保單健診-第二家醫療實支實付規劃

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔

🔺原保障有:
富邦壽：重大傷病、雙醫療實支實付、住院日額、癌症險(療程型)、意外住院日額
富邦產：意外險
國泰：失能險、小額壽險、終身手術險、終身醫療、意外險(含醫療)、終身特定傷病

以下幾點建議提供您參考：
1、富邦現已規劃真心實意及長青-兩張醫療實支實付，目前台壽HNRC因投保規定，無法當第三家實支，需要先調整其中一張，再來補上台壽HNRC
2、富邦重大傷病沒有看到保額，若以後期保費漲幅來看，建議優先參考全球DCE+XDE
3、癌症一次金可以參考台壽YCD、遠雄CJ2

🎯建議可以參考台壽+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/34eec17854767b74
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

您好，新保單這樣規劃沒問題哦
加上台壽這張補足原本不足的實支.重大傷病.癌症一次金
補足之後保障就會趨於完整

加上原本的保單
補足台壽之後負擔可能會大一些
到時候可以回頭調整舊有保單內容

若是我的建議對您有幫助，歡迎點擊右上方↗"傳送訊息"進一步討論

以利提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋

關於解析度團隊

✅我們在建構一個法學與實務兼具的團隊

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✅核保端協助客戶體況上案件承保處理

✅理賠運用法學知識處理客戶理賠爭議

富邦人壽 -
(1)家有醫寶重大傷病定期健康保險 (SWU) -
保險期間為十年，每十年調整一次費率，保險期間屆滿時交付續保保險費保證續保至 71 歲。

(2)真心實意住院醫療健康保險附約 (HSN) - 平準費率 實支實付 
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。門診手術醫療費用有 自負額 $1,000 元，醫療收據上超過 $1,000 元手術醫療費用保險公司才會理賠。

(3)防癌終身健康保險(PCC4) - 需要繳費終身的癌症險
初次罹患癌症(重度)給付一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。

(4)享安心住院醫療 (HKR3) - 

定額給付型的，門診手術較低，為平準型費率，可保障到85歲，多了重大器官移植手術，這是不錯，但保費也偏貴，💥建議以雙實支實付為主，規劃足夠後有多的預算再來規劃定額型醫療險，因為定額給付的產品 無法支付雜費支出，建議把預算改為第二張醫療實支實付效益會更好。

(5)醫定罩重大傷病終身健康保險 (SWT) / 還本型產品，給付身故保險金、祝壽保險金。

給付：身故/完全失能保險金，重大傷病扶助金$2,000元/月 保證120個月。

有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

💥 建議規劃一次給付的「重大傷病險」，在治療方式選擇上彈性較高，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁龐大住院外開銷。 

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國泰人壽 - 
(1)新呵護久久殘廢照護終身保險 (IG2) 
1-11級失能一次金48萬 - 2.4萬，1-6級失能扶助金24萬/年。
失能險 額度較低了些，建議可以拉高失能險額度 ; 
較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。

可以參考  「安聯人壽 - 保證續保 / 保證給付」失能險，有「保證續保 - 失能險」不用擔心未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，造成失能險保障中斷。

(2)鍾福特定傷病終身保險(二十八項)
比起特定傷病險(二十八項) 會推薦 規劃 重大傷病險

1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。

2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，

理賠較明確且無爭議。

(3)真安順手術醫療終身保險(L6) / 還本型產品，給付身故保險金、祝壽保險金。
給付：重大疾病(七項)，特定傷病(八項)，手術醫療保險金定額給付。

定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，  "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(4)超安心住院醫療終身保險 (FV1) / 還本型產品，給付身故保險金、祝壽保險金。
是定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，  "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
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有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

重大傷病較推薦的是 全球人壽 - 主約 + 附約，保費調整幅度較台壽來得小，費率長期下來比台壽少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。 

🚩針對目前保單簡單分析說明
1️⃣富邦保障內容有實支實付、癌症療程型、意外險、定額醫療、重大傷病險。

🔸實支實付HSN門診啟動條件須先自負1,000元，超過才會啟動，HRI無給付門診雜費。
此兩張實支在門診保障上都有其不足的地方，但因富邦已有兩家實支，台壽目前的規劃無法當第三家，
若要規劃需先做調整，投保流程上會較繁雜一點唷。

