保單規劃

Question

本人19歲，目前有南山人壽，當初是朋友幫忙規劃保單，想請問這份保單否要調整還是都不好要解約， 謝謝

省話一姐 · Answer

不得不說，19歲有你這樣的責任感跟風險意識真的很優質。我們一起討論那些保險真正對你有用，哪些是繳完還是沒什麼保障的就不要了。首先，買保險有兩個很重要的觀念：📣保大再保小，保近再保遠📣定期為主，終身為輔📌活力洋溢理賠的是僅有七項疾病的重大疾病險，範圍遠遠小於重大傷病，減額繳清。📌因應現代醫療背景與理賠，你必須要知道的是：住院期間花費最大的就是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，因此定額型的住院或手術也不是必要的規劃重點，而是能支付龐大醫療雜費的實支實付，因此定額住院可取消。📌在還有失能險可以選擇的情況下，長照險不是最佳選項，可取消。📌真獻情手術、意外險、實支實付可保留。挪出來的預算拿去規劃台壽及宏泰或全球。調整舊單前要注意是否有新增體況，那麼調整不調整、如何調整，就要重新思考討論怎麼做對你最有利。

linen · Answer

要先看你現在有沒有體況，如果沒有，我是建議換成不同的兩間因為你原本的保單如果要留，也剩不多，而且都不是強項，不如直接改建議台+全 或是台+宏

Yunyun · Answer

版主您好這麼年輕就為自己規劃保單並定期檢視真的很棒喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔請問這是什麼時候投保的呢？是否有人情壓力？🔺原保障有:重大疾病、手術險*2、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付、自負額以下幾點建議提供您參考:1、重大疾病活力洋溢的保障範圍僅7項，條款較嚴苛，建議優先規劃重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠2、住院日額日溢幸福、優樂及真獻情手術險都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃醫療實支實付，提高保障效益3、實支實付實踐幸福的住院手術與雜費共用15萬額度，門診手術額度僅1.5萬，加上自負額住院最高額度到30萬(須花費超過15萬)、門診手術最高額度到3萬(須花費超過1.5萬)，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及高門診額度的實支實付綜上所述，若體況正常且無人情壓力，建議可以重新參考台壽+全球的搭配，條款完善且CP值較高；有人情壓力，目前建議調整的保障有:真獻情手術險、意外險、重大疾病、住院日額，同時補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及意外險(有保證續保)，讓保障更完善喔🎯建議可以參考台壽、全球、 安聯的規劃初步搭配方案給您參考: https://finfo.tw/assortments/98d4b1eddd1d110d👉🏻詳細方案再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。

1、調整規劃前，想先詢問您目前身體狀況如何呢？
近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？
需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！

2、針對南山目前保障簡單分析說明
🚩活力洋溢重大疾病，針對7項重疾做理賠給付，須符合條款定義才能申請較為嚴謹，
建議規劃重大傷病險，保障範圍廣約300多項，領到醫生開立證明即可申請理賠，明確簡單。

🚩日溢幸福住院日額僅針對『住院天數』給付，但二代健保後【住院天數下降】
此險種保障效益不高，建議規劃實支實付能除了轉嫁病房費外，也能轉嫁住院過程中所產生的雜費。

🚩真獻情手術險，針對『手術項目』理賠對應的固定金額，

手術過程中所衍生的【耗材雜費】不會理賠

但新型手術漸成趨勢，想要傷口小復原快不留疤，就必須『自費』使用好一點的醫材，

而這類定額商品目前較難因應高額醫療費用，建議可以將此險種轉換實支實付會是比較好的。

🚩實踐幸福為實支實付，注意『住院雜費與手術費』共用額度，門診手術僅1.5萬保障較低，
目前越來越多的疾病在門診就可以手術，建議加強門診區塊的保障會更為完善。
而自負額的部分則是要實支實付賠不夠時啟動，用來加強提高實支的額度，
不如規畫雙實支保障效益更高。

