保單比較

Question

26歲 男 請問這兩張保單的優缺點打算30歲前作一次全身健檢兩張都會加台灣的

威力 · Answer

如果是二擇一的狀況下其實保單做微調就可以買到香香的兩張實支實付26歲年輕人絕對沒有必要在保險費上有這麼高的花費。中國部分：下方日額型險種可調整為第二張實支實付如果都有規劃定期重大傷病險，也許主約保額可以調低（最低10萬）體況允許其實也不一定要用這個主約可以用CP值更高的全面保專案中國實支實付較大問題主要就是門診手術給付不足這邊建議保單微調之後做兩家實支實付更好全球部分：主約保費占比真的太高這張主約沒有不好但75歲前的幫助效益真的有限目前26歲，49年後才能體會到她的好屆時醫療環境還是不是目前這樣也是大大的問號不如改良規劃應對4年後的風險拉高身上的保障癌症一次給付規劃不足原因是全球沒有這類附約只有像XCC這種的癌症規劃但此類附約對於應變能力終究沒有一次給付來得強後期保費跳幅也十分可怕建議兩份保單做調整後一次買兩家這樣更好喔

Siri · Answer

如果要調整的話，建議可以將中壽換成台壽，再稍微調整全球之後做規劃唷😊🔹若真的要規劃中壽，也建議可以考慮將主約換成專案的主約，底下可以搭配一次金癌症、重大傷病的保障加強。（但後期的重大傷病，中壽的費率會較高）🔻如果是以台壽規劃，就可以規劃無疾病等待期的醫療實支，對於門診手術上相對限制也會寬裕一些（因為目前中壽、全球，在門診上額度都有限制且限制次數），在台壽也可以規劃一次金癌症、意外險(且涵蓋意外失能保證給付10年)。🚩全球的部分，雖然大多數的業務都會說這張主約可能距離老年還很久，但是PHB如果在現階段預算許可的情況下，可以這樣規劃，未來75歲以後有醫療實支的雜費額度，前期可以用定期實支來做醫療費用加強。可以規劃PHB終身醫療+XHB醫療實支(建議以計劃二或四規劃，因為病房費都一樣，差在門診的額度)+XDE重大傷病，如果比較擔心未來自己身體狀況，重大傷病還可以規劃至180萬提高保障。其他預算會建議可以規劃失能險唷。不曉得在規劃這兩份保單前有沒有了解過保險的基本架構呢？如果還沒有的話，可以跟您做說明唷😊＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

Mia · Answer

您好~會建議台壽+全球台壽的實支和全球實支,針對門診雜費額度互補性比較高意外險可以放在台壽,spar有意外失能月扶助保證給付10年且意外實支可續保至85歲保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題再針對您的需求提供適合的搭配方案目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助my83,finfo上百個家庭網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔想先請問目前是否有任何體況呢？終身醫療是您跟業務說明的需求嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷目前若要二擇一，建議可以優先選擇台壽+全球的搭配，條款較完善，保單內容建議調整如下：🔺台壽1、實支實付HNRC住院跟門診同額度，建議拉高到計劃三或四，提高整體門診額度2、意外險建議優先參考SPAR(有保證續保及意外失能扶助金保證給付10年)+意外實支NAMR(非保證續保，但最高續保到85歲)的搭配🔺全球1、主約終身醫療PHB在75歲前是定額給付，75歲後有實支實付可以使用，若目前有預算考量建議可以先用重大傷病DCE來規劃2、實支實付XHB的手術在限額內不打折，剛好跟台壽有互補性，建議規劃雙數計畫別，計劃三跟四保費差幾百塊，雜費多5萬，預算允許可以拉到計劃四，預算考量可先投保計劃二🔺目前尚未規劃失能險，預算允許建議要加上可以cover因意外或疾病造成的失能無法工作，仍須支付的固定生活開銷及醫療費用🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/a5e917d8048f49be👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

小雲 · Answer

兩個組合都不是首選！目前台灣的實支非常有優勢，請買計畫5。癌症險台灣最便宜，也是建議買在台灣。另一張副本實支的選擇，考量到門診手術的部分，建議宏泰跟全球二選一就好了。至於全球的主約是否選擇「號稱終身實支實付」的組合PHB+XHB，則要看預算，因爲主約不便宜，要綁約20年以上唷。原則上不管後來買了哪兩家，台灣的實支實付務必選計畫5。再來就是，失能險的選擇，現在已經不多了，保費預算都還有的前提下，會建議把失能險放進去嘍。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~中國的部分，缺點是實支實付手術限制227、門診手術偏低的問題。重大傷病後期保費較全球貴。全球的部分，建議主約可以做更換。這樣可以拉高其他保障的額度。可以參考以下調整:https://imgur.com/mbvGHoK 買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/e25ee43e15989465失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

