大家好,本人即將滿29歲,最近想為自己多規劃一些保險對於老年生活能多一份保障
目前相關資訊如下
年齡:29歲
性別:女
職業:電子業工程師(皆搭大眾交通工具上下班)
職級:1類
身體狀況:今年9月底曾確診過第一次COVID-19 (輕症),身體除了偶爾會得小感冒外都蠻健康的,家中成員未有糖尿病/心血管疾病等重大疾病的病史
已有保單如附圖(小時候父母幫投保已繳完20年期)
目前想規劃減輕未來老年生活醫療花費重擔及假如可以活到約90歲的長期照護之需求
想針對醫療&意外實支實付/失能/長照做規劃
還有以下幾個問題也想請教 :
1. 大部分實支實付為繳到75~80屆滿非終身保障,但其實可能真正會需要用到醫療實支實付的狀況或許在65歲~90歲才是真正需要補助的時候,這樣是不是其實醫療的實支實付可以不用太早買或是說有什麼其他建議或是其餘附加方案可填補這樣的漏洞
2. 由於錢都是一直存在銀行沒有做其他的理財規劃 ,個人不喜歡高風險的投資像是股票這種,想要存一些養老金不知是否有推薦的理財保單,目前是有在看的方案是富邦的FJW(繳費20年)
再麻煩專業的版友們能給我一些CP值高的規畫建議,非常感謝!!! ><
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年齡:29歲
性別:女
職業:電子業工程師(皆搭大眾交通工具上下班)
職級:1類
身體狀況:今年9月底曾確診過第一次COVID-19 (輕症),身體除了偶爾會得小感冒外都蠻健康的,家中成員未有糖尿病/心血管疾病等重大疾病的病史
已有保單如附圖(小時候父母幫投保已繳完20年期)
目前想規劃減輕未來老年生活醫療花費重擔及假如可以活到約90歲的長期照護之需求
想針對醫療&意外實支實付/失能/長照做規劃
還有以下幾個問題也想請教 :
1. 大部分實支實付為繳到75~80屆滿非終身保障,但其實可能真正會需要用到醫療實支實付的狀況或許在65歲~90歲才是真正需要補助的時候,這樣是不是其實醫療的實支實付可以不用太早買或是說有什麼其他建議或是其餘附加方案可填補這樣的漏洞
2. 由於錢都是一直存在銀行沒有做其他的理財規劃 ,個人不喜歡高風險的投資像是股票這種,想要存一些養老金不知是否有推薦的理財保單,目前是有在看的方案是富邦的FJW(繳費20年)
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定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問最近2個月內是否有就醫紀錄嗎?
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺原保障有:壽險、終身防癌(療程型)
先恭喜您終身險繳費滿期,擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)、失能險
以下先回覆您的問題:
Q1: 大部分實支實付為繳到75~80屆滿非終身保障,但其實可能真正會需要用到醫療實支實付的狀況或許在65歲~90歲才是真正需要補助的時候,這樣是不是其實醫療的實支實付可以不用太早買或是說有什麼其他建議或是其餘附加方案可填補這樣的漏洞
🔸目前定期實支實付最高續保年齡是台壽HNRC的85歲
若擔心在75歲之後發生的大筆醫療花費,建議您可以參考全球終身醫療PHB,75歲前是定額給付,主要特色是在75歲後有多一筆實支實付可以使用,附約可同時搭配全球定期實支XHB(保障到81歲)
Q2: 由於錢都是一直存在銀行沒有做其他的理財規劃 ,個人不喜歡高風險的投資像是股票這種,想要存一些養老金不知是否有推薦的理財保單,目前是有在看的方案是富邦的FJW(繳費20年)
🔸趁年輕開始存未來的養老金真的很有觀念喔
想請問目前預算是多少?
重視存錢效果還是壽險保障呢?
目前有幾份適合存養老金的方案可以提供您參考
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/62400cd1e6313b12
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員,可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經,全台都有服務,已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』,留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
針對第一個問題,確實65歲後會使用到的機率變大很多,但是續保的很少、保費很貴!所以才有推出全球PHB終身實支實付,在75歲後會有實支實付保障終身!但就要看您預算/
第二個問題,理財選擇很多呀,要看您有沒有設定目標或時間點都行,比較好找出適合的商品,又或是有外幣帳戶,就更多選擇、建議喔!
