本人32歲，目前懷孕35週，最近正在爬文做新生兒保單的功課，把自己去年才保的國泰醫療險 (認識的姐姐保的) 拿出來檢視一下，發現這保障內容跟保費真的有些不成比例，所以有另外找保經了解諮詢
以下是保經給的建議，等生產完後：
1. 不足的部分另外保台灣人壽
https://finfo.tw/assortments/eb6249c814f2ba81
2.國泰保費過高的部分刪減
解約:L65、B91、CF5、XB2
降低保額:FV3 降至500元、CV1改為M10
現在猶豫的點是，是否乾脆整個國泰的保單解約（才繳第二年）然後直接保台壽＋全球呢？
還是說國泰還是有可以保留的部分，不足夠的可以另外從台壽補充。
謝謝大家的建議
台壽的規劃沒有太大的問題呦~
但您現在懷孕投保的話本胎是不會理賠的呦
但國泰目前花了太多保費預算再終生型的險種
如果您願意接受把國泰的保單解約，再投保台壽＋全球的規劃來說會更好喔
實支實付的排名目前以台壽跟全球為最優勢的搭配，所以台壽＋全球是很棒的選擇呦
https://finfo.tw/assortments/547d407aeb7e2555
以上為台壽＋全球的險種搭配
可以幫您把實支實付、 癌症險、重大傷病、意外險的保障建立好
年繳保費：2.5萬/年
提供給您做參考，希望幫助版主能找到適合自己的醫療保障
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~
趁年輕規劃好保障，未來的您會感謝現在的自己😊
可以點我頭像加line討論、或寄mail給我唷~
👍南部業務(服務範圍不分地區，全台灣皆有服務)
👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司，能提供更客觀全面的保險商品)
👍配合國內外35間產壽險公司
👍Finfo實際成交20位以上客戶
👍提供免費保單健診服務(找出缺口，補足漏洞!!節省保費!!)
👍您專屬的保險顧問、保險醫生(針對問題，對症下藥)
想先請問目前有何體況嗎?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
國泰的部分會有人情壓力?
以上資訊會影響到投保條件喔
國泰的終身險(定額給付且無給付醫療雜費)佔了大部分的保費預算
若這是人生第一份保單，因應現在的醫療環境建議先以定期為主、終身為輔
等所有醫療保障規劃完善後再來加上終身醫療唷
若體況正常且國泰無人情壓力，建議可以先投保台壽+全球，條款完善且保障更全面
⚠️建議等核保通過後再調整國泰原保單，避免遇到保障空窗期
🎯建議可以參考台壽+全球+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/df703256ca742737
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
請問您目前是否有體況?
我有婦科疾病理賠經驗
可以用理賠案例為您解說
真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您與我一同討論
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
先恭喜您準備要迎接新成員的到來，辛苦了
目前懷孕中，國泰原保單就先不要更動
等生產後滿一個月身體恢復正常再投保新契約及調整舊保單喔
新生兒保單若國泰無人情壓力，建議優先參考罐頭保單的搭配，保費一年約2.3-2.4萬可以規劃到蠻完善的保障唷
🎯初步搭配方案給您參考(以男寶為例):https://finfo.tw/assortments/82ae43df0dcb54c1
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㊗️平安順產
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目前繳第二年，直接轉換台壽+全球的組合搭配，損失也不會太大，
＊不管決定如何，一定要先等新規劃順利承保後，再處理舊保單，避免保障空窗期。
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如果預計要規劃全球，建議將台壽CIR4轉換至全球XDE，
後期保費漲幅較小，一樣的保額對於保戶來說比較有利。
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
我是保險好朋友團隊的小張🙋♂️
這邊分成兩個部分跟你做分享
=======既有保單檢視======
目前完善規劃上會朝五個面向去做規劃:
1️⃣住院&手術期間保障:
隨著二代健保&醫療進步(ex.達文西手術)，目前醫療特色如下:住院天數短、雜費高(自費項目選擇變多)、門診手術變多。
既有保單中的
#終身手術醫療(L65)&終身醫療日額(FV3)&定期醫療(B91) 是針對住院&手術做定額補貼，缺點是不理賠雜費費用(佔醫療花費大概60%)
