保單健檢及建議

Question

今年24歲 於製造業工作 職等4剛入保一年覺得保費有點高 想趁繳費前重新規劃請問現在的保單規劃的怎麼樣？有什麼建議嗎？

勳 · Answer

您好建議您🔹主約可以換成壽險當主約，整體保費會下降許多🔹終身癌症險，可以轉換成定期型的癌症險🔹終身手術屬於較小的風險，可以直接拉掉您的總保費預算已經可以做很完整的規劃，有兩個推薦的調整方案可以給您參考目前服務於保經公司，年資四年歡迎免費諮詢討論 ，我會提供詳細資訊給您參考。

保險輕 菘 懂 · Answer

嗨！您好～我看完您的保單內容了很高興您會想幫自己規劃保險是一件非常負責任的。建議可以全部重新規劃因為那時候的全球明明有那麼多好的商品反而都沒有規劃到同樣保費可以規劃到雙倍的保障結果規劃到一些保險槓桿較低的險種有興趣可以點我的頭像諮詢，讓您買到最實際CP值最高真正讓你保障最大化的保險。附上建議調整的方式：【步驟一】上面那張全砍下方主約DCE那張加保實支實付、定期重大傷病【步驟二】加台壽一整套規劃【步驟三】加產險公司意外險【步驟四】加康健定期失能險搭配連結 （24歲、職等4）可以看看保障的差異，基本上絕對賠比原本多很多當然可以再和我談談，根據您的需求在做調整以下附上基本六大保障與我的規劃內容【壽險】：身故給付1.定期壽險→責任未完成，貸款、教育費等2.終身壽險→喪葬費、資產傳承 【意外險】：1.意外身故、2.意外醫療、3.意外住院我的規劃：雙意外醫療→假設意外醫療花3萬，賠6萬意外身故→ 共150萬，產險專案特殊事故加倍理賠意外日額→ 1000/日 可用醫療險實支補貼【醫療險】：1.病房費、2.手術費、3.手術雜費我的規劃：雙實支實付，假設醫療花10萬，賠20萬 【癌症險】：定額一次型vs療程型 我的規劃：一次金100萬 【重疾險】：重大傷病vs特定傷病vs重大疾病我的規劃：重大傷病100萬 【失能險】：1.一次金、2.定時定額賠償金我的規劃：一次金50萬、月給付4萬很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～：）

保經慕斯 · Answer

保費太高的緣故主要是因為三張終身險及一張長年期的重大傷病險兩張主約PHB跟DCE明明可以選擇三十年期攤平保費，但業務員沒有這樣做建議攤平保費的好處:每年負擔不會這麼大，將該繳的保費分到三十年，可以讓你輕鬆很多PHB雖然75以後轉變成實支實付但是75以前跟XPS都只是一般的定額給付商品依照住院天數、手術等級做固定金額的理賠由於科技的進步，各式的新醫材誕生，及二代健保行的DRGS制度造成目前而言住院天數越來越少、門診手術越來越多、手術自負額比例越來越高的趨勢在以上趨勢下定額給付商品幫助有限若是有預算建議醫療部分先做雙實支的規畫及將其他保障做好再來考慮終身醫療這邊有規劃到的XHR就可以算是實支實付的模範生理賠範圍廣、無明顯缺陷且條款完整度高終身防癌的部分主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式但現今治癒癌症的大部分花費都是在一些新式療法上如標靶藥物、免疫療法...等因此建議可以考慮用防癌一次金做取代DCE雖然保障到85歲但若是真的遇到重大傷病的狀況，我想30萬的保額對你的幫助應該很有限現在比較尷尬的是，若是重新規劃，得到的保障確實可以比現在更好，且可有效壓低保費但是就必須放棄已規劃的XHR這張優質的實支實付這邊給出兩個建議給你做選擇一不放棄XHR刪減XCH、XPS及第二張規劃，在第一張主約下附加XDE(一年其的重大傷病)補上第二實支及防癌險的規劃，如此連結二保留第二主約，放棄第一張保單，空出預算重新做規劃絕對可以做到保障提升，壓低保費，如此連結以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎點及訊息鑑再做討論

