各位好，
出社會一陣子了，最近有買保險的規劃，
因收入不高，希望預算在2.5W以內，
職業：辦公室，目前體況健康，
以出事時不想造成家人麻煩為初衷，
保險規劃如下：
https://finfo.tw/assortments/2bcdd8523d3adffb
◇ 癌症險方面◇
有規劃終身(T05K2 )的部分，希望後期能降低(YCD)保費減少負擔。
◇ 醫療險方面◇
有規劃(HNRC及XHB)雙實支。
◇失能險方面◇
以康健人壽為主，知道他不保證續保，
但是換成安聯的失能險超出預算太多，只能先放棄。
想請教大家的是：
1.此規劃是否有不足或者需要修改的地方。
2.HNRC及XHB在年紀大的時候真的很貴，到時除了降低保額有其他建議的方法嗎?
3.是否推薦7L3或PHB或其他終身保單呢?
非常感謝大家！
出社會一陣子了，最近有買保險的規劃，
因收入不高，希望預算在2.5W以內，
職業：辦公室，目前體況健康，
以出事時不想造成家人麻煩為初衷，
保險規劃如下：
https://finfo.tw/assortments/2bcdd8523d3adffb
◇ 癌症險方面◇
有規劃終身(T05K2 )的部分，希望後期能降低(YCD)保費減少負擔。
◇ 醫療險方面◇
有規劃(HNRC及XHB)雙實支。
◇失能險方面◇
以康健人壽為主，知道他不保證續保，
但是換成安聯的失能險超出預算太多，只能先放棄。
想請教大家的是：
1.此規劃是否有不足或者需要修改的地方。
2.HNRC及XHB在年紀大的時候真的很貴，到時除了降低保額有其他建議的方法嗎?
3.是否推薦7L3或PHB或其他終身保單呢?
非常感謝大家！
台壽主約要選擇100元額度，僅能選擇20年期哦！
再來是4H5是專案，需要完全沒有體況才可以購買，
如果有就診紀錄的話，只能選擇T09I0。
剩下的規劃沒有問題！
若還沒找到業務，目前市面上推薦的內容我都有代理，
感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!
其實 前期用定期險YCD+自行存錢的方式也是一個解套辦法
無論用儲蓄型保險、定存、投資等方式
只要醫療預備金存夠了 YCD額度自然能下降
台壽部分主約不一定要用健康龍
改用T09I0後期斟酌是否減額也是一個解套方式
目前剛出社會經濟能力較弱此時風險承受能力不高
建議此時實支實付還是以足額為規劃主軸
未來保費太高再考慮調降即可
真的有預算要補足大後期(75歲之後)的醫療再考慮是否選擇PHB
至於康健部分真的就是不保證續保是問題了
考量到目前公司已被併購
明年失能險專案商品留存與否也還未可知
若已有心理準備可能明年該專案就消亡
那麼投保也未嘗不可
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
我下方是一般空白保單會建議的搭配，但也沒有絕對，可以像您想要的搭配然後再加康健也行👌🏻
1）未來降低保額可以呀，提高比較有難度
2）終身醫療要看預算搭配，個人比較建議定期搭配可以花在刀口上！
觀念很好， 現有規劃以初次規劃來說 很完整
多思考一下 真的發生風險該怎麼辦 會更貼近真實需求
1.此規劃是否有不足或者需要修改的地方。
🅰️失能險 不保證續保，
有預算後 請更換 保證續保的規劃
2.HNRC及XHB在年紀大的時候真的很貴，到時除了降低保額有其他建議的方法嗎?
🅰️ 妳說都沒錯，然而 既然已知未來花銷高
是不是現在開始理財 就可以盡量避免 無法負擔的問題
3.是否推薦7L3或PHB或其他終身保單呢?
🅰️為 銀髮時期醫療先存下保障 可考慮
Q:此規劃是否有不足或者需要修改的地方？
A:1.台壽主約100元只能用20年出單
2.台壽實支雜費太低，建議至少規劃20萬
3.台壽傷害日額不是非必要，可補產險傷害險（內含）
Q:HNRC及XHB在年紀大的時候真的很貴，到時除了降低保額有其他建議的方法嗎?
A:善用定期險節省出的保費，好好理財
把買終身險保費跟定期險的差額
閉眼投資定期定額
60歲時，帳戶價值絕對輕鬆繳保費
Q:是否推薦7L3或PHB或其他終身保單呢?