#CV1雖然是實支實付，但要注意門診手術保障額度太低
📌建議方向:
#解約L65&B91，FV3降成500元，CV1:可以維持不變
#規劃門診手術額度高的實支實付(像是台壽)做互補
2️⃣重病&防癌保障:
不幸罹患重病(EX.常見的癌症、腦中風)，後續的治療過程的費用往往超過百萬。
既有保單中的
#CF5屬於重大傷病
📌 建議方向:
#CF5目前已投保超過1年，建議做保留
#補強重大傷病&癌症一次金，拉高我們罹患重病的保障
3️⃣失能保障
保障我們因為失能發生後，不讓長期照護(看護費、生活費) 的重擔壓垮家裡。
📌建議方向:未來有預算再補強
4️⃣意外保障
生活中風險無所不在，上班騎車犁田骨折、運動挫傷以上種種，都是我們會遇到的事情。
📌建議方向:
#意外日額XB2:做取消
#意外實支XB3:降低成5萬
#加保台壽意外實支，跟國泰搭配成雙實支實付
5️⃣壽險保障
當我們不幸告別世界時，可以留愛給家人、愛人、毛小孩。
📌這部分到時候會幫你做需求分析，試算出我們需要多少壽險保障喔。
=======建議方案======
可以考慮用『台壽+』方案組合做補強
https://www.smartbeb.com.tw/insurance-combination/52f80220690f766481b3f6286fd76274?v=2&type=salescard
👍醫療保障
🈶病房費:2500元/每日
🈶住院雜費:18萬
🈶住院手術(最高):22萬
🈶門診手術雜費:18萬(門診手術保障額度高，適合目前醫療趨勢)
🈶門診手術(最高)22萬(門診手術保障額度高，適合目前醫療趨勢)
👍重病(癌症)保障：
🈶重大傷病一次金:最高100萬
🈶癌症一次金:最高10萬
👍壽險保障
🈶疾病身故:10萬
🈶意外身故:20萬
👍意外保障：
🈶意外實支:3萬
看完方案後可以思考一下我們擔心的風險排序(從最擔心排到最不擔心)，到時候會優先從您最擔心的風險開始逐項討論調整，不過要注意的是目前懷孕週期關係；投保上會有很多限制，建議我們的保障要等到寶寶出生後才能做調整!
🙋♂️對內容有任何想法歡迎點頭像旁邊的諮詢來信討論，希望協助你規劃到最適合保障🙋♂️
🔺基本上我會建議您適時地作停損動作比較好
但前提是新契約承保成功之後，舊保單再作停損唷，這是保障空窗期的考量處
🔺為什麼建議您作停損動作
因為其主約在整體保費比例就佔絕大多數了
若只是單純做降額動作，主約成本依然是比一般壽險高
除非您是真的想留下附約實支，那就是主約降額即可
但相對來說，您付出的保費都會相對高出一些唷
重點保障並非您期望的高，這點您也發現了
🔺實支實付
原保單實支可以說是限制多多的實支了
其手術限制227範圍，簡單來說，不再此範圍內的手術不理賠
而現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
而CV1這是在門診是弱點，額度只有2萬，不但低之外，重點還年度限次
所以我才會說這是限制多多的實支了
🔺保經規劃的內容調整
提供的內容是國泰留著，用台壽加強即可
1️⃣其實主約可以選擇終身壽險即可，同時也是讓您有個基本壽險保障(家庭責任)
2️⃣國泰保單無癌症一次金內容，建議在台壽端加強會更好
3️⃣意外險大部分是不保證續保的，而台壽有少數保證續保且保證給付10年意外失能
沒有規劃上，有點可惜了
🔺以下連結為建議調整內容(媽咪保單)
◾方案一：國泰留著，台壽加強
https://finfo.tw/assortments/f009d21f892df0a5
◾方案二：國泰停損，規劃雙實支內容
https://finfo.tw/assortments/8776961e6b9ed085
🔺以下連結為建議規劃內容(新生兒保單)
https://finfo.tw/assortments/3d89f744d183a954
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
也可以解答您的問題 歡迎聊聊討論，我們一起聰明買保險 謝謝您
我是保險好朋友團隊的小張
礙於版面，你和寶寶部分分成兩篇給你們建議:)
下面是寶寶方案的建議&說明
====保障規畫重點====
1️⃣ 幼兒階段抵因為抗力比較弱，因次住院機率相對高:一旦住院不只醫療費用產生，父母也常須請假照顧。
📌 建議險種:
雙實支實付(A家+B家)；一家理賠住院期間的費用；一家補償爸媽工作請假的損失
2️⃣ 小朋友沒有足夠的知識與能力保護自己。遇到大小意外的機率高，如：意外骨折、燒燙傷📌 建議險種:意外險(附加高額重大燒燙傷、意外失能保障)
3️⃣ 雖然寶寶罹患罕見疾病的機率不高，但往往需要面臨後續療程冗長、費用昂貴的困境
📌 建議險種:以下兩個險種都是在罹病時直接理賠一筆金，優點是能自由運用，選擇對孩子們最好的治療方式
#重大傷病險:涵蓋300多項疾病，好發在幼童的血癌、川崎氏症、自閉症等疾病都在保障範圍內
#癌症一次金險:針對癌症做保障
4️⃣小孩發生失能(殘廢)的機率非常低。但若不幸發生，後續的照護負擔非常大。對照顧的雙親更會產生深遠的影響!
