可否請專業人士，那裡需要加強，謝謝

Question

麻煩大家請幫我看還需要加強哪些呢，謝謝

威力 · Answer

看起來大多是日額型醫療險、手術險這種定額給付的險種雖然美其名繳完就不用繳了而且還終身有保障但保額真的相對來說很低風險抵禦能力真的有限這種險種真的比較偏向錦上添花但保險應該要有「雪中送炭」的效果不知道目前身體狀況與就醫紀錄怎麼樣？不同的時空背景與條件下會影響到給予的意見目前最缺的應該就是醫療實支實付以及一次給付型險種這種比較萬用同時保額高的險種

Mia · Answer

您好~目前保障缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,雙實支實付可以規劃台壽+全球補強失能的部份：友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能。 安聯-定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助my83,finfo上百個家庭網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論

Rui · Answer

您好原有的保障 終身型都繳費過半就繳完即可但風險轉嫁能有限 多屬於定額型 目前醫療環境 雜項花費佔大宗的情況下建議優先補強雙醫療實支實付、防癌重傷高額一次金等若有預算考量 可先補強單一家醫療實支 可參考台壽若需要協助說明及規畫討論 歡迎來訊!

小書僮 · Answer

你好健診完原本保單，可補強「住院醫療實支、癌症一次金」住院醫療實支：門診手術及住院時 有「手術費、雜費」額度。例如：自費項目、標靶藥物、達文西手術、白內障等癌症一次金：經診斷後 給于一筆理賠金 如 100萬  運用上較靈活 ☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論 ☆服務於台北錠嵂保經，全台皆有服務。☆網路、緣故 客戶200位以上。☆成人、兒童保障規劃☆機車、汽車 強制險、第三人責任險☆台幣 外幣規劃、理財投資。

hary40721 · Answer

您好~您目前的保障有:國泰婦女尊貴終身保險  20年期  20萬身故金40萬繳費期滿領20萬癌症手術4萬特定癌症手術1萬義乳重建2萬早產兒住院日額400元生育津貼4000元真愛一生防癌健康保險附約  20年期  1單位一般、意外身故:所繳保費癌症身故15萬+所繳保費初次罹癌  原位癌1.6萬、其他癌症8萬癌症住院800元癌症手術2萬骨髓移植8萬化、放療500元出院療養金500元全方位傷害保險附約  最高續保至75歲  (無保額)全心住院日額健康保險附約  (無保額)2.三商守健康手術醫療終身健康保險  20年期  500元身故金:所繳保費*1.1住院/門診手術500元~4萬3.三商真健康終身醫療健康保險  20年期  1000元身故金:所繳保費*1.1住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元緊急醫療轉送2000元急診保險金1000元住院前後門診250元出院療養金500元門診手術1000元住院手術3000元目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)。建議補足保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。https://imgur.com/RNgGSu0以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險Rabbit · Answer

國泰人壽 -
(1)婦女尊貴終身保險 / 還本型產品 (滿期保險金、祝壽保險金)
給付：
身故、完全失能保險金
意外傷殘保險金：意外1~6級失能，給付 20 萬 × 殘廢/失能等級比例 100%~ 5%
癌症手術保險金1~4萬(依部位)
嬰兒住院醫療每日 400 元
滿月保險金給付 4,000 元

(2)真愛一生防癌健康保險附約
防癌身故癌症身故保險金 10 萬
防癌保障初次罹患癌症/癌症(重度)給付 5 萬

癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式(住院、手術、放化療...等，再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議以一次給付的「癌症險及重大傷病」為主要規劃，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
----------
三商美邦 -
(1)守健康手術醫療終身健康保險(SSI) / 還本型產品 (祝壽保險金、身故保險金)
(2)真健康終身醫療健康保險 (JHI) / 還本型產品，給付身故保險金、祝壽保險金。
⬆️⬆️⬆️
有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
定額給付的產品無法支付雜費支出，當手術部位確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
----------
♦️建議可補強內容：

1.醫療雙實支實付 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。

(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。

第一家賠收據第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償，同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。

2.可用壽險意外險(保證續保)再搭配產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，

⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。

💥可參考法國巴黎產物 - 永保平安

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

目前市場上的失能險選擇不多 ;

💥定期失能：

安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

預算足夠定期失能險建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」諮詢討論。🙂

小賴 · Answer

版主 哩賀😁麻煩大家請幫我看還需要加強哪些呢，謝謝 A：看來大多都是終身型醫療險不過先恭喜版主大多都快滿期了，之後就有個終身保障這些終身雖為一輩子，但因為時空背景的不同放到現在來看是非常沒有保障的根據目前保障來看，最需要補強的有：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險若已經有家庭責任的話，那壽險也是必須得規劃的。以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議唷🔺原保障有:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)、住院日額、終身手術、終身醫療終身險因繳費時間過半，建議把他繳完，補強保障缺口即可目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險🎯建議可以優先參考台壽、全球、安聯的規劃初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/842851bc27a236e0👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己定期檢視保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，1、真健康及守健康為定額醫療，針對住院一天給付1000元，手術定額1000元～8萬，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。2、國泰癌症為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。3、全方位為基本的意外險，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，建議您可以參考網路上的罐頭保單，透過台壽、全球、安聯或安達人壽補強完整保障。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/7e147dfb50fb68de小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。