - 平準費率

平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。

🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。

沒有理賠「門診手術雜費」，是理賠「門診手術費」，在未來門診手術相關醫療費用也是趨勢，建議選擇「包含門診手術雜費」的醫療實支實付會更符合現在醫療規劃需求。

(4)防癌終身健康保險附約 (PCC2) - 2單位
需要繳費終身的癌症險，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 15 萬，癌症照護4萬 /年(最高5年)，罹癌一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
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♦️建議可補強內容有：

1.醫療雙實支實付   ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

 (概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制。)

第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
💥規劃了友家醫療雙實支實付 再取消 富邦人壽 - (3)HSC5

2.產物意外險 ; 包含重大傷燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)、大眾運輸增額給付.....等等，加強意外險保障內容及提高額度。

💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險  (1-11級依比例給付一次金)。

較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。

保險服務年資：10年

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

要調整保單的前提是自己現在沒有體況，然後也沒有申請過理賠，才比較有討論的空間

如果有上述情況，需要個案研討

原保單太多的終身險，而且還有還本功能，導致保費太高

Swk 終身還本重大傷病，可以考慮辦理減額繳清，改用定期的商品為主就好

HKR 定額醫療險
平準保費的設計讓這個商品的保費在一開始購買時就不親民
目前的醫療環境，其實已經不太適合定額給付的商品，大風險的理賠，會有不足額給付的狀況發生，你自己看看條款手術表那些看起來很嚴重的手術可以賠多少？就大概知道我在說什麼了

Pcc2終身繳費的終身防癌險
這個商品跟一般人認知繳費20年保障終身的終身險不一樣，是必須一直持續繳費到95歲的終身險

您自己可以加總一下，繳了多少保費？然後這個險種賠了多少？

20年總繳9萬多
然後初次罹癌只有賠15萬而已，根本就是拿自己繳的保費賠給自己，一點意義都沒有

就算還有理賠其他癌症療程項目，也賠的不多，只會更顯得這商品很雞肋而已

然後
這商品還得持續繳費到95歲，總有一天總繳保費會超過15萬，然後他一次金理賠最高也還是15萬….

商品的問題大概就是這些，幫幫醫療實支也不算太好的商品，但就不浪費太多篇幅繼續鞭了

觀念先建立好比較要緊
不然這波健檢下去，誰知道會不會根本又只是換另外一個坑跳？

再多看點文章吧

有需要協助的話可以討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

你好

建議可再加強第二家實支實付醫療/意外險/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/fddb8a64b408d0b0
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

您好

主要保費會高的原因是因為ＳＷＫ這張還本型的重大傷病險，
但把總繳保費合計來看，其實保費跟保障幾乎沒槓桿了，
如果把它當額外存錢倒還好，但把這當作主力保障個人就不建議了。

其他商品調整對你來說其實無感，也才幾千塊而已！
建議就先從那張重大傷病險著手吧。

記得有變動後要補上保額！

若有需要協助的地方，歡迎站內私訊討論