請益搭配保單規劃

您好，很高興為您解答

● 原本保單部分
1.整張唯一比較有價值的就是實支實付XHR
2.竟然用儲蓄險QQS當主約，若預算ok可以繼續存，預算不足可以減額繳清
3.癌症PCH 終身醫療XPS 終身醫療75歲轉實支實付PHB
PCH和XPS可以直接調整掉，PHB建議把其他該規劃的規畫好，預算足夠再保留

● 調整部分
簡單來說除了XHR，其他都可以調整掉
滿傷心的，保費繳一堆，結果很多東西都沒有規劃到
第二間實支實付、癌症和重大傷病一次金、失能險、第二間意外險
趁繳費不久，趕緊止損吧！

● 失能險
建議預算足夠一定要選擇安聯人壽，有保證續保與保證給付差很多

定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（隔年可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮

台壽+安聯+全球(原本保單新增重大傷病) 年繳保費 28,046 元
https://finfo.tw/assortments/3246aa7acc52227c

『買對不買貴』


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很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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妳好
問題應該在於終身型商品規劃太多，大多數終身型都有高費低效的問題
用定期險做替換沒什麼問題
比較大的疑慮是
之前將實支實付規劃在儲蓄險底下..
不曉得當初業務員在規劃時有沒有跟妳說過
一旦解約將這筆儲蓄拿回來，附約的醫療保障也會跟著消失⋯
以當時簽約的時間點來看，XHR可以說是業界名列前茅的商品
但是問題主約是儲蓄險⋯
不曉得當初存這筆錢的想法是為了什麼？
這一筆是否做調整我覺得應該跟妳仔細聊過再做建議
看是要做減額繳清還是繼續存錢
其他的終身醫療、防癌，若是沒有體況的困擾，要做替換問題都不大
失能險的部份我會比較推薦安聯，因為保證續保跟保證給付的設計
友邦保障終身不是不好
但是他們家屬於儲蓄送失能的商品，等於未來若是解約保障一樣消失
且妳的預算也難以規劃足額的保障
與其如此，不如規劃安聯規劃的足額一些

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。   

我大約看了一下你現有的保單，以及你新拉的建議書，
覺得你似乎需要先釐清你想要解決什麼問題以及順序，
以你目前現有的保單若要做保障稍嫌不足，
若要做儲蓄理財也不太足夠，
保單的主附約的搭配也很奇特……

如果要同時做調整需要改動不少地方，
建議可以私訊討論！
畢竟調整後會有不少影響，這方面你也必須清楚，
再看能接受到什麼程度，再做後續的動作。

以上是我個人見解，提供給你參考！ 
如果你認同我所說的觀點，歡迎你提供更詳細的需求與資訊，
我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有任何問題相當歡迎你加LINE線上討論。  

版主您好

想先請問目前是否有任何體況呢？
如果體況正常的話，建議如下：
🔸全球
1、原保單可以直接刪減癌症險PCH跟手術險XPS，把預算用來補強保障缺口
2、儲蓄險主約底下可以再附加重大傷病XDE，節省主約的成本，要留意因為底下規劃很棒的實支實付XHR，建議主約可以先不要更動，同時也無法再規劃XHB囉
🔸台壽
整體規劃內容沒什麼問題
實支實付HNRC建議可以提高到計劃四，拉高整體雜費額度，要注意重大傷病CIR4後期保費漲幅偏高，建議未來覺得有負擔可以調整

🔸失能險
預算允許的話，個人建議可以選擇友邦+安聯
友邦可以cover超過76歲後發生失能的狀況
安聯有保證續保與保證給付180個月，這部分很重要唷

綜上所述，全球可以調整一些終身險，台壽的規劃沒問題，失能險建議規劃友邦+安聯
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d87193f242f6d945
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

全球人壽 -
(1)臻愛一生防癌終身健康保險 (PCH) ➡️取消 / 終止。
罹患重度癌症15萬/次、特定癌症20萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。

(2)倍感旺盛利率變動型終身壽險(QQS)  ; 還本型產品 。

給付項目 : 身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、特定傷病保險金、祝壽保險金、豁免保險費。

⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

主約保費較高 可以減額繳清後 保留「醫療費用健康保險附約 (XHR)」，再增加 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)/100萬。

主約QQS 減額繳清 還可維持底下附約保障，若維持現有的保額 / 保費，無法繳費至期滿中途調整反而損失更大，主約QQS已繳2年累計總繳保費 $37,200元，現在辦理主約減額繳清到了20年滿期解約金能大於主約已繳2年累計總繳保費，期滿拿回解約金底下附約會一併終止，現在到20年期滿還有蠻長的時間，屆時您也不見得一定會需要 $37,200這筆主約解約金，建議您主約辦理減額繳清後這份保單持續繳交底下附約即可，維持現狀不異動了。