📌 建議險種:失能險
====寶寶專屬保障方案====
考量各家商品都有不可去取代的優點，寶寶保障方案會以『台壽+全球+產險意外險下去』做互補搭，讓我們用低保費下享有高保障:)
🎯參考方案(性別再做調整喔):
https://www.smartbeb.com.tw/insurance-combination/99360d355ab9e424db23c6afacb73855?v=2&salescard=true
最後分享一下幫寶寶投保的最佳時間點
📌 投保黃金期：寶寶會在出生後48小時內會進行健保給付21項新生兒篩檢，一般檢查結果10天後就會出來，建議在篩檢結果出來前完成投保(需完成報戶口)
📌 自費篩檢(腦部超音波、心臟超音波等)：建議保單生效後30天（疾病等待期）後再去檢查。※衛福部補助21項檢查出來的疾病，不受等待期的影響。
對內容有任何問題或想法歡迎來信加Line討論
希望有機會協助你們幫寶寶做規劃，感謝你們🙋♂️
沒有體況建議直接替換成台壽+全球的搭配，
保障更全面。
保險的本義在解決無法承擔的風險，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您舊保單的內容及疑問分幾點說明，
1、相信您一定也是看過許多文章也對於國泰保障有初步的了解，
如果今年未繳費的話，您也僅有繳費一年，若身體沒有太大的狀況就建議直接轉換台壽＋全球。
因為國泰的兩張主約成本太高了，加上附約商品也不是條件很優質的，
就不建議為了保留實支而降低FV3，意外的保障台壽也有更好的商品可替換。
2、但因為您目前還在懷孕中，建議國泰的保障先不要更動，
等生產完一個月後且恢復良好，再行投保台壽及全球，最後再刪減舊保單，避免有保障空窗期。
3、台灣人壽目前僅接受作為第二家實支，所以需留意送件順序，
之後若要補強需要先送台壽，台壽過件後再投保全球，最後再辦理解約即可。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
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因您提到也有參考新生兒保單，以下提供一些寶寶的規劃保障方向給您參考，
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🔔貼心小提醒🔔
出生後報完戶口7日內投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！
🔸投保注意事項
小朋友出生時須注意是否有滿37周，體重是否大於2500克，這都會影響後續能夠投保的商品唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長新生兒商品搭配，已在Finfo上協助數十位新生爸媽完成新生兒保障。
主要從事網路開發，南北區域不受限，服務無距離。
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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
如果沒有體況且可以接受損失，那可以整張調整確實是比較好的做法。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/gDDcXQZ
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
還是說國泰還是有可以保留的部分，不足夠的可以另外從台壽補充？
A:第二年損失有限、解約再保台壽＋全球是好決定
國泰即使你留下來那些額度不足、限制太多實支受3343跟227的限制
意義不大
TIPS;記得先投保新的保險，保單生效後再停保舊保單
避免有任何突發性體況問題，導致損失
我是馬克、有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
若買完國泰都健康的話，可全換較好
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
大樹🌳保單。保障內容真的雞肋
條款嚴苛。 商品線狹隘
又買了錯誤的主約
才買一年
趕緊設停損點
重來吧
若您有任何規劃問題、理賠問題、條款問題 都歡迎私訊討論
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我的臉書版面也有很多保險相關資訊，歡迎參閱
我會給您性價比最高、最客觀的建議
電子名片 https://instabio.cc/3090114HIRtQx
建議生完寶寶再來做調整會比較好☺️
也恭喜您遇到蠻替您著想的好業務☺️
可以搭配他們家的自由配來補上手術保障，彈性較高費用也比較低。
或是用真鍾心滿滿補強重大傷病，這張是目前少數有基因檢測服務的保單，保障還不錯。