42歲女，無體況。(更新資料)
目前保單：南山人壽
住院醫療保險附約-這不是實支嗎?
住院費用給付保險附約
真獻情手術醫療定期降康保險附約(應該是舊版的1)
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(這兩年追加)
兩張停售兩張舊款，定期保費加起來一年也要一萬，在思考有沒有保留的必要？
南山另有兩張終身附約
醫療健康保險附約PHIR
護您久久癌症附約CAR
因為已經保11年，所以..應該是會保留...?
主約是康翔一生終身D型..打算減額繳清呢..覺得盤子當得夠久了。
目前在保險這塊，規劃先看這十年，希望規劃兩支實支，搭配南山的話，想增加台壽的HNRC+YCD，失能、重大傷病這兩塊雖然很重要但目前可能還沒辦法補足。
但因為是定期，所以在思考上述南山定期有無保留價值，還是另求出路？但另求出路又有主約支出的壓力，所以想請教各位專家意見，謝謝。
目前保單：南山人壽
住院醫療保險附約-這不是實支嗎?
住院費用給付保險附約
真獻情手術醫療定期降康保險附約(應該是舊版的1)
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(這兩年追加)
兩張停售兩張舊款，定期保費加起來一年也要一萬，在思考有沒有保留的必要？
南山另有兩張終身附約
醫療健康保險附約PHIR
護您久久癌症附約CAR
因為已經保11年，所以..應該是會保留...?
主約是康翔一生終身D型..打算減額繳清呢..覺得盤子當得夠久了。
目前在保險這塊，規劃先看這十年，希望規劃兩支實支，搭配南山的話，想增加台壽的HNRC+YCD，失能、重大傷病這兩塊雖然很重要但目前可能還沒辦法補足。
但因為是定期，所以在思考上述南山定期有無保留價值，還是另求出路？但另求出路又有主約支出的壓力，所以想請教各位專家意見，謝謝。
建議您可以把所有保單內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障內容給您更準確的建議喔
我是保時捷🏎
#回復快速#經驗豐富
過去有規劃什麼的內容呢？
Ｐｏｒｓｃｈｅ可以先幫您匯整看看喔！再分析給您聽
近期有沒有什麼體況？服藥紀錄？理賠紀錄呢？
<針對您的問題 Porsche 來解答>
建議把南山主約繳完，附約可以考慮解掉
把雙實支實付補在台壽+全球
失能的部分，等有比較多預算考量再補上
以下可以先參考，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
https://finfo.tw/assortments/6174ddb2a078a444
台壽 : 意外相關、醫療實支實付、癌症療程、一次金
全球 : 重大傷病、第二間醫療實支實付、不一樣的癌症一次金
有問題或需要協助的地方，點擊右上『傳送訊息』給我喔！
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真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您傳送訊息討論
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
(1)住院醫療保險附約(HS) / 醫療實支實付
住院雜費包含住院手術費用，雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
(2)住院費用給付保險附約(HIR) - 定額給付➡️取消。
(3)真獻情手術醫療定期健康保險(TSIR) - 定額給付➡️取消。
這兩個是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。
(4)超醫靠自負額➡️取消。
理賠門診手術費相當低，不賠門 診手術雜費，超過實支實付給付額度才會啟動理賠。 把超醫靠自負額費用移至 規劃另一張實支實付效益更高。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
(5)護您久久終身防癌(CAR)
罹患重度癌症一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
(6)康祥一生終身保險(D型) (NDDLD) ➡️可減額繳清。
身故或完全失能給付保額、罹患重大疾病給付保額，
要控制保費預算，南山人壽 - 住院醫療保險附約(HS) 當第一張醫療實支實付，再搭配HNRC第二張醫療實支實付來補強 南山HS雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費的部分OK。
【推薦】重大傷病險 / 一次金：
全球主約+附約 > 中壽> 遠雄 > 台壽 > 國泰
未來預算足夠，還可以在 全球人壽附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)，做醫療雙或三實支實付。
失能險部分可以選擇 保費較便宜的 ;
💥定期失能：
安達國際人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月
來補強，未來預算增加再來調整。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
依照您提供的保單有以下建議
https://finfo.tw/assortments/303120640f549896
因為您的南山保單似乎沒有意外險
所以搭配了意外險
那重大傷病保費偏高
若是不喜歡可以刪掉喔～
我是台灣人壽Wenny
歡迎討論喔😉
看了一下您的內容，這邊給您建議方向給您參考
由於您的年紀已經面臨到保費的上升期
現在重新規劃雙實支又會面臨主約保費的問題
這邊建議您可以考慮把南山有關的實支實付的險種留著
剩下的附約可以做取消，再用台壽做第二間補足
https://finfo.tw/assortments/3e979065729559cf
以上為台售補足建議，提供給您參考
過去的保單缺乏了重大傷病、意外險、第二支實支實付的內容
在台壽可以一次把缺口都補上
加上台壽的意外身故，內涵失能的保障可以稍微加強失能保障的部分
重大傷病建議您可以先規劃50萬當作對低的保障額度
等之後能力許可後可以再做提升
以上建議提供給您做參考
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~
趁年輕規劃好保障，未來的您會感謝現在的自己😊
可以點我頭像加line討論、或寄mail給我唷~
👍南部業務(服務範圍不分地區，全台灣皆有服務)
👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司，能提供更客觀全面的保險商品)
👍配合國內外35間產壽險公司
👍Finfo實際成交20位以上客戶
👍提供免費保單健診服務(找出缺口，補足漏洞!!節省保費!!)
👍您專屬的保險顧問、保險醫生(針對問題，對症下藥)
您沒有提供完整的保險金額額度
以及您的就診紀錄資料
要如何為妳做客觀且精準的建議呢?
