大家好，針對小孩的保險想詢問大家的意見
1.想要副本理賠
2.想要手術無條款限制
3.想要雙實支實付
4.想要保證續保
5.其他壽險、醫療、癌症、重大傷病、特定傷病、意外、失能等等基本保險內容
6.因為希望可以給小孩終身保障，所以有規劃終身險，也想詢問這些終身險的內容建議
7.另外想請問此份保單中各家保險有無對於身故保險金、豁免機制的理賠呢？如果沒有，會建議修改納入嗎？
8.壽險額度需要調高嗎？
謝謝
https://finfo.tw/assortments/97ff220f54f5fbfa
1.想要副本理賠
2.想要手術無條款限制
3.想要雙實支實付
4.想要保證續保
5.其他壽險、醫療、癌症、重大傷病、特定傷病、意外、失能等等基本保險內容
6.因為希望可以給小孩終身保障，所以有規劃終身險，也想詢問這些終身險的內容建議
7.另外想請問此份保單中各家保險有無對於身故保險金、豁免機制的理賠呢？如果沒有，會建議修改納入嗎？
8.壽險額度需要調高嗎？
謝謝
https://finfo.tw/assortments/97ff220f54f5fbfa
替小孩規劃保險，是很棒的。 目前來說 有基本保障就已足夠。
因小孩長大後，也許醫療制度及商品變化時，會修整保單。
1-6項 用台灣+全球規劃就好，不必規劃終身險，主因是高保費低保障，
以「雙住院醫療實支」解決風險 效益才是最大。
https://finfo.tw/assortments/c703730d87104b36 參考規劃
7-8項 小孩身故金最高61.5萬，所以壽險額度不需調高，不需豁免，原保單遠雄刪掉。
以台灣+全球為主就可。
針對您的需求台壽+全球即可滿足。
遠雄的部分，除非是要規劃癌險（有理賠併發症），否則可以不用。
台壽主約可以改101專案，實支拉高至計劃三，補上YCD、N A M R、BJ0。
全球主約改PHB，因為投保規則的關係，需補上61.5萬（未滿15足歲，身故金也只理賠61.5萬）。
產險意外險建議改新安快樂童年，有理賠燒燙傷、皮膚移植手術。
豁免的部分有預算可以補上，替保單再多一層保障。
保險的本義在解決無法承擔的風險，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。
本身是雙胞媽目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論
所謂的禮物，個人認為應該是要實用的、有幫助的，收到的人才會開心吧
買了終身醫療就算滿期了，住院賠500/天有幫助嗎？
如果我是小孩，我還情願這些終身險的錢轉換成「現金」
我自己最感謝的就是我父母沒讓我背到學貸，一出社會就至少輕鬆別人一點
更別說有些人的家裡還贊助買車、買房、創業的
拿「錢」去做這些事情，都比拿去買終身險有意義太多了
有些家長會說：
我怕買定期險小孩以後繳不起保費
那留錢給小孩不是更好？
直接幫小孩未來的保費預存起來，至少這段期間的保障還是高的
再者，大人才是小孩最好的保障
小孩拿這麼多預算規劃，大人少說也要再多1.5-2倍吧？有沒有同等比照辦理？不然大人一出事、家裡經濟斷炊，誰來繳保費呢？
建議再多想想吧
小朋友有您這麼用心的家長真的很幸福
想先請問目前小朋友是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件唷
目前因應您的需求與預算
提供以下幾點建議給您參考：
🔸台壽
1、主約健康龍建議可以直接使用專案 20年期100元出單即可
2、實支實付HNRC的住院與門診同額度，建議可以提高到計劃三或四，cover門診雜費的部分喔
3、終身手術險7L3定額給付，針對小手術花費比較有效，最高理賠5萬，因應現在的達文西、加馬刀這種高額自費的新式手術須自費10幾萬，定額無法有效cover，建議把預算用來拉高雙實支實付額度比較合適
🔸全球
1、想幫小朋友規劃終身建議可以優先參考全球PHB，特色是在75歲後有實支實付可以使用
2、15歲以下的小朋友壽險額度最高理賠61.5萬，超出的部分是理賠失能，建議可以用定期壽險或儲蓄險來規劃唷
🔸遠雄
如果只是為了終身醫療來規劃，可以直接刪減改用全球PHB，也不用多一份主約成本喔
🔸豁免保費
原則上豁免條款是針對要保人發生失能1-6級、重大疾病等狀況而無法繼續繳交保費時的機制，若家長預算允許可以加上，預算考量下建議可以加在全球唷
🎯初步搭配方案給您參考:
https://finfo.tw/assortments/6a5d2dcb316ad3d1
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上70幾位小朋友投保專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
7.另外想請問此份保單中各家保險有無對於身故保險金、豁免機制的理賠呢？如果沒有，會建議修改納入嗎？
8.壽險額度需要調高嗎？
身故金小朋友最高額度都是到61.5萬，可指定受益人
豁免機制每家每張豁免附約內容都稍有不同，豁免附約對象是要保人
常見的台灣人壽只豁免20年期，全球人壽豁免到最高續保年齡
但保費也有差距，豁免保費可附加，算是一個小保障
會先從頭帶您瞭解投保的重點，再來給您建議
（同時符合1~6點）
投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
1歲 男生 年繳保費 年繳保費 41,494 元 元
https://finfo.tw/assortments/2a081a77a1406dad
● 壽險－
定期：31.5萬
終身：30萬
