因為即將要邁入人生另一階段，去年也因為身體健康動了一個小手術，
才發現保險好重要啊啊啊啊，有研究了一下但還是不是非常懂保險這塊
希望可以求助網路的大神們幫我看看我的保單
在這之前先簡述一下自身狀況
職業別：第一類
身體狀況：去年切除過子宮息肉，目前有一顆子宮肌瘤，不過醫生說肌瘤不影響健康，半年會追蹤一次，其他身體都算健康沒有特別疾病，以了解大部分婦科都會除外承保
保單如下，大部分都是小時候家裡幫忙保的，以及年輕的時候不懂事保的，
未來兩年內會有成家的打算，規劃把保險拉高到40,000-45,000/年
主要是目前覺得醫療沒有實支實付想補足這一塊，以及規劃重大傷病or失能險
希望大家可以提供一些建議參考～～非常感謝
祝大家新的一年都能平安健康！！！！
才發現保險好重要啊啊啊啊，有研究了一下但還是不是非常懂保險這塊
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在這之前先簡述一下自身狀況
職業別：第一類
身體狀況：去年切除過子宮息肉，目前有一顆子宮肌瘤，不過醫生說肌瘤不影響健康，半年會追蹤一次，其他身體都算健康沒有特別疾病，以了解大部分婦科都會除外承保
保單如下，大部分都是小時候家裡幫忙保的，以及年輕的時候不懂事保的，
未來兩年內會有成家的打算，規劃把保險拉高到40,000-45,000/年
主要是目前覺得醫療沒有實支實付想補足這一塊，以及規劃重大傷病or失能險
希望大家可以提供一些建議參考～～非常感謝
祝大家新的一年都能平安健康！！！！
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問子宮瘜肉切除手術是否有住院？
後續需多久定期回診追蹤一次？
子宮肌瘤目前的大小是多少？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有:終身醫療、骨折險、終身手術、住院日額*3、意外險(含醫療)*2、終身壽險*2、終身防癌(療程型)*2、美元儲蓄
先恭喜您某些終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療、終身手術及住院日額皆為定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付為主，提高保障效益
2、原癌症險都是療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的費用理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬，建議優先補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，終身醫療及終身手術繳費時間過半，預算允許建議繳完即可，原保單可以調整的保障有:國泰意外險、住院日額，同時建議補強的保障有；雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)等條款完善且較全面的保障
🎯建議可以參考台壽、全球、安達的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/eb1fd921b47a9314
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
建議補強：失能,重大傷病,癌症一次金,雙實支
醫療的部份可以參考台壽+全球
失能的部份:
友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能。
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
如果沒有人情壓力，可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容），會比較適合！
可協助規劃、送件及後續保單變更和理賠
規劃上可參考台壽、全球和安達
台壽_第一間實支和癌症ㄧ次金
安達_失能ㄧ次金和扶助金
以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。
保障內容及額度可依您的需求預算調整
主約 :
(1)真安心住院醫療終身保險(L5) / 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
(2)真安順手術醫療終身保險(L6) / 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
⬆️⬆️⬆️
有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
終身醫療、終身手術險是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
附約：
(1)好骨力傷害保險附約(BV1)
給付：意外身故、殘廢、骨折、脫臼保險金
骨折險的「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
(2)防癌終身健康保險附約(AM) - 個人型 2單位
癌症身故保險金 60 萬
20年內，初次罹患重度癌症給付 6 萬
21年起，初次罹患重度癌症給付 12 萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
(3)溫心住院日額保險附約(BA) - 定額給付
定額給付產品如上 主約：(1)(2)說明
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新光人壽 -
主約：
(1)防癌健康終身保險(MM) 100萬
癌症身故保險金 100 萬，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
附約：
(1)住院醫療日額(甲型) - 定額給付產品
如上說明
(2)綜合保障附約(個人) 50萬
給付：意外身故、意外失能、意外住院日額、骨折未住院、手術保險金(定額給付)。
定額給付的產品，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，用“實支實付” 來補強定額給付產品不理賠雜費的部分會更合適。
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♦️建議可補強內容有：
2.產物意外險 ; 包含重大傷燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)、大眾運輸增額給付.....等等，加強意外險保障內容及提高額度。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
3.失能險 -保證續保 / 保證給付 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
預算足夠 定期失能險 建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
子宮瘜肉是投保前已在疾病，會除外承保。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
定期檢視保單真的很重要
目前子宮肌瘤大小大概是多少呢？
要有心理準備，投保可能會體檢、調病歷、寫問卷
保險公司審核後，除外承保、加費承保、延期承保都有可能
恭喜您有一部分終身保障已繳完
已有體況，舊保單先不調整，
等新的契約生效後，需要調整再來討論
建議補強：雙實支、重大傷病險、癌症一次金、失能險
可以參考台灣人壽、全球人壽、安聯人壽、安達人壽來搭配
我服務於錠嵂保經，多家商品單一窗口
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之前有動過子宮息肉手術，應該更能了解這兩個險種有多…沒用
就算未來再遇到相關疾病的醫療，這兩個險種也給不了多少幫助，理賠結果也幾乎就是拿自己繳的保費賠給自己而已（甚至更少）
如果可以捨得，規劃的空間就很廣了
如果這兩個險種還是要留下來的話，請務必確認未來可以把這個險種繳好繳滿，不然隨著時間一久只會更難處理而已
規劃的部分不會是難事
Finfo已經有很多罐頭保單可以供直接參考，這邊假設有十個業務員，我相信給的建議應該也是十個差不多一樣的建議（最低主約+實支實付hnrc +防癌險ycd +重大傷病cir4 之類的）
個人認為觀念的建立跟您的體況處理才是比較重要的
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
建議可再加強雙實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/6dbdfd1bf5cb374a
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放