34歲男性, 職等4, 無體況, 若想要規畫雙實支, 請問以下的現有保單,
目前年繳保費約為$45000, 若總保費希望在五萬內, 以不大幅的變動下, 該如何微調?
初步想法是把 "好安順手術醫療" "真大心住院醫療" "金骨力傷害" 拿掉, 額外增加一份醫療實支&一份定期重大傷病, 這樣的想法是否OK?
(以下保單都是2021/1月開始投保)
(主約) 好安順手術醫療終身 800元 20年期
(主約) 好安心住院醫療終身 500元 20年期
真大心住院醫療附約 1,000元
實全心意住院 20計劃
好全方位死亡及失能 100萬元
好全方位傷害醫療 1,000元
好全方位醫限 6萬元
金骨力傷害保險附約 20萬元
(主約) 鍾意呵護重大傷病 30萬 20年期
目前年繳保費約為$45000, 若總保費希望在五萬內, 以不大幅的變動下, 該如何微調?
初步想法是把 "好安順手術醫療" "真大心住院醫療" "金骨力傷害" 拿掉, 額外增加一份醫療實支&一份定期重大傷病, 這樣的想法是否OK?
(以下保單都是2021/1月開始投保)
(主約) 好安順手術醫療終身 800元 20年期
(主約) 好安心住院醫療終身 500元 20年期
真大心住院醫療附約 1,000元
實全心意住院 20計劃
好全方位死亡及失能 100萬元
好全方位傷害醫療 1,000元
好全方位醫限 6萬元
金骨力傷害保險附約 20萬元
(主約) 鍾意呵護重大傷病 30萬 20年期
目前現有保單會有人情壓力嗎？
會這樣問是因為目前的內容都比較不符合醫療環境
建議趁只有繳費2年趕緊止損
同樣保費可以多非常多保障
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
(主約) 好安順手術醫療終身 800元 20年期
－保障內容：定額醫療，不符合醫療環境，不建議規劃
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 6.4 萬
住院手術療養保險金 2,400 元
(主約) 好安心住院醫療終身 500元 20年期
－保障內容：定額醫療，不符合醫療環境，不建議規劃
病房費每日 500 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,500 元
門診手術醫療保險金每次給付 500 元
住院前、後門診每日 125 元
出院療養金每日 250 元
附約
真大心住院醫療附約 1,000元
－保障內容：定額醫療，不符合醫療環境，不建議規劃
住院醫療每日給付 1,000 元
手術保險金每次給付 3,000 元~ 8 萬
實全心意住院 20計劃
－保障內容：實支實付，門診自負額限制，住院手術+雜費共用額度，保費偏高，可換成別間內容CP值較高
病房費限額每日 2,000 元
住院手術+雜費限額 20萬
門診手術+雜費限額 1.9 萬
（自負額1000元）
好全方位死亡及失能 100萬元
好全方位傷害醫療 1,000元
好全方位醫限 6萬元
－保障內容：一般的意外險
意外身故100萬、意外實支6萬、意外日額1000元
金骨力傷害保險附約 20萬元
－保障內容：骨折險僅限骨折，CP值不高，不建議規劃
意外身故20萬
骨折醫療保險金最高給付 16 萬
(主約) 鍾意呵護重大傷病 30萬 20年期
－保障內容：終身一次金，保費高保障低，30萬無法轉嫁擔心的風險
重大傷病30萬
需補強建議：
第二間實支實付未規劃、癌症一次金、重大傷病一次金不足、失能未規劃
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
https://finfo.tw/assortments/0f514629214ecf5c
34歲 男生 年繳保費 27,638 元
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：100萬
意外實支：5+5萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達(前康健)人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
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歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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若無體況或人情壓力 可以整份調整掉
預算內可規劃的保障更多
但要注意盡量等新保障過件再來調整舊保單避免保障空窗期
若有疑問或需要協助 歡迎來信
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
國泰保單會有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
🔺原保障有:終身手術、終身醫療、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付、重大傷病
以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療、終身手術及住院日額為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付的住院手術與雜費「共用」20萬額度，門診手術雜費額度僅2萬，手術有2-2-7及3-3-4-3的限制且一年理賠限6次(自負額1000元)，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高雜費及高門診額度的實支實付
3、重大傷病額度僅30萬，基本額度都建議規劃100萬以上，建議您可以用全球來規劃
綜上所述，若體況正常且無人情壓力，建議可以重新規劃，可以參考台壽+全球的規劃，條款完善且保障更全面喔
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/7b8c05d6f5bed040
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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
哈摟版主，相信在終身醫療、手術、骨折 部分將就佔了您保費的2/3
威爾會建議買保險先著重給付額度，再著重保護期限
以上面這樣看來只有針對意外醫療做基本保護，對於重大傷病及癌症 這種大風險反而沒有規劃
如果您願意，會建議斷頭重新規劃選擇較好的條款及給付內容
以同樣預算可以做到更好的內容，就像我下面給您的建議這樣
若預算有限的話就先著重在實支加強，可以選擇台壽來補強
詳細內容也可以私訊討論呦！
我是保時捷🏎
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過去有規劃什麼的內容呢？
Ｐｏｒｓｃｈｅ可以先幫您匯整看看喔！再分析給您聽
近期有沒有什麼體況？服藥紀錄？理賠紀錄呢？
<針對您的問題 Porsche 來解答>
請問版主是喜歡終身類型的保單嗎?