詳細可以來討論!
需要我這位在保經代服務9年的業務,不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我!
我是保時捷🏎
#服務快速#品質優良
<針對您的問題 Porsche 來解答>
建議版主先把近的保障先準備起來喔!
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詳細的理財規劃,可以點傳送訊息,在討論!
以下可以先參考,再來詳細討論(準確費率依照最後定案內容)
https://finfo.tw/assortments/b9d09fd5c81c8df0
台灣人壽 : 意外相關、醫療實支實付、癌症療程、一次金
全球人壽 : 重大傷病、第二間醫療實支實付、癌症一次金
不嫌棄的話可以按右上『傳送訊息』給我喔!
🏎️全台服務桃園人|高雄業務
🏎️財務金融系畢業|學以致用
🏎️醫療保障及理財|完善規劃
如果每個人都能預見自己出社會-65歲都健健康康沒有任何慢性疾病
保險公司在65歲時還願意承保你的實支實付,那真的太美好了。
我們常跟客戶說明一個觀念
年輕時以定期險幫自己守護資產
比起買"同樣額度"
請注意同樣額度的終身險來的好
原因是手邊的可支配資產更多了
即使用最笨的懶人投資法
報酬率都比終身醫療、終身手術等還本型險種的所繳保費*1.06-已申領過理賠太好了
畢竟年紀大了
手邊有更多的現金比身上只有一些被通膨/購買力吃掉額度的終身險真的好太多了
以及我們遇過的理賠實務上
醫療理賠並不是長者的特權
更何況重症/重大傷病理賠
現代人生活越來越精緻,疾病/罹癌只有越來越年輕化的可能
2.如果這筆錢都沒有要動用
分紅類型的保單複利效果會比傳統的利變型保單來的好
前提是"這筆錢沒有要動用"
且我們也不建議投入單一商品
理財規劃應有短中長期配置
短的中的存目標:房子頭期/裝潢/小朋友教育金
長的用來鎖利以及準備退休規劃
分段探討會是最好的
不建議一筆預算直接投入單一保單內
畢竟你沒辦法保證這筆資金20年都是閒置預算
最重要的還是現金流的培養以及商品的配置
全球人壽 - 加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB) 當主約,底下附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)/醫療實支實付, PHB 75歲以前是一般終身醫療,無醫療雜費,75歲以後住院病房費額度會提高,另外有醫療雜費20萬,但保費也較高,💥手術額度低,須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術),不含2-2-6(醫療處置)非上述健保支付標準中手術項目不理賠。
如果考量到85歲以後沒有了實支實付,預算也夠那就可以保,但是保了就無法做調整,只能降低保額或解約。
2. 理財規劃偏向保守,以保單 做為將來退休養老金OK,中國人壽 - 美元利率變動型保單/20年期 也可列為參考之一 。
3.【失能 / 長照】
(1)長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表,針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行 動及更衣等6項日常生活自理能力來評估,當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日,則自第91日起 開始給付。
(2)失能險則不限疾病或意外造成,以是否符合失能等級表來判定失能程度,自保險事故日起,除缺損外 ,通常經180日以上治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果,即認定為失能診斷確定而開始給 付。
若為1~6級失能扶助金的定期給付,不需要再每年評估,只要仍生存,即可繼續給付失能扶助金,不會中斷。
除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃,可以規劃 長照險 ; 不然還是建議「優先」以失能險為主、長期險為輔,為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備 !
目前市場上的失能險選擇不多,
友邦人壽因為是還本產品所以保費較高,建議在其他保障都已經完整的狀況下再來規劃這產品。
💥定期失能:
安聯人壽主約保費較高,保證續保至75歲,保證給付180個月。
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度,較高的失能一次金能讓失能事故發生後,經濟不至於突然陷入困頓,失能扶助金則是當失能風險發生時,勢必需要照顧,可能是家人也可能是專業看護員,需要錢來補貼照護費用和薪資損失,現階段需要工作能力的我們責任負擔大,可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額,未來再看自身經濟責任做調整。
💥確診是輕症(居家隔離)
以上建議您參考看看,詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交,如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
原本保單主約為一般儲蓄類型保險
附約為癌症險
保障內容如下
癌症身故保險金 60 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
癌症住院每日 4,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 2,000 元
出院療養每日 2,000 元
針對您的問題,給您一些建議
買保險發揮最大槓桿的方式
選擇高槓桿的定期險,並搭配低風險的儲蓄類型保險累積資產
在年輕尚未有足夠資產且最擔心風險時,用小小的保費換到大大的保障
在老年時能有穩定的一筆資金使用
回覆您的兩個問題
1.
