大家好～
想請教廣大的保險同仁們，能否提供保險重新規劃給予小女子建議，萬分感謝！
本人將邁入31歲，近期重新審視保單，覺得自己每年負擔的保費頗高（今年3萬7），當初25歲投保的時候就3開頭，直到近期上網爬文後，才發現自己的保費高得離譜，還理賠的少..開始對於現有的保單有點動搖
現有保單：
1. 國泰-新真安心住院醫療終1000元
2. 國泰-新真安順手術醫療終身1000元
附約：新全方位死殘122萬、新全方位傷害醫療1千、新全方位醫限5萬、新康愛防癌附約1單位、新真全意住院
最近爬了各大平台了解一些資訊，目前有意投保：台壽HNRC，但不知道怎麼搭配主約，希望能給予建議，另外有意想停掉以上2個保險可以嗎？ 因為看到有人說要看個人體況
本人體況正常，但婦科檢查有肌瘤，這樣會影響投保嗎？ 謝謝
想請教廣大的保險同仁們，能否提供保險重新規劃給予小女子建議，萬分感謝！
本人將邁入31歲，近期重新審視保單，覺得自己每年負擔的保費頗高（今年3萬7），當初25歲投保的時候就3開頭，直到近期上網爬文後，才發現自己的保費高得離譜，還理賠的少..開始對於現有的保單有點動搖
現有保單：
1. 國泰-新真安心住院醫療終1000元
2. 國泰-新真安順手術醫療終身1000元
附約：新全方位死殘122萬、新全方位傷害醫療1千、新全方位醫限5萬、新康愛防癌附約1單位、新真全意住院
最近爬了各大平台了解一些資訊，目前有意投保：台壽HNRC，但不知道怎麼搭配主約，希望能給予建議，另外有意想停掉以上2個保險可以嗎？ 因為看到有人說要看個人體況
本人體況正常，但婦科檢查有肌瘤，這樣會影響投保嗎？ 謝謝
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問肌瘤是在投保國泰前就存在了嗎？
已經發現多久了？需要多久定期回診追蹤一次呢？
以上資訊會影響到投保條件喔
國泰已經投保多久了呢？
🔺原保單有:終身醫療、終身手術、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)、實支實付
以下幾點建議提供您參考:
1、 終身醫療及終身手術都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，若目前投保不久，建議優先規劃雙醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付的住院手術與雜費「共用」額度，門診手術雜費額度低，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及門診額度的實支實付
3、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的花費理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，目前投保時間不長，肌瘤若在投保國泰前就存在且有被除外承保，建議可以重新參考罐頭保單的搭配，相同預算可以規劃到蠻不錯的保障喔
🎯建議可以參考台壽、全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3c34c91b2058c5d5
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
可能會需要體檢 或調閱病歷
不知道您是哪時候發現肌瘤的呢?
以及上次就診日期?
2、建議您先投保台壽 若順利投保後再處理掉舊保單
依照您的年紀，保費落在一年三萬塊
就能有全面基本保障><
舊保單勢必要做個調整ㄌ
(3)新真全意住院醫療 / 實支實付
門診手術雜費只有1萬，住院雜費要跟住院手術費共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃 雜費與手術費分開給付的醫療實支實付，在總額度上來講也比較高，且門診手術雜費與住院雜費相同(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(4)新康愛防癌終身健康保險附約
癌症(重度)給付 3 萬，癌症照護保險金給付 1.5 萬，癌症照護保險金最高給付 5 次/年。
癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議補強一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
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儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！💥保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，這才是建議你「新真安心 / 安順➡️解約」重新規劃的主因。
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台灣人壽 -
成人主約➡️傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0)。
保險是長期的規劃，未來會隨著自身責任負擔改變調整內容，主約選擇終身壽險 將來附約變更(提高保額 或 新增附約) 較不會受限於主約保額倍數及主約險種限制而無法附加。
♦️建議可補強內容：
2.意外險可用產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
💥體況：
子宮肌瘤，投保時會需要填寫 「腫瘤／息肉問卷、提供近一年病歷報告」若病歷報告內容有需詳細說明的地方，必要時會要求體檢。子宮肌瘤是投保前已在疾病，會除外承保。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
