保單健檢

版主 哩賀😁

想詢問家人的保單大致如下連結感覺保太貴了.....如果要降低到一年三萬左右 大概要如何汰換？ 或是有更好的建議 
A：
不曉得這份保單投保多久了呢？
是否有無人情的壓力呢？

這份保障會這麼貴的原因在於【全心守護醫療終身保險】
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？

雖然有理賠重大疾病，但保障範圍卻比重大傷病來的少
本應該分開規劃的保障內容，卻綜合一起，所以才會這麼貴

若投保時間不久，建議可以整份調整
將保費挪去規劃台壽+全球的內容，保障內容會比這份更加有效益

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好

建議您規劃(低保費高保障)：
https://finfo.tw/assortments/d7fd2760760c7bc8

真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您傳送訊息討論
有男性達文西手術理賠經驗
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

您好~
目前有無體況呢?
已繳費多久?
主約還本型內含重大疾病的終身醫療
保費佔比太高,但已是最低單位
可以參考其他搭配方案

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，

已協助百位網路客戶完成保障，歡迎傳訊諮詢一起討論

依照保單規劃結構

有兩種方式

1.  解約所有附約
留下保障偏低的終身醫療 主約

2. 解約所有保障重新規劃
https://finfo.tw/assortments/6fa738c8343e28c2
初步建議

以雙實支（病房花費 4500元 日額補貼1000元
、醫療雜費最高44萬、 手術補助最高43.5萬）
 
醫療預備金（防癌一次金120萬 重大傷病100萬）

意外保障（失能/身故200萬、住院再給付2000元、骨折未住院津貼6萬元、意外實支實付最高10萬）

安家費 （身故給付110萬）



汶汶 定居在台中，秉持「先誠實再成交」的理念，持續服務全台的熱情保戶：）

討論與投保  請傳送訊息 索取 line ID 諮詢

一對一 針對您的需求規劃專屬保單！

加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：） 

如果沒有人情壓力
可接受整個打掉重練
其實整份捨棄重新配置會比較好

畢竟終身醫療就佔用一半以上的預算了
加上終身醫療捨棄下方商品會直接消亡
也沒有調降的空間了
其他商品再怎麼調整、壓縮 也很難壓進3萬內

可斟酌調整的附約有
HIR、HSD、意外險額度、壽險額度是否符合需求

然而調整之後也省不了太多預算

因此沒有人情壓力之下建議直接整份捨棄重新配置
以32歲 保障齊備
https://finfo.tw/assortments/58b05b8e6744390f
大概這麼做就有很不錯的保障配置了

剩下的預算再投入需要的壽險額度 或是其他商品補強即可

整個重新配置可以用更實惠的保費做到更豐富的保障內容


以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

這份投保投時間是什麼時候呢？
若要調整是否會有人情上的壓力呢？

🛑整體保費最大佔比在於終身醫療，終身醫療為定額給付
現今醫療環境著重在自費醫療花費『達文西手術20萬以上、人工水晶體9~15萬/眼、人工髖關節、標靶藥物、耗材等』，且為健保未給付的
終身醫療、醫療定額、日額等給付固定金額的商品已無法解決上述昂貴醫療費用
會建議規劃『醫療實支』才能解決這些風險花費

🛑且目前保障內容較難調整至三萬內，等於只留下終身醫療主約其餘保障全部捨棄
這份保單不管怎麼調整保障同樣都是不足的
以您目前的年齡有更好的保障可以參考，且能夠在3萬內幫您做規劃

✅保障的規劃有很多方向可以討論及調整
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題 
以上建議給您，有任何問題可諮詢

 

✨➡️我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

版主您好

想先請問這份保單有人情壓力嗎？
已經投保多久了呢？

主要是終身醫療(定額給付)佔了較大部分的預算，真的住院天數及大小手術理賠固定金額，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付，提高保障效益

如果沒有人情壓力且投保時間不長
建議可以重新參考罐頭保單的規劃

🔸成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險

🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b501c4dcf6ee03a2
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊 

