一、性別:男
二、年齡:24
三、職業/工作內容:職業等級1
四、保障需求:醫療、意外、重大傷病、癌症
五、保費預算:25K/年
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?無
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 BMI 無
七、交通工具機車
目前擁有的保障如下:
國泰住院醫療終身健康保險-1,000元
國泰鍾愛一生313 -30萬
國泰富貴保本三福(主約) -30萬
防癌終身-個人型 (附約) -2單位
平安附約-醫療限額 (附約) -3萬
新溫心住院 (附約) -500元
平安附約-死殘 (附約) -68萬
平安附約-住院 (附約) -1000元
以上保單為家人當初幫忙保的,想在預算內增加保單(實支實付與其他可加強部分),想請建議,謝謝。
二、年齡:24
三、職業/工作內容:職業等級1
四、保障需求:醫療、意外、重大傷病、癌症
五、保費預算:25K/年
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?無
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 BMI 無
七、交通工具機車
目前擁有的保障如下:
國泰住院醫療終身健康保險-1,000元
國泰鍾愛一生313 -30萬
國泰富貴保本三福(主約) -30萬
防癌終身-個人型 (附約) -2單位
平安附約-醫療限額 (附約) -3萬
新溫心住院 (附約) -500元
平安附約-死殘 (附約) -68萬
平安附約-住院 (附約) -1000元
以上保單為家人當初幫忙保的,想在預算內增加保單(實支實付與其他可加強部分),想請建議,謝謝。
您很年輕~趁健康趕緊為自己的保障規劃
是一件很好的事情
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念>認識六大保障>原保單分析>建議內容
※ 投保必知三大觀念:
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險,有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠3萬 >
二十年前-當時會覺得3萬還不錯
二十年後-仍理賠3萬,通貨膨脹下價值已剩不到2萬,因有買保險,想選更好的自費醫療方式需要5萬,最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險,建議以補強為主,非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小,真正能夠轉嫁無法承擔的大風險,才是保險存在的意義!
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】:
解決萬一身故,責任未完成,留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】:
發生意外時三寶,意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】:
好的醫療品質、解決醫療費用問題,雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日(單人房)
住院雜費需30萬左右,避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】:
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】:
重大傷病300多項範圍廣(包含癌症),多為慢性病需長期治療,一次金能讓您安穩的把身體復原!
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】:
老、殘、病、死,花費最多必是「殘」,長期的月扶助金支撐生活費,不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬,月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 國泰人壽
● 國泰住院醫療終身健康保險-1,000元
-終身醫療險,較不符合現今醫療環境
病房費每日 1,000 元
特定手術保險金 5 萬
住院前、後門診每日 250 元
● 國泰鍾愛一生313 -30萬
-終身壽險含重大疾病
身故90萬
重大疾病39萬
● 國泰富貴保本三福(主約) -30萬
-儲蓄類型保險先不看
● 防癌終身-個人型 (附約) -2單位
-終身癌症
癌症身故保險金 60 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
癌症住院每日 4,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 2,000 元
出院療養每日 2,000 元
● 新溫心住院 (附約) -500元
-定額型醫療險,較不符合現今醫療環境
病房費每日 500 元
出院療養金每日 250 元
手術醫療保險金每次給付 625 元~ 4 萬
門診手術保險金每次給付 625 元~ 4 萬
手術療養保險金 313 元~ 2 萬
● 平安附約-死殘 (附約) -68萬
● 平安附約-住院 (附約) -1000元
● 平安附約-醫療限額 (附約) -3萬
-意外險三寶
意外身故78萬、意外實支3萬、意外日額1000元
#總結:
保障內容較陽春,建議補強足額雙實支、第二間意外、癌症&重大傷病一次金、失能險
※ 建議內容
24歲 男生 年繳保費 18,989 元
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● 意外險-第二間意外險🌏
意外身故:50萬
意外實支:5萬
● 醫療險
實支實付-雙實支雜費35萬
🇹🇼:目前市面上最多人選擇之商品,保障完整,保費平均
🌏:目前市面第二選擇,門診額度雖比前者低,但也是不錯的內容
● 重大傷病險-一次金100萬
🌏:目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險-一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險-一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽,預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能:安達(前康健)人壽,非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能:安聯人壽,保證續保、保證給付180個月,主約較貴(可減額繳清省主約成本)
終身失能:友邦人壽,資產傳承、保費較貴,有預算再考慮
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▶站在客戶立場理賠
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想先請問目前原保費是多少呢?
