保單健檢及一些保險的問題想請教

陳小姐您好

想先請問目前這是您第一次規劃保單嗎？
🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險(家庭責任)

以下先回覆您的問題：
Q1:主約壽險的部分，我想用最低額度，之後有保價金時再減額繳清，藉此來減輕保費壓力，又能保有附約效力，請問這樣妥當嗎？

⚠️主約減額繳清後，未來底下無法新增附約、提高舊附約保額及保費方式限年繳
🔺如果預算允許，不建議採用這個方式，主要是未來想新增附約就必須要再規劃新主約，到時候又是一筆不少的費用喔

Q2:目前沒有規劃疾病失能的部分，可否用重大傷病險來替代呢？   
感覺應該疾病失能，都會有重大傷病卡吧！？

🔺重大傷病:保障範圍達300多項，見卡即賠的一次金
失能險:主要是可以解決因疾病或意外造成的失能狀態無法工作，仍須支出的固定生活開銷及醫療費用
原則上重大傷病不一定有符合到失能的程度
預算允許下建議都規劃，預算考量下可以先規劃重大傷病唷

如果您是首次規劃保單，醫療險建議可以規劃雙實支實付，優先參考台壽HNRC+全球XHB，條款完善且有互補性喔
遠雄建議可以先規劃一次金CJ2，因應目前治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用

🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5c93c2b780864113
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊 

您好~

1.主約壽險的部分，我想用最低額度，之後有保價金時再減額繳清，藉此來減輕保費壓力，又能保有附約效力，請問這樣妥當嗎？
減額繳清後，主約壽險保障額度會下降很多，且不可再增加附約。
這部分跟您說明。

2.目前沒有規劃疾病失能的部分，可否用重大傷病險來替代呢？
   感覺應該疾病失能，都會有重大傷病卡吧！？
重大傷病，屬於領卡可以拿到一筆錢。
失能險的部分，屬於判定失能後，可以逐月或逐年領取照護金。
2者略顯不同，但預算有限的情況下。
確實可以先規劃重大傷病喔!!

您規劃的遠雄部分，建議可以用CJ2一次金做規劃，如果發生癌症風險，保障會比較足夠喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

1.減額繳清確實可減少保費壓力，但通常會讓客戶規劃較低主約額度出約，
像是台壽，因為附約可能會推陳出新，減額繳清後就沒辦法額外再附加了，慎之，我有客戶就跟我提...後悔減額繳清全球，現在要另買主約，才能附加重大傷病。

2.失能險和重大傷病險，一個是在解決長期看護/安養的問題，一個是在解決當下需要一筆錢醫療的問題，功能不同。
以您有壽險的需求，可以參考變額萬能壽險，可以隨需求調整壽險保額，裡面又有含失能險的保障，以及彈性繳費，感覺比較適合您

以上回覆供您參考

遠雄人壽 - 
一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 癌症一次金60萬(最高)，癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

建議 再加上 愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ2) / 100萬
CJ2的好處五年期調整費率   且重度癌症保險金不會扣除已申請的初期、輕度癌症保險金 💥但要注意CJ2第一年罹癌僅給付「當年度年繳保費 x 2」之保險金，但這點可以用XCD補強。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

Q:預計規劃5年內會購屋，之後會買房貸壽險來代替壽險，所以先保中國人壽5年期壽險目前有以下規劃（如附檔），想請問大家這樣規劃好嗎？ 
A:中壽新客戶以網路方式首次註冊之非有效契約之客戶，保險金額不得超過220萬元  

Q:主約壽險的部分，我想用最低額度，之後有保價金時再減額繳清，藉此來減輕保費壓力，又能保有附約效力，請問這樣妥當嗎？ 
A:減額交清後商品不可以再調整，要注意

Q:目前沒有規劃疾病失能的部分，可否用重大傷病險來替代呢？ 
A:這個問題就像可否用意外險代替壽險一樣
   理賠認定不一樣不建議

我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

全球主約最好改成用最低重大傷病20萬
附約用180萬
因為全球實支有延續條款
所以未來重大傷病出險還能延續
既然未來想減額繳清
為何不改成買個基礎的20萬重大傷病打底
壽險減額繳清之後不能斷繳
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=38067

您好版主
🔺其實您這樣規劃的內容有很大的空間要調整才行
雖然知道您未來會買房，壓力也會同時增加
但這五年之間的風險也是要顧及到，尤其是實支實付這塊的挑選是關鍵

1️⃣實支實付
實支實付背後的給付內容範圍很重要
尤其現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
而全球實支在門診這塊只有5萬的額度，是偏少的
若您有預算的考量，更建議您首先先選擇台壽實支會更有優勢

2️⃣減額繳清
版主有提到未來要做減額繳清的動作
但減額繳清背後要付出的代價就是不能在新增新附約，也不能做增額動作
這對於商品時時在更新調整的情況下，其實就等同於先斬了可隨時調整的機會呢
建議您減額繳清這步可以先暫緩

3️⃣意外險
大部分意外險為不保證續保居多，規劃意外險【壽險為主，產險為輔】
這是保障延續性的考量點
✨規劃完整的意外險含有【意外失能 + 意外實支 + 意外日額】✨
◾意外失能(涵蓋意外失扶金及重大燒燙傷更好)
◾意外實支(可接受副本更好)
◾意外日額(除了增加意外住院額度之外，背後含有意外骨折未住院內容)
➡️團險雖然便宜，但是不能當主要保障，因為誰也不知道未來自己會不會換工作
更建議您可以同時在個人保險附加意外險會更好
➡️可參考台壽少數保證續保且保證給付10年的意外失扶金內容
這也同時可以為自己的意外失能給付有個打底安全動作

4️⃣癌症險
癌症險有分為一次金及療程型內容
遠雄癌症險確實是很厲害，其為少數含有癌症併發症的內容
不過更建議您可以同時加上癌症一次金會更好
在初期黃金救命時間能夠擁有一筆資金來應對新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材

🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/9ecc7b2d1fe3aeaf
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險

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