想幫兒子補強原本保險不足的地方

Question

兒子目前20歲，之前有幫他保富邦，內容如圖，想請教是否有哪些可加強的地方？謝謝。

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答原本的保單有1.壽險10萬2.特定傷病10萬3.較舊的實支實付病房費限額每日 1,500 元手術費每次限額 413 元~ 16.5 萬門診手術費限額 413 元~ 16.5 萬住院醫療費用限額 8.4 萬 4.意外實支5萬、意外日額2000元5.癌症終身癌症一次金最高22.5萬癌症安寧照護保險金給付 6 萬癌症安寧照護保險金最高給付 5 次/年癌症住院每日 3,600 元癌症(重度)手術每次 4.5 萬門診醫療每日 1,500 元放射醫療每日/次 1,500 元化學治療每日/次 2,400 元出院療養每日 1,800 元 6.定額型終身醫療病房費每日 1,000 元建議補強>雙實支實付拉高額雜費額度<補上兩家最完整，預算有限先補一家>>第二間意外實支>癌症、重大傷病一次金>失能險待會會告訴您的幾點投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容 20歲男生年繳保費 17,981 元 https://finfo.tw/assortments/a4e3fdf79a8ff9e1● 意外險－補上第二間 🇹🇼 意外實支意外實支：5萬● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富▶服務範圍：全台皆有服務很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

威力 · Answer

剛出社會這個年紀買什麼都便宜定期的重大傷病、癌症、實支實付加一加一個月一張小朋友都還有找❤️優先順序應該是有門診手術雜費給付的實支實付、意外險重大傷病/癌症險

Rui · Answer

您好給您一些建議:1.規劃保障時 首先確認兒子目前的身體狀況例如近兩個月有無任何就醫紀錄?   兩年內是否有因健檢而被建議接收任何診療/檢查呢?五年內是否有住院超過七日或接受手術等?因自身健康狀況都會影響可以規劃的公司/險種及後續核保條件唷!2.以原保單來看保障內容有:基本的醫療實支/日額、意外險、重大疾病、療程型防癌建議補強缺口:第二家醫療實支、防癌''一次金''、重大''傷''病一次金等建議可參考罐頭保單做調整或考慮台壽商品 便宜的主約也能一次補全目前缺口但詳細還是要與您討論過後 才能更好給您建議!若需要詳細了解可來訊!搭配一份適合兒子的保單給您參考~

保經慕斯 · Answer

你好除了意外險外，其他諸如醫療、防癌、重大傷病都需要再做加強你可能會覺得很奇怪為什麼這二十年繳了這麼多錢給終身防癌，但最終卻得了一個還需再做加強的結論因為原先的防癌險主要理賠的是以住院手術、化療為主的治療方式但現今治療癌症的主要花費卻是在一些新式療法上，如標靶藥物、免疫療法這代表著，若是我們今天需要做一些治癒率較高的新式療法過去這張終身防癌險對我們的幫助會比較有限因此建議補強防癌一次金及重大傷病一次金醫療險部分原安泰的實支實付不論是在門診手術又或者住院方面都有不錯的保障但他比較大的問題在他屬於列舉式理賠一般的實支實付大致可分為兩種理賠方式，一種是列舉式；一種是概括式簡單來說列舉式理賠就是我條款有列出來的項目我就賠我們可以思考想一下二十年前的條款，是否會將這幾年的新式手術、疾病也寫入條款內保障?答案應該是顯而易見的而概括式理賠的條款就是除了我明訂不賠的外，其他的即便不在我列舉的範圍內，都有得談因此建議再補上一張概括式的可副本理賠實支實付免得因為時代的變遷，一些新式手術無法得到保障的狀況發生以目前市面上的商品來說我認為台壽的商品會比較適合令公子做保障的加強，大致規劃方向如下連結https://finfo.tw/assortments/4854af0f90b8571a剩下的就是看爸爸媽媽覺得有沒有必要針對失能、壽險的部分做加強了以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Mia · Answer

您好～建議補強：重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前小朋友是否有任何體況？以上資訊會影響到給您的建議唷🔺原保障有:終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、終身住院日額目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及意外險 🎯建議可以優先參考台壽、全球、安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/521953851e437aa8👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

保險Rabbit · Answer

安泰(富邦)人壽 -(1)重大疾病(七項)暨特定傷病(十三項)終身保險附約 (XPDA) 比起重大疾病險(七項)、特定傷病(十三項)，現在會推薦 規劃 重大傷病險1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。  2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。(2)住院醫療定期保險附約(87) (HSR)理賠門診手術費 (不是門診手術雜費)，住院雜費8.4萬/次，雜費額度較低了些。♦️條款寫法：列舉式，正本理賠。若保單中沒有註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，也就是不理賠條款中沒有列舉到的，理賠上可能會有爭議。(3)新癌症醫療終身保險附約 (XPCB)初次罹患癌症給付 22.5 萬癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式(住院、手術、放化療...等，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議以一次給付的「癌症險 及 重大傷病」為主要規劃，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。(4)日額型住院醫療終身保險附約(XPHB)給付：一般日院日額、住院補貼、特定狀況保險金/慰問金、急診、住院前後門診。定額給付的產品 無法支付雜費支出，當住院天數 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。----------♦️建議可補強內容：1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。2.原安泰(富邦)意外險再搭配 產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。 💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安3.癌症險(癌症一次給付金)。4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。 5.失能險  (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。目前市場上的失能險選擇不多 ; 💥定期失能：安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。預算足夠 定期失能險 建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小賴 · Answer