3、而整體保障尚缺少重大傷病、癌症一次金、失能險、第二家實支實付，
保障規畫建議提供參考：https://finfo.tw/assortments/f5565cd04a62c54e
🔅目前保單可以一起討論看看如何調整，給您客觀合適的建議

✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考。

✅可先為您說明保險規劃重點細節及實務案例分享，了解後再協助您規劃符合需求的保單。

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

小賴 · Answer

版主 哩賀😁本人19歲，目前有南山人壽，當初是朋友幫忙規劃保單，想請問這份保單否要調整還是都不好要解約， 謝謝 A：針對保單內容我挑幾個出來說明活力洋溢2重大疾病終身保險1.重大疾病理賠2.身故保險金：總繳保費*1.06倍【或】保單價值準備金取其高重大傷病卡也稱為重大傷病證明，由健保署核發，目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷，只要符合「重大傷病範圍（30 大類、400 多細項）」的疾病即可提出申請，現行核發的證明註記於健保卡內，惟第六項疾病（慢性精神病）會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者，於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用，若患者有規劃「重大傷病險」，在取得重大傷病證明後，即可向保險公司申請理賠（除去 8 項除外事項）。--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------真獻情2手術醫療定期健康保險附約 1.住院手術及門診手術理賠2.無雜費理賠3.手術條款限制2-2-7、3-3-4-2手術險基本上都是定額給付且無雜費理賠但因為現今醫療科技越來越進步常常一場手術下來花最多都是自費項目及自費醫材所以手術險顯得較無保障建議可轉換實支實付為首要補強項目。--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------當初投保的時候有人情壓力嗎？解約會影響到跟朋友的感情嗎？若都不會而且願意接受虧損的話建議可以整份調整，將其保費挪去規劃台壽＋全球的搭配保障肯定會比現在更高。以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

買保險要做功課 · Answer

現在想要調整的原因是什麼？A:朋友沒做了，當初是人情壓力逼迫才買B:上網看過一些文章，覺得這份的規劃不好，想要重新規劃或是再補強C：以上皆非單看內容的話，南山的商品根本沒有值得留的，刪是一定得刪，但前提也是你目前沒有其他的體況才能這樣處理重大疾病險：過時的落伍商品，現在主流規劃都是範圍廣、理賠定義不嚴苛的重大傷病險了買重大疾病險就像現在的人還在用bb扣一樣，根本沒辦法適應當下的環境醫療風險規劃應該以實支實付型商品為主，南山的實支實付限正本收據理賠、門診手術有227限制、門診手術額度低集各項缺點於一身，保費也沒因此比較便宜，就是為了信仰存在的商品了…短照險就是掛羊頭賣狗肉的終身醫療，換個名字賣而已，內容跟終身醫療99%像上網google一下終身醫療，就知道這個險種有多差了…既然都上來問了，就不要再吃虧了建議功課再去多做一點，買錯保險比沒買保險還麻煩✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

wenshu · Answer

您好：如無體況，建議轉罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球的配置配置如下：台壽T09I0 終身壽險 10萬--主約HNRC 醫療實支實付 計劃三YCD 癌症一次金 100萬SPAR 意外險  100萬NAMR 意外實支 5萬BJ0 意外日額1000元 全球DCE 85重大傷病 20萬--主約XDE 重大傷病 80萬XHB 醫療實支實付 計劃二以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。保費約1萬4左右保障內容及額度可依您的需求預算調整 希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

