30歲男 竹科工程師 保單健檢

您好，很高興為您解答
台灣人壽部分
1.醫療實支實付部分不建議拉到計畫五，過高用不到反而沒有效益，建議規劃雙實支實付，效益最大化
2.意外實支只接受當第二家，原本已經有南山+國華了

先告訴您買保險的有兩個初衷
1.先認識自己擔心什麼風險，且保障是否足以轉嫁我們擔心的風險？
2.保費不要造成經濟的壓力

投保必知三觀念＞認識六大保障＞原保單分析＞建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

※ 原保單分析
＃南山
康福二十年期繳費終身壽險 20PLD 100萬元
癌症醫療終身保險附約 20CR 5單位
住院費用給付保險附約(08405) HIR0 10百元
住院醫療保險附約(計畫1~19) HS 5計畫
手術醫療保險附約-被保險人 SIR 10百元
傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險 MN 3.0588萬元
新人身意外傷害保險附約(10503) PAR 102.5641萬元

● 壽險 終身
身故100萬

● 癌症險 終身
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 10 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 100 萬
癌症住院每日 6,000 元
原位癌/癌症(初期)手術每次 3 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 15 萬
門診醫療每日 5,000 元
出院療養每日 4,000 元

● 醫療險
－定額型醫療（日額+手術）
住院醫療每日給付 1,000 元
手術醫療保險金每次給付 1 萬~ 4 萬

－醫療實支實付
病房費限額每日 500 元
雜費及外科手術費限額限額 2.5 萬
急診醫療限額 5,000 元

● 意外險
意外身故102萬、意外實支3萬

--------------------------------------------------------------------------------主約已繳費期滿

＃全球(原國華)
(原國華)好運年年利率變動型終身壽險(98A) HQ 10萬元
(原國華)GO健康終身醫療健康保險附約(98A) PG 20計畫
(原國華)附加平安保險(92) NC 100萬元
(原國華)新平安保險附約(意外傷害醫療限額) PAA_MR 5萬元

● 終身壽險
儲蓄類型保險

● 終身醫療
病房費每日 2,000 元
住院外科手術費用保險金每次給付 4,000 元~ 14 萬
門診外科手術費用保險金 4,000 元~ 6 萬
外科手術療養保險金 1,200 元~ 4.2 萬
住院前、後門診每日 500 元
醫療轉送(救護車) 4,000 元
出院療養金每日 1,000 元

● 意外險
意外身故100萬、意外實支5萬

總結：需補強足額住院雜費、重大傷病一次金、失能月扶助金


※ 建議內容

30歲 男生 年繳保費 33,427 元
https://finfo.tw/assortments/e41c5ad1f2a30374

● 壽險－依照需求後續討論再規劃
定期：萬
終身：10萬

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險


● 失能險－一次金30萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安聯人壽

定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮


以上皆為初步建議，
最終還是會希望能夠為您做需求分析
再來找出最適合您的內容


『買對不買貴』

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您好：

南山：實支實付、定額醫療險(住院日額、手術)、療程癌症顯、意外(身故、實支實付)
全球：壽險、終身醫療、意外險(身故、實支實付)
建議補強：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險

📌補強方案沒問題，但台壽NAMR無法當第3家實支實付
建議在增加癌症一次金(YCD)、重大傷病(CIR4)
重大傷病可以詢問原國華是否能附加XDE

以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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南山人壽 - 
(1)癌症醫療終身保險(CR) / 5單位
罹患重度癌症保險金100萬/最高 ，若家族有癌症病史或擔心癌症，可以針對癌症險再加強，
💥規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。

(2)住院費用給付保險附約(HIR) - 定額給付
(3)手術醫療保險附約(SIR)  - 定額給付
這兩個是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，  "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(4)住院醫療保險附約(HS) / 5計畫
住院雜費 2.5萬(包含住院手術費用)，雜費額度太低，無給付門診手術費及門診手術雜費，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

(5)新人身意外傷害(PAR)

有1~6級失能扶助金 $10,200元/月，重大燒燙傷25.5萬，只限意外，疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加失能險，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。

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♦️建議可補強內容有：

1.醫療實支實付 / 第二家(概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、

                                        無手術2-2-7限制)
2.意外險可再搭配產險意外險來加強保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷、大眾運輸增額給付.....等等)，⚠️但要注意產險意外險都沒有保證續保。 

3.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

4.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。

💥定期失能：

康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問最近一年內有確診紀錄嗎？
最近2個月內是否有就醫紀錄？
以上資訊會影響到核保條件喔

🔺原保障有：
南山：終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、手術險、意外險(含醫療）
全球：終身壽險、終身醫療、意外險(含醫療)

