各位先進好～
這是16年前父母幫我買的保單，可否請教各位這份保單有無需改善的地方？
防癌的部分，名稱是防癌終身，卻要繳費至民國172年，這是為什麼呢？且6單位是最高的，1年9666元是不是太高了呢？
先謝謝大家了。
補充：目前無任何體況問題，2個月內也無就醫紀錄，謝謝。
這是16年前父母幫我買的保單，可否請教各位這份保單有無需改善的地方？
防癌的部分，名稱是防癌終身，卻要繳費至民國172年，這是為什麼呢？且6單位是最高的，1年9666元是不是太高了呢？
先謝謝大家了。
補充：目前無任何體況問題，2個月內也無就醫紀錄，謝謝。
原本防癌部分是平準費率的每年繳的附約，並非常見的一般終身險
原本保單需補強雙實支實付、癌症與重大傷病一次金、失能險、第二間意外險
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 富邦人壽
主約
富貴分紅終身壽險 15萬
保障內容：身故15萬
附約
1.新住院醫療定期健康保險附約 計畫D
保障內容：實支實付
病房費限額每日 2,500 元
住院手術費用每次限額 488 元~ 19.5 萬
住院醫療費用限額 10.23 萬
門診手術費限額 488 元~ 19.5 萬 (融通門診雜費)
→早期的實支實付，額都雖低但可保留，再補強1-2家實支
2.新健康醫療費用定額給付健康保險附約 6單位
保障內容：定額型醫療險
病房費每日 1,200 元
住院手術每次給付 2,100 元~ 4.5 萬
→不符合醫療環境，無體況可刪除調整
3.安心寶意外傷害保險附約意外身故 50萬
4.安心保意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金 5萬
5.日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
保障內容：意外身故50萬、意外實支5萬、意外日額2000元
→一般意外險，可保留
6.防癌終身健康保險附約 6單位
保障內容：癌症險
癌症身故保險金 180 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 60 萬
癌症住院每日 1.2 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 18 萬
門診醫療每日 6,000 元
出院療養每日 6,000 元
→平準費率，保費雖高，但已經買很久，把該補齊的先補起來，若有預算限制再刪除
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
34歲 女生 年繳保費 24,307 元 （不含失能險）
https://finfo.tw/assortments/70feec461880fd7c
● 壽險－依照需求後續討論再規劃
定期：萬
終身：10萬(主約)
● 意外險－第二間意外險 🇹🇼
意外身故：50萬
意外實支：5萬
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
－－－－－－－－－－－－－－－－－
失能險建議
● 失能險
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
建議預算足夠以安聯為主規劃
－－－－－－－－－－－－－－－－－
重大傷病建議
若想補兩間實支實付，則同上述建議
若只想補一間實支實付，還是建議可以另外出🌏主約+附約重大傷病
長期來看 🌏主附約 也會比 🇹🇼 單附約 便宜很多，未來🇹🇼的重大傷病實在太貴了
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
▶服務範圍：全台皆有服務
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔺原保障有:終身壽險、實支實付、手術險、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)
以下幾點建議提供您參考：
1、手術險新健康醫療為定額給付，針對住院天數及大小手術給付固定金額，因應現在高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議可以把預算用來規劃醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付住院額度高，但無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強高門診額度的實支實付
3、癌症險為療程型，雖然名稱是終身，實際上須每年繳費，針對治療癌症住院、手術、放化療的花費理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，目前可以調整的有:新健康手術險、癌症險，同時補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🎯建議可以參考台壽+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/ab22cc965dbebe4b
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
想先請問一下，家中是否有癌症的遺傳史?
不然6單位的終身癌症其實真的有點高喔~
可以依照自身狀況需求做調整
這張癌症險為平準費率但是需要每年繳費的呦
這點需要多多注意！
您過去的舊有保障缺乏了第二支實支實付、重大傷病、癌症一次金
如果您沒有打算調整富邦的保障內容，建議可以以台壽做第二支實支實付的加強
但建議可以調整過去富邦的附約內容
再針對不足的保障內容做加強，整體保障內容可以得到更好的保障
https://finfo.tw/assortments/82a2eff84fb2d05b
以上為針對用台壽補足過去保障缺口的規劃
如有其他想法或想了解的地方，歡迎傳訊來一起討論
以上建議希望能幫助您解決保障加強的問題~
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~
趁年輕規劃好保障，未來的您會感謝現在的自己😊
可以點我頭像加line討論、或寄mail給我唷~
👍南部業務(服務範圍不分地區，全台灣皆有服務)
👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司，能提供更客觀全面的保險商品)
👍配合國內外35間產壽險公司
👍Finfo實際成交20位以上客戶
👍提供免費保單健診服務(找出缺口，補足漏洞!!節省保費!!)