A:妳的預算，不建議
佔太多預算，無法規劃其它保障
提供規劃參考
醫療雙實支＋意外雙實支＋癌症＆重大傷病一次金『最高200萬』＋意外失能『最高400萬』
https://finfo.tw/assortments/fff901715ed5faa5
我是馬克，有問題歡迎點擊『傳送訊息』與我討論
傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) /10萬 $2,580 元
新健康龍101終身醫療健康保險 (4H5) /100元 $1,407 元
兩險種保費相差$1,173元/年，新健康龍101終身醫療 當主約，附約較會有不得超過主約保額倍數的限制，將主約更換為➡️傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 總保費$24,181元/年 ，還在您的保費預算$2.5萬以內。
會建議主約更換為 傳承富利 是因為 終身壽險 在後續保單調整(增加附約、提高保額)上彈性較大， 契約變更規則限制較少，保險是長期的規劃，以長期來看將主約調整為 ➡️傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 較合適。
(2)康健人壽 - OK，111/12產品有變動，有意願投保要留意時間。
(3)要將保費控制在預算內，降低保額外另一個方式就是取消附約，只有這兩種方法。
(4)以您的保費預算，不建議規劃這兩個產品以及其他終身保單，終身險買的是「長期間的低保障」，定期險則是「短期間的高保障」，💥醫療保險規劃 建議 用 定期險為主要搭配商品，保險規劃重要的是「高保障」，不是長期間，且終身險若沒繳費期滿 中途調整都會有損失。
保單整體規劃上沒有太大要調整的地方、問題，稍做調整覺得OK就先投保，讓保障趕緊生效。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
整體規劃方向沒什麼問題
內容建議稍微調整如下：
🔸台壽
1、主約如果要用健康龍101專案，年期需要改成20年期，其他年期最低保額都是500元，若體況正常建議可以參考傳承富利T09I0
2、實支實付HNRC住院跟門診同額度，建議可以提高到計劃三或四，加強門診的保障
3、癌症一次金因為終身險T05K2佔掉較大部分的保費預算，建議可以在年輕時先用定期YCD來規劃，同時利用省下的保費來存未來的資產，等年齡較大時再調降YCD保額即可
🔸全球重大傷病附約XDE在預算允許下建議拉高到80萬，重大傷病保額建議最低要規劃100萬會比較足夠喔
🔸康健
OIE專案是不保證續保，因應目前康健已被併購，明年安達不確定是否會讓失能險專案繼續續保
預算允許下建議可以參考安聯的規劃
Q:是否推薦7L3或PHB或其他終身保單呢?
🔸目前以您的預算不建議先規劃終身醫療，主要是定額給付且保費佔了大部分的預算，建議先規劃雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險等完善的保障後有多餘的預算再來補上喔保障
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/3addc8bee9927fff
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1.維持原規劃的話，建議做一些小小的調整可以更優化!
2.或有另外一個失能險搭配方式也是蠻值得您參考看看
歡迎點擊我的頭像傳送訊息一起聊聊討論唷^^
保險誠實豆沙包提供給您實在且用心的服務
需修改為
1.台壽：主約專案，只能規劃20年期
2.康健失能險另一方案可改宏泰失能險
可這樣參考
https://finfo.tw/assortments/29f4189fb97b0673
其餘其餘無太大問題
年紀大保費變高，只能降或刪除維持單一實支實付
另外現在規劃終身險，對你未來效益只有住院日額定額給付
反而將現在保障做足最為重要
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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大概就是一些投保規則的部分需要修改，剩下的部分我覺得還算ＯＫ
我這邊有些想法，可以提供給你，
如果主要組合是這樣的話，ＢＪ0可以考慮拿掉，
因為他不是真的很需要的商品，因為主要是為了骨折的保障才買，
建議省下來的保費挪去重大傷病險那邊。
康健不保證續保，代表也可能損率過高時會停售，
隨之而來的就是無法續保的風險，
那倒不如用安聯二十年期定壽當只約去附加失能險，至少保證20年不用擔心不能續保的問題。
https://finfo.tw/assortments/415aa9df9ade6e67
我的想法給你參考一下。
問題二
目前沒有
期實擇一留下來就可以了，保險只是一個轉嫁風險的工具，是商業保險，
本來是依照自身需求來決定投保內容，所以後期費率的問題，
基本上是無解，只能看預算來決定要擇一留下還是降低保額。
問題三
不推薦，詳細就不說了，
樓上先進有很多的敘述了。
以上
若有需要協助的地方，歡迎站內來信討論。
