30歲，投保規劃請益

Question

Q1.請問30歲男性，職業為勞工，目前每年健檢身體狀況良好，目前擁有任何保單；目前網站看到一個不錯的建議（圖一、二），但預算有限想知道有好的建議嗎？

Q2.請問定期保單試算結果，總保費逐年增加（圖三），但是每月預算只有2500能購買保單，需要怎麼改善？

Q3.請問定期保單可選擇續約時間嗎？ex.今年投保，明年未續約，然後後年才續約。

圖片來源：https://s10029008.pixnet.net/blog/post/166606662-2018年成人保單規劃-%28如何搭配高cp值保單？%29

Roger · Answer

Q1.請問30歲男性，職業為勞工，目前每年健檢身體狀況良好，目前擁有任何保單；目前網站看到一個不錯的建議（圖一、二），但預算有限想知道有好的建議嗎？

如果先以實支實付癌症與重大傷病規劃為主
總保費會落在2.5萬內
現在主要都是失能險比較麻煩
康健(非保證續保，保險公司可以隔年斷保)
安聯 (主約定期壽險或是終身壽險，成本比較高)
如果有預算考量可以先以定期的醫療險為主先不考慮失能

Q2.請問定期保單試算結果，總保費逐年增加（圖三），但是每月預算只有2500能購買保單，需要怎麼改善？

大部分定期險都是自然費率，

年輕時便宜而老年比較貴，

但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，

這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，

所以適合用定期險來做加強。

但是到老年時這些負擔都沒了，

也有累積一定的資產。

相對不需要規劃這麼高額的保障，

看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，

保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

Q3.請問定期保單可選擇續約時間嗎？ex.今年投保，明年未續約，然後後年才續約。

那就變成你要續期自行繳費不去繳
保險超過寬限期未繳費就會變成停效
六個月內可以無條件復效
超過六個月的話就跟投保一樣需要重新檢附健康證明讓保險公司評估

保險Rabbit · Answer

📌一年保費預算3萬元，給您的建議方案如下：30歲男建議方案意外險另再選擇產物意外險加強。📌一年期定期險隨年紀增加保費提高時可以依照自身的需求(責任負擔、保費預算)來調整內容及額度，定期險把保障做高 且同時保持未來保單調整彈性。📌每一年的保單週年日前會寄發通知單提醒準備要扣續期保費，會自動續保，若您今年未繳費續約，保單停效6個月內可以直接申請復效，但超過6個月後申請復效必須提供健康告知，若屆時有體況不見得能依照原先的內容復效。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

派派 · Answer

預算有限的話建議投保-1.保障範圍大2.風險發生時無法自留這樣類型的保障我這邊會建議1.醫療型實支實付2.重大傷病一次金3.意外（含意外失能扶助金）4.失能險（疾病或意外所造成的失能）（選配）有任何問題或需要協助規劃都歡迎點我頭像聊聊唷👌

encorew06352 · Answer

您好Q1.請問30歲男性，職業為勞工，目前每年健檢身體狀況良好，目前擁有任何保單；目前網站看到一個不錯的建議（圖一、二），但預算有限想知道有好的建議嗎？您參照的依據是網路上的罐頭保單規劃基本上身體健康 沒有其他保單可以直接投保或依照自己需求與預算做微幅調整即可Q2.請問定期保單試算結果，總保費逐年增加（圖三），但是每月預算只有2500能購買保單，需要怎麼改善？一來 保障本來就需要定期檢視 依需求調整二來 自身收入會隨著年紀增長 自身投資理財而有所改變最後 保險只是避險工具的ㄧ項 前期透過定期保障以便宜的保費來轉嫁風險的同時 將省下的預算做投資與存款 若手邊自留的金流或基金已經能承擔風險了這份避險工具也不一定要繼續使用了因此解決之道還是適時的檢視自己的保障內容依照需求與預算隨時調整即可Q3.請問定期保單可選擇續約時間嗎？ex.今年投保，明年未續約，然後後年才續約。定期險的好處就是可以隨時調整然而調低容易 調高或補強則需要依據1.該商品是否仍有販售2.身體狀況是否健康這兩點而定理論上身體健康、商品後年仍有販售是可以這麼操作然而實務上取消後買不回來機會很高買保險本意是轉嫁風險 而這麽做的風險反而增加了 因此不是太推薦的做法完整詳細的規劃與建議還需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