若不是的話會建議您整份保單重新規劃，雖然已經繳2年了
目前保單內容多為終身險，保費高保障不足
現在這個年紀5萬的保費預算，可以把保障規劃的更完整喔!
以下可以先參考，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
https://finfo.tw/assortments/6174ddb2a078a444
台壽 : 意外相關、醫療實支實付、癌症療程、一次金
全球 : 重大傷病、第二間醫療實支實付、不一樣的癌症一次金
有問題或需要協助的地方，點擊右上『傳送訊息』給我喔！
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A:先說結論，不動原保單做不到
不然就是要拉高預算
原保單如果是人情保
留主約＋實支最低額度即可
其他剩餘金額可以好好規劃有價值的商品
提供規劃參考
醫療實支『21萬』＋意外雙實支『5萬』＋ 意外失能一次金 100萬
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我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、針對國泰保單簡單分析說明
🚩好安順、好安心住院醫療、真大心住院附約，皆為『定額給付』的險種，
定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因二代健保後，住院天數下降、自費項目增多，
建議規劃能轉嫁醫療雜費的『實支實付』較能填補經濟損失。
🚩實全心意實支實付則注意，『住院雜費與手術費共用額度、門診額度保障低』，
目前醫療技術的進步，越來越多疾病在門診即可手術完成，
補強第二家實支可挑選有門診保障的內容， 同時提高整體醫療保障，彌補目前不足的。
2、微調的部分真大心住院附約、金骨力傷害保險附約可以調整，
將預算補強第二家實支與癌症一次金保障缺口。
綜上所述，初步提供您補強內容參考：https://finfo.tw/assortments/f0d417ea700b4223
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
目前您的想法是可以的喔!!
可以將這幾個商品做調整。
補上實支實付、提高重大傷病、癌症險(一次金)等保障缺口。
可以參考以下規劃:
https://imgur.com/wjz7j9L
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
若買完國泰身體狀況都沒變的話
建議可全改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/668f93090ef651ae
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
初步想法是把 "好安順手術醫療" "真大心住院醫療" "金骨力傷害" 拿掉, 額外增加一份醫療實支&一份定期重大傷病, 這樣的想法是否OK?
A：
不曉得都投保多久了呢？
方向是對的，若鍾意重大傷病投保不久也建議您可以刪除
說句實話萬一發生重大傷病30萬真的起不到什麼作用
若依照您的想法刪除上述的內容加上鍾意重大傷病
可以補強以下的內容
這是我初步為您設計的方案內容
詳細的細節必須得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/bc59ed91f717bf8c
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
若無體況變更附約可以的唷
好安順手術醫療 --需雙實支實付補強
金骨力傷害 --可以用意外住院日額補強
若拿掉並不對造成本身有缺口
🏆保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品，高槓桿理賠的商品
【 保近再保遠】-----------保障"現在"醫療環境容易遇到的問題，提供解決方案
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
根據您的內容，建議規劃台壽方案
https://finfo.tw/assortments/6d70c8f4b51b4fa5
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
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▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障
🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務
💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
🔺方案選擇，停損
其實版主提出的方案也是可行的
只不過留下好安心住院醫療終身 主要原因是因為附約有醫療實支內容
所以逼不得已主約得留著，但其實付出的主約成本都比別人高一些了
看了規劃時間至今有2年時間了，其實我會偏向於適時地作停損動作比較好
🔺實支實付
因為附約實支可以說是集滿滿限制一身的實支內容
手術限制於227範圍，門診額度偏低，年度還有總限制次數6次
這樣其實留著，對於現在醫術進步快速的環境，只能說幫忙轉嫁的效益還是很低呢
與其這樣把錢放在這樣的內容，不然趕緊停損呢
➡️不過前提是無體況問題唷
🔺停損前的前置作業
若真的要停損，建議您現在可以先將舊保單更改為月繳方式(因為下年度繳費時間快到了)
新契約審核也需要時間，在這轉換過程，更改成月繳方式可以降失損失費用
新契約成立後，且過了等待期，再回頭解約舊保單會更好
這是避免保障空窗期的做法
🔺重大傷病
舊保單規劃是使用定期重大，但其規劃方式與得到的保額，相對付出保費高出許多
建議您可以定期+一年定期方式規劃的總額會更高，付出的保費會降下許多唷
🔺以下連結為建議規劃內容
◾方案一：保留部分舊保單險種 + 台壽加強
https://finfo.tw/assortments/9b7ba9ca86e6b731
◾方案二：停損後，重新規劃
https://finfo.tw/assortments/55ae95354ab5263c
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
無體況,我建議重新規劃對您比較有優勢的內容
台灣+全球是您明智的選擇
我是大白，服務於錠嵂保經，
我可以提供您的服務
✅客製化保單
✅原保單檢視健診
✅依照您的需求與預算規劃內容
✅ 擅長搭配CP值高跟沒有條款問題的內容
若有任何問題都可點擊旁邊的傳送訊息免費諮詢討論，很高興為您服務☺️