Sean · Answer

版主您好保費過高的原因在於第一張做到三項終身型的規劃。PHB這張特點在於75歲後會轉換成實支，但75歲以前都是定額給付，在保障尚未規畫完全前PHB不會是您的第一選擇。這邊兩點建議給您參考1.第一張把XCH和XPS做調整保留醫療實支XHR，增加XDE( 一年期重大傷病)到DCE這個主約底下。2.第一張整張砍掉，把這邊預算騰出做其他家的保障規劃，把醫療實支換成XHB附加在DCE底下。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 終身防癌、終身手術、長照險可以拿掉，意外險看要不要轉換到有保證續保的，或用產險公司的補強第2家實支、癌症一次金以及失能險，全球附加XDE重大傷病可以考慮台壽+康健的台壽規畫T08F0+HNRC+YCC+SPAR+SMR2A+SMR2D(SPAR有意外月失能扶助金且保證續保)，康健規畫OIE+OIF24歲男生保險規畫建議我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^

hary40721 · Answer

您好~PHB主約(圖一)主約已是最低保額無法調整。附約的部分XCH(癌症險)及XPS建議做調整至其他保障至其他保障會比較實用。XAH建議調整至1000元。XHR建議調整至計畫五。圖二應該是新規劃的部份，建議另外用台灣補強即可，保費較便宜。重大傷病的部分，可以用XDE直接規劃在PHB下就可以了。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險這件事 · Answer

你好很開心看到這麼年輕就會自發的檢視保單，甚至還是自己繳保費相信你是一位喜歡將錢花在刀口上的人整體來說，幸運的是只繳了一年，會建議你重新考量做調整可以做雙實支實付，終身型保險並沒有不好，不過會建議先將CP值較高的定期險附約做足然後尚有餘裕時，我們在衡量是否加保終身型保單細節部分還是需要根據每個人的需求以及預算才能做到客製化的規劃------------------------------------------------------------------------------歡迎來訊討論～保險專業只是送給你的第一份禮物期望能與你彼此成長，達成各自夢想中的生活！

Leo · Answer

版主您好🙋‍♂24歲男性年繳保費56199元，且以這樣的保障來說保費的確偏高，建議趁無體況問題，將不適的險種重新規劃📍全球加倍醫靠（PHB）為類終身實支實付，75歲以前為定額給付，75歲以後啟動實支實付，預算有限下，建議優先規劃「雙實支實付附約」，加倍醫靠我一般是推薦給「預算充足」的客戶，建議預算有限下，不要規劃此主約📍全球XCH為療程型癌險，主要針對癌症住院/手術分項理賠，防癌一次金少由於醫療技術進步，罹患癌症未必需要住院/手術，例如標靶藥物、免疫療法，預算有限下，建議優先規劃防癌一次金（推薦台壽YCC）📍建議附加全球重大傷病險附約XDE，拉高重大傷病保障⭐建議版主將不適險種轉換成補強規劃，推薦規劃台壽（T08F0+HNRC+YCC）🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭像來信詢問，謝謝您🔺

保險之陸 · Answer

您好：保費真得高了一點...剛入保一年..請問保單生效日是...?幾個方向給你參考PHB加倍醫療終身主約若可以調整保額，可以先調整(如果你買到的是500塊的額度的時候)因為實之實付XHR買不到了，這張主約能不動就不動吧DCE重大傷病?近期購買的嗎?這可以全刪，PHB主約附加XDE附約重大傷病就好這樣你保費應該比較輕一點了若還有需要調整可以再跟我討論~『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容 ▶️ 保單健診及分析 ▶️ 保險相關諮詢服務 ▶️ 保單規劃

阿偉 · Answer

我的建議 一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障 三. 重大傷病險給付一次金 醫療實支實付  我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格 如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考若有需要保單規劃or索取建議歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論 我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務