目前24歲男，準備出社會工作，職等1，無體況，近兩個月無就醫紀錄
關於保險目前有小時候母親幫我保的部分，不曉得是否能夠從舊有的保單進行調整，例如哪些部分可能太貴能夠刪減，或是增加一些保額不足的部分，像是實支實付、失能、癌症、意外或重大事故之類的，再麻煩大大們，謝謝 !
下圖為目前既有的保險
關於保險目前有小時候母親幫我保的部分，不曉得是否能夠從舊有的保單進行調整，例如哪些部分可能太貴能夠刪減，或是增加一些保額不足的部分，像是實支實付、失能、癌症、意外或重大事故之類的，再麻煩大大們，謝謝 !
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔺原保障有:終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、手術險
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本保障囉
以下幾點建議提供您參考:
1、 住院日額HIR跟手術險SIR都是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃醫療實支實付，提高保障效益
2、 實支實付HS的住院手術與雜費共用5萬額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高雜費及高門診額度的實支實付
3、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的花費理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，建議補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若體況正常建議可以調整的有:住院日額HIR、手術險SIR，同時補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)及失能險，讓保障更完善
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/9fe0aad923167783
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
想先詢問您目前是否有體況呢？
若是沒有的話，會建議將南山的定期險轉換到他家，
原因有幾點：
一、
二、
三、
南山的實支實付並沒有cover到門診雜費，而現今又是雜費最為昂貴，所以建議使用他家來替代。
(1)新康祥終身壽險(B型) (DDLB)
(2)癌症醫療終身保險(CR) / 3單位
罹患重度癌症保險金60萬/最高 額度偏低，建議癌症險一次給付為主最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等.....將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
(3)住院費用給付保險附約(HIR) - 定額給付➡️取消。
(4)手術醫療保險附約(SIR) - 定額給付 ➡️取消。
這兩個是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(5)住院醫療保險附約(HS) / 10計劃 ，規劃其他家條件較好的醫療雙實支實付後，HS➡️取消
住院雜費5萬(包含住院手術費用)，雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(6)新人身意外傷害(PAR)
有1~6級失能扶助金 $10,200元/月，重大燒燙傷25.5萬，只限意外，疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。
建議方案如下：⬇️
24歲男建議方案
準備繳第三年保費前可做調整24歲男第三年調整後保費，調整後只需繳交附約失能險保費即可。💥缺點是：前兩年保費負擔較大。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
我有男性達文西手術理賠經驗
可以用理賠案例解析這份保單
歡迎傳送訊息一同討論
真心誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
可以從舊的保單做調整
不過也是需要母親這邊同意哦
會有兩種規劃方式
一、把原本的做調整，搭配出CP值高的內容
二、原本的不調整，預算內把保障做到最好
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 南山人壽
主約：
DDLB 100萬：身故100萬、重大疾病50萬
附約：
CR/NCR 3份：
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 60 萬
癌症住院每日 3,600 元
原位癌/癌症(初期)手術每次 1.8 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 9 萬
門診醫療每日 3,000 元
出院療養每日 2,400 元
HIR 2000元 ：住院日額，不符合醫療環境可調整掉
HS 計畫10 ：
病房費限額每日 1,000 元
雜費及外科手術費限額限額 5 萬
MN 30588元 ：意外實支，普通的意外實支
PAR 1025641元 ：意外身故，普通的意外身故
SIR 2000元 ：定額手術險，不符合醫療環境可調整掉
＃總結：
原本定額型可調整掉
實支實付內容不佳，也可轉移至更好的內容
意外險可不動
補上足夠的雙實支實付；癌症&重大傷病一次金；第二間意外險；失能險
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
24歲 男生 年繳保費 19,283 元
https://finfo.tw/assortments/d0bf578ff17ec64d
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：50萬
意外實支：5+5萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
🏆我將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
✅南山可以調整的方向HIR定額醫療改雙實支實付
意外險ＭＮ可改副本理賠
終身險都已經繳半年，就繼續繳完吧！
除非補強預算有限，在考慮降額調整
補強重點：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險、失能險
可以參考此方案
https://finfo.tw/assortments/afc39edc993861d8
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、DDLB為壽險合併重大疾病，但重疾僅有保障7項疾病且認定條件相對嚴苛，建議補強重大傷病，
保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
2、CR為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、HIR及SIR為定額醫療，針對住院一天給付3000元，手術最高8萬，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
4、HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度5萬，無理賠門診手術及雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
⭐️綜上所述，舊保單內容為定額醫療、實支、意外、療程型癌症、重大疾病，
南山大部分的內容因為是早期的商品所以費率便宜，唯一建議調整的是HIR，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議您可以參考網路上的罐頭保單，透過台壽、安達或安聯等補強上述缺口。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/58c1d50a119fd127
https://finfo.tw/assortments/2c9afe57fa72c4d0
(PS若預算許可能夠將重大傷併放在全球XDE，是目前市面上費率最為便宜的重傷)
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
🔰簡單說明目前舊保障內容🔰
1、先恭喜您終身險繳完保費、有基本保障打底，新康祥壽險除身故保障外，還有7項重大疾病的保障。
2、南山癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且【沒有賠併發症】，
併發症→因癌細胞的轉移或擴散，衍伸出的其他病症需做治療，而條款沒有寫理賠併發症，
保險公司就不會理賠。
建議補強一筆給付型的險種，可在發病初期擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。
3、HIR住院費用，僅針對『住院日數』做給付，因二代健保制度下，住院天數越縮越短，
此險種效益不高，可以刪減轉換實支實付會是比較好的。
4、HS實支實付則要注意『住院雜費與手術費共用額度、無門診手術雜費保障』
目前越來越多疾病在門診即可手術治療，建議補強第二或三家實支，
來填補門診區塊的不足，同時提高整體醫療保障。
🔰目前成人保障規畫方向及重點提供參考🔰
🚩醫療險
🔅綜上所述，南山可以調整HIR附約，補強實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能保障
意外險可透過產險專案做加強，初步提供您建議補強內容參考：
https://finfo.tw/assortments/e9e84a2607a7ae97
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
關於保險目前有小時候母親幫我保的部分，不曉得是否能夠從舊有的保單進行調整，例如哪些部分可能太貴能夠刪減，或是增加一些保額不足的部分，像是實支實付、失能、癌症、意外或重大事故之類的，再麻煩大大們，謝謝 !