🔺原保障有:終身醫療、終身壽險*2、終身防癌(療程型)、住院日額、意外險(含醫療)
以下針對原保障提供幾點建議:
1、終身醫療及住院日額皆為定額給付,針對住院天數及手術項目理賠固定額度,「無給付雜費」,因應現在住院天數減少,高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加,實則幫助不大,建議可以把住院日額的預算優先用來規劃雙醫療實支實付,提高保障效益
2、原癌症險為療程型,針對治療癌症住院、手術、放化療的費用理賠固定金額,因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法,須自費5~10幾萬不等,建議優先補強一次金,不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述,原保障可以調整的有:新溫心住院日額,同時建議補強的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險,較讓保障更完善喔
🎯建議可以參考台壽+全球+安達的規劃
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現階段著重醫療實支實付、癌症一次金及重大傷病,不用太多預算就能搞定,看額度調整就行!
建議可再加強雙實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
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失能險強烈建議一定要規劃,畢竟是人生最嚴重風險
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🏆我將目前有甚麼樣的險種,以及該如何規劃?該規劃甚麼跟您說明
根據您的需求,把握三大原則跟六大保障
🏆保險三大原則
【 低保費,高保障 】------選對商品,高槓桿理賠的商品
【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題,提供解決方案
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
● 壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險:老病死殘中,最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險:DGRs關係,住院天數下降,自費項目和微創手術增加,定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費,”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費,建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險:符合"非疾病、外來的、突發的",意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷;可規劃意外實支實付及意外住院日額,可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病:給付規則簡單,只須符合需長期治療的疾病,認重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病,其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式
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1.手術無限制2-2-7
2.門診手術雜費全額理賠
3.可副本、條款為概括式
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補強缺口:重傷、癌症一次金、 雙實支
保險的本義在解決無法承擔的風險,而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種,各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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(1)住院醫療終身健康保險 -1,000元 (定額給付)
定額給付的產品無法支付雜費支出,當手術部位確定 住院天數確定,理賠金額就可以算出來了,但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材,現在很多短期住院高自費的醫療支出,“實支實付”比較合適, “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
(2)防癌終身健康保險附約 - 個人型 2單位
癌症身故保險金 60 萬
20年內,初次罹患重度癌症給付 6 萬
21年起,初次罹患重度癌症給付 12 萬,一次金相當低,再依據實際有進行的醫療方式,住院或是手術等….再向保險公司申請理賠,彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變,新式治療技術的突破,使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院,建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」,最好要有100萬~200萬左右才會比較安全,可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷,例如標靶藥物、新式療法等等.....。
(3)新溫心住院日額保險附約 - 定額給付
定額給付產品如上(1)說明。
----------
建議方案如下:⬇️
24歲男建議方案
♦️保障內容包含:
5.失能險(1-11級依比例給付一次金,1-6級失能扶助金,即有持續不間斷的保險給付)。
🔴建議增加失能險 不論是甚麼年齡,只要仍要透過工作來累積資產,都要避免因疾病或是意外事故的發生,使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題,一旦喪失工作能力,甚至日常生活需要專人照顧,這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔,可用 定期失能險 拉高保障,做好失能風險的轉嫁。
以上建議您參考看看,詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交,如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、舊保單簡單分析說明,目前保障有終身醫療、壽險、癌症險、意外險、日額型醫療,
🔸終身醫療與新溫心住院附約為定額給付險種,針對【住院天數、手術項目】不看收據,
理賠固定的金額,但二代健保實施後『住院天數縮短,高額自費的雜費項目增加』,
大部分的開銷都在雜費(如醫療耗材、藥品)上,此類險種較無法cover所有費用,
建議補強能轉嫁雜費的『實支實付』來彌補醫 療花費。
🔸癌症險屬於療程型,針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠,
但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主,如無健保給付費用相當龐大,
建議規劃一筆給付型的險種,可在發病初期擁有一筆金,減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。
2、目前成人保障規劃方向重點提供參考
🚩醫療險
建議以雙實支實付補足醫療缺口,手術費、自費醫材費、新型藥物費用等,
都能藉由實支實付將風險轉嫁,額度建議30萬以上。
而醫療科技日新月異,以前許多住院才能做的手術現在在門診手術就可完成,
因此門診區塊的保障是否完善也相對重要!