保經白話文 · Answer

您好:這篇文章有把所有險種皆敘述過一次並且將所有險種內容及可能會遇到的理賠都說了，故我不再贅述A:Q1圖一跟圖二的規畫都相當不錯預算每個月也是跟您想要每月2500差不多建議可以盡早規畫囉A:Q2定期險就是在我們家庭責任最重的時候若我們遇到風險時，可以讓我們的家庭生活不被改變故保額一定要足夠，而定期險因年紀越大風險越大故保費越高，而我們老的時候，基本上也有一定的存款責任相對也比較輕故便可將保額降低，繳交保費便可較為輕鬆A:Q3基本上保險就像長期契約的一種訂了，就沒辦法說你想要時只要繳費就有保障故建議在保保險前，先審視好自己的狀況避免買完之後繳不出錢被斷保得不償失喔若有需要評估，歡迎跟我聊聊我會依您情況幫您規畫屬於您的保險喔==========================================我是任職於錠嵂保經的保經白話文，我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險有任何問題歡迎點擊頭像諮詢喔~

Leo · Answer

版主您好🙋‍♂我一般幫客戶規劃保險主要以：【雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險＋雙意外險】為規劃內容⭐️Ｑ１：以下為建議規劃提供給版主參考：https://finfo.tw/assortments/9f1785fdf699cc0a⭐️Ｑ２：這個問題真的很常被問，也是很多人的迷思，給版主三個方向思考①我們所繳交的保費對應的是保險公司應該承擔的風險，為什麼我們發生事故保險公司會理賠呢？很簡單，因為我們有繳交保費。那一個不常生病的年輕人跟一個常常去看醫生的老年人，付相同的保費你覺得對於年輕人來說公平嗎？同樣保障下，年輕人可以用較少的保費購買，因為年輕人原則上身強力壯，發生疾病的機率低；老年人原則上發生疾病的機率高很多（自然老化）。所以原則上一年一約的定期險是採自然費率，保費會隨著年齡增加而增加②那都規劃平準費率的終身險不好嗎？當然可以，只是終身險（例如繳費２０年保障終身）只不過是將未來要繳的保費提前集中到前２０年來繳交，同樣保障下，終身險的保費會貴非常多，如果預算非常充足，年繳幾十萬保費都不是問題，當然全部規劃終身險沒問題（最重要的是保障要足夠）③年輕時收入較少，承受風險能力低（例如年輕時住院開刀需要花１０萬，可能比較吃緊），這時候越需要依賴保險；等到年紀大時，承受風險能力高（住院開刀需要花１０萬，已經可以算是小錢了），這時候較不需要依賴保險，可以將一些保費狂飆的定期險降低保額或是刪除，年輕時透過較低保費規劃保障齊全的保險內容，不至於風險來臨時會動用到我們辛苦工作的儲蓄甚至是投資💧總結：保費是拖慢我們累積資產的一種支出，所以如何透過少少的保費去創造大大的保障，大多數人預算都有限，那我們就在有限預算的範圍內去將保障規劃齊全，等到將來年齡大，保費飆漲，不對保險那麼依賴時，可以選擇降低保額或是刪除⭐️Ｑ３：一年期的定期險可以。但是每次重新投保，都需要重新附上健康告知，畢竟保險僅承保理賠將來不確定發生的風險，若第一年投保，第二年斷保並且發生疾病Ａ，第三年投保，該疾病Ａ即不在第三年健康險投保的理賠範圍（因為投保當下已有疾病，保險法第１２７條）🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個保單健診，謝謝您🔺