26歲 男
請問這兩張保單的優缺點
打算30歲前作一次全身健檢
兩張都會加台灣的
保單比較
qw*********
投保規劃．2023/01/14 19:29
26歲 男
請問這兩張保單的優缺點
打算30歲前作一次全身健檢
兩張都會加台灣的
B12．
草稿已暫存
其實保單做微調
就可以買到香香的兩張實支實付
26歲年輕人絕對沒有必要在保險費上有這麼高的花費。
中國部分：
下方日額型險種可調整為第二張實支實付
如果都有規劃定期重大傷病險，也許主約保額可以調低（最低10萬）
體況允許其實也不一定要用這個主約
可以用CP值更高的全面保專案
中國實支實付較大問題主要就是門診手術給付不足
這邊建議保單微調之後做兩家實支實付更好
全球部分：
主約保費占比真的太高
這張主約沒有不好
但75歲前的幫助效益真的有限
目前26歲，49年後才能體會到她的好
屆時醫療環境還是不是目前這樣也是大大的問號
不如改良規劃應對4年後的風險拉高身上的保障
癌症一次給付規劃不足原因是全球沒有這類附約
只有像XCC這種的癌症規劃
但此類附約對於應變能力終究沒有一次給付來得強
後期保費跳幅也十分可怕
建議兩份保單做調整後一次買兩家這樣更好喔
🔹若真的要規劃中壽，也建議可以考慮將主約換成專案的主約，底下可以搭配一次金癌症、重大傷病的保障加強。（但後期的重大傷病，中壽的費率會較高）
🔻如果是以台壽規劃，就可以規劃無疾病等待期的醫療實支，對於門診手術上相對限制也會寬裕一些（因為目前中壽、全球，在門診上額度都有限制且限制次數），在台壽也可以規劃一次金癌症、意外險(且涵蓋意外失能保證給付10年)。
🚩全球的部分，雖然大多數的業務都會說這張主約可能距離老年還很久，但是PHB如果在現階段預算許可的情況下，可以這樣規劃，未來75歲以後有醫療實支的雜費額度，前期可以用定期實支來做醫療費用加強。
可以規劃PHB終身醫療+XHB醫療實支(建議以計劃二或四規劃，因為病房費都一樣，差在門診的額度)+XDE重大傷病，如果比較擔心未來自己身體狀況，重大傷病還可以規劃至180萬提高保障。
其他預算會建議可以規劃失能險唷。
不曉得在規劃這兩份保單前有沒有了解過保險的基本架構呢？
如果還沒有的話，可以跟您做說明唷😊
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
會建議台壽+全球
台壽的實支和全球實支,針對門診雜費額度互補性比較高
意外險可以放在台壽,spar有意外失能月扶助保證給付10年
且意外實支可續保至85歲
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
歡迎傳訊諮詢一起討論
為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
終身醫療是您跟業務說明的需求嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
目前若要二擇一，建議可以優先選擇台壽+全球的搭配，條款較完善，保單內容建議調整如下：
🔺台壽
1、實支實付HNRC住院跟門診同額度，建議拉高到計劃三或四，提高整體門診額度
2、意外險建議優先參考SPAR(有保證續保及意外失能扶助金保證給付10年)+意外實支NAMR(非保證續保，但最高續保到85歲)的搭配
🔺全球
1、主約終身醫療PHB在75歲前是定額給付，75歲後有實支實付可以使用，若目前有預算考量建議可以先用重大傷病DCE來規劃
2、實支實付XHB的手術在限額內不打折，剛好跟台壽有互補性，建議規劃雙數計畫別，計劃三跟四保費差幾百塊，雜費多5萬，預算允許可以拉到計劃四，預算考量可先投保計劃二
🔺目前尚未規劃失能險，預算允許建議要加上
可以cover因意外或疾病造成的失能無法工作，仍須支付的固定生活開銷及醫療費用
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/a5e917d8048f49be
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
目前台灣的實支非常有優勢，請買計畫5。
癌症險台灣最便宜，也是建議買在台灣。
另一張副本實支的選擇，考量到門診手術的部分，建議宏泰跟全球二選一就好了。
至於全球的主約是否選擇「號稱終身實支實付」的組合PHB+XHB，則要看預算，因爲主約不便宜，要綁約20年以上唷。
原則上不管後來買了哪兩家，台灣的實支實付務必選計畫5。
再來就是，失能險的選擇，現在已經不多了，保費預算都還有的前提下，會建議把失能險放進去嘍。
中國的部分，缺點是實支實付手術限制227、門診手術偏低的問題。重大傷病後期保費較全球貴。
全球的部分，建議主約可以做更換。這樣可以拉高其他保障的額度。
可以參考以下調整:
https://imgur.com/mbvGHoK
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/e25ee43e15989465
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
