26歲女，職業：行政，月收：3萬
各位好，目前有投保國泰新真安順手術醫療終身，目前已年繳4期，保費每年1.5萬左右。
國泰新安心保住院醫療終身，目前已年繳12期，保費每年1萬
家人幫我投保，但覺得年繳金額高，業務人員感覺不太專業也不好找到人，且上網搜尋似乎都不推薦這兩款保單，所以想要重新檢視一下目前保單是否足夠齊全，是否有其他更好的選擇呢? 或建議解約呢？謝謝各位!
保單內容：
新真安順手術醫療終身
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約。保額：20萬
真全方位死亡及失能。保額：100萬
真全方位傷害醫療。保額：2000
真全方位醫限一有健保。保額：6萬
新安心保住院醫療終身
全新住院日額。保額：1000
新全意住院。保額：10計畫別
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真全方位醫限一有健保。保額：6萬
新安心保住院醫療終身
全新住院日額。保額：1000
新全意住院。保額：10計畫別
您可以補強第二家實支、癌症一次金以及重大傷病險
若有足夠預算，可再增加失能險規劃
可以優先參考台壽的組合來補強缺口
失能險可以參看安聯或是安達國際的商品
那如果您捨得放棄前面繳納的保費
個人會更建議您可以重新規劃
用台壽+全球來規劃
整體保障會更好唷
https://finfo.tw/assortments/a9b57be3c45f6496
我可以協助您送件並提供後續服務
🔺服務於錠嵂保險經紀人公司
🔺從業6年
🔺服務全台各地
🔺已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃
🔺擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃
🔺有協助客戶理賠異議處理經驗
歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有：終身醫療、終身手術、意外險(含醫療)、實支實付、住院日額
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療、終身手術及住院日額都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付新真全意的住院手術與雜費共用10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬且手術有2-2-7的限制，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及門診額度的實支實付為主
綜上所述，若目前體況正常且可接受損失，國泰可以整份調整，同時補強雙實支實付、重大傷病、癌症一次金，意外險及失能險等條款完善的保障，建議可以參考台壽+全球的搭配
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/cc51515455314f2b
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
更動保單最大的考量會是體況問題
請問您是否有任何就診紀錄或健康檢查紀錄？
若無任何體況在調整保單過程也要務必留意效力銜接問題
以下初步建議您規劃：https://finfo.tw/assortments/cb1281afc15cf4c4
可用婦科疾病理賠經驗解說
我目前任職公勝保經
提供服務：
1.提供保障匯總ＡＰＰ，讓您用手機就能查看保單狀況
2.堅持使用行動投保加速核保審核快速拿保單
3.提供完整財務規劃建議
4.舊有保單理賠檢核，爭取理賠金權益
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
原本國泰的額度以基本來說是可以，只要再加強台壽就行！
目前醫療制度下有以下特點
1.住院癌機率低
2.住院天數短
3.自費項目多
4.多以門診手術取代住院手術
終身醫療、手術在實務理賠上對於那種高額自費手術如：達文西手術、海扶刀手術、人工椎間盤…等等，根本給不了多少幫助
重視醫療風險規劃的話，請找醫療實支實付這個險種
條款也要儘量去避開
1.正本收據理賠，避免跟團險卡到
2.列舉式條款，避免未來醫療進步以後，新的手術沒辦法理賠
3.門診手術額度不要太低，未來醫療技術進步住院機率只會更低而已
大風險的部分業務員也沒規劃到
4年前可是還有一堆便宜又好的商品，光是失能險就差很多了，現在的好選擇真的不多
重大傷病險的給付內容、費率也跟4年前差很多
建議您
再多做點功課、找專業人士諮詢交叉比對，自己應該要清楚自己買了什麼、買的正不正確，而不是由業務員推薦就買了
如果有需要協助的話，歡迎討論看看
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
終身醫療、終身手術險是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(3)全心住院日額健康保險附約 (BG)
定額給付產品，如上說明。
(4)新全意住院醫療 (BH) / 醫療實支實付
🔴理賠申請：正本理賠。
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
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💥若無體況及人情壓力，國泰人壽 -
(1)新真安順手術醫療終身 (已繳4年) 這張➡️解約/終止。
(2)新安心保住院醫療終身 (已繳12年)，主約將剩餘年期繳費期滿，底下「 全心住院日額、新全意住院醫療 (BH) ➡️取消」，由其他家 條款或費率更有優勢的產品來替代。
♦️建議可補強內容：
2.另再搭配產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
📌原保單內容：終身手術、終身醫療、意外險、住院定額、醫療實支
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險
🔺主約與附約
我先確認一下，版主的編排是新真安順手術主約+意外險附約?
然後新安心保醫療+醫療實支?
這樣搭配主附約的嗎?
➡️因為如果醫療實支放在手術險下的話，那其實有點小麻煩了
如果是放在終身醫療下的話，那補強方式就簡單多了
🔺終身手術
目前終身手術只有規劃四年時間，基本上您可以適時地作停損動作比較好唷
因為現在醫療要注意的不單單只有手術費，其實花最兇的反而是雜費提高呢
而手術險只能負擔手術費，雜費依然需要實支實付來轉嫁
不如直接加強第二支實支會更好唷
🔺實支實付
舊保單實支內容：新全意住院 ，正本理賠，續保年齡最高至75歲
住院手術及住院雜費額度合併計算10萬，門診只有1萬額度
➡️舊保單額度都偏低了，現在醫術進步快速，許多手術轉為門診越來越多
建議版主可以透過台壽實支來加強會更好，續保年齡可延長至85歲
🔺重大傷病及癌症險
舊保單這塊的保障是個很大的缺口
規劃保單本就是要來轉嫁我們無法負擔的醫療費
➡️癌症治療的費用也是相當可觀的，建議您可以先加強癌症一次金
先擁有一次金的保障，應對未來新型療法、免疫療法等等的高額支出也不會有太大壓力
➡️再來加強重大傷病險來擴大保障範圍，其涵蓋約300多項內容
而癌症也是申請重大傷病卡比例排行第一的疾病
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/de0ccd9b308bc2b4
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付
建議補足的保障缺口有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
原保單的部分，可以調整定額型醫療，補上實支實付保障會更好。
1.新真安順手術醫療終身
2.真好骨力傷害保險附約
3.全新住院日額
可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。
https://imgur.com/1EtIB0U
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
若買完4年前那張國泰身體都健康的話
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/e8da22e5da73e93b
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放