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不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您的舊保單及疑問分幾點說明，
1、富邦的癌症雖為終身，但是是屬於一路要繳費至95歲的保障，
且此張商品是針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、新健康醫療針對住院一天給付1200元，手術按倍數給付2,100元~4.5萬，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、新住院醫療為實支實付但需注意「雜費為列舉式理賠，且無理賠門診雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
⭐️綜上所述，舊保單內容為定額醫療、實支、意外、療程型癌症、壽險，
因大部分的終身險都快繳費期滿不太需要更動，但癌症需一直繳費95歲可以替換成「癌症一次金」，
因整體的缺口落在「失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支」，加上實支缺少門診雜費的保障，
以商品的互補及完整性建議您可以透過台灣人壽及安聯或康健人壽補強。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f92a83a79440eed6
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主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
您好 無體況的話會建議富貴幫幫忙的部分內容做調整
調整省下來的預算用來加強您缺少的醫療保障，金額綽綽有餘
要先順利投保完成以後再做調整 細節歡迎聊聊討論 ，謝謝您
富邦的商品有幾個問題
一、平準保費
大部分的人一開始聽到從年輕到老保費不變或許會覺得很吸引人
但是我們要考慮到，時代跟環境一直在變
保險當然也要與時並進
平準保費的優勢在於若長時間投保，三十年後保費相較其他自然保費的商品會產生優勢
但是問題來了這個商品會不會十年、二十年後就被環境淘汰呢？
應該有可能對吧
在這樣的狀況下，平準保費是不是就很有可能代表我們溢繳了不少保費？
今天同樣的保費，透過不同保險公司的商品能夠帶給我們兩倍以上的保障
這樣會不會比較適合我們？
二、商品的缺陷
這終身防癌主要保障的是過去以住院手術、化療為主的治療方式
但現今治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上，如標靶藥物、免疫療法
伴隨這些新式療法的高治癒率出現的是同樣高的醫療支出
傳統防癌險對這種動輒十數萬起跳的支出幫助有限
建議補上防癌一次金或者做替換
實支實付部分
他們家實支在門診手術方面保障較低
由於時代的進步，各種新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術漸增，越來越多的醫療自負項目被轉回我們身上
在這種狀況下，未來若是進行一些較高額支出的門診手術
很容易遇上理賠跟不上花費的狀況
因此建議至少補上一張在門診手術方面保障較佳的實支實付
三、保障缺口
目前等於擁有醫療、意外及防癌的保障
在重疾重傷級失能方面還沒有做安排
且已經成家了應該也有了不輕的家庭責任，這時候壽險應該也是可以納入規劃的選擇
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
1️⃣ 我們通常認為的終身型險種是繳費20年保障到終身
而富邦的這一個防癌終身健康保險附約是需要終身繳費才能享有終身保障的
繳到後來總繳保費都已經超過發生癌症時的理賠金了❗
癌症部分建議參考🔸 癌症一次金🔸，在發生癌症初期時能有一筆大筆金額在身邊運用
2️⃣ 實支實付需要留意這份是「 正本理賠」 ，萬一有其他保險像是團險也是需要正本收據
那就有可能發生其中一家不能理賠的窘境，需要特別注意
條款的寫法也屬「列舉式條款」，列出來的才有賠沒列的就沒辦法理賠
隨著醫療環境的進步，同樣的疾病在未來有可能會用比較新的方式治療
這種條款寫法就有可能在未來沒辦法理賠
3️⃣ 小時候規劃的保單，那時的責任和現在大不相同
現在結婚生小孩了，務必回頭看看受益人的安排是不是符合現在的需求
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、新住院醫療實支實付，早期來說的規劃是很不錯的內容，
但隨著目前醫療的進步，自費的項目越來越多，建議再補強第二家實支實付，
彌補門診雜費的區塊，同時提高整體醫療雜費額度，使保障更為完善。
2、新健康醫療費用定額給付，針對【住院天數、手術項目】理賠固定的金額，
雖然能給付的有限，但早期規劃的費率很便宜，若動的手術沒有花到什麼費用，
但在意動刀就一定要有保險給付的話，此險種可以保留當作補貼用。
3、防癌終身為療程型的內容，對於癌症住院、手術、放化療等啟動理賠
雖有給付罹癌一次金，但額度較低，目前若確診罹癌，如無健保的給付費用相當龐大，
建議補強癌症一次金，罹癌能立即理賠一筆金流運用，減輕後續龐大醫藥費來源。
舊保單若覺得效益不高，可以降低額度或轉換為癌症一次金。
4、而檢視保單建議補強第二家實支、癌症一次金、重大傷病、失能險，
🔅初步提供您建議規劃內容參考：https://finfo.tw/assortments/63b119c6f1b26692
✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，都可以再做討論調整內容。
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
希望有機會能夠與您一起討論，瞭解目前的保障並針對目前可能需要的去做補強。
A;以當時候規劃算不錯、但現在醫療環境改變，給付內容不太足夠
Q:防癌的部分，名稱是防癌終身，卻要繳費至民國172年，這是為什麼呢？
A;平準費率、每年繳費
Q:且6單位是最高的，1年9666元是不是太高了呢？
A;平準費率前期會溢繳，但重點是這個商品符合現在的醫療環境嘛？
有用都不貴，沒用超貴
我是馬克、有問題歡迎『傳送訊息』與我討論
(1)新住院醫療定期健康保險 (HS)- 平準費率 實支實付