(1)新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制，且後期保費漲幅小，建議規劃計劃三 病房費、雜費、手術費，各項目額度會較足夠。
(1)可以增加 長安傷害保險附約 (SPAR)保證續保意外險，內容包含：意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金，再加上 傷害醫療 ; 一般意外事故的醫療行為(未住院、手術)都可由傷害醫療來限額內給付，傷害住院日額 ; 加強骨折未住院額度保障。
----------
中國人壽 -
(1)醫卡新安重大傷病終身健康保險 (MAJIZA) / 還本型產品 (祝壽保險金、身故保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
(2)醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA)
(3)金康泰住院醫療限額給付(LEGORA) / 醫療實支實付
全球人壽 -
(1)加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
(2)實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)
是更改過費率的產品，後期保費調整幅度較大，拉高計劃別反而效益低，把計劃三➡️計劃二，將台灣人壽 - HNRC提高計劃別 ，拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度效益來的更好。
(3)臻平安傷害保險附約 (XAN) / 非保證續保至75歲
給付：意外身故、意外失能保險金。
意外險(意外身故、意外失能保險金) 由 全球人壽(非保證續保)➡️台灣人壽(保證續保)規劃會較合適。
XMR、XAH(非保證續保)，用一樣 「非保證續保」 成人產物意外險來規劃額度可以做得更高，且保障內容更完整。
💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安
建議以 「台灣人壽+全球人壽」來規劃，保障內容完整度更高且更符合您需求。
🔴另建議增加失能險
目前市場上的失能險選擇不多 ;
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
預算足夠 定期失能險 建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
建議以台灣+全球為主要規畫方向
內容會較適合您的需求
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
26歲 男生 年繳保費 23,207 元
https://finfo.tw/assortments/7b9633c28603e42b
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：100萬
意外實支：5+5萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
隨著人生階段的不同，開始替自己規劃保障，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
一、中壽
1、MAJIZA此張重大傷病為終身還本型的商品，所以保費偏高，建議可以先以定期險為主，
MAJIEA需留意如為慢性精神病，僅理賠「保額 x 0.3 倍」。
2、LEGORA
二、全球
三、建議方向
🔺基本上我建議以台壽+全球為主，不過內容還是需要調整會更好
✨台壽保單
1、實支只有規劃計畫一太低了
這是一個很棒的實支，尤其在門診這塊也是相對優勢
現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
2、少數保證續保的意外險沒有上，可惜了
大部分意外險為不保證續保居多，而台壽含有少數保證續保且保證給付10年意外失扶金內容
建議您可以加上
✨中壽保單
1、若真的要規劃中壽，我反而只推薦規劃癌症險+意外險即可
其癌症療程是少數含有癌症併發症的內容
2、其餘實支不推薦，主要原因為手術限制227範圍
重大傷病則會針對慢性精神病打折理賠，慢性精神病則是申請重大傷病卡比例排行第二高呢
3、主約更改為100元保額專案即可出單，主約成本可以降低許多
✨全球保單
1、主約不推薦使用加倍醫靠，其發揮作用是75歲之後的事情
且在這30年之間只是一般般的終身醫療，光是要打敗通膨這件事已經輸了
更何況是未來75歲20萬的實支
如果好好透過這30年理財儲蓄，身上有個500萬預備金，還會擔心20萬實支嗎
重點其手術定義限制227範圍，這也是要注意的
2、實支單位選擇偶數單位的CP值比較高
選擇計畫二或四較推薦
🔺以下連結為建議調整內容
◾方案一：https://finfo.tw/assortments/49d1df59305cb952
◾方案二：https://finfo.tw/assortments/45eccf83f83c0092
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論