挑選重點:
✔條款『概括式』而非『列舉式』
✔保障範圍是否有包含『門診手術、雜費』
✔手術理賠範圍不受2-2-7條款限制
🚩重大傷病及癌症險
目前的環境、食安問題皆易造成罹癌或重大傷病的機率攀升, 而治療這些傷病,
往往都需龐大費用,
解決前期急需一筆龐大預備金的來源!
挑選重點:
✔癌症險一次金為主、療程型為輔(注意是否賠併發症)
✔重大『傷病』險非重大『疾病』險,差一個字差很多
✔慢性精神疾病完整理賠不打折
🚩意外險
因意外導致的大小傷、骨折都屬於意外範疇,可以規劃『雙意外險』。
壽險公司選擇保證續保,產險公司專案提高保障額度,發生意外雙重保障。
挑選重點:
✔重大燒燙傷給付額度
✔副本理賠不與公司團保衝突
🚩失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護,失能險可解決長期照顧與收入來源問題,
減輕照顧者家人的負擔轉嫁巨大風險壓力。 目前失能險能選擇的不多,
建議可以深入了解評估過後再選擇合適商品規劃保障。 挑選重點:
✔定期失能險保證續保與否
✔失能扶助金不打折
3、綜上所述,舊保單有基本保障打底,但醫療環境的進步,舊保障幫助有限,
建議您補強實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能保障,
🔆初步提供您規劃建議參考:https://finfo.tw/assortments/0126fde30ac329c4
✅若覺得方案內容不錯,可進一步提供您正式建議書參考,都能在做討論與調整。
✅可先為您說明保險規劃重點細節及實務案例分享,了解後再協助您規劃符合需求的保單。
✅歡迎點選傳送訊息諮詢,因線上系統離線收不到訊息,若可以再請留下聯繫方式以便後續討論 。
我是jing,目前服務於錠嵂保經,承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障
行動辦公與服務不受地區限制,不用擔心找不到人,全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念,協助你挑選出適合的保險,買對不買貴,多方比較不吃虧。
A:既有的保險額度都不太夠、基本可以當作沒有保險來規劃
提供規劃參考
醫療雙實支『21萬+20萬』+意外雙實支『5萬+10萬』
重大&癌症一次金『最高400萬』+意外失能一次金『最高400萬』
https://finfo.tw/assortments/3ceca137321c3f21
我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
成人保單規劃先以大風險為主,癌症、重大傷病、失能
這些風險是多數人沒辦法承擔的風險,雖然遇到的機率可能不高,但正確的觀念應該是要去想假設遇到了怎麼辦?機率不高也同時反應在保費上(保費也不高)
會建議先去了解一下這些風險需要多少額度轉嫁才算足夠,然後要規劃什麼樣的保險才比較不會有理賠爭議
如果有家庭責任或是正在繳房貸、車貸的,建議定期壽險跟意外險也要規畫上去,以免發生了個萬一,導致家庭失去經濟重擔,影響到家人
會建議規劃完大風險之後再來視預算考量規劃醫療險。醫療風險遇到的機率雖高,但也不是每種狀況都會花很多錢,預算允許的話可以規劃雙實支實付,不允許的話建議至少也要規劃一個實支實付
☑️先保大風險 再保小風險
☑️先求保額足夠轉嫁風險 再求保障久遠(終身)
☑️先保近期就可能會遇到的風險 再保很久以後的風險
癌症風險
建議以一次給付型的商品為主,舊有的療程型防癌險已經逐漸不適合目前的醫療環境,目前住院機率低,會採用什麼治療必須看實際狀況而定
而癌症治療會花到大錢的是高額的標靶藥物費用,但也不是每種癌症治療都需要使用標靶藥物
每個人一定會遇到的就是收入中斷的問題,癌症治療期間會有醫藥費的產生,中間可能也得休養一段時間專心治療(留職停薪),但是開銷還是持續會有
建議以家庭年收入換算2年,建議100-200萬,才是比較適合的規劃額度