您好，首先想詢問此保單已經繳費幾年了呢？
針對您提供的資訊給予下幾點建議：

1. PCHI.HIR,HR皆是定額給付的險種，

主約占據了大部分保費預算，發生風險時效益卻很小。

隨著醫療的改變，二代健保新制上路後， 
醫療花費最大影響是 「住院天數縮短、門診手術趨勢、自費醫藥材增加」 
定額給付型的險種逐漸轉換為規劃「實支實付為主」

才能解決龐大的自費醫療支出，提升醫療品質，恢復速度快。

2. HCAR屬於療程型的癌症險

現代人生活、工作壓力大，不少新的文明病產生，

治療癌症也轉換為標靶藥物、免疫療法等，

不需住院也能夠治癒，因此著重規劃「重大傷病/癌症一次金」，

患病初期落得一大筆現金流，能夠做靈活的運用。

3. NHS醫療實支實付有幾點需留意：

  >收據限正本理賠

  >住院在雜費與手術費公用額度10萬

  >門診手術費限額僅1.5萬，偏低！

門診手術是現在以及未來的醫療趨勢！

舉例，現在很常見的人工水晶體置換門診手術，

手術時間30分鐘，就可以回家了，材料費高達10~20萬

此實支實付可能就無法起到幫助。

＊新規劃完成後，再來調整舊保單，避免保障空窗期唷！

芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，

保障本身沒有好與不好，只有適不適合並且符合自身期望的保障規劃，

歡迎點選右上角傳送訊息與我討論，方案內容皆可以再討論調整，

也可以提供原有保單幫您一起彙整，提供您更客觀的專業建議。

版主您好，

不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，

1、調整保單前須留意有無身體狀況，若有體況就會建議先以補強為主，

如果要調整會建議等新保障投保通過後再將南山的舊單做刪減，避免有保障的空窗期。

2、PCHI針對住院一天給1000元，及手術最高給付10萬，無理賠雜費，且因還本所以保費較高，

二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，

此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

3、HCRA為為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，

現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，

若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

4、NHSA此張實支需注意「住院雜費共用20萬，門診手術僅有3萬，無理賠雜費」，

現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。

5、HIR、HR皆為住院定額理賠，加總後住院一天給付3000元，
現在醫療進步許多手術轉為門診即可治療，此類住院才能賠的保障效益不大，建議改以規劃實支實付。

6、南山的意外險(NAI、AMN、YPAR、DHI)皆無保證續保，如果未來身體狀況改變都會有斷保的風險唷。

⭐️建議調整方向

綜上所述，南山主約因還本就佔了總保費的一半，但能轉嫁的醫療風險並不大，屬於高保費低保障的商品，
而實支在門診額度也較低，加上規劃許多住院才能給付的保障，
整體的內在現在的醫療環境都相對不足，
保障缺口落在「癌症一次金、重大傷病、失能、第二家實支」，

如果身體健康且沒有太大的人情壓力，建議您可以儘快將南山的保單做轉換。

成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外，

透過罐頭保單多家組合的搭配方式可以擁有高CP值且全面的保障，以您的年紀一年約3萬做就可以規劃完整囉。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/de8c7c0b62b2f420(ps失能保障可以視預算擇一規劃)

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

您好~

請問這份投保多久了?是否有人情壓力?
過往五年是否有發生疾病或手術?(如果有看情況做調整
建議規劃可以往雙實支實付先為主

希望以上回答有幫助到您
本人在錠嵂保險經紀人服務有人身、產險、外幣、投資型相關證照
代理的壽險公司:富邦 遠雄 全球 台灣 友邦 元大 新光 台銀 安聯 中國               
代理的產險公司:富邦 和泰 台壽 新安 華南 泰安 新光 明台 安達 旺旺 國泰           
服務縣市: 基隆/台北/新北/桃園/新竹 其餘地區每周去一次
若有需要進一步諮詢可以點擊傳送訊息，留下聯絡方式即可哦

繳費幾年? 有無體況?
我的建議：打掉重練，終身醫療沒有保單價值金，無法減額繳清，但問題就出在那
附約雖然有幾個可以留，但是沒用，因為主約還是要解

如果繳費年期不長也無體況，直接換一份規劃，我們要的是遇到風險能解決問題。

目前您南山的主約就已經超過3萬。

如果要降到3萬左右只能全部都調整。

可以參考以下規劃：
https://imgur.com/undefined

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

南山人壽 -

(1)全心守護醫療終身(PCHI)

主要都是理賠住院病房費，這張有多手術費與重大疾病，所以保費也較一般終身醫療還貴。

終身醫療是定額給付的產品 ，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(2)滿溢久久終身防癌(HCAR)

罹患重度癌症5萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險。

現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，

💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。

(3)住院日額健康保險附約(HIR)  -  (定額給付)如上說明。

(4)好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS) / 實支實付

理賠門診手術費，「沒有理賠」門診手術雜費，住院雜費要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

(5)

新傷害保險附約(NAI )

