😖一直被吃字 可能網址的關係 試算表連結我貼在留言回應☹️
初次規劃 急忙中粗略拉了一個試算表 想請各位專業大大檢閱一下是否已經完善😵💫 感謝大家！40歲男1級🫡 另外下圖台壽AP0是在拉表時 剛好看到有失能部分的附約就放進來了😵💫也不知道是不是有需要AP0😯還是可以刪掉省下來做其他規劃👉（下圖二 考慮全球終身醫療主附約）👈因可能過幾年才會考慮規劃失能險部份 想說除了SPAR補強 增加AP0加強暫時沒有失能的部份🙂 也不知道這樣思路對不對 😮💨字多不好意思太糾結了🫡 請益各位的建議 謝謝！
初次規劃 急忙中粗略拉了一個試算表 想請各位專業大大檢閱一下是否已經完善😵💫 感謝大家！40歲男1級🫡 另外下圖台壽AP0是在拉表時 剛好看到有失能部分的附約就放進來了😵💫也不知道是不是有需要AP0😯還是可以刪掉省下來做其他規劃👉（下圖二 考慮全球終身醫療主附約）👈因可能過幾年才會考慮規劃失能險部份 想說除了SPAR補強 增加AP0加強暫時沒有失能的部份🙂 也不知道這樣思路對不對 😮💨字多不好意思太糾結了🫡 請益各位的建議 謝謝！
https://finfo.tw/assortments/956fc5491952603d
想請問有沒有體況呢？
規劃的沒有問題，只是台壽AP0、ADBE建議刪掉，選擇產險意外險做補強，
可以用相同的保費換到更高的保障。
字被吃掉是因為圖片的原因出現BUG
目前拉的試算表比較不是規畫的核心
待會我會帶你從頭瞭解保險後再建議規劃哦
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
投保必知三觀念＞認識六大保障＞建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 建議內容
39歲男生 年繳保費 37,980 元
https://finfo.tw/assortments/133e244d3b6ba4ae
● 壽險－依照需求後續討論再規劃
定期：萬
終身：10萬
● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏
意外身故：90萬
意外實支：3+3萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃康健人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
有多的預算再新增終身型保障（以全球PHB為主）
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
再補解釋一下
1.台壽意外其實只要SPAR就好，內涵失能與失能月扶助金
AD0、ADBE可刪除
預算+康健的失能險
2.重大傷病放全球即可，便宜很多
https://finfo.tw/assortments/624b12925db764b7
為自己規劃保障真的很棒喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
以上資訊會影響到投保條件喔
整體規劃方向沒什麼太大的問題
內容有卡到投保規定，建議調整如：
🔸台壽
1、意外險AP0沒有保證續保，AP0跟ADBE建議可以直接刪減，主要是SPAR有意外失能月扶助金，保額最高為壽險主約的10倍喔
2、重大傷病CIR4後期保費漲幅較高，建議可以把額度改到全球規劃
🔸全球
1、主約用終身醫療PHB是可以的，但要留意在75歲前是定額給付，75歲後才會有實支實付可以使用
2、終身手術險XPS為定額給付，針對手術項目給付固定額度，但因應目前新式自費手術項目及費用增加，在已規劃雙實支實付下，可以先刪減
3、意外險因為沒有保證續保，建議可以更換成產險專案，保費較便宜且同時提高重大燒燙傷的保額
🔸失能險
建議可以優先參考安聯，有保證續保及保證給付
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/77cbae2c6da80b28
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
意外險(XAN、XMR、XAH / 非保證續保) ➡️取消，意外險規劃在台灣人壽再用產物意外險 / 非保證續保加強保障範圍 (意外雙實支實付、意外住院日額.....等等) 效益來的更好。
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台灣人壽 -
(1)長安傷害保險附約 (SPAR)保額不得超過壽險主約保額10倍。
