目前想規劃實支實付，這是親戚規劃的保單
已經有富邦HCW終身癌症險 三單位
或是有其他人壽的業務可以提供推薦組合嗎
<<<<<<應該不需要癌症相關了 >>>>>
以及分析一下大家對於自然費率以及平準費率的見解
謝謝
-------
富邦人壽金來寶小額終身壽險 OLA5 10萬元 20年期 年繳 2180元
富邦人壽平安寶意外傷害暨兒童傷害失 能保險附約 ADE 100萬 年繳 980元
富邦人壽平安寶意外傷害暨兒童傷害失能 保險附約(意外傷害醫療保險給付附加條款 )(一般型) OMR 3萬元 年繳 714元
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險 附約 AHI 20單位 年繳 1100元
富邦人壽真心實意住院醫療健康保險附 約 HSNB 1單位 74歲屆滿 年繳9251元
富邦人壽保險費豁免附約條款 WP 年繳 259元
年繳保費14338元
已經有富邦HCW終身癌症險 三單位
或是有其他人壽的業務可以提供推薦組合嗎
<<<<<<應該不需要癌症相關了 >>>>>
以及分析一下大家對於自然費率以及平準費率的見解
謝謝
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富邦人壽金來寶小額終身壽險 OLA5 10萬元 20年期 年繳 2180元
富邦人壽平安寶意外傷害暨兒童傷害失 能保險附約 ADE 100萬 年繳 980元
富邦人壽平安寶意外傷害暨兒童傷害失能 保險附約(意外傷害醫療保險給付附加條款 )(一般型) OMR 3萬元 年繳 714元
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險 附約 AHI 20單位 年繳 1100元
富邦人壽真心實意住院醫療健康保險附 約 HSNB 1單位 74歲屆滿 年繳9251元
富邦人壽保險費豁免附約條款 WP 年繳 259元
年繳保費14338元
若是只要做保單補強，個人會推薦選擇台灣人壽，原因有幾點：
1.目前主要想要做的實支實付補強，富邦不是第一選，台灣才是，
因富邦保費較昂貴，且保障面台灣人壽的HNRC更為寬廣。
2.台灣人壽的保障是最為完善的，像是足額且較便宜的重大傷病、癌症一次金等等，
富邦都是無法規劃的。
若是要做保單補強，可以參考看看我的規劃：
https://finfo.tw/assortments/0ac13dc34e9f70d9
可以只用一萬將保單缺口完善，補上的內容額度為：
版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
富邦是否有人情壓力？
以上資訊會影響到投保條件喔
🔺原保障有：癌症險(療程型)
癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療的花費理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10幾萬不等，建議可以再補強，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
🔸平準費率是把老年保費平攤到年輕時來負擔，這樣會導致保費較高但保障額度不一定足夠；自然費率的保費會隨著年齡增長而增加，但保額基本上是足夠的，可依自己的需求與預算來調整
綜上所述，若有人情壓力可以保留小額壽險跟意外險，其他保障建議可以參考罐頭保單的搭配，條款完善且CP值較高喔
🎯建議可以參考台壽、全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/4bf3bf2721176078
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1.若把HSNB 一單位與HNRC 計畫一 額度與費率作分析
*額度差異
病房費:
HSNB 1500元 加護病房2250
HNRC 1000元 加護病房3000
住院手術費用:
HSNB 最高16.5萬
HNRC 最高16萬
門診手術費用
HSNB 最高8.3萬(扣自負額1K)
HNRC 最高16萬
醫療費用
HSNB 8.4萬
HNRC 9萬
醫療費用遞增最高額度
HSNB 22.5萬
HNRC 45萬
重大器官移植或造血幹細胞移植
HSNB 41.25萬
續保年齡
HSNB 74歲
HNRC 85歲
總繳保費至74歲
HSNB 425,914元