以下幾點建議提供您參考：
1、終身醫療、住院日額及手術險為定額給付，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議把住院日額及手術險的預算挪去規劃雙實支實付，提高保障效益

2、實支HS住院手術與雜費『共用』2.5萬額度，無理賠門診手術與雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議優先補強高雜費及門診額度的實支實付

3、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議再補強一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用

綜上所述，體況正常建議可以調整的有:住院日額、意外險，台壽實支實付可以調降計畫別，但因已規劃雙意外實支，NAMR無法附加，同時補上第三家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)

🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的規劃
初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/121b171fd39c1827
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

版主您好，
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、CR為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

2、國華PG及南山SIR、HIR為定額醫療，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

3、HS此張實支需注意「住院手術及雜費共用額度2.5萬，無理賠門診手術、雜費」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。

4、舊保單內容為定額醫療、療程型癌症、實支、意外，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議可以再透過台壽附加CIR4、YCD補上癌症一次金及重大傷病，失能則可以依照預算參考康健或安聯。

🌸目前台灣人壽最多只最為第二家實支，國華及南山皆有意外實支，就不能再投保NAMR囉，
另外目前實支僅有南山，但需要注意團保是否有醫療實支，若有的話需要刪減一張才能規劃HNRC唷。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/25a156d6e6f0bb4c

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若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

你好
除了第二實支外，尚有防癌一次金、重大傷病及失能險需要加強
癌症險的部分
雖然你原本已經有了終身防癌
但是這邊規劃的終身防癌主要理賠的是過去以住院手術、化療為主的治療方式
但現今治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上
如標靶藥物、免疫療法、質子刀...
伴隨這些高治癒率新式療法一同出現的是一樣高額的醫療支出
傳統防癌險對這種高額支出幫助有限
因此建議規劃防癌一次金、重大傷病這種一次給付大筆金額的險種做保障的加強
重大傷病保障的是包含癌症在內，健保局核可的三百多個理賠項目
由於現代人生活習慣改變，文明病越來越多
這時候非常適合用重大傷病這種險種來拓寬保障的範圍
失能險部分
失能一般代表的是工作、生活能力的喪失
伴隨而來的往往是收入銳減，及無止境的醫療復健費用
再加上失去收入後房租、生活費也要想辦法
這些費用累積下來隨便都要數百萬
因此建議早做規劃
這邊提議，與其規劃一百萬的終身壽險
不如壓低主約保費，用定期壽險拉高保障
多餘預算用來補強上述這些項目比較實用
實支實付方面，可以規劃個計畫三、四左右就差不多了
規劃太高反而降低了它應有的效益，大致規劃方向如下連結
https://finfo.tw/assortments/3676ee0669282b85

以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

您好

以下建議您補足規劃:
https://finfo.tw/assortments/c8505ce6cd57e66a

我有男性達文西手術理賠經驗
可再為您提供保障匯總APP
讓你用手機就能掌握保單狀況

在請傳送訊息一同討論

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

您好~ 看得出來您很用心地在研究自身的保險保障優~
綜合您原有的保單，我會建議體態正常的狀況下，
是可以考慮做取捨終身醫療、定額給付型的附約商品(EX:住院日額、手術險)，
原因是 --> 此類型商品已不符合現代醫療趨勢，所以更需要趁身體健康狀態下做調整

* 原保單缺少
1.重大傷病卡險
重大傷病卡保障的疾病是依照健保署所公告的重大傷病範圍，項目中涵蓋22大類、300多項細項疾病，保障範圍較廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），確診疾病時，僅需要憑重大傷病卡或醫師診斷證明就能一次請領一次性保險金，分擔因疾病致收入中斷的壓力Ex：癌症、失智症、腦中風、慢性腎衰竭、紅斑性狼倉、乾燥症、克隆氏症、類風濕關節炎....等等


2.癌症一次金
原保單所規劃的癌症險，屬於療程型商品，若確診癌症需要積極治療時，療程型商品還需要符合保單條款治療項目才能給付理賠金，但現行癌症治療方法眾多，Ex:免疫療法、標靶藥物等，罹患癌症動輒治療費用都是上百萬起跳，故會建議癌症險欲規劃一次金給付選擇較適合自己的治療方式，而療程型治療的癌症險可用醫療險實支實付做轉嫁，而確診癌症需積極治療及營養品、家庭收入中斷等等的部分可使用癌症險一次金來做轉嫁會較適當優～