保額125萬➡️100萬。
(2)龍平安傷害保險附約 (AP0) - 非保證續保至 75 歲
給付：意外身故保險金、意外失能(1-11級)保險金。
龍平安的給付內容 可用產險意外險來替代，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。
💥可參考 法國巴黎產物 - 永保平安
(3)好扶氣一年定期重大傷害失能扶助保險給付附加條款 (ADBE)
給付：意外失能扶助金、意外失能補償金。
只限意外 疾病不賠，約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，會建議規劃「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用「定期失能險」拉高保障。
💥定期失能：
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/35eed498d0c507b3
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
規劃的內容還不錯唷！
只是有些地方建議還是要調整一下會更好
一、台彎
1、 AP0沒有保證續保，所以AP0跟ADBE 不建議放入規劃
而SPAR有意外失能扶助金，保額最高為壽險主約的10倍喔
2、重大傷病的部分、後期保費漲幅較高，尤其是男性
建議可以把額度改到球球來規劃、總額約120萬即可
（根據理賠爭取的法規問題）
二、球球🌍
1、主約用現在的重大傷病主約就好
終身醫療PHB效益其實非常低，雖然他75歲後會有實支的效果，但他的手術有限制227條款，未來容易有爭議
且
保費一年三萬，20年繳60萬出去
住院一天理賠1000元…
您要住院超過600天才開始啟動保單的功效
在600天前
都是左手繳保費、右手又把自己的錢領回來
就算有實支
但35年後的醫療環境長怎樣
沒人知道，建議把錢省下來，做差額理財即可
（錢放身上不香嗎）
2、終身手術險為定額型醫療給付，針對手術項目給付固定額度，若已規劃雙實支實付下，建議不用浪費預算
3、意外險因為沒有保證續保，建議可以把預算放在產險商品上（一樣不保證續保），為何不選CP值高的
另外
若您有順便做差額理財的情況
不僅可以做到資金抗通膨、甚至可以逐年增大外
還可以順便用小錢補足失能險（保證續保到75歲、甚至只要啟動了，直接保證給付15年，可折現）
以上資訊供您參考
若您有任何規劃問題、理賠問題、條款問題 都歡迎私訊討論
公司代理33間產壽險
我的臉書版面也有很多保險相關資訊，歡迎參閱
我會給您性價比最高、最客觀的建議
電子名片
https://instabio.cc/3090114HIRtQx
SPAR真的是必買，因為有理賠因意外導致的1-6級殘失能月扶金保證給付十年，
APO是意外失能，無法取代失能險，建議失能險趁現在還年輕，且「還有」的狀況下盡快補足。
🔺我以留言處提供的試算表來提出建議調整唷
1️⃣全球主約選擇重大傷病OK
原本標題說明是以PHB當主約，這我就不推薦了
主要是因為PHB真正發揮效益的時間點是在75歲之後
換言之75歲之前都是一般般的終身醫療險，這更是加重負擔保費的險種
重點給予的保障為終身定額，應對現在變化多端的醫療環境，是很容易被淘汰的
2️⃣重大傷病
版主規劃了兩份重大傷病險，若預算允許當然OK
若您也有考量到後續要規劃失能險，預算有限的話
建議您可以將重大傷病險規劃在全球即可唷
後續費率呈現會相對緩漲優勢
3️⃣台壽意外險
SPAR的內容已經有涵蓋意外失扶金，且為保證給付10年意外失扶金
基本上可以直接替代APO、ADBE了，且還另外有重大燒燙傷內容
SPAR的額度只能是主約10倍，只能規劃到100萬而已唷
🔺失能險
現在能規劃就規劃，失能險能規劃的保險公司不多了
◾安聯失能險：
定期險，保證續保，保費相對高，保證給付180個月失扶金。
需搭配壽險額度來規劃失能一次金
◾安達失能險：
定期險，不保證續保，保費相對便宜，保證給付12個月失扶金。
◾宏泰失能險：
定期險，保證續保。目前只有提供失能一次金，尚未出失能照護金方案
🔺以下連結為建議調整內容
◾方案一：https://finfo.tw/assortments/e39536de8e06ea6c
◾方案二：https://finfo.tw/assortments/933f725a184a003e
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論