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋產險意外險 雙意外
意外實支：5+5萬
意外日額：3000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
🌏：主約終身實支實付，75歲前一般終身醫療，75歲後轉成實支，與定期達成互補
不用擔心老年定期實支保費過高或者超過最高續保年齡
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬（終身50+定期50）
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金30萬、月扶助金3萬
N聯人壽定期失能，保證續保、保證給付180個月。
主約費用高，可考慮隔年減額繳清，省下主約成本
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
願意替小朋友規劃保險且上網詢問做功課，相信您一定是一位很棒的父母。
以下對您的需求及預計規劃內容分幾點給予建議，
1、遠雄HJ5及台壽7L3的終身醫療都是針對住院、手術定額理賠，但不包含雜費，
根據健保統計所有的自費項目有7成是來自於雜費，因此建議選擇可以理賠雜費的終身醫療。
若是希望買終身保障給小朋友會比較建議參考終身實支實付，
全球PHB繳費期滿保障終身，75歲之後每次住院提供20萬的手術及雜費額度，
不僅可以達到您的需求，也能提供更有價值的醫療保障，值得您參考。
2、台灣人壽的4H5此張主約建議使用100元出單即可，因為保障不高也不需特地拉高額度，
小朋友的癌症及意外實支也可以一併規劃在台灣人壽，就不需再額外花一張遠雄成本，
加上台壽意外險NAMR可以續保至85歲，遠雄僅能至75歲，以條件來說是更好的。
3、小朋友的壽險因為法規限制，目前最多只能投保61.5萬，
若超過投保61.5萬，多餘的壽險在發生身故狀況時也僅會退還所繳保費。
4、如果希望有要保人(爸爸或媽媽)的豁免機制，那會需要額外再附加，
以新生兒保單來說豁免可以加也可不加，若是擔心發生事故後沒有能力繳納保費，就會建議花一點費用增加豁免。
5、兒童意外事件最常發生的就是燒燙傷，尤其7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，
且發生燒燙傷需要住院時，平均天數高達13天，比起一般傷患還要更久，
而富邦產的燒燙傷額度僅有100萬，而「快樂童年3」有200萬燒燙傷及200萬的皮膚移植保障，
因此建議您可以將意外險替換成新安東京的「快樂童年3」。
⭐️綜上所述，終身醫療在現階段的環境效益不大，但如果想買終身保障優先建議您參考PHB，
遠雄的附約癌症及意外可以轉移到台灣人壽，條件更好也不需多買一張主約，
產險意外險通常是用來加強燒燙傷不足，替換成快樂童年更可以拉高燒燙傷保障。
以下是我為寶寶設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8ebe9e0f07964f8e
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
第6點 - 終身險 ;
(1)遠雄人壽 - 新溫馨終身醫療健康保險附約(103) (HJ5)
(2)台灣人壽 - 珍LONG好康手術醫療終身健康保險附約 (7L3)
繳費期間 / 期滿 - 保險年齡達101或110歲 都是定額給付產品，定額給付的產品，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材。
把全球人壽主約更換為 ➡️ 「加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)」，75歲以前是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠，比上述遠雄人壽((HJ5)、台灣人壽(7L3) 來得更為合適。
建議方案如下：⬇️
1歲男建議方案
豁免，是幫要保人（父母）多買個保險，發生豁免狀態對我們影響最大的是眼前所面臨到的生活費.....等等支出，並不是保費是否還需繳交。
當發生豁免附約中的狀況時保費不用繳，但生活費.....支出問題沒解決，將大人保障做夠，發生狀況時每月給付失能扶助金解決眼前生活費.....等等之外，家庭生活能持續維持不致受影響，也無需擔心保費繳不起而失效，將保費發揮至最大效益。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
可以調整如下:
https://finfo.tw/assortments/1fa6aca988b416a6
7.另外想請問此份保單中各家保險有無對於身故保險金、豁免機制的理賠呢？如果沒有，會建議修改納入嗎？
目前給您的規劃中，目前無身故金。
豁免的部分，需另外附加。
豁免的部分，如果保費可以接受，可以附加，都是可以的喔!!
8.壽險額度需要調高嗎？
15歲以下喪葬給付金最高為61.5萬喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/67269058ff84df9e
若預算OK，建議可規劃失能險，畢竟是人生最嚴重風險
https://finfo.tw/assortments/3171ecde4b09810f
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
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