原本的問題在於耗費太多預算在終身醫療上
並非終身醫療不好
而是在預算有限的狀況下他們規劃的順位沒辦法排到這麼前面
終身手術、住院都是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，各類型新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數漸少、門診手術漸多，越來越多的醫療自負項目被轉回我們身上
這些昂貴的醫療自負項目主要需依靠實支實付中「雜費」這個項目替我們轉嫁
而國泰實支又一直有門診手術保障不足的問題
要做調整可以
但是妳必須有現有體況會被除外及被要求體檢的心理準備
新規劃部分建議規劃方向如下連結
https://finfo.tw/assortments/27507e304452626a
臺壽可以T09I0十萬做主約出單，搭配實支實付、防癌一次金、意外險
搭配全球重大傷病、第二實支
這樣保障會完整不少
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
一般有體況就不建議做大幅度的調整，因您有肌瘤的問題，新投保的醫療險，這部分會被除外。
目前您的保障有:
1. 國泰
新真安心住院醫療終1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術1000元
2. 國泰
新真安順手術醫療終身1000元
身故金:所繳保費*1.05
住院/門診手術1250元~8萬
手術慰問金3000元
特定手術慰問2.5萬~4萬
重大疾病10萬
新全方位死殘 最高續保至75歲 122萬
意外身故/失能122萬
重大燒燙傷61萬
意外失能月扶助金1.22萬~0.61萬
新全方位傷害醫療 最高續保至76歲 1千
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折未住院1750元~3萬
新全方位醫限 最高續保至76歲 5萬
意外醫療限額5萬
新康愛防癌終身健康保險附約 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌6000元、其他癌症3萬
住院病房1000元
癌症手術1.5萬
骨髓移植12萬
義乳3萬
義肢6萬
義齒3萬
化、放療1500元
癌症門診500元
每年照護金1.5萬(最高5年)
新真全意住院醫療健康保險附約 最高續保至76歲 (無保額)
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃，補足保障缺口:
https://imgur.com/Wn2qd3A
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
回覆以上有提到的問題～
1 目前保險進入第7年了
2 肌瘤是在近1年發現，醫生說還在可觀察階段，無需特別治療，如有個人意願也能進行手術
3 每年都有做抹片檢查，無任何重大病變
因為看了目前保單手術理賠約2萬多，與手術金額5~6萬有差距...
所以這樣還有機會被承保嗎？
還是等於這一項就沒辦法再有保障了，謝謝
🔺子宮肌瘤
在有體況的情況下，更建議您舊保單先別有任何動作
先投保新契約之後，順利承保之後再來調整舊保單
同時新契約針對子宮肌瘤
先來確認何時發現子宮肌瘤? 甚麼樣情況下發現的?
現在有無做任何的治療或用藥?
這些瞭解過後，在健康告知上都要特別注意
告知過後，保險公司的做法有可能加費承保或是除外
這也需要提前給您做個心理準備
📌舊保單內容：終身醫療、終身手術、意外險、醫療實支、癌症險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺實支實付
舊保單實支內容為正本理賠
住院手術及住院雜費額度合併計算，門診也是
門診手術費與雜費僅限1萬，一年限六次
➡️現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
建議您可以透過台壽實支來加強手術即雜費額度不足的問題
🔺重大傷病及癌症一次金
舊保單在一次金的規劃是很大的缺口
但現在有子宮肌瘤的體況，能不能夠承保或是除外承保都是有可能發生的結果
若子宮肌瘤發現已經超過半年以上的話，投保時建議提供病歷來讓保險公司評估會更好
之所以建議半年時間，
主要也是要保險公司知道這個危險程度是遞增還是遞減的，或是穩定的
若是近幾個月發現，近期投保，會有非常大機率是拒保的唷
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/3dcbd01f0f12c961
規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
A:能接受已繳保費的損失
解約重新規劃是最好的選擇
既有保單的問題點
如妳所講的理賠不足額的問題是主因
台壽規劃建議提供
醫療實支『24萬』＋意外雙實支『5萬＋10萬』+意外失能一次金『最高400萬』
https://finfo.tw/assortments/7e31c3ffea919446
Q:本人體況正常，但婦科檢查有肌瘤，這樣會影響投保嗎？
A:會
如果調病例影響不大，會除外承保
Q:所以這樣還有機會被承保嗎？ 還是等於這一項就沒辦法再有保障了？
A:子宮肌瘤這一項是非常高的機率，批註除外的
但不影響妳其他實支的規劃及核保
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
若目前有繳費壓力可以先把日額調整成500元，有認識大樹業務的話也可以用自由配補上缺口