國泰人壽保險

請問投保完此份保單之後，有沒有過新的體況(疾病)呢？
目前是想增加醫療保障嗎？

目前這份保障➡️「終身醫療、醫療實支、意外險(身故/實支/日額)、特定傷病、手術險」
如果目前身體狀況良好，保單沒有人情壓力的話，可以考慮調整。

🔻原因是，終身醫療、手術險為定額給付，因應現在二代健保關係，住院天數下降，自費項目的增加，相對來說醫藥費用的提高，建議以雙實支實付來增加（可以考慮加第二家的實支實付）。

🔻特定傷病的部分，則建議可考慮轉換成重大傷病，涵蓋範圍較廣
簡單跟您做個說明⬇️

👉重大疾病：7項重大疾病，若需申請理賠，需維持六個月的相同症狀(可從條款中看得出) 

👉特定傷病：約30多項疾病，包含漸凍人、紅斑性狼瘡，理賠方式跟重大疾病一樣。 

👉重大傷病：涵蓋範圍較廣，依照健保屬重大傷病範圍表定(約300項以上)，也包含癌症喔！


🔹目前保單建議增加➡️「第二家實支實付、一次金癌症、重大傷病、失能險」。
醫療保障可以考慮「台壽及全球」來做加強，失能險則可以考慮「友邦或安聯(預算考量的話)」唷

不曉得當初規劃保障時有沒有了解過完整的六大保障架構，Siri這邊可以協助您暸解唷！

＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢** 

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
想先請問目前是否有任何體況呢?
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響給您的建議唷

🔺原保障有:終身醫療、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、定期手術險、終身特定傷病
以下幾點建議提供您參考:
1、 終身醫療、新永健住院日額及永康手術險都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃醫療實支實付，提高保障效益

2、鍾幸福特定傷病保障範圍僅30幾項，條件稍嚴格，若目前體況正常，建議優先規劃重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠

3、實支實付CV的住院手術與雜費共用10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬且一年理賠限6次，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付為主

綜上所述，若目前體況正常的話，國泰建議可以調整的有:新勇健住院日額、永康手術險、終身特定傷病、終身醫療(調降保額)，同時補強的保障有:第二家實支實付(加強門診)、重大傷病、癌症一次金，意外險及失能險，讓保障更完善唷

🎯建議可以參考台壽+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c29f7a5cf195897f
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上70幾位小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

您好~

您目前的保障有:
超安心住院醫療終身保險  20年期  1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元

新永健住院日額健康保險附約  最高續保至80歲  1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
重大疾病住院500元

新真全意住院醫療健康保險附約  最高續保至76歲  10計畫
住院限額1000元
門診手術1萬
醫療雜費10萬

真全方位傷害保險附約  最高續保至75歲  30萬
意外身故/失能30萬
重大燒燙傷15萬
意外失能月扶助金6000元~3000元

真全方位傷害保險附約-傷害醫療日額   最高續保至75歲  1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金1750元~3萬

真全方位傷害保險附約-傷害醫療限額  最高續保至75歲  3萬
意外醫療限額3萬

2.國泰
永康手術醫療定期健康保險  最高續保至81歲  1000元
意外門診住院手術500元~1000元
門診/住院手術1250元~8萬

3.國泰
鍾幸福特定傷病終身保險  20年期  30萬
身故金:所繳保費*1.06
輕度特定傷病3萬、特定傷病30萬

目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、特定傷病。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以調整以下部分商品，補上保障缺口。
1.新永健住院日額健康保險附約
2.永康手術醫療定期健康保險

可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

國泰人壽 - 
(1)超安心住院醫療終身保險 (FV1) / 還本型產品  (祝壽保險金、身故保險金)
(2)新永健住院日額健康保險附約(CQ1) / 給付住院日額、出院療養金
(3)永康手術醫療定期健康保險 (R31) / 手術的定義為健保 2-2-7、3-3-4-3「手術篇」中的手術，非上述手術定義不理賠。

⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

定額給付的產品 無法支付雜費支出，當住院天數、手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。

(4)新真全意住院醫療保險附約(CV) / 醫療實支實付 計畫M10
門診手術雜費只有1萬，住院雜費10萬要跟住院手術費共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃 雜費與手術費分開給付的醫療實支實付，在總額度上來講也比較高，且門診手術雜費與住院雜費相同(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

(5)鍾幸福特定傷病(二十九項)終身保險 (ZG) / 還本型產品  (祝壽保險金、身故保險金)
如上(1)說明。

比起特定傷病(二十九項)，現在會推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。   
 2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
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無體況及人情壓力 建議您 此份國泰保單➡️解約，再從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整。

儘管終身險繳了六年，今年112年即將繳第七年發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！

💥保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，這才是建議你「 此份國泰保單➡️解約」重新規劃的主因。

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原國泰保單 $20,619元，用此預算可規劃內容
建議方案如下：⬇️
6歲男建議方案

♦️保障內容包含：

1.醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。

第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.意外險(包含重大燒燙傷、皮膚移植費用、意外雙實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院))。                           

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

您好～
目前保障：終身醫療、住院日額、實支、意外、手術、特定傷病
建議補強：台壽重傷、癌症一次金、第二家實支

保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論

您好，很高興為您解答
原本保單有終身醫療、定額型醫療險、內容較差的實支實付、一般的意外險、特定傷病
假設都沒有體況的情況下，只繳6年我會選擇整張重新規劃

1.終身醫療和定額型醫療險無法達成保障槓桿，等於存錢給自己未來的病房費
2.實支實付，同樣保費有更好的商品可選擇
3.意外險較無差異
4.特定傷病範圍較重大傷病少，建議規劃重大傷病為主要方向，且30萬保額根本無法轉嫁風險


假設有人情壓力或者不想調整的情況下，會以補強第二間實支、第二間意外、癌症&重大傷病一次金、失能險為主

待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊

內容參考（可再自行調整年紀、職等、性別）
https://finfo.tw/assortments/7227f36e55ff54a3


● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：100萬
意外實支：5+5萬
意外日額：1000元

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮


『買對不買貴』


▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

您好版主
✨主約 - 終身醫療
基本上終身定額這樣的險種，在現在最夯的話題【通膨】之下，其實已經輸得非常慘
而且FV1的內容與他家終身醫療內容相比少了非常多保障
住院手術最高3000元，門診手術最高1000元
這與我們每年付出的保費將近上萬元的主約來比，槓桿太低，反而虧損太多
與其這樣，不如將中間差額好好的規劃更好實支來做高槓桿，甚至差額可以存起來呢

✨住院定額與手術定額可刪
其實這兩種定額加總起來的內容還比一個實支實付還要保障更低呢
實支實付還有包含雜費保障
現在不單單只有手術費貴，反而花更兇的是雜費呢
建議您可以停損做雙實支更好

✨實支實付
國泰實支在門診這塊一直都是相對落點的地方
而現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
➡️舉例來說：白內障手術，現在3C產品充斥著我們生活，未來眼睛疾病都有可能遇上
過去白內障手術是需要住院治療，而現在則轉換到門診可治療
短短幾小時的花費就高達5~8萬不等，若用舊保單實支(門診額度只有1萬)真的不夠呢
只是在考驗自己的預備金夠不夠深而已

✨重大傷病 vs 特定傷病
兩者保障範圍的廣度差異非常大
特定傷病涵蓋22項內容，重大傷病涵蓋約300多項
且【特定】這關鍵是也就是特別指定傷病才會理賠，相對的理賠標準也跟著提高了
故建議您還是轉換成重大傷病險會更好唷

🔺以下連結為建議轉換內容(以30歲男為範例)
https://finfo.tw/assortments/cde53c0adc492d60
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論