保險Rabbit · Answer

台灣人壽 -
(1)新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制，且後期保費漲幅小，建議規劃計劃三病房費、雜費、手術費，各項目額度會較足夠。

(1)可以增加長安傷害保險附約 (SPAR)保證續保意外險，內容包含：意外失能扶助金、重大燒燙傷保險金，再加上傷害醫療 ; 一般意外事故的醫療行為(未住院、手術)都可由傷害醫療來限額內給付，傷害住院日額 ; 加強骨折未住院額度保障。
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中國人壽 -
(1)醫卡新安重大傷病終身健康保險 (MAJIZA) / 還本型產品 (祝壽保險金、身故保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

(2)醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA)

慢性精神病理賠「保額 x 0.3 倍」打折給付。

(3)金康泰住院醫療限額給付(LEGORA) / 醫療實支實付

門診手術雜費1.5萬，手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術。

💥非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

建議選擇門診手術雜費與住院雜費額度相同，且無手術2-2-7限制的實支實付會更合適。

(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

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全球人壽 -
(1)加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)

75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。

(2)實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)
是更改過費率的產品，後期保費調整幅度較大，拉高計劃別反而效益低，把計劃三➡️計劃二，將台灣人壽 - HNRC提高計劃別，拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度效益來的更好。

(3)臻平安傷害保險附約 (XAN) / 非保證續保至75歲
給付：意外身故、意外失能保險金。
意外險(意外身故、意外失能保險金) 由全球人壽(非保證續保)➡️台灣人壽(保證續保)規劃會較合適。
XMR、XAH(非保證續保)，用一樣「非保證續保」成人產物意外險來規劃額度可以做得更高，且保障內容更完整。
💥可參考法國巴黎產物 - 永保平安

建議以「台灣人壽+全球人壽」來規劃，保障內容完整度更高且更符合您需求。

🔴另建議增加失能險

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對家庭 / 個人經濟是相當大的負擔，可用定期失能險拉高保障，做好失能風險的轉嫁。

目前市場上的失能險選擇不多 ;

💥定期失能：

安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將失能險/一次金、扶助金拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。

預算足夠定期失能險建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答建議以台灣+全球為主要規畫方向內容會較適合您的需求買保險有兩個初衷是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔待會會告訴您的幾點投保必知三觀念＞認識六大保障建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊26歲男生年繳保費 23,207 元 https://finfo.tw/assortments/7b9633c28603e42b● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏 意外身故：100萬意外實支：5+5萬意外日額：1000元● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富▶服務範圍：全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

小湘 · Answer

版主您好，隨著人生階段的不同，開始替自己規劃保障，相信您一定很注重個人權益。以下針對您的疑問分幾點給予建議，一、中壽1、MAJIZA此張重大傷病為終身還本型的商品，所以保費偏高，建議可以先以定期險為主，MAJIEA需留意如為慢性精神病，僅理賠「保額 x 0.3 倍」。2、LEGORA二、全球三、建議方向

Betty Lin · Answer

您好版主🔺基本上我建議以台壽+全球為主，不過內容還是需要調整會更好✨台壽保單1、實支只有規劃計畫一太低了這是一個很棒的實支，尤其在門診這塊也是相對優勢現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵2、少數保證續保的意外險沒有上，可惜了大部分意外險為不保證續保居多，而台壽含有少數保證續保且保證給付10年意外失扶金內容建議您可以加上✨中壽保單1、若真的要規劃中壽，我反而只推薦規劃癌症險+意外險即可其癌症療程是少數含有癌症併發症的內容2、其餘實支不推薦，主要原因為手術限制227範圍重大傷病則會針對慢性精神病打折理賠，慢性精神病則是申請重大傷病卡比例排行第二高呢3、主約更改為100元保額專案即可出單，主約成本可以降低許多✨全球保單1、主約不推薦使用加倍醫靠，其發揮作用是75歲之後的事情且在這30年之間只是一般般的終身醫療，光是要打敗通膨這件事已經輸了更何況是未來75歲20萬的實支如果好好透過這30年理財儲蓄，身上有個500萬預備金，還會擔心20萬實支嗎重點其手術定義限制227範圍，這也是要注意的2、實支單位選擇偶數單位的CP值比較高選擇計畫二或四較推薦🔺以下連結為建議調整內容◾方案一：https://finfo.tw/assortments/49d1df59305cb952◾方案二：https://finfo.tw/assortments/45eccf83f83c0092規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論