hary40721 · Answer

您好~目前您的保障有:1.南山活力洋溢2重大疾病終身保險  20年期  30萬身故金:所繳保費*1.06重大疾病  輕度重大疾病3萬、重度重大疾病30萬2.南山日溢幸福住院日額健康保險  最高續保至85歲   2000元住院日額2000元加護/燒燙傷病房4000元住院前後門診500元3.南山優樂康護短期照顧終身健康保險  20年期  1000元住院照護金1000元出院療養金1000元看護慰問金7000元不分紅一年期定期壽險附約  最高續保至74歲  100萬身故金100萬成心相守意外傷害保險附約  最高續保至75歲  150萬意外身故/失能150萬重大燒燙傷37.5萬意外失能月扶助金(1~6級)1.5萬~0.75萬新傷害醫療保險金附加條款  最高續保至75歲  3萬意外醫療限額3萬意外傷害醫療日額給付附加條款  最高續保至75歲  3000元意外住院日額3000元加/燒燙傷病房3000元骨折未住院5250元~9萬真獻情2手術醫療定期健康保險附約  最高續保至75歲  1單位意外門診住院手術500元~3000元門診/住院手術1000元~10萬實踐幸福住院醫療健康保險附約  最高續保至75歲  1單位住院限額2000元門診手術限額1.5萬門診保險金500元醫療雜費15萬超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約F型  最高續保至75歲  1份住院限額1000元門診手術限額1.5萬醫療雜費5萬特定/重大手術5000元目前您的保障有:重大疾病、住院日額/手術(定額)、壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付。建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。目前看您的這份規劃，應該剛買沒多久18歲規劃。建議就停損做全部重新規劃。可以參考以下規劃:https://imgur.com/5pYttDs以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

馬克業務人生 · Answer

Q:本人19歲，目前有南山人壽，當初是朋友幫忙規劃保單，想請問這份保單否要調整還是都不好要解約，謝謝？
A:終身部份建議減額繳清

提供規劃參考
醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋10萬』
重大＆癌症一次金『最高400萬』＋意外失能一次金『最高400萬』
https://finfo.tw/assortments/32b41367b78c8bd2

我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/8b2e1bcad3ac9f71失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過5000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：重大疾病、住院定額、長照、意外險、手術險、實支實付📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險🔺其實我會建議您適時的做停損動作比較好先以實支實付來做分析好了1️⃣實支實付原保單為正本理賠，續保最高年齡至75歲住院手術及住院雜費額度合併計算，門診額度只有1.5萬現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵➡️即便保單裡還有增加手術險來cover，但是要注意手術是限制227範圍內假設未來遇上的治療手術並非在227手術，而是226處置呢那手術險也無法啟動，實支門診額度又低到時候理賠結果只是小小補而已，而非真正發揮到最大效益呢➡️再來人壽命越來越長，活到80歲以上的人大有人在，且現在醫術進步實支實付的續保最高年齡也是很關鍵呢2️⃣重大傷病重大傷病及重大疾病兩者涵蓋範圍差異很大呢重大傷病涵蓋約300多項，重大疾病則是7項更重要的理賠標準也有差異，舉例來說：腦中風重大疾病需狀態維持6個月才可以申請重大傷病則是醫生判定符合重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡理賠這對於中間等待時間的生活品質就差異非常多了呢➡️重點是!!!!!南山沒有重大傷病!!!!南山沒有重大傷病!!!!南山沒有重大傷病!!!!3️⃣長照 vs 失能兩者評估範圍大大不同失能險評估【失能等級表】，長照則是【巴氏量表】➡️直接舉例給你聽，前一陣子看到的案例【舌癌】導致咀嚼、言語機能遭受永久顯著障礙在失能險這塊，是第五級失能範圍，失能照護已經啟動而長照則是單單啟動豁免保費而已，照護金尚未啟動在這樣的情況下，帶來的生活品質就差異很大囉~~您應該就比較有頭緒可以先往哪個方向去尋找資料了吧 4️⃣癌症險舊保單在癌症險這塊都沒有規劃到唷規劃保單是來負擔我們無法負擔的醫療費用，而癌症治療花費也是相當可觀規劃癌症險有分為一次金及療程型建議優先規劃一次金會更好，現在癌症治療方式日新月異新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材一一問世擁有一次金在身上更好靈活應對初期黃金救命時間所需的高額支出治療癌症已經很辛苦了，若又有資金周轉困擾的話，豈不是更壓力山大嗎🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/32c2821e6a2688a4規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論