剛出社會的時候有跟親戚保了幾張 但因為也過蠻久了
想了解一下目前的保障內容是否需要補強或是有建議調整掉的？
也希望可以獲得一些補強的建議
目前狀況：未婚 /一般辦公室內勤/開車通勤/無特殊體況
保險1.png 44.26 KB
想了解一下目前的保障內容是否需要補強或是有建議調整掉的？
也希望可以獲得一些補強的建議
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您自己原本的保障也還不錯喔！主要再加強第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金就行～
請問是否有人情壓力呢？
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 南山人壽
● NPHI 終身醫療 保額1000
－ 非規畫重點，建議可把保額降到最低止損
● PAR意外身故150萬、AMN意外實支3萬、DHI意外日額2000元
－ 一般的意外險三寶
● HS實支實付計畫10
－ 這張實支實付額度較低、門診額度，建議可以刪除或者補強足額的雙實支
一般住院 (實支實付)1,000 元
住院雜費50,000 元
● NDLR特定傷病終身健康保險 3000元
－ 特定傷病並非規畫重點，範圍較窄，建議以重大傷病為主
＃總結：建議補強足額雙實支、癌症&重大傷病一次金、失能險、第二間意外險
可調整：主約降低保額、實支實付轉移
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
36歲 女生 年繳保費 30,471 元
https://finfo.tw/assortments/401de69b561b7383
● 意外險－補上第二間意外實支，cp值高
意外實支：5萬
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
【主約1】
(1)新終身醫療保險(NPHI) / 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
💥已繳9年，可以把保額降低至➡️600元，把降低保額後的保費預算移至規劃其他保障內容效益來的更好。
(2)住院醫療保險附約(HS) 計劃10 / 醫療實支實付
住院雜費5萬包含住院手術費用，雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(3)特定傷病(十八項)終身健康保險附約(NDLR) / 30萬 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
比起特定傷病(十八項)現在會推薦 規劃 重大傷病險
(4)新人身意外傷害(PAR)-150萬
有1~6級失能扶助金1.5萬/月，重大燒燙傷37.5萬，只限意外，疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
【主約2】
癌症醫療終身保險 (CAB) - 1單位
癌症身故保險金 10 萬
初次罹癌保險金5萬(重度) 一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
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♦️建議可補強內容有：
2.產物意外險 ; 包含重大傷燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)、大眾運輸增額給付.....等等，加強意外險保障內容及提高額度。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
想請問您目前有沒有體況呢？
因為這份保單目前購買時間約7年左右，個人會建議您及時停損，更換保障！
原因有幾點：
一、
二、
南山人壽實支實付：有227的限制，且門診雜費是沒有理賠的，未來醫療科技只會日趨進步，不需要住院的手術會越來越多，而耗材也會越來越好，所以門診雜費是需要非常注重的！
再者是實支實付也只規劃了計劃十，保障很低，所以建議更換成他家保障更好的選擇！
三、
特定傷病：目前已經不建議購買了，原因為保障範圍僅有18項(某些產品有增加到2X項)，但是理賠需要有一段認定時間，必須在確診後六個月還有相同症狀才能夠啟動，因此原因，目前都建議轉換到重大傷病，不只理賠有300多項，且只要確診就可以理賠，不用擔心認定時間！
四、
終身癌症療程型：理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。
若是沒有體況，以下是我的推薦規劃，您可以參考看看：
https://finfo.tw/assortments/b698bb62f778859c
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
南山會有人情壓力嗎?
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有:終身醫療、實支實付、終身特定傷病、終身防癌(療程型)、意外險(含醫療)
如果目前沒有任何體況且無人情壓力
投保時不長建議可以即時止損，重新用台壽+全球來規劃，相同預算可以規劃到條款完善且CP值較高的保障方案喔
有人情壓力的話，建議可以調整的保障有:終身防癌(療程型)、終身特定傷病、終身醫療(降最低保額)，同時補強第二家實支實付(加強雜費及門診額度)、重大傷病、癌症一次金、意外險、失能險
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/39e68cc5d3107584
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
建議補強第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)
或是 刪除HS實支 改投保台壽+全球 規劃較完整
歡迎 傳送訊息 留下聯絡資料，我們一起討論需要補強的部分
1. HS醫療實支早期規劃的住院雜費額度較低，沒有理賠門診手術，
2. 特定傷病保障範圍較少，簡單科普以下差別：
給付範圍最廣，較不受限於保險公司條款限制，領卡就賠，是現在規劃的主流險種。
不僅病名須符合，還須符合條款的檢查數值等等。
3. CAB終身療程型防癌險，針對癌症住院或手術分項給付，
＊建議調整方案一：刪減NDLR，補強方案：
＊建議調整方案二：刪減NDLR、HS，補強方案：
新規劃順利承保後，再來調整舊保單，避免保障空窗期唷！
建議再加強第二家實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/504e7abb3734459f
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
您目前的保障有:
1.南山
新終身醫療保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房費2000元
緊急醫療轉送2000元
急診保險金1000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
初次罹癌1000元
住院手術3000元
重大疾病1萬
新傷害醫療保險金附加條款 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金3500元~6萬
住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計畫10
住院限額1000元
加護病房2000元
門診保險金500元
醫療雜費5萬
急診保險金5000元
特定傷病終身健康保險附約 20年期 30萬
特定傷病30萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬
2.南山
護您久久終身防癌健康保險 20年期 1單位
癌症身故10萬
初次罹癌 原位癌5000元、其他癌症5萬
癌症住院1000元
癌症看護1000元
癌症門診500元
癌症出院療養金1000元
癌症手術 原位癌3000元、其他癌症1.5萬
骨髓移植5萬
義乳重建2萬
義肢裝設2萬
義齒1萬
化、放療1000元
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付、特定傷病、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有:實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/64143faf1f746a45
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前的保單狀態保額的部分都略低，
在商品的部分也都沒辦法滿足現在的醫療環境！
以下分享對於保單的看法。
醫療險：
主要是終身醫療跟ＨＳ實支這兩張，
終身醫療單純只以住院天數乘上保額來計算理賠金，
但現行醫療環境大多住院短，自費項目多的情況，
而主給付住院天數的險種較難轉嫁實際上的醫療還費。
實支實付的部分額度僅五萬而已，
另外就是條款也沒有約定給付門診手術，
醫療技術不斷進步，門診手術的方式也逐漸增加，
沒約定給付的商品其實相對吃虧。
疾病險：
首先，這種類型的險種非常重視保障額度，
不管是特定傷病險或重大傷病險，
在某些情況都是需要高額的醫療費用，
甚至休養期間的生活費，所以足額保障是不是能支持醫療方式也就相對重要！
30萬的保額確實看起來是不高的，
另外在險種的選擇上，目前是比較熱門重大傷病險，
主要是理賠定義簡單，而且保障範圍較大，
之後補強的話，可以先選擇。
防癌險：
目前只有一張終身防癌險，
這張主要是是療程給付的防癌險，針對癌症的住院、手術、放化療等等，
其實這種形態的防癌險保額也很重要，不然單位數低，
根本沒有什麼幫助，更不用說給付型態還是分開的方式，
讓理賠金更無感。
癌症保障的部分，建議以一次給付為主，
一次理賠較龐大的一筆費用，適合轉嫁治療癌症高額的花費。
以上看法提供參考
保險規劃還是需要討論才能給予合適的組合規劃
若有任何需要協助的地方，歡迎站內私訊討論