26歲女性職業是一般服務業店員，有保仍繳費中的保險:南山全心守護醫療終身險1單位(20PCHI)-新人身意外傷害保險附約50萬-意外傷害醫療日額給付附加條款2千-超醫靠自負額住院醫療健康保險附約B型1份-新意外骨折險及特定手術傷害保險附約50萬(SBBR)-新傷害保險附約100萬(NAI)。想請幫我看看是否有需要調整的地方？另外，我自己有規劃長照險的部份，目前是想保:中國人壽享放心長期照顧終身健康險20年期2萬(MAJIYA)-特定傷病終身保險附約20年期5萬(KDDR)-重大疾病終身健康保險附約(乙型)20年10萬-醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約10萬(MAJIEA)，請問這樣規劃好嗎？還是有其他推薦？長照+失能保費希望能在2萬出頭，謝謝
保單規劃
ly********
投保規劃．2022/11/29 12:22
B18．
草稿已暫存
🌱貼心提醒【版上成人保障規劃及加強重點】
雙實支規劃+重傷險著重，較符合醫療趨勢喔～
，可同時加強癌症及實支實付的保障
➕失能險推薦👉🏻康健
「保費約2萬初也符合您的需求」
中國人壽-重大傷病慢性精神病打折理賠，費率也比全球高 ，重大傷病推薦；全球 > 中國
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1.長照險在生理功能障礙採用巴氏量表或其他臨床專業評量表，針對進食、移位、如廁、沐浴、平地行 動及更衣等6項日常生活自理能力來評估，當有3項以上的「狀態」符合障礙且持續90日，則自第91日起 開始給付。
之後每年會評估狀態，當恢復健康狀態，不需要被長期照顧時，給付就會暫停，日後若符合長期照顧狀態時，就會恢復給付。
2.失能險則不限疾病或意外造成，以是否符合失能等級表來判定失能程度，自保險事故日起，除缺損外 ，通常經180日以上治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，即認定為失能診斷確定而開始給 付。
若為1~6級失能扶助金的定期給付，不需要再每年評估，只要仍生存，即可繼續給付失能扶助金，不會中斷。
除非現在已經屆退年齡、正打算為退休後生活做規劃，可以規劃 長照險 ; 不然還是建議「優先」以失能險為主、長期險為輔，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備 !
目前市場上可選擇的「定期失能險」有；
💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。
安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
我是保時捷🏎
#服務快速#品質優良
<針對您的問題 Porsche 來解答>
建議以失能險做規劃會比較好唷!
失能險在理賠上會比失能更簡單
以下可以先參考，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）
https://finfo.tw/assortments/753fec27ed6c34d5
康健 : 一路照護(保障至76歲)
不嫌棄的話可以按右上『傳送訊息』給我喔！
🏎️全台服務桃園人｜高雄業務
🏎️財務金融系畢業｜學以致用
🏎️醫療保障及理財｜完善規劃
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
您原本的保單有幾個缺口
1.實支實付額度不足
2.缺少癌症一次金
3.缺少重大傷病一次金
這些是醫療險裡面最重要的三點
您都缺少了
而因為您的主約是終身醫療，保障偏少、保費偏高
造成您一年繳了不少保費，保障卻不足夠的情況
建議先把【醫療險規劃完整】，還有多餘的預算
再考慮失能或長照險喔
若想要了解調整的細節
歡迎私訊我討論喔
謝謝您：）
您目前的保單有理賠陷阱
我有婦科疾病理賠經驗為您解說
真心誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
原本保單要注意門診給付以及條款上的差異喔！
另外未來若有加強重大傷病，威爾會建議額度可以提高，才能在當下給付一大筆錢，讓我們專心治療
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到投保條件唷
🔺原保障有:終身醫療、意外險、自負額
目前建議補強的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(有保證續保)、失能險
原保障內容尚未完善，預算考量下建議優先補強保障缺口，有多餘預算再來規劃長照險喔
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/0637fdf938418329
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
像是實支、防癌一次金、重大一次金
再來是中壽，如果要長照，不如規劃失能即可
安聯、台新、康健都有失能
目前您的保障有：
1.南山
全心守護醫療終身險 20年期 1單位
身故金：所繳保費