版主 哩賀😁兒子目前20歲，之前有幫他保富邦，內容如圖，想請教是否有哪些可加強的地方？謝謝。 A：兒子很幸福耶，有這麼疼愛他的媽媽真棒❤️原保障內容：壽險、終身癌症、重大疾病、終身日額、實支實付、意外實支+日額早期規劃的內容是媽媽給小孩一個基本保障的禮物不過因為時空背景不同，原保障內容會無法負擔現階段的醫療科技進步的自費項目建議補強：重大傷病、癌症一次金、實支實付、失能險及意外險 以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

linen · Answer

簡單來說重大傷病 一次金防癌 一次金實支實付失能

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解孩子的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。

1、規劃補強前，想先詢問小孩目前身體狀況如何呢？
因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！

2、早期規劃的商品是不錯的內容，針對舊保單簡單分析說明
🔸重大疾病暨特定傷病是針對7項疾病與13巷特定傷病做理賠給付，
條件須符合條款定義理賠上較為嚴格，但有10萬額度保障終身也是很好的。
目前建議規劃『重大傷病險』，重大傷病保障範圍約300項，經醫生判定客觀公平，
領到重大傷病證明即可申請理賠，明確簡單。

🔸住院醫療(87)為實支實付，因早期規劃所以雜費額度較低、無給付門診雜費，
現在醫療自費項目很多，也因醫療技術進步越來越多疾病在門診就能手術治療，
建議補強第二家有高額門診的實支，同時提高整體的醫療保障能更為完善。

🔸新癌症醫療為療程型的癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額理賠，
雖有給付癌症一次金但額度偏低可能較無法轉嫁罹癌所需高額醫療費的大風險，
建議加強癌症一次金，罹癌能立即理賠一筆金彈性運用，減輕後續龐大醫療費壓力。

3、而目前保障建議加強的有實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔅初步提供您規劃建議參考：https://finfo.tw/assortments/052378de6e24c272

✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，都能在討論修改調整。

✅可先為您說明保險規劃重點細節及實務案例分享，了解後再協助您規劃符合需求的保單。

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

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您好~您目前的保障有:1.安泰雙星報喜還本終身壽險  20年  10萬身故金16萬生存金:繳費期內每2年領6000元、繳費期滿每年領1.2萬重大疾病暨特定傷病終身保險附約  20年期  10萬身故金10萬重大疾病暨特定傷病10萬住院醫療定期保險附約  最高續保至75歲  計畫B住院限額1500元加護病房限額2250元住院/門診手術412元~16.5萬醫療雜費8.4萬意外傷殘裝置1.5萬特定重大手術206250元~412500元意外傷害醫療保險金  最高續保至70歲  5萬意外醫療限額5萬日額型意外傷害住院醫療保險附約  最高續保至70歲  20單位住院日額2000元加護病房2000元意外門診住院手術2000元骨折保險金3500元~6萬新癌症醫療終身保險附約  20年期  3單位初次罹癌  原位癌33750元、其他癌症22.5萬癌症住院3600元癌症門診1500元出院療養金1800元癌症手術 原位癌6750元、其他癌症4.5萬化療2400元放療1500元癌症年照護金6萬/年(最多5年)日額型住院醫療終身保險附約  20年期  10單位住院日額1000元加護病房2000元緊急醫療轉送1000元急診保險金250元住院前後門診250元出院療養金500元目前您的保障有:壽險、重大疾病、住院日額(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。https://imgur.com/2ymNwoc以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身重大疾病、醫療實支、意外險、終身醫療、終身癌症📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險✨實支實付舊保單實支其實也是很不錯的內容只不過其為列舉式內容，簡單來說不在列表上的內容不理賠雖然也有可能聽到其他業務會說公司會融通等等的但融通並非確定，融通程度到哪?這次融通，下次還會嗎?➡️故建議您可以規劃第二支實支來擴大手術的定義範圍會更好➡️概括式同時可以補強舊保單在門診手術雜費這塊的缺口現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵✨重大疾病 vs 重大傷病這兩者只差異一個字，但保障範圍相差甚遠重大疾病涵蓋7項，重大傷病險則是涵蓋約300多項內容更重要的是兩者理賠標準點也大大不同➡️舉例來說：常聽到的【腦中風】重大疾病是需要狀態維持6個月才可以申請重大傷病則是醫師判定屬於重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠這樣中間六個月的生活品質就差異非常多了呢 故建議您可以加強重大傷病險來擴大範圍✨癌症險舊保單癌症著重於療程型居多，可以算是打底保障但現在治療癌症的方式日新月異，新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材一一問世我們想要好的治療品質，相對的也是需要付出相對應的資金故建議您可以加強一次金來靈活好運用會更好✨意外險規劃完整的意外險含有【意外失能 + 意外實支 + 意外日額】◾意外失能(涵蓋意外失扶金及重大燒燙傷更好)◾意外實支(可接受副本更好)◾意外日額(除了增加意外住院額度之外，背後含有意外骨折未住院內容) ➡️舊保單缺少意外失能及重大燒燙的內容您可以參考台壽少數保證續保且保證給付10年的意外失扶金內容🔺以下連結為建議加強內容https://finfo.tw/assortments/498361611e044be9規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

龍大 · Answer

你好建議再加強第二家實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/caec0e09708a2a12失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1500件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放