(3)加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)  是一張產品75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後，住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，但保費也較高，💥手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)，非上述健保支付標準中手術項目不理賠。如果考量到80歲以後沒有了醫療實支實付，預算也夠那就可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。

(4)好安心手術醫療終身健康保險(XPS) - 定額給付產品➡️取消 / 終止。

定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。 

💥須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

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全球人壽已有XHR，XHB就無法再規劃了。

台灣人壽 
重大傷病較推薦的是 全球人壽，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽就行。

友邦人壽 - 滿扶保利率變動型終身保險：

包含壽險、失能扶助金、住院醫材購置補助、大眾運輸增額、1-6級豁免保費。

💥有保單價值準備金，友邦人壽因為是還本產品所以保費較高，建議在其他保障都已經完整的狀況下再來規劃這產品。

💥定期失能：
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。

建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

版主您好 
我是保時捷🏎  
#回復快速#經驗豐富

過去有規劃什麼的內容呢？
Ｐｏｒｓｃｈｅ可以先幫您匯整看看喔！再分析給您聽
近期有沒有什麼體況？服藥紀錄？理賠紀錄呢？

<針對您的問題 Porsche 來解答>
儲蓄險建議減額繳清後留著，XHR是不錯的醫療實支實付
如果有經濟上的考量，在解除終身防癌，畢竟已經繳了2年
新規劃全球內容可以附加在PHB下
失能險的部分
還是要跟版主您討論您的想法
是預算上的考量?還是保障的考量

不嫌棄的話可以按右上『傳送訊息』給我喔！
在Finfo上已成功協助#13位客戶保障規劃
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您好，舊保單有許多可以調整的部分，以下分幾點與您說明：

1. 倍感旺盛主約壽險如有繳費負擔的話，可以減額繳清，
如此一來也可以將有優勢的醫療實支XHR留下來。

2. 第二個主約PHB終身醫療有他的優勢，會建議其他方面基本保障都補足後，
如有多餘預算再來規劃補強。

附約XPS終身手術險，現在的健保制度是：住院天數縮短，自費醫療變多，

往往我們住院期間，想要用好一點的醫療品質，都是要自費的，

因此手術一次「定額給付」的險種對於目前醫療環境幫助較小，建議轉換實支實付效益較大。

XAR,XMR意外險的影響不大，留與不留都ＯＫ.

新規劃的全球+台壽的組合搭配內容方向正確，

失能險的部分，如果有預算考量，推薦安聯人壽，
它有保證續保且保證給付180個月，最高續保至75歲，

友邦如有預算考量可以規劃，前提是保障均已規劃完整。

以下為調整後的組合搭配，提供給您參考，

保障細部需與您一同討論出最適合您的規劃唷！

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芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，

歡迎點選右上角傳送訊息與我一同討論，

我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

版主您好，
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、舊保單的實支XHR還是很不錯的保障，會建議將主約減額後不要再解約，
因為新版的XHB條件比XHR差許多，損失一些解約金換得條件好的實支還是划算的。

2、PCH為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議改以規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、XPS針對手術定額給付1000~10萬不等，無理賠病房費及雜費，
PHB此張終身實支在75歲之前主要是住院一天給付2000元，75歲後住院提供20萬的手術及雜費額度，
一般會建議其餘的保障都完整後再來考慮規劃PHB，XPS則是效益不大建議可以直接刪減。

4、失能的保障則是建議您預算許可優先參考友邦>安聯>安達>宏泰，
因為友邦同時提供壽險、儲蓄、失能，且為終身保障，不需擔心年老最容易發生失能反而沒保險，
安聯則是因失能扶助金有提供保障給付180個月，且主約為終身不需擔心未來附約失能險斷保，
宏泰過去有不太好的調整保費記錄，不是很建議規劃。

⭐️綜上所述，全球建議可以將儲蓄減額保留實支，未來也不建議解約，
其餘的終身癌症及終身醫療可以替換成台壽及其他失能保障，比較能有全面性的保護網。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c171f0660e2a4ac7

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

Q:目前是想把終身防癌險解掉 終身醫療還沒想好 倍感旺盛就算減額繳清 但約滿後我想拿回解約        金 等於附約也解了  那這樣還有減額繼續  的必要嗎 真的很苦惱？
A:建議趁剛保2年損失不大、建議盡快停損
  原因除了XHR其他效用不大

提供規劃參考
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我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
  

你好

全球實支實付建議一定要留
可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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