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目前整體規劃方向沒什麼大問題
因應後期保費漲幅，建議可以調整如:
🔸台壽
1、重大傷病CIR4的後期保費漲幅較大，建議可以改用全球XDE來規劃
2、癌症險YCA為療程型，無理賠「併發症」，可以刪減，若想規劃療程型建議優先參考遠雄的方案
3、騎車通勤會建議把意外實支實付NAMR額度拉高，加強意外險的保障
🔸全球
1、癌症險XCC為照護金，須每年確認治療狀況，康復則停止理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，因應後期保費漲幅較大，建議優先規劃高額一次金為主
2、重大傷病XDE後期保費漲幅較平穩，可以把台壽重傷的預算改到全球來規劃
🔸失能險
目前宏泰主約是針對意外失能，因前陣子的事件
針對疾病或意外造成的失能建議可以改用安聯來規劃，有保證續保及保證給付180個月
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3e3a4670f33875a7
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BH0可以刪除，實支實付就可以支出手術問題。
全球的PHB建議更改為重大傷病DCE，因終身醫療不適合現今的醫療環境。
有幾個小建議可以給您參考
1.重大傷病CIR4(台壽)建議改全球，費率比較低
若考慮到重大疾病台壽有給付，可以分配額度規劃，不然台壽後期費率高的頗可怕的
2.宏泰可以再附加DCV失能險，補強失能風險
3.可以再增加意外雙實支實付(產險或全球)，保費那麼高卻沒意外雙實支這樣有點頭重腳輕
可以參考這樣方式
https://finfo.tw/assortments/3ec3997ae08c6aae
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
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可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安聯第二年起可以只繳失能險附約即可
安聯還有更省錢的方法，歡迎傳送訊息討論諮詢
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拿癌症來說
20年前的癌症是絕症，所以當時的癌症險著重設計在癌症身故
但現在的癌症呢?大家專注的不會是身故金了，而是一次給付
癌症已經是可以治癒的疾病，但可能要花很多年
同理
現在距離75歲還有將近40年的時間
有辦法想像醫療會進步到什麼程度嗎?
PHB就算可以轉終身實支，門診手術額度部分還是最大問題
現在就幾乎很少聽過有人住院開刀拿結石了，因為幾乎都是打體外震波碎石
您覺得未來住院的機率還會高嗎?
重大傷病應該規劃在費率較便宜的全球，台壽就先不用規劃了
骨折險看需求，個人認為不如把預算拿去再規劃一個產險意外險會更實在
YCA療程防癌非必要，療程防癌的功能已經快要被實支實付取代掉了，不如考慮把一次金拉高或是再規劃一個實支
XCC亦同，非首要考量規劃
宏泰NPC自己需要去斟酌保費繳納的問題，這商品好，但真有必要急於一時把它在20年繳完嗎？
去看看定期意外險的保費，終身意外險其實對比下來沒有真的划算太多
終身險保障終身的前提是能夠20年順利繳費完，如果中間遇到問題繳不起了，這商品也沒有保單價值準備金可以減額繳清，變得只能認賠殺出而已
現在才29歲
有對象了嗎？結婚了嗎？買房了嗎？生小孩了嗎？
未來人生還有很多不確定的事情，很多人說不婚、不生，但未來遇到對的人也是會改變想法
現在就把資金鎖死，只會讓自己未來更難運用
您的預算遠高於行情，很多業務看到預算大概就覺得心癢癢了
但我認為身為從業人員就得看得比客戶遠，替客戶著想他們可能沒設想到的事情
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
A: 重傷有規劃雙實支可放全球，後期費率較便宜
SPAR可規劃100萬、意外實支可拉到5萬
PHB保費有預算的話不考慮
xcc可拿來加強一次金更實際
npc的保障內容、SPAR+一張產險300萬的保額即可做到。保費只要一半
我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
(1)新骨折及關節整復手術傷害保險金附加條款 (BH0)
骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。
(2)ㄧ年期癌症健康保險附約 (YCA)給付：癌症住院、手術、放化療、骨髓移植、義乳重建。
「無」罹癌保險金，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥以一次給付的「癌症險 及 重大傷病」為主，將住院開刀等花費交由【醫療實支實付】轉嫁，將 一年期癌症健康(YCA) 保費移至 規劃其他保障效益來的更好。
(3)金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)
重大傷病推薦的是 全球人壽 - 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽，XDE / 80萬。
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全球人壽 -
(1)加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。
如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。
(2)臻愛20防癌一年期健康保險附約 (XCC)
XCC有給付癌症關懷金，要持續領取是有條件的，每年都要提供檢驗報告，且仍在重度癌症的狀態才可持續領取。
重度癌症給付保額25萬 ; 特定癌症50萬(最高) 額度偏低，建議癌症險一次給付為主最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等.....💥將XCC保費移至提高「XDE重大傷病」會比XCC效益來得好。
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宏泰人壽 -
(1)意吉棒終身傷害保險 (NPC)
