大家好，本人即將滿29歲，最近想為自己多規劃一些保險對於未來生活能多一份保障
目前相關資訊如下
年齡：29歲
性別：男
職業：醫療業(走路上下班)
職級：1類
身體狀況：未有慢性疾病 員工健康檢查正常 也沒有在服用藥物
已有保單如附圖
皆是尚未出社會前 父母親幫忙投保的資訊
想詢問各位前輩針對失能、實支實付、意外險以及壽險部分各位會怎麼建議來做補強以及規劃
另外也想詢問各位對終身醫療險的想法
非常謝謝大家！
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已於 送出申請，審核需等候 1-2 個工作天(不含假日)，請耐心等候。
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建議以定期為主，把擔心的風險都轉嫁後，有多的預算再來規劃終身
終身先考慮終身實支實付、終身失能、終身一次金
待會會告訴您的幾點
投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
△ 新光人壽
主約：5AA 10萬 終身壽險
→
身故10萬
附約：
K1D L1D R1D 意外險三寶
→
意外身故50萬
意外實支3萬
意外日額400元
71D 計畫10 實支實付
→
病房費限額每日 1,000 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額限額 10 萬
門診手術費限額 1 萬
P1B 意外、醫療綜合保障 30萬
→
意外身故給付 30 萬
意外住院每日給付 600 元
骨折未住院最高1.8萬
不論意外疾病手術保險金1,500~6萬 元
△ 國泰人壽
主約：N62
→
身故理賠保額
附約：
BG 定額醫療險
→
病房費每日 1,000 元
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 625 元~ 4 萬
出院療養金每日 500 元
XJ
→
骨折險
＃總結：
新光附約部分有基本的單意外、過去的實支實付（額度非常不足）
綜合保障是很好的保障，絕對不要動
國泰附約較非規畫重點，若預算有限可調整掉
需補強 雙實支實付、癌症和重大傷病一次金、失能險、第二間意外險
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
29歲 男生 年繳保費 22,862 元
https://finfo.tw/assortments/b2f901e1cc319722
● 壽險－依照需求後續討論再規劃
定期：萬
終身：10萬
● 意外險－第二間意外險🇹🇼
意外身故：50萬
意外實支：5萬
意外日額：1000元
● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃康健人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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#服務快速#品質優良
<針對您的問題 Porsche 來解答>
建議可以在醫療實支實付以及重大傷病的部分再加強!
如果有額外的預算可以再加強終身醫療!
以下可以先參考，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
https://finfo.tw/assortments/0e7b6b8ee57a7386
台灣人壽 : 意外相關、癌症療程、一次金、醫療實支實付、重大傷病
不嫌棄的話可以按右上『傳送訊息』給我喔！
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🏎️醫療保障及理財｜完善規劃
作為醫療加強威爾會建議以🇹🇼為主康健為輔
補足門診給付及雜費額度讓我們擁有「雙」實支
壽險部分則可用定期壽險加強我們最努力打拼，責任也最重的20-30年🛡️
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？以上資訊會影響到投保條件唷
🔺原規劃有:
新光：意外險、終身防癌(療程型)、終身壽險、意外險(含醫療)、實支實付
國泰：定期壽險、住院日額、骨折險
目前建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病，癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)
🎯實支、重傷及癌症一次金建議可以參考台壽+全球的搭配，條款完善
失能險建議可以參考安聯、友邦
🔸初步搭配方案給您參考:
小資版：https://finfo.tw/assortments/1b4bed01097de8b0
全球PHB:https://finfo.tw/assortments/15d799875b21232f
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Q:想詢問各位對終身醫療險的想法
🔸終身醫療為定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定金額，無給付雜費，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術(門診手術比例)項目及費用增加，實則幫助不大
建議等所有保障規劃完善後有多餘預算再來加強喔
若想趁年輕規劃且預算足夠，建議可以參考全球PHB，特色是在75歲後有實支實付可以使用喔
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
如果是，建議調整部份原單的內容，並非如此必要，幫助也不大。
因應現代醫療背景與理賠，你必須要知道的是：住院期間花費最大的就是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%。而坊間常聽的「終身醫療」聽起來很美好，但這保險能給的保障真的能解決問題嗎？若住院三天，雜費花了12萬，終身醫療只理賠3000元住院，12萬雜費不賠，你是否能接受呢？大多都是不行對嗎？
所以醫療實支實付才是現在規劃保險的重點，因為它能解決龐大的醫療雜費，兩家實支實付才能互相cover住院產生的病房費、手術費及醫療雜費的問題。
目前缺口：醫療實支、重大傷病一次金、防癌一次金、失能險。
透過台灣人壽能幫你解決前面三個擔心，最後一個很吃個案狀況與預算，需要進一步溝通。
📌原保單內容：意外險、醫療實支、終身癌症、住院定額
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺實支實付
原保單內容續保年齡最高至75歲，不過現在壽命越來越長，建議第二支實支延長至80~85歲更好
原保單實支著重在住院居多，但其實額度也不高，有10萬額度
而門診只有1萬額度，這部分就真的太少了
建議第二支實支不但住院額度要拉高，門診更是唷
您在醫療業也很清楚，現在醫療進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診是關鍵
🔺重大傷病及癌症一次金
舊保單癌症險這塊著重於癌症身故比例較高，在一次金這塊偏低許多了