HNRC 223,430元
癌症險的部分真心誠摯希望能來信為您解析
我有婦科疾病理賠經驗
誠摯希望您給我一個機會為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
你確定不需要癌症香乖的保險嗎？
ＨＣＷ三單位癌症一次給付才30萬而已，
現在治療癌症的費用高到嚇死人，一年甚至上百萬，
其他的癌症給付也只是給付療程，所以整體來說還是不足。
平準保費我覺得沒問題，
但如果總繳保費沒有比較便宜，這就問題大了，
這邊用差不多的雜費商品來比較，
HSNB 28歲 女性 繳費至74歲，總繳保費共41.6萬多
HNRC計畫一 28歲 女性 繳費一樣算到74歲，總繳保費共22.3萬多
以上面的數據來看，其實平準保費並沒有什麼優勢，
而且當下相同的保費來看，甚至可以買到雙實支，
理賠效益還更大！
基本上出於人情壓力規劃富邦，這樣的組合是沒什麼問題的，
就是基本的意外險跟醫療實支實付，
沒有買到比較雷的商品，但保障缺口還是存在的！
可以再評估是否有多餘預算來補齊缺口！
若有需要協助的地方，歡迎站內私訊討論
癌症的整筆給付不高
應對癌症住院、手術的狀況堪用
然而免疫療法、標靶藥物這類無需住院就要支出大筆費用的治療方式還是會捉襟見肘
因此有預算建議您補上一次金給付的防癌險或重大傷病險會更全面
至於富邦的商品賣點是平準費率
讓人摳病的也是平準費率 因為真的太貴了
換算整體費率換到的保障額度來說效益實在太差
以相同預算的療程型防癌險來說
繳20年的平準保費不如直接購買終身型防癌險
整體效益還更划算
以醫療險來說
28歲已經是繳別家商品5-60歲的保費了
加上條款也沒有特別完整
也因此目前網路上並不會特別推薦富邦
沒有人情壓力的話還是參考台壽、全球來做搭配組合 整體的性價比會比較高
保障內容也較完善且全面
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您富邦規劃的內容及疑問分幾點給予建議，
1、平準費率優點是費率不調整，不需擔心年老保費太高的問題，
但其實費率不停整等於初始保費會比自然費率高上許多，且總繳保費計算起來也是比較高的。
2、HCW為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、HSNB此張實支需注意「門診手術及雜費共用額度8.4萬，住院雜費額度偏低」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議選擇條款完整且門診有足額保障的實支。
綜尚所述，您如果是以實支實付為優先考量，建議您參考台壽的HNRC，
台壽實支條款完整，門診手術及雜費額度同等住院，且可以副本理賠，
另外台灣人壽還有很多值得規劃的附約，例如癌症一次金、意外險、重大傷病等，值得您參考。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c958b5f70b802543
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
我是在大誠保險經紀人任職業務經理的Sun
我也有在PTT回覆您的文^^
看到您新增了一個條件
<<<<<<應該不需要癌症相關了>>>>>
若只要補強實支實付的話
※建議「住院日額3000以上、雜費20萬以上」才足夠※
可以參考以下規劃
https://finfo.tw/assortments/d837d8cef157abe5
住院日額：3000
住院手術：最高26萬 / 住院雜費：24萬
門診手術：最高26萬 / 門診雜費：24萬
壽險：10萬
意外身故：20萬
以上規劃的保費在1萬以內
但還是要提醒您
富邦HCW終身癌症險 三單位
其實額度很不夠用
若您有意願提高預算增加保障
可以參考我在PTT站內信給您的規劃
https://finfo.tw/assortments/5e33b77cb2ca5d9b
一年保費多5千，但保障多很多
如果您想針對哪方面的保障做增減，
我們可以再溝通調整喔。
我是大誠保經的Sun
除了南投、屏東、花蓮、台東之外
我在全台各縣市都有客戶
也有協助超過30位PTT和Finfo保戶成功投保的經驗
理賠或契變服務當然也有，完全沒問題喔！
希望我的規劃讓您滿意
若您還沒有認識的保經業務，
期待有這個機會為您服務
有任何問題歡迎隨時私訊詢問喔
謝謝您：）
🔺我先做個確認，您這份提供的內容是已經投保了嗎?