給付：1-11級失能保險金、1~6級失能扶助金、重大燒燙傷、大眾運輸增額給付。
只限意外 ; 疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，建議增加「失能險」包含意外與疾病致殘的風險，避免因疾病或是意外事故的發生，造成 家庭 / 個人經濟負擔。
意外險可用產險意外險(定期)來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。 💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安
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建議方案如下：⬇️
29歲男建議方案
29歲男第三年調整後保費
如果要有終身醫療實支實付，台壽、全球些微調整就行，終身意外有其他選擇喔！
預算上的部分，如果確定是評估後的規劃，
我覺得這樣沒問題，因為該買的也都買到了，
也不該阻止你要買什麼。
至於內容的部分，整體上沒問題，
但我有疑問，重大傷病怎麼不放在全球ＸＤＥ那邊，
以保費來看ＸＤＥ相對ＣＩＲ4便宜許多，後期更明顯。
其實宏泰那邊有許不錯的附約商品，
宏泰那邊如果預算還充足的話，可以考慮再把失能一次金補上，
ＸＣＣ是分年給付的防癌險，建議還是以一次給付為主，可考慮換成宏泰ＦＣＡ，
另外宏泰實支也跟全球蠻像的，我覺得也可以規劃上，
然後未來老年可替代ＸＨＢ，因為ＸＨＢ老年的費率蠻驚人的！
以上
若有需要協助的地方，歡迎站內私訊討論
新年快樂唷～願意替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
一、台壽
1、YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，且無理賠併發症，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
若已有規劃YCD就可以不用再規劃YCA囉。
2、BH0為骨折險，僅有針對骨折定額理賠，但人的一生當中骨折機率不多，
加上BJ0就有提供「骨折未住院津貼」，就不太需要再投保骨折險囉。
3、CIR4此張重大傷病保費相較全球XDE高，後期保費漲幅也比較快一些，
因為已有預計規劃全球的保障，建議將重大傷病放全球的XDE，整體的CP值較高。
二、全球
1、XCC的理賠方式是「需要每一年都有癌症狀況，且有持續有治療時才會繼續理賠」，
但這幾年癌症都大約一至兩年治療完成，而且治療方式趨向高額自費的藥物，
如果是擔心癌症僅有YCD 100萬不足，建議可以再透過遠雄附加CJ2及XCD。
三、宏泰
1、NPC此張商品需要留意僅有理賠意外失能，建議參考安聯的失能商品，
扶助金有保證給付180個月，且不論是「疾病或意外」導致的失能都可以理賠。
⭐️綜上所述，規劃的大方向是沒問題的，建議可以將重傷放在全球，台壽BH0效益不大可以做刪減，
YCA無理賠併發症、而XCC理賠條件相對麻煩，建議改以用遠雄CJ2補強癌症保障，
宏泰失能僅有理賠意外，可以透過安聯的失能商品分散疾病失能的風險。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/af412bfd40229721
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
重大傷病CIR4 建議移到全球XDE(後期保費差很多)
全球部分
主約75歲後才有實支實付功能，保費偏高
屬於非必要，除非你很在乎75歲後的實支實付缺口問題，但老實說75歲後的10萬也不怎麼好用
XCC 只有在長期癌症(重度)治療時才會持續理賠，長期重度撐不了多久
要嘛好要嘛死，所以這張並沒有想像中那麼好，也屬於非必要規劃
宏泰部分
這張不差，但因為過往商譽問題，不敢保證未來如何
整體規劃缺少失能險、壽險部分
建議可以就剩餘預算規劃補強喔!
台壽重傷挪到全球,後期費率較平緩
預算夠再把失能補上
可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
台灣的部分，建議可以做一些調整:
BH0骨折險建議調整。
YCA可以做調整已規劃癌症一次金。
HNRC 計畫四，已規劃雙實支實付，建議降低至計畫三。
CIR4建議可以調整到全球XDE，保費較便宜。
全球的部分，
XCC可以調整調，拉高重大傷病保障。
如果要規劃失能險的部分，建議可以用安聯做規劃，不管因疾病或意外導致的失能都會做賠付喔!!
建議可以參考以下規劃:
https://imgur.com/eYJ3AgH
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、規劃前，想先詢問您目前身體狀況如何呢？
近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？
需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！
2、成人規劃建議方向與重點參考
3、規劃的內容小部份給您一點建議參考：
🔸台壽骨折險BH0，僅針對意外骨折的部分理賠固定金額，若在意骨折一定要獲得理賠金
有預算可再補強此定額險種，不然規劃一般的意外住院就有包含『骨折未住院津貼』，
這部分可以替代骨折險。
🔸癌症療程型YCA，針對癌症住院、手術、放化療理賠固定金額，注意【無理賠併發症】
*併發症→因癌細胞的轉移或擴散，衍伸出其他病症後續都是在治療併發症部分，
而條款沒有寫到理賠癌症併發症，保險公司就不會理賠。
YCA保障效益不高，可以調整。
🔸台壽重大傷病CIR4有包含2項重大疾病，因此保費在後期的漲幅較高，
若較在意後期費率，可將重大傷病規畫在全球保費較緩和，
全球針對5項特定重大傷病有增額給付，相較下cp值高一些。
🔸癌症險XCC的部分，為確認罹患重度癌症後，後續每年有做治療才會給付，
如治療好了則終止給付，建議一次給付型的險種優先規劃足夠額度，
在確定患病初期能立即獲得一筆理賠金運用，保障效益較高。
🔸宏泰終身意外險，僅對於意外造成的失能做給付，此部分台壽SPAR可以cover
較建議規畫失能險，不論疾病或意外造成的失能都有包含在內，保障層面更廣更完善。
🔅綜上所述，初步提供您調整規畫建議參考：https://finfo.tw/assortments/17dfcf1c55ab6274
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。