重大傷病險是最快擴大保障範圍的險種，其涵蓋約300多項內容
現在癌症治療方式日新月異，新型療法、標靶藥物一一問世
這樣的情況更是需要一次金在身上靈活應對會更好
不然治療癌症已經很辛苦了，又要煩惱資金豈不是壓力山大
🔺失能險
能規劃就規劃，像這樣的商品可以說是瀕臨絕種了
可參考安達、安聯、宏泰
安達：定期險，不保證續保，保費相對便宜
安聯：定期險，保證續保，保費相對高，需搭配壽險額度，主約成本較高
宏泰：定期險，保證續保，保費中，目前只有失能一次金內容，尚未出失扶金保障
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/abfabea06bd3e92c
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
定期型推薦:安達(適合可接受投資型者)、安聯(適合不可接受投資型者)
終身型推薦:友邦長保幸福(電銷通路專屬)
實支實付
一律推薦定期型，可優先考慮台灣人壽(市面上最優)
意外險
一律推薦定期型，可考慮加保在台灣人壽(假設有買實支實付的話)
或是用產險公司的意外險專案(CP值高，但不保證隔年度可以續保)
壽險
額度高的話，可考慮用投資型保單(前置費用高，但長期壽險費率算起來比較低)
沒抽菸的話，也可以考慮優體壽險(保費比一般定期壽險便宜30%)
綜合你的需求來看的話
我會推薦用安達的投資型主約，附加失能險附約
加上台灣的壽險主約，附加實支實付、意外險附約
這樣組合保障可以拉到非常高，後期保費漲幅也不會太誇張
需要協助規劃的話，可以私訊聯繫
小蔡任職於錠嵂保險經紀人公司
不強迫推銷，站在客戶立場，推薦最合適的規劃
擅長用最白話的方式，說明各種保險商品
✅條款分析、理賠實務、理財規劃
✅年資5年
✅客戶數400+
想詢問各位前輩針對失能、實支實付、意外險以及壽險部分各位會怎麼建議來做補強以及規劃
A：很開心您父母親有替您規劃一個基本的保障🥰
目前保障有：終身防癌、壽險(終身&定期)、意外險、實支實付、住院日額及骨折險
建議補強：重大傷病、癌症一次金、失能險及實支實付。
這是我初步針對您的缺口為您設計的內容
詳細的細節還是得和您討論過後才能更完整唷
https://finfo.tw/assortments/ada6422a21fd7c63
另外也想詢問各位對終身醫療險的想法非常謝謝大家！
A：
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
癌症險只有50萬
重大傷病不足額
建議也可以補強第二實支
最後還有預算的話
可以來補強失能險
若您有需要的話
可以幫您做統整後
和您討論怎麼調整怎麼規劃對您會更好
若您有任何規劃問題、理賠問題、條款問題 都歡迎私訊討論
公司代理33間產壽險
我的臉書版面也有很多保險相關資訊，歡迎參閱
我會給您性價比最高、最客觀的建議
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活力平安-->意外險
防癌健康-->療程型癌症險，著重在癌症身故50萬(現階段比較不適合)
不過，MM險保費很便宜，繳滿吧
長樂
壽險主約底下搭
意外死殘+意外實支+日額
醫療安心住院-->實支實付 額度只有10偏低
綜合保障-->意外，最重要的是裡面手術險
加強部分
1.一次金癌症險
2.重大傷病
3.醫療實支實付
4.失能險
(1)防癌健康終身保險(MMA)
癌症身故保險金 50 萬，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
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♦️建議可補強內容：
💥第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， (同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額) 。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
目前市場上的失能險選擇不多 ;
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
♦️ ♦️ ♦️規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，以「保額是否足夠轉嫁風險」為優先考量，並非「終身、還本」，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失，用不還本的險種 + 差額保費 拿去做一些保守的投資(定存、儲蓄險、零存整付、ETF等等)，都比 買終身醫療險來的更好。
現在成人醫療保險，會用一年一約定期險且保證續保的產品規劃，主約繳費期滿後，只要持續繳交附約的保費可持續享有保障。
從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，效益更好。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/496b05d8e6117531
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
目前您有的保障有：
1.新光
活力平安傷害保險 最高續保至75歲 300萬
意外身故/失能300萬
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房4000元
骨折保險金3500元~6萬
重大燒燙傷75萬
意外失能月扶助金(1~6級)3萬~1.5萬
2.新光
防癌健康終身保險 20年期 1單位
癌症身故50萬
初次罹癌6萬
癌症住院2000元
癌症手術6萬
化、放療1200元
癌症出院療養金1200元
3.新光
長樂終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
平安意外傷害保險附約 最高續保至65歲 50萬
意外身故/失能50萬
意外傷害醫療保險附約 最高續保至65歲 3萬
意外醫療限額3萬
安心住院保險附約 最高續保至75歲 10計畫
住院限額1000m06
門診手術限額1萬
門診保險金限額500元
醫療雜費限額10萬
傷害住院日額保險附約 最高續保至65歲 1000元
意外住院日額1000元
加護病房費1000元
骨折未住院1750元~3萬
綜合保障附約 最高續保至65歲 30萬
意外身故/失能30萬
意外住院日額600元
骨折保險金1050元~1.8萬
門診/住院手術1500元~6萬
3.國泰
全心住院日額健康保險附約 最高續保至76歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬
真好骨力傷害保險附約 最高續保至75歲 21萬
意外身故/失能21萬
骨折保險金1575元~16.8萬
脫臼切開手術2.1萬~6.3萬
GO安家保本定期保險 20年期 1萬
身故金1萬
86歲領1萬
目前您有的保障有：意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/HoByHe6
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!