誠摯邀請您傳送訊息與我一同討論
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
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卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
建議您可以將既有的保單明細，這樣在建議上會比較準確喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
您做了非常多功課
待會會告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 南山人壽
主約：
康祥一生終身保險：D型
→
重大疾病、身故理賠保額
附約：
住院醫療保險附約 假設計畫5－實支實付
→
病房費限額每日 500 元
雜費及外科手術費限額限額 2.5 萬
條款門診不賠
＊一張舊款的實支實付，額度不足夠
住院費用給付保險附約 假設計畫10－定額型醫療險
→
病房費每日 1,000 元
＊定額型醫療可刪除
真獻情手術醫療定期健康保險附約 假設計畫10－定額型醫療險
→
住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
門診手術醫療保險金每次給付 600 元~ 4.8 萬
＊定額型醫療可刪除
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 假設a計畫－實支實付自付額
→
病房費限額每日 2,500 元(自負額500)
門診手術費限額 1.5 萬(自負額2.5萬)
醫院各項雜費及手術費保險金限額 17.5 萬(自負額2.5萬)
＊住院醫療與雜費共額、門診額度還是很低
醫療健康保險附約PHIR－終身醫療
→
住院日額每日給付 1,000 元
急診住院保險金 1,000 元
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元
＊定額型醫療，繳了11年，可選擇停掉或把保額降到最低止損
護您久久癌症附約CAR 一單位 －終身癌症
→
癌症身故保險金 30 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 30 萬
癌症住院每日 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
放射醫療每日/次 1,000 元
化學治療每日/次 1,000 元
出院療養每日 1,000 元
骨髓移植手術 20 萬
義乳重建每側 4 萬
＊可保留，以前的癌症險不算貴
※ 建議內容
想請問最終調整後的種預算是多少呢？
第一種作法，南山保留，預算內只新增台灣人壽實支+意外+癌症即可
第二種作法，南山調整，預算內新增台灣人壽實支+意外+癌症 再補上第二間實支實付
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
📌原保單內容：醫療實支、住院定額、手術險、自負額、終身醫療、終身癌症
📌保單缺口：副本實支、意外險、重大傷病、癌症一次金
🔺實支實付
住院醫療保險附約是實支實付沒有錯唷
不過其著重於住院居多，雖然目前不知道保額規劃多少
但您要很清楚知道這份保單在門診這塊是很大的弱點
而現在醫療技術進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
用台壽實支加強是很棒的選擇
🔺部分險種作刪減
1、住院費用給付保險附約 、真獻情手術醫療定期降康保險附約 ➡️這兩個險種可以刪除
其實這兩個險種加起來的功用就是實支實付
而且實支實付還有雜費的保障，轉換成第二支、甚至第三支實支都會比較好
2、超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 ➡️留著
之所以建議留著，是避免過去疾病沒有注意到的關係
這自負額可以補強HS實支在門診這塊的缺口，還有加強雜費額度
🔺意外險
整份保單裡沒有看到意外險規劃，醫療實支並不能完全cover意外實支的唷
想要醫療實支也啟動負擔意外的話，前提是【住院】才行呢
再來保單也分很細，疾病或意外造成的狀況，啟動的險種都不一樣唷
建議您還是要加強意外險會更好
➡️大部分意外險為不保證續保居多，規劃意外險【壽險為主，產險為輔】
這也是保障延續性的考量
而台壽有少數保證續保且保證給付10年的意外失能，建議您可以把握這樣的商品
🔺康翔一生終身D型
若您做減額繳清的話，建議您就得增加癌症一次金保障會更好唷
因為這份保單有內涵癌症一次金的內容
減額繳清下來的費用來用定期拉高額度OK
🔺終身定額
其實兩份終身險要不要繼續繳下去，我建議您認真地先去看保障內容額度會比較好
以醫療健康保險附約PHIR 來看，保額1000元，保費9千多將近萬元
保障內容住院1000/天，住院慰問金2000/次
離家最近的醫院住院一天都不只1000元了，重點我們卻花上萬元買這樣的保障!!!!
繼續繳下去的話，9年是9萬保費，換回來的保障依然是住院一天1000元
這樣繳下去真的值得嗎???
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/0cead49f6b6b1fb9
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️癌症險✔️失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
可協助規劃、送件及後續理賠服務
建議南山在規劃新保障後可做調整，如新保障有主約成本壓力，可做減額繳清減低保費支出壓力
以上建議
其實會建議做大調整
一、主約一繳清 沒問題
1、住院醫療實支，沒有理賠門診手術，算是一個極大的風險
未來門診手術的機會只會越來越多
結果續保了一張沒辦法理賠門診手術的醫療險
2、住院費用給付:
此為定額的日額醫療
因應現在的健保制度及醫療技術進步速度
其實根本沒甚麼長期住院的機會
大部分理賠金都來自於實支實付
所以現在都不太建議規畫這類型定額醫療險
3、手術的部分 同上
4、全部裡面唯一 能勉強放上檯面的附約
只不過同樣的費用
放在別家 有更好的條款 和保障內容
且他還有自負額 只會理賠15000~30000 這個區間的收據
二、三
剛過11年
您可以自行評估是否要趕緊設立停損點
原因是
繼續繳9年 未來用到的機會只會越來越低
也許您捨不得11年的費用
但省下9年 也未必是壞事
若真的覺得全解 捨不得
可以考慮把做部分解約~保額降到最低
至少不用繳那麼多 徒增無意義的壓力
依照您的年紀的話
會建議做一些基本款的規劃即可
新規劃的話
保費大約會落在4萬上下
但也因為您南山那邊省下了不少 無意義的花費
所以其實也未必有多花
以上資訊供您參考 評估
若您有任何規劃問題、理賠問題、條款問題 都歡迎私訊討論
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