根據您的需求,我會建議可以考慮優先規劃 終身實支實付<PHB>+終身失能險<滿扶保>
前者75歲前為定額醫療險,75歲後有包含手術與雜費的住院實支實付額度
後者為終身壽險+終身失能險,後期也可把錢拿出來活用,可列入理財規畫方式之一
大致方式有兩種如下
一、以這兩種商品為主規劃,有多的預算再補定期險
https://finfo.tw/assortments/e324bf357c1013c6
二、定期險做足,有多的預算再做終身
2.理財規劃,透過儲蓄(利變、分紅有優有缺)確實是個好選擇,20年期符合您的需求
可協助您使用網站「儲蓄險比較神器」與個人量身規劃儲蓄方式
建議您規劃長期儲蓄險並在後期透過部分提領
慢慢領下來最後得到的會比存的要多非常多
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更詳細且專屬於您的保障
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年紀大了比較會用到醫療險沒錯,但是不曉得妳有沒有考慮過一個問題
就是我們是否能保證在現在這段時間都不會遇到體況的困擾?
我們習慣性以為我們是消費者,我現在還健康,不用太早投保
但是忽略了當我有了體況,就是保險公司挑我這個問題
保險是給健康的人保的
我們可以用心觀察下身邊,許多人到了中年身體狀況大不如前
甚至有了慢性疾病的也大有人在
當到了這個時候,就算我們有錢,保險公司也不見得願意收
這樣妳是否還覺得實支實付不用太早買?
當然
我們未來也有可能遇到當沒有保障時身體才出問題的狀況
所以我們要趁現在身體還健康的時候,看妳的預算來決定要怎麼做規劃
建議妳先去看看幾張討論度比較高的終身醫療,如全球PHB、遠雄HE6及HJ5
先衡量一下
妳的預算是否足以在規劃終身醫療的同時,規劃充足的定期保障
若是預算不足
那建議先做好短期內的完整保障,未來再來考量終身醫療的問題
至於理財的部份,要兼顧的面向又更多了
現在很多保單可以幫助妳理財,傳統儲蓄險、分紅保單,甚至投資型保單
特性相當鮮明,建議可以先詳細了解各種理財保單的特性後再來決定
以上一點建議,希望有幫到妳
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
CP值高的規畫建議是我所擅長的,歡迎來信聊聊討論,我們一起聰明買保險 謝謝您
1. 購買CP值高的實支實付+後續討論
2. 儲蓄險是存錢的一個選擇,建議以短年期儲蓄險優先考慮,長年期儲蓄險請謹慎評估,這麼長的時間才會有的保本率會不會是您願意承擔的風險,以及真的是您想要的嗎?