還是您是要用這份建議書內容，我們再提供加強方案嗎?
🔺單實支與雙實支，費率呈現(自然費率 與 平準型費率)
您要先想的是，保障足夠沒有，還有同樣都是支付一樣的保費，得來的結果差異點在哪
以28歲來規劃實支，單實支結果與雙實支結果大大不同，例如收據5萬
單實支額度15萬，理賠結果5萬
雙實支額度各10萬+10萬，理賠結果則是5萬+5萬 = 10萬
光是理賠結果是兩倍，重點保費是差不多的
即便自然費率未來會有所漲幅，重點這中間得到的保障就相差甚遠
懂得【善用差額理財】，同時做好儲蓄，未來身上有錢，保障也做足
漲幅這件事其實就相對不會壓力大，因為您現在還年輕，善用時間來儲蓄
➡️即便今天只規畫單實支，差不多的額度內容，卻可以用一半的費用規劃完成
每年省一半，經過10年，累積下來的積蓄也不少，反而這時您可以選擇
您要規劃第二支實支加強呢? 還是風險自負?
這些都是有關於資金上面運用思維與結果
🔺富邦HCW終身癌症險
這份保單雖然表面寫終身險，但並非我們常聽到的繳費20年即終身
則是需要持續繳費至95歲的長年期類終身險呢
重點規劃癌症險有分一次金及療程型，在一次金這塊最高理賠只有15~22萬而已
對於我們真正規劃一次金100萬額度相差很大呢
這就影響到我們治療品質了
建議您還是要加強癌症險這塊會更好唷
🔺以下連結為建議您規劃內容
◾方案一：加強方案(原保單不動，針對缺口加強)
https://finfo.tw/assortments/46323b5fc00283f2
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
◾方案二：停損方案(原保單停損，重新規劃雙實支)
https://finfo.tw/assortments/ed9c3fbb0de8ca5f
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
目前您有提到有富邦癌症險，保障如下：
新防癌終身健康保險 20年期 3單位
癌症身故180萬
初次罹癌30萬
癌症住院6000元
癌症手術9萬
骨髓移植手術60萬
放療3000元
門診保險金3000元
癌症出院療養金3000元
這張商品只要是癌症身故金很高，但癌症一次金的部分也只有30萬。
目前新規劃的部分保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付。
目前會建議用台壽、全球的組合做規劃，保障會較完整。
平準型與自然費率的差異，主要看總繳保費的合計，富邦總繳保費會比台灣的實支實付高。
會建議先規劃較完整的保障，在醫療風險的預防會比較完整。
可以參考以下規劃補足保障缺口：
https://imgur.com/0PyspvJ
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
終身癌症三單位是療程型的防癌險，有理賠併發症還不錯唷！
自然費率：會隨著年齡增長跟著調漲，每年一點點，每5~10年會有比較大的漲幅。
平準費率：計算方式從妳投保的年齡開始一路累加到最高續保年齡，然後平均分攤保費，也就是說現在年輕的28歲，已經在繳年老時的費率了。(親戚欲幫妳規劃的HSNB就是很好的例子了)
這保單大部分其實沒什麼問題，就是實支實付貴了點，保障與保費不成正比，且為正本理賠。
這邊補充說明收正本/副本對保戶有什麼影響，通常公司都會幫我們投保團保對嗎？
如果今天我們受傷了，要同時向兩邊申請(自己的商業保險+公司的)時發現，
兩邊剛好都是要正本收據，那我們就只能擇優理賠？妳會有什麼感覺呢？
結論，這保費可以做到更充足的保障，如果有人情壓力無法拒絕，請像親戚買張儲蓄險就好。
建議您規劃：
https://finfo.tw/assortments/4e4148d8be4722fa
真心誠摯為您服務
歡迎點擊我的頭像傳送訊息一起聊聊討論唷^^
保險誠實豆沙包提供給您實在且用心的服務