A：
若原保障不調整的情況下，直接以台壽為補強首要
若原保障可調整之下，可參考台壽+全球的搭配，保障會比現在多一倍
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
📌原保單內容：重大疾病、終身癌症、住院定額、醫療實支、意外險、手術險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺基本上終身定額的都已經繳費期滿了，先在這做恭喜，有保障基本打底了
只剩附約一年定期需要繳費
不過還是有部分有缺口需要做加強更好唷
🔺實支實付
1、列舉式 vs 概括式
舊保單實支為列舉式，簡單來說有列舉內容才會理賠
雖然你有可能會聽到南山業務會說到公司會融通理賠等等的話語
但是融通並非確定，這次融通，下次還會嗎? 融通的評估標準是在哪裡?
➡️故建議您更需要第二支實支來擴大保障定義會更好唷(概括式)
2、住院 vs 門診
現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
舊保單實支著重於住院居多，住院手術及住院雜費合併計算5萬額度而已
門診則無涵蓋唷
➡️ex白內障手術，人工水晶體
過去白內障手術大多是需要住院治療，而現在在門診即可完成
而且短短幾個小時的醫費就高達平均4~8萬都有
即便就保單有手術險可以稍微cover，計算給付額度約2萬左右，這樣也是無法完全cover唷
建議您還是需要加強實支額度及範圍會更好
🔺重大傷病 vs 重大疾病
過去的保險公司確實販售的商品大多是重大疾病沒錯(時空環境不同)
而現在最快擴大保障範圍的險種是重大傷病，範圍約300多項內容(重大疾病是7項)
兩者只差一個字，範圍差別很大之外，理賠標準也不同呢
➡️ex腦中風
重大疾病對於腦中風判定是需要維持狀態6個月才可以申請
重大傷病則是醫師判定屬於重大傷病範圍，即可申請重大傷病卡，保險公司認卡即理賠
在這6個月之下的生活品質就差異非常非常大了
🔺失能險
現在能規劃就規劃，失能險能規劃的保險公司不多了
◾安聯失能險：定期險，保證續保，保費相對高，保證給付180個月失扶金。
需搭配壽險額度來規劃失能一次金
◾安達失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜，保證給付12個月失扶金。
◾宏泰失能險：定期險，保證續保。目前只有提供失能一次金，尚未出失能照護金方案
🔺 以下連結為建議加強內容
◾方案一：
https://finfo.tw/assortments/e218aad0dfb32077
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
◾方案二：https://finfo.tw/assortments/150993bbccc380c8
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險 ✔️失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
A:以前的額度基本上都不太夠
建議整體重新規劃
提供規劃參考
醫療雙實支『21萬＋20萬』＋意外雙實支『5萬＋10萬』
重大＆癌症一次金『最高400萬』＋意外失能一次金『最高400萬』
https://finfo.tw/assortments/a0c4a78d63a7b56e
我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/858288ca4ba26836
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過5000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
您目前的保障有:
1.南山
新康祥終身壽險 20年期 100萬
身故金100萬
重大疾病50萬
癌症醫療終身保險附約 20年期 3單位
初次罹癌 原位癌6萬、其他癌症60萬
癌症住院日額3600元
癌症手術 原位癌1.8萬、其他癌症9萬
癌症門診3000元
出院療養金2400元
住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 2000元
住院日額2000元
住院醫療保險附約 最高續保至74歲 計畫10
住院限額1000元
加護病房限額2000元
門診保險金500元
醫療雜費5萬
急診保險金5000元
傷害醫療保險金附加條款-無社保型 最高續保至75歲 30588元
意外醫療限額30588元
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 1025641元
意外身故/失能1025641元
重大燒燙傷25萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬
手術醫療保險附約 最高續保至70歲 2000元
住院手術2萬~8萬
目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
會建議您將定額型醫療做調整，補上保障缺口。
1.住院費用給付保險附約
2.手術醫療保險附約
可以參考以下規劃:
https://imgur.com/sJimNOt
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請我頭像傳送訊息，謝謝您!!