重大傷病風險
重大傷病險也是一次給付型的商品,而且內含癌症、中風、洗腎、重大創傷、慢性驚人並...等等,這些都是人生中可能遇到的大風險
建議額度,至少50萬
理想規劃是要100萬以上
失能風險
這是很多人越來越在意的風險,因為現在的人普遍生得少,家庭照護壓力也會越來越重。而失能的花費又是無底洞,一個月的看護費用少說3萬起跳,而且要照顧多久沒人可以得知
目前比較可惜的是失能險的選擇比較少
建議可以跟業務員討論一下自己的預算、需求,再來決定規畫什麼商品
醫療風險
這是多數人比較重視的保障,因為遇到的機率也比較高,這類風險建議規劃實支實付型的保單
現在的人注重隱私跟修養品質,如果住院的話多半會希望可以有個人的修養空間(單人房),多人混住的病房不但吵雜影響休養品質,更有可能交叉感染
,目前單人房的費用依照各縣市會有所差異,建議可以依照您的個人需求來規劃日額/病房費的額度
個人建議避開以下條款
門診手術額度偏低的:
因醫療越來越進步,很多過往要住院才能手術的狀況,門診就可以直接處理
最典型案例就是處理「結石」
現在還有聽人家住院拿結石的嗎?應該很少了,多半都是門診做體外震波
未來醫療勢必更進步
住院機率還會高嗎?您自己可以思考一下
考慮到病房費要住到單人房、以及可能需要彌補家人照護辛勞跟自己的薪水補償
病房費或日額建議4000/日以上,可以住到單人房,不用擔心與他人共房而有不能好好休息甚至交叉感染的問題
醫療雜費額度建議合計要有25萬以上
參考規劃請點
https://finfo.tw/assortments/17f54fe2243a1bf4
以上的建議供您參考
希望對您能有幫助
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫,會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群,只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較,讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年,全台各地皆有保戶,服務不限於單一地區
可以參考台灣+全球+安達
雙實支的搭配+定期失能險來補足國泰原本的缺口
目前您的保障有:
1.國泰
住院醫療終身健康保險 20年期 1,000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
重大手術5萬
2.國泰
鍾愛一生313 20年期 30萬
身故金90萬
滿期金:繳費期滿領30萬
完全失能30萬
重大疾病39萬
3.國泰
富貴保本三福 20年期 30萬
身故金30萬+所繳保費
生存年金: 每3年領1次 第1~5次領3萬、第6次以後領6萬
防癌終身-個人型 (附約) 2單位
癌症身故60萬
初次罹癌6萬
癌症住院4000元
癌症門診2000元
癌症出院療養金2000元
癌症手術保險金6萬
平安附約-醫療限額 (附約) 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬
新溫心住院日額醫療保險附約 最高續保至75歲 500元
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
出院療養金250元
門診/住院手術625元~4萬
手術慰問金313元~2萬
平安附約-死殘 (附約) 最高續保至70歲 68萬
意外身故/失能68萬
平安附約-住院 (附約) 最高續保至70歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折保險金1750元~3萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/249491e3bf3b2d80
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!