成心相守意外傷害保險附約 (YPAR)

AI 如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，YPAR意外險有1~6級失能扶助金，只限意外 疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。

(6)超實踐幸福自負額(HSD) 
超實踐幸福自負額是理賠「門診手術費」，不是 門診手術雜費，HSD這產品是有自負額的，雜費理賠超過NHS 10萬，才會啟動HSD理賠。

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單一家保險公司(南山人壽)產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家規劃效益更好。 💥若無體況建議您直接重新另規劃一份成人醫療保單，效益會比這份南山人壽來的更好。

建議方案如下：⬇️

32歲男建議方案

♦️保障內容包含：

1.醫療雙實支實付💥第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償，

 (同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額) 。

2.意外險(包含意外失能扶助金、重大燒燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院))。

3.癌症險(癌症一次給付金)。

4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。

5.失能險 - 保證續保 / 保證給付(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的 

                                                  保險給付)。

安聯人壽主約壽險第二年度末準備繳第三年保費前可做調整 32歲男第三年調整後保費，調整後只需繳交附約失能險保費即可。💥缺點是：前兩年保費負擔較大。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好版主
🔺這份保單很明顯地都花在終身醫療上面了
認真來看光一個主約內容，有看懂你就會知道為甚麼現在這麼多人不規劃終身醫療了

1️⃣住院一天1000元，住院手術跟門診手術最高理賠10萬元
而負擔的保費已經高達到3萬元，來看現在離家最近的醫院住院一天都不只1000元
真正遇上了，還有不夠賠的冏境

2️⃣就算是有涵蓋重大疾病好了，現在大多都規劃重大傷病險內容
差一個字，保障範圍就差很多呢
重大疾病是7項，重大傷病則是300多項內容，範圍大大不同
來看保費好了，我們負擔了3萬，若真的遇上理賠最高30萬，這樣的槓桿其實沒有到很理想呢
現在若規劃重大傷病，不需要一萬元的保費，保障可以直接拉高100萬
▶️光是上述兩點內容，基本上我是建議您可以適時地作停損動作比較好

🔺住院給付的險種都可以刪掉
二代健保關係，住院天數下降，雜費提高
環境在改變，規劃的保單方向也要跟著調整才行
更建議您將這樣珍貴的保費來做好醫療雙實支會更好
實支實付內容不只有住院給付，住院門診手術及雜費都涵蓋

🔺實支實付
這份實支內容
住院手術及住院雜費額度合併10萬，門診則是1.5萬，無涵蓋門診手術雜費內容
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
即便有加上自負額，依然還是偏少的唷

🔺若無規劃很久，也沒有體況問題，建議您還是重新規劃會比較好唷
一年省1~2萬，20年省下20~40萬，一家三口四口省下約莫百萬，這些錢可拿來未來退休金
規劃保顯示資產保全的前置作業，理財儲蓄才是人生最大的課題

🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/ef71851932b0dbc9
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

你好

建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/3802d8fecfc6b874
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

我想先問問，保單才剛買嗎？
如果是的話，沒有人情壓力非常建議直接解約重新規劃。

就光討論終身險，保費之驚人，
雖然涵蓋到三部分的保障，但很可惜的事都不符合醫療需求，
預算有限的情況下規劃這種商品真的會讓人頭痛，
而且底下規劃了一堆日額險，真的很沒必要，
說難聽一點沒有跟著醫療趨勢在規劃，根本是在敲盤子，
光主約保費就佔3萬，根本也沒調整空間

32歲來看，
保費3萬上下就能規劃到比這完整的保單，而且還是雙實支實付，
保險規劃最主要的就是轉嫁風險，然後在預算有限的情況放大保障額度，
這才是購買保險的目的才對，但南山這份規劃完全背離這理念，
建議重新規劃吧！

若有需要協助的地方，
歡迎直接站內私訊討論。

謝謝上面大家的回覆，家人這份合約沒有人情壓力

已有跟家人商量去解約重新再保適合的保險

不會喔~

有問題再歡迎詢問喔!!

您好

!!!請務必留意

先投保新保單並且過等待期才能動舊有保單

如程序有任何不清楚
可以傳送訊息做討論
避免讓自己有保障空窗

B17
有任何問題或需要協助歡迎隨時一同討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您也要注意到保障空窗期的問題唷
建議先讓新契約成立之後，同時也過了等待期，再回頭調整舊保單會更好
不然在新保單尚未成立之前，舊保單還是有保障作用的
即便他很貴，但也是有保障存在
這點特別提醒您