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
列舉式、正本理賠；無門診手術雜費。
⚠️建議規劃 概括式條款、門診手術雜費與住院雜費額度相同的醫療實支實付(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(2)新健康醫療費用定額給付健康保險附約 (NHSD)➡️取消。
定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(3)防癌終身健康保險 - 需要繳費終身的癌症險➡️取消。
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♦️建議可補強內容：
2.意外險可再搭配產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。 💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安
3.癌症險(癌症一次給付金)。
5.失能險(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
癌症要繳到95歲才終身保障，若健康的話可以換別家較好
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/0f6719a88c407869
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
目前您的保障有：
1.富邦
富貴分紅終身壽險 20年期 15萬
身故金15萬
失能一次金(2級)13.5萬
完全失能年給付 1~5年0.75萬、6~10年1.5萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫D
住院限額2500元
加護病房費限額3750元
住院/門診手術限額487元~19.5萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置2.5萬
特定/重大手術243750元~487500元
新健康醫療費用定額給付健康保險附約 最高續保至74歲 6單位
住院日額1200元
加護/燒燙傷病房1500元
出院療養金300元
住院手術2160元~4.5萬
安心寶意外傷害保險附約意外身故及殘廢保險金 最高續保至70歲 50萬
意外身故/失能50萬
重大燒燙傷20萬
中度燒燙傷5萬
安心寶意外傷害醫療保險金 最高續保至70歲 5萬
意外傷害醫療限額5萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至70歲 20單位
意外住院日額2000元
加護病房2000元
意外門診住院手術2000元
骨折未住院3500元~6萬
防癌終身健康保險附約 最高續保至95歲 6單位
初次罹癌 原位癌4.5萬、其他癌症30萬
癌症住院7200元
癌症手術 原位癌1.35萬、其他癌症9萬
化療4800元
放療3000元
癌症門診3000元
出院療養金3600元
癌症每年照護金12萬(最多5年)
保險費豁免附約 20年
失能持續180天
目前您有的保障有：壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
防癌的部分，名稱是防癌終身，卻要繳費至民國172年，這是為什麼呢？且6單位是最高的，1年9666元是不是太高了呢？
因為它屬於要持續繳費才有保障的癌症險，可以持續繳費至95歲。
建議可以做一些調整，並補上保障缺口。
1.新健康醫療費用定額給付健康保險附約
2.防癌終身健康保險附約
可以用台壽、全球補上保障缺口：
https://imgur.com/4fDPYoR
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
📌原保單內容：醫療實支、意外實支、醫療定額、癌症險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺癌症險
您說的沒錯，這家的癌症險字面寫終身
但並非我們想的繳費20年即終身，而是需要持續繳費至95歲的長年期癌症保障
雖然內容是有同時涵蓋一次金及療程型
➡️您可以選擇降額之後，中間差額可以直接加強一次金100萬會更有效益
🔺實支實付
舊保單內容為正本理賠
列舉式(簡單來說，不涵蓋列表的手術不理賠)
住院手術及住院雜費額度高，門診手術也是，只是缺少了門診手術雜費內容
➡️而現在醫術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
建議您還是要加強第二支實支會更好唷
🔺重大傷病險
重大傷病險是最快擴大保障範圍的險種，其涵蓋約300多項內容
其申請比例最高為癌症，第二為慢性精神病及心臟疾病，第三為肺炎及免疫系統相關
建議您可以同時與癌症一次金做加強會更好
醫術進步快速，許多疾病都有機會治癒
但在這樣的情況下，需要的資金也會相對龐大，故加強一次金都是救命錢的規劃
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹安聯失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付失扶金12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。
保證給付失扶金180個月
🔹 宏泰失能險：定期險，保證續保，不過目前只有失能一次金的內容，尚未出失能照護金保障
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/dae36868ce33c798
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
而意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
綜合以上，建議保留醫療實支即可，其餘都是定期險，可以直接換掉囉！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.醫療實支(含門診)：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。