📍台灣HNRC+全球PHB這樣搭配,可以解決妳的問題,
PHB是張終身前期沒什麼用的保險,但在「75歲後」多了一個醫療實支實付可以用,住院也賠三倍,
所有的保障都是愈早買愈好,因為愈年輕愈少體況、就醫紀錄,
這些疾病都會影響我現在以及未來投保受限制,而被除外、加費承保,或是拒保。
2. 由於錢都是一直存在銀行沒有做其他的理財規劃 ,個人不喜歡高風險的投資像是股票這種,想要存一些養老金不知是否有推薦的理財保單,目前是有在看的方案是富邦的FJW(繳費20年)
📍 有張美金分紅保單很強,妳可以參考看看。
需要任何協助,請私訊 :>
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1️⃣年輕時用到保險的機率也許較低,但人生路上何時會遇到怎樣的風險不是我們能夠預測的,
能用保險去規避可能產生的經濟損失風險,是我們可以做的。
現階段您可以參考定期搭配終身的險種,轉嫁您擔憂的問題,隨著年紀再滾動式修正調整。
2️⃣如您所說,目前大部分的實支保障到75~80歲,用到實支的機率有很高的機率是在80歲後,
全球PHB可以銜接75歲後的醫療實支實付,加強彌補高齡時的醫療耗材花費。
🔸PHB特點
🔅保費固定,不隨年齡增加而調整保費。
🔅連續二年起未申請理賠,住院及手術最高加碼至50%。
🔅身故/祝壽保險金為保險費總和1.02倍與累計已領各項保險金差額。
🔅特定重大疾病/高齡住院,保障再加倍。
🔅保險年齡75歲起,享終身實支實付,保障更安心。
3️⃣理財規劃建議您可以做配置,部份放外幣,部分也可以參考有功能性的商品
如您針對失能長照做規劃,友邦有一個商品結合身故、失能、儲蓄的功能您可以參考看看,
理財的同時也能將擔憂的風險做妥善的轉嫁,能夠確實保護到我們辛苦存下的資產。
綜上所述,初步提供您保障規劃內容參考:https://finfo.tw/assortments/efdd5c2367028b4d
行動辦公與服務不受地區限制,不用擔心找不到人,全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念,協助你挑選出適合的保險,買對不買貴,多方比較不吃虧。
您目前的保障有:
1.國泰
雙囍年年終身壽險 20年 20萬
身故金:70萬+所繳保費
生存年金:每2年領一次,第1~10年1.2萬、第11~終身2.4萬
失能一次金(1~11級)20萬~1萬
新防癌終身健康保險附約 20年期 12萬 2單位
癌症身故60萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
癌症手術6萬
癌症門診2000元
出院療養金2000元
目前的保障有:壽險、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
建議可以參考以下規劃:
https://imgur.com/dQ3GuGm
目前規劃內PHB到75歲以後有實支實付雜費做使用。
另外退休規劃的部份,可以用中國、全球等商品做規劃。
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
🔺很多事情雖然是可以參考數據沒有錯,但是人生健康這件事每個人不一定
那為什麼還是有一堆新聞會出現23歲30歲40幾歲的人罹癌離世
也有因為身體檢查而發現癌症初期等等的
如果我們有這樣的能力可以預知疾病甚麼時候來,那確實在那之前買保單更好
但重點【我們就是不知道】,所以買保單只能說是【趁早】
而且是在健康的時候買,而非不健康的狀態苦苦煩惱能不能投保
投保之後會不會某疾病除外等等的
🔺保障與理財這兩件事是相輔相成的,同時進行
保險是資產保全的前置作業,理財儲蓄是人生最大的課題
現在人壽命確實非常長,所以在年輕打拼的時候透過定期險拉高保額
中間懂得理財創造被動收入退休金,未來80歲90歲就是考驗退休金夠不夠支撐生活
但人生總是會有個但是....
如果這打拼時間我們就那麼不巧遇上疾病纏身,當下就是要高保額在身上
若沒有規劃高保額,那考驗的就是身上有沒有資金可以來應對了
所以在年輕期間可用罐頭保單好好拉高額度,中間記得理財
免得自己未來遇上了,後悔不及呀
🔺以下連結為建議規劃內容
◾方案一https://finfo.tw/assortments/8a86a5a506250927
(提高癌症一次金,增加失能險一次金)
◾方案二https://finfo.tw/assortments/e806f8df541974e3
(增加失扶金內容)
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
規劃保單不易,看懂條款更難,處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯,想進一步做完善的溝通,歡迎點傳送訊息進行討論
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高,CP值較好
可參考以下方案,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/c42183a837c0b4eb
失能險強烈建議一定要規劃,畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保,也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多,在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠,總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本,讓你保單不會沒地方放
但不建議規劃長照險唷
失能險的範圍遠大於長照
不需要浪費錢在長照上
另外
現在很多醫療實支實付都能續保到85歲
且條款限制寬鬆。又能副本理賠
這邊先給您一些規劃方向
1、雙醫療實支(沒有227條款限制、條款限制寬鬆、門診手術額度足夠、條款互補)
2、雙意外實支(若是有意外狀況,通常都會請假休養,如果只有一個意外實支,只能補貼院內花費,院外及工資損失無法補貼)
3、癌症一次金(要足額,且非療程型癌症險)
4、重大傷病一次金(要足額,且非重大疾病、特定傷病)
5、失能險(保證給付15年的)
若您有任何規劃問題、理賠問題、條款問題 都歡迎私訊討論
公司代理33間產壽險
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