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
意外門診住院手術500元~3000元
住院/門診手術1000元~10萬
重大/特定傷病 輕度重大疾病3萬、重度重大疾病30萬
新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 50萬
意外身故/失能50萬
重大燒燙傷12.5萬
意外失能月扶助金1萬~0.5萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折未住院3500元~6萬
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 最高續保至75歲 B型(需超過原實支實付規劃)
住院病房限額2000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費限額15萬
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 最高續保至75歲 50萬
意外身故50萬
骨折保險金2500元~17.5萬
閉鎖性骨折2500元~131250元
脫臼切開手術2.5萬~7.5萬
新傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬
意外身故/失能100萬
目前您有的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、自負額。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。
中國新規劃，長照險保障每個月2萬，但其他保障缺口保障過低，且無規劃到實支實付。
建議可以參考以下規劃，保障較完整，保費差不多。
https://imgur.com/qDZEOYF
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1️⃣針對您舊保障的部分簡單分析說明：
🚩全心守護終身醫療為定額給付險種，針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
建議規劃能轉嫁雜費的『實支實付』來彌補醫療花費。
🚩超醫靠自負額為原實支額度不夠支付時啟動，但南山的保單內容沒有看到實支實付？
所以自負額的部分會是要自己負擔，超過金額才會啟動這張保障。
2️⃣預計規劃的部份，長照險與失能險條款差異大，有失能險可以規劃的情形下，
建議優先規劃失能險，目前可以參考的失能險有康健、安聯、友邦的商品。
🔸長照險要看巴士量表，食衣住行浴廁，6項須符合3項『不能自理』才啟動理賠，
每年須重新申請巴士量表評估，如狀態恢復停止理賠。
🔸失能險依失能等級1-11級做評估，符合失能狀態即可申請一次金，
較嚴重1-6級失能每月提供扶助金，啟動後不須每年重新評估。
3️⃣而特定傷病與重大疾病的保障範圍較窄，建議將預算額度都規劃在重大傷病險上
重大傷病保障約300多項，領到醫生開立證明即可申請理賠，條件較明確簡單。
🔅綜上所述，目前保障建議補強缺口為實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
初步提供您建議內容參考：https://finfo.tw/assortments/f4d72c91cb15af6e
✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考。
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
📌原保單內容：終身醫療、意外險、自負額、骨折險
📌保單缺口：醫療實支、重大傷病、癌症險、失能險
🔺實支實付
原保單最大的缺口是要先以實支實付為優先加強會更好唷
不確定您原保單是否有規劃(因為目前沒有顯示出)
因為保單顯示為自負額，簡單來說是要到被保險人自行負擔後之餘額再行給付保險金
➡️重點現醫療進步快速，手術費也貴，雜費更要注意呢
故建議您優先加強醫療實支會更恰當唷
🔺終身醫療
這份終身醫療在整體費用比例太高了，雖不知規劃至今有多少時間
但其實我偏向可以做適時的停損比較好唷
一個主約的費用高達上萬保費，但實質保障內容只有住院一天1000元，手術最高10萬元給付
但這樣的保費以26歲來說，是可以直接規劃雙實支內容搭配
甚至可以將癌症一次金及重大傷病額度拉高至100萬呢
這就是資源提供的差異點呢
🔺重大傷病 vs 重大疾病 vs 特定傷病
這兩種只差一個字，但保障範圍差很多唷
重大傷病涵蓋約300多項，重大疾病涵蓋7項，特定傷病涵蓋22項
優先建議以重大傷病險為主會更好，兩者評估理賠標準也不同
根據健保署統計申請比例
最高為癌症，第二為慢性精神病及心臟疾病，第三為肺炎及免疫系統相關
➡️中壽的重大傷病會特別針對慢性精神病打折理賠
🔺癌症險
癌症險這塊舊保單也無涵蓋唷
規劃癌症險有分一次金及療程型
而現在治療癌症方式日新月異，新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材
建議您先以一次金為優先規劃會更好應對唷
🔺失能險 vs 長照
其實版主也建議您可以先了解兩者的理賠標準是甚麼