不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、因是首次規劃保障加上有保費預算考量，會建議您先以定期險為主，
我非常能理解會擔心未來保費漲幅的問題，但買保險最重要的是「足額的保障」，
當風險發生時有足夠的保障會遠遠大於終身的保障，
所以依照您目前的預算及醫療環境考量，建議等之後經濟能力提升時再慢慢規劃部分終身險種唷。
2、關於未來保費越來越高的問題，除了上述提到的可以等未來有能力時將部分額度轉為終身，
其實最重要的是現在我們透過罐頭保單創造出高CP值保單，更應該要好好做儲蓄規劃，
畢竟年老的時候身上有錢會比身上有很多保險更為有效唷。
3、4H5 100元出單為專案，年期是需要選擇20年才能出單唷，
以HNRC的額度來說建議拉高至計畫三額度比較足夠，
SPAR有提供重大燒燙傷及意外失能等保障是很值得規劃的險種，建議額度直升100萬
4、全球重大傷病額度僅有50萬較低，現階段XDE保費還是相當便宜的，
一次金類型在現行醫療中100萬比較足額，建議可以將XDE拉高至80萬。
5、康健失能沒有保證續保，現階段可以初步當做基本規劃，
但窗口有提到此商品預計明年會下架，也就是這樣的詩能保障可能只能買一年，
未來若是OIE/OIF停售還是需要規劃其他失能商品補強缺口。
⭐️綜上所述，您預計規劃的內容大方向是沒問題的，部分額度比較不足建議拉高即可，
關於終身的保障未來一定薪水會越來越高，再依照能力慢慢補強就可以囉。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c03345cebe2cbc95
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，桃園為我的主要服務地區，南北區域不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
看您能不能接受定期險的規畫觀念
能接受的話 其實大概兩萬左右保費定期險就能用好了
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業三年，客戶超過上百位。
每天皆有網路客戶主動諮詢，本人不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
🔺能夠自行規劃保單很不簡單，光是看保單內容細節就很多數字
還要了解條款等等的解釋，以下提出幾點建議給您做參考調整
1️⃣台壽主約
基本上我們大多會建議您規劃壽險會相對可以讓保單更全面
雖然4H5是便宜，但內容只有增加住院100元，與壽險10萬內容意義不同
未來我們都會長大，家庭責任也會漸漸提高，壽險10萬其實是最基本的家庭責任
若真的要4H5也是可以的，年期更改為20年
2️⃣台壽醫療實支
建議您可以提高至計畫三比較好，因為在現在此刻您就是需要高保障在身上來保護
記得同時進行理財儲蓄搭配，後期費率調升之後，附約額度是可以在做調整刪減的
並非現在規劃的額度在未來就不能做更改唷~不是的~~
3️⃣台壽癌症險
有看到你考量到後續的費率，所以才用終身癌症做搭配
但其實更建議在現在預算有限的情況下，能夠先將額度拉高就拉高會更好
因為一個終身險保費，相對您已經犧牲了醫療實支意外實支還有一次金的額度
有點可惜了
4️⃣全球重大傷病
建議您附約重大可以直接拉高至80萬會更好
整體有100萬重大一次金與50萬出來的醫療治療品質就差很多了
5️⃣失能險
康健失能險雖然便宜，但為不保證續保，相對穩定性低非常多，保險公司說不給續保就斷了
您可以參考宏泰失能險，其雖然目前只有失能一次金，但是保證續保的唷
同時也可以增加癌症併發症的癌症險與台壽做搭配
🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/9d99d006c9b9e573
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
🔺保險真正應與理財相呼應，保險是做資產保全的前置作業，理財才是處理人生大課題
病本靠保險，老本靠理財
未來保險費用依照年齡而調升，理財在手不讓保險變成一種負擔
也可同時解決退休規劃甚至資產傳承
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
如果是以不想造成家人麻煩為初衷。
建議還是以保障及保額足夠會首要考量做規劃。
台壽主約的部分，建議可以調整成傳承富利的規劃。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/95VOR07
會建議先把保障做足額，再來考慮終身保障的部分。
因為保障的部分，先求保大且足額，來保障遇到醫療風險，可以有足夠的金額可以做規劃。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/6c4226093a85d370
若擔心年紀大保費貴，要規劃中國人壽醫療會便宜很多
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放