🔸癌症險PCC4針對癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，

但目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，

建議補強癌症一次金，在發病初期能擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。

🔸醫定罩SWT重大傷病，若確診罹患重大傷病每月給付2,000元，最高120月(24萬)，
較建議轉換成一次金為主做規劃，確診即能先理賠一筆金彈性運用，效益較高。 

2️⃣國泰保障內容有失能險、特定傷病、意外險、終身醫療。

🔅先恭喜您有規劃到終身失能險，要好好保留，終身失能險現在幾乎絕跡，
之前有規劃到都是很好的。

🔸真安順手術險，針對『手術項目』理賠固定的金額，

若在意的是就診時使用健保或動刀一定要有定額給付，此類商品可能稍微接近需求 
而現今新型手術漸成趨勢，手術過程中所衍生的耗材雜費不會理賠，

想要傷口小復原快不留疤，就必須自費使用好一點的醫療

以現今醫療環境而言會建議以實支實付為優先規劃，有多餘預算在規劃定額商品做補強。

🔸超安心終身醫療僅對於住院天數、手術[不論大小]皆理賠定額，保障效益非常低，
建議將此預算規畫其他保障提升整體的保障效益。

🔸鍾福特定傷病保障28項特定傷病範圍，與重大傷病保障範圍不同，理賠須符合條款定義，
而重大傷病保障約300多項，領到醫生開立證明即能申請理賠較明確簡單。

3️⃣綜上所述，以台壽做補強是可以的，但唯獨卡在實支實付的部分無法做第三家規劃，
在投保上須留意，而國泰與富邦不曉得是否有人情壓力呢？
若無可以討論看看調整補強的方向能更貼近您需求，節省保費預算的同時也能將保障提高唷。

✅可協助您做保單分析表，您能更清楚目前保障內容。

✅可先為您說明保險規劃重點細節及實務案例分享，了解後再協助您規劃符合需求的保單。 

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論 。

 

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。 
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

您好，很高興為您解答
原保單需補強的內容與您規劃的都很正確
不過長期來看重大傷病可選擇全球DCE+XDE
雖然短期+主約來看保費會貴
但長期來看XDE與CIR4保費差距非常大

『買對不買貴』


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很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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Q:打算規劃第二家 醫療實支實付，再補強重大傷病  和癌症險不知道這樣搭配可以嗎，或是需要如何調整?
A:第二家規劃得很棒沒問題

tips:但要注意一下總體保費
       是否造成經濟壓力
       有斷繳的風險？ 

我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論

版主您好～

您原本規劃的保障內容相當的多
只是初步看起來
您在富邦已投保了兩張實支實付，且都為正本理賠
(長青健康保險附約 及 真心實意住院醫療健康保險附約)

依照目前台壽的實支投保規定來說
台壽做多只能當第二家實支實付
因此富邦底下的兩張實支勢必要做取捨唷

目前台壽的規劃方式非常的好
只要確保上面的問題處理完後
就可以大膽的規劃囉

以上說明，祝福您一切順心💕
🈁我是77，專營網路族群
🈁服務於保經公司，全台都有做服務
🈁有任何問題歡迎點擊「傳送訊息」詢問☺️
(建議留下Line或手機，以利後續連繫討論哦~)

版主您好

我是大白,服務於錠嵂保經, 

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您好版主
🔺首先看您原保單內容裡，其實規劃了非常多終身定額險
在您的年紀規劃醫療雙實支並不需要這麼高額費用呢
檢診完之後，您可以考慮部分險種作刪減動作

📌原保單內容：
重大傷病、特定傷病、終身手術、終身醫療、醫療實支、意外險、終身癌症、醫療定額、失能險
📌保單缺口：副本實支、癌症一次金、定期重大傷病

🔺富邦醫療實支
目前富邦有兩支正本實支(列舉及概括皆有)
您若想規劃台壽實支的話，那富邦實支需要取捨唷
因為台壽現在實支實付最多只能接受第二而已，他不想當小三了
➡️我是建議可以取捨HRI 實支，其為列舉式
簡單來說不在列表上的不理賠，雖然可能業務員會說公司會融通
但融通並非有白紙黑字定義清楚
這次公司融通，那下次呢? 融通的程度到哪? 每次都可以融通嗎?
這些很多不確定型的答案，那不如先將珍貴的保費轉換定義更清楚的條款豈不是更好呢

🔺國泰特定傷病
重大傷病 vs 重大疾病 vs 特定傷病，三者涵蓋範圍大大不同
重大傷病是涵蓋300多項內容
重大疾病是涵蓋7項
特定傷病是涵蓋22項
➡️建議您可以將特定傷病的保單做轉換成重大傷病險即可，這也是幫助您省下一筆資金
同時擴大範圍的一種方式
但如果您的預算足夠，當然是可以留著沒關係的

🔺終身醫療及終身手術
兩者終身定額的規劃其實仔細去看保障內容
其付出的保費與得到的保障，槓桿太低了
基本上更建議您先來做雙實支三實支更好，中間省下來的費用還可以存錢
➡️更重要的是：
在通膨嚴重情況下，過去的1000元市場可用率100%
現在的1000元，市場可用率70%
未來的1000元，市場可用率可能只有50%吧
所以終身定額20年這樣長年期的規劃，非常非常容易被通膨打敗呢

🔺加強保單建議
基本上版主自行規劃加強的內容是沒有問題的
只不過前提是要上述提到的富邦實支的問題取捨要先解決之後
台壽保單才能如願送審投保呢

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

版主您好

補第二家選台壽是沒問題的唷
也可加上spar