雖然都是為了長期照護著想，但理賠標準不同，得到的生活照護就會差異很多
失能險依照【失能等級表】，長照是依照【巴氏量表】
舉例來說前一陣子看到的分享例子
➡️【舌癌】導致咀嚼、言語機能遭受永久顯著障礙
在失能險已經可以判定第七或第五級失能了
而長照只是啟動豁免保費而已，長照照護機制並未啟動
在這樣的情況下，得到的保障結果大大不同，建議您還是先以失能險為優先會更好
🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/6e3e031cd65b5134
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
1. 首先與您說明長照險與失能險兩者差異：
如有好轉下年度就不予理賠。
>> 失能險依照「失能等級表」身體部位機能是否有永久性損害或不可逆的損傷，
一但認列理賠到底。
享放心屬於終身長照險，保費較高，佔用大部分預算，建議先將保障缺口補齊，
有多餘的預算再來階段性增慢慢補強終身型的保障。
2. 原有主約內含重大疾病30萬的給付，建議補強重大傷病一次金基本額度100萬，
只要領到全民健保核發的重大傷病卡就「一次性」理賠，給付範圍更廣更客觀明確。
保險是槓桿比，應該用最小的保費換到更大的保障！
3. 失能險目險可以規劃的選擇很少，目前面上僅剩一家終身，與2間定期可以規劃，
>>康健保費較便宜，有一個致命缺點是「無保證續保」，
也就是說保險公司說不賣了，有權力隨時收回續保權，屆時只好另找商品規劃。
>>安聯需一個主約壽險出單才可以附加，失能一次金受限於壽險保額，
但它有「保證續保」，且失能扶助金「保證給付15年」，是較有保障的。
＊以下提供保障規劃方案給您參考：
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
一、南山保障
1、PCHI針對住院一天給予1000元，及手術最高給付10萬，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
2、HSD此張實支需注意「住院手術及雜費共用20萬，門診手術僅有6.5萬，無理賠雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
3、南山的意外險無保證續保，如果未來身體狀況改變會有斷保的風險，
另一生中骨折的機率不大，會建議其餘保障都充足時再考慮投保骨折險(SBBR)唷。
二、預計補強
1、MAJIYA為長期照顧險，理賠是看巴氏量表，需要6項符合3項「無法自理」才能啟動理賠，
所以在「條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠」，
如果擔心失去工作能力或長期照顧的風險，建議改以規劃失能險會更有保障。
建議補強重大傷病，保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
⭐️綜上所述，舊保單內容為「實支、意外、定額醫療」，若擔心失去工作能力的問題建議選擇失能，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果中國沒有太大的人情壓力建議您改以參考網路上的罐頭保單，
透過台灣人壽、安聯或康健人壽可以規劃到完整且高CP值的保障。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/1fcc10e91e8b9a27
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
請問這樣規劃好嗎？還是有其他推薦？長照+失能保費希望能在2萬出頭，謝謝
A：
規劃中壽的原因是因為人情嗎？
比起中壽會比較建議您規劃台壽的內容
補強實支實付、重大傷病、癌症一次金
另外失能險的部分可以參考安聯人壽或友邦。
提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/6d6906afd08432e3
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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另外建議您
不要規劃長照和特定傷病
兩者都是容易有爭議。理賠條款又嚴苛的商品
未來容易有爭議
有預算的話
建議規劃失能險
兩者理賠範圍差距極大
然後🀄️目前的條款來講
不是首選公司
建議您可以朝灣灣🇹🇼🐲
這方面來考慮
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先幫您科普一下規劃方向
1、雙醫療實支（沒有227條款限制、條款限制寬鬆、門診手術額度足夠、條款互補）
2、雙意外實支（孩子若是有意外狀況，通常都會請假休養，如果只有一個意外實支實付，只能補貼院內花費，院外及工資損失無法補貼）
3、癌症一次金（要足額，且非療程型癌症險）
4、重大傷病一次金（要足額，且非重大疾病、特定傷病）
5、失能險（保證給付15年）
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