3.住院雜費額度偏低、住院/門診手術按表給付，門診雜費未規劃到
住院雜費額度嚴重偏低僅$2.5萬，且動手術需按照條款內手術項目表啟動理賠，
若非手術項目表內手術協議給付。
另現今醫療進步、住院天數減少、自費項目增加，
許多手術無需住院即可當天在門診治療完成即能返家休養，
Ex:：白內臟手術是門診手術即可完成的手術，光手術技術費就需要5萬起跳，人工水晶體一隻眼睛約將近11萬，以這份保單來看額度偏低，遇到大風險時會無法成功轉嫁風險，需自行承擔
所以門診手術及門診手術雜費的保障就會顯得相當重要，且醫療花最多的也是醫療雜費的部分
故建議可規劃足額的【雙實支實付】。

保單規劃建議：
https://finfo.tw/assortments/a2d039c70b138b5c

以上提供建議參考，我在保經服務，若有需要協助，歡迎再度詢問優~謝謝

哈囉您好我們年紀差不多～

如果體況都沒問題，可以像您想要的那樣規劃加強就行！

可以先參考台壽內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）

https://finfo.tw/assortments/166a257cbaba6938

台壽🔻意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；

全球🔻重大傷病、第二家實支實付～

需要我這位在保經代服務9年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！

✨在高雄全台服務｜台北人

✨詠昊保險代理人｜協理

✨創立年輕通訊處｜29歲

✨破解各保險迷思｜專業

✨保障及儲蓄投資｜客觀

✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障

✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過30人

您好版主
📌原保單內容：終身癌症、醫療定額、醫療實支、手術險、意外險、終身醫療
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金、失能險

🔺醫療實支
舊保單很明顯的著重在住院手術給付居多，且額度當時規畫也不高
即便使用了手術險及住院定額來補強，最後的結果還是額度不構，且無涵蓋門診這塊的保障唷
現在醫療進步快速，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵呢
➡️您選擇台壽實支做加強是不錯的選擇

🔺意外實支
因台壽目前投保規則已更改，只能接受最多第二家實支
故南山與全球已有意外實支了，這樣台壽無法增加唷

🔺重大傷病
這塊一次金的規劃是缺少的，尤其擴大保障範圍的重大傷病險是沒有的
現在治療重大及癌症這塊的方式日新月異，標靶藥物、新型療法、免疫療法等等的高貴藥材
若加強這塊一次金的內容，更可以來應對初期黃金救命時間的高額支出
治療已經很辛苦了，別再因為資金準備而苦惱，簡直壓力山大
➡️癌症一次金可以再增加，原保單已經含有100萬一次金
預算允許，可以再增加至200會更好唷

🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付失扶金12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。
保證給付失扶金180個月   

🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/1f33a2cb810e2cdb
規劃內容✔️醫療實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

你好

建議再加強第二家實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/ebbebc35884d3eeb
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
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您好~

目前您的保障有：
1.南山
康福二十年期繳費終身壽險  20年期 100萬元
身故金100萬

癌症醫療終身保險附約 20年期 5單位
初次罹癌  原位癌10萬、其他癌症100萬
癌症住院6000元
癌症手術 原位癌3萬、其他癌症15萬
癌症門診5000元
癌症出院療養金4000元

住院費用給付保險附約  最高續保至70歲  1000元
住院日額1000元

住院醫療保險附約  最高續保至74歲  5計畫
住院限額500元
加護病房限額1000元
門診保險金限額500元
醫療雜費2.5萬
急診保險金5000元

手術醫療保險附約  最高續保至70歲 1000元
住院手術1萬~4萬

傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險  最高續保至75歲 3.0588萬元
意外醫療限額3.0588萬元

新人身意外傷害保險附約  最高續保至75歲 102.5641萬元
意外身故/失能102.5641萬元
重大燒燙傷25萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

2.全球(原國華)
好運年年利率變動型終身壽險  20年期 10萬元
身故金：10萬

GO健康終身醫療健康保險附約  20年期 20計畫
身故金：所繳保費
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房4000元
緊急醫療轉送4000元
急診保險金1000元
住院前後門診500元
出院療養金1000元
門診手術4000元
住院手術4000元
手術慰問金1200元~4.2萬

附加平安保險  最高續保至70歲 100萬元
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷100萬~15萬

新平安保險附約(意外傷害醫療限額  最高續保至75歲 5萬元
意外醫療限額5萬

目前您的保障有：壽險、癌症險(療程型、一次金)、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病。

可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。
https://imgur.com/WMrK5R5

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

午安您好🙋🏼‍♂️~我是𝐸𝐽，很高興為您解答

🌱貼心提醒您
❶實支實付規劃要最大效益的加強，會以雙實支的方式來做規劃，才能讓我們辛苦賺的錢，擁有最優質的保障

❷目前原有保單👉🏻我們已有南山、國華兩家的實支實付
❸目前台壽只做第二間

針對上述部分，有兩個方式做調整
👉🏻健診之後再進行保障上的調整
👉🏻或是考慮全球來規劃第三家的實支實付

🔸身體狀況如果都沒問題，可參考下方建議！

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