大家好：
目前只有爸媽幫忙投保的壽險、公司團體保險，所以最近想幫自己增加一些保障，請大家幫忙看一下這樣的安排可不可以
基本資料：
32歲/男/台北/內勤人員/體況正常
平常都搭大眾運輸上下班
希望的規劃是這樣：
https://finfo.tw/assortments/13998929297f4ca5
但台壽的SPAR好像有主約額度的限制
所以也有考慮把一部份的額度分配到全球的XAN，順便把台壽的意外實支實付移到全球（NAMR→XMR）
變成這樣：
https://finfo.tw/assortments/e940ef5ea6bcf618
請問哪一種規劃會比較好，有沒有需要再調整的地方？
謝謝
目前只有爸媽幫忙投保的壽險、公司團體保險，所以最近想幫自己增加一些保障，請大家幫忙看一下這樣的安排可不可以
基本資料：
32歲/男/台北/內勤人員/體況正常
平常都搭大眾運輸上下班
希望的規劃是這樣：
https://finfo.tw/assortments/13998929297f4ca5
但台壽的SPAR好像有主約額度的限制
所以也有考慮把一部份的額度分配到全球的XAN，順便把台壽的意外實支實付移到全球（NAMR→XMR）
變成這樣：
https://finfo.tw/assortments/e940ef5ea6bcf618
請問哪一種規劃會比較好，有沒有需要再調整的地方？
謝謝
想先請問目前身體有無體況呢？
近期有無至醫院或診所就診呢？
如您所說，SPAR是有限制的，僅能規劃主約額度的10倍，
所以第一種規劃不可行，僅能選擇第二種規劃。
而第二種規劃很完善，沒有什麼問題，只是要先確認目前有沒有其他張實支實付，
因台壽目前僅能作為第二家。
若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，
感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!
SPAR保額不得超過壽險主約保額10倍。
連結二
➡️OK，要留意送件順序 ; 台灣人壽( 住院醫療) ➡️ 全球人壽(傷害、住院醫療)。
----------
建議您可再補上「失能險」 ; 不論是什麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭 / 個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。
💥定期失能：
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
本身有做很多的功課非常棒！
建議可以加上意外的住院日額
幫自己投保而且認真研究，是一件很好的事情！
台北也是我的服務範圍～
以下為您解答
1.SPAR不得超過主約保額的10倍
2.意外實支附約建議放在台灣，因為最高續保年齡較高
3.實支實付自負額就不用搭配了，實支實付花多少賠多少的情況下，規劃太高反而效益降低
可參考 https://finfo.tw/assortments/1854bb9b17c391fa
另外失能險未規劃、定期壽險未規劃，可以視預算再來新增
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需20~30萬
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo諮詢上百次
▶體況核保、理賠經驗 豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～
你自己的規劃唯一不可行的地方就是台壽SPAR保額
其實以非業務人員來說已經規劃的非常完善
比較需要注意的地方是台壽雖然可以副本理賠，但現在只願意做第二間實支實付
所以要確認之前父母是否已經幫你投保了實支實付來決定投保順序
另外可以看看是不是要提高一些預算來規劃失能險的保障
失能一般代表著無止境的醫療、復健支出，伴隨而來的是收入的銳減甚至中斷
一些社會新聞會見到一人拖垮一家的狀況，很多都是因為失能造成的
建議可以多加重視這方面的保障
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
為自己規劃保障真的很有觀念喔
在給建議前想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
一年內有確診紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
相信您做了不少功課
整體規劃方向沒什麼太大的問題
以下幾點建議提供您參考：
🔸台壽：
1、意外險SPAR保額上限為壽險主約的10倍，若想規劃200萬，主約需要再提高保額唷
2、在已規劃雙實支實付下，自負額HNRD可以先不用投保，等未來覺得額度不足再加上即可
3、意外實支建議用台壽NAMR來規劃，續保年齡較高
🔸全球
1、要注意意外險XAN沒有保證續保
🔸目前尚未規劃失能險，預算允許建議要加上，可以cover因疾病或意外造成的失能無法工作，仍須支付的固定生活開銷及醫療費用
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/cf69308d56e384fa
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
1. SPAR因投保規則因受主約保額限制，只能規劃100萬，
2. 全球意外實支實付XMR 續保至75歲，
＊以下提供我為調整後的建議方案⬇️
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，
願意替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、SPAR最高投保額度是主約的10倍，因此100萬的額度挪至全球XAN是沒問題的，
不過意外實支建議一樣放在台壽即可，因NAMR續保年齡比XMR高。
2、另外您提到爸媽有幫忙投保壽險、公司有團保，不曉得團保是否有意外實支或是醫療實支呢？
因台壽目前投保規則有限制最多不論疾病或意外只能做為第二家實支，
在投保順序上建議都要等台灣人壽過件後，再送全球及富邦產，避免台壽不能投保唷。
3、因已有規劃雙實支，以保障額度來說算足夠，建議就可以將自負額拿掉，
目前保障大多都是完整的，唯一需注意少了失能保障，可以透過康健或安聯人壽做補強。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/760338389ecc3d68
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
請問哪一種規劃會比較好，有沒有需要再調整的地方？謝謝
A：
如同您說的，SPAR受主約保額限制，只能規劃100萬
顯然第一種規劃肯定不會是適合您的
那第二種規劃的內容蠻全面的，稍微調整一下會更好唷
這是我根據您第二種規劃進行調整的內容
詳細的部分還是得和您討論過後才能更完整唷
https://finfo.tw/assortments/9a7876438affbe03
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
可以選擇第二份規畫並注意送件順序唷!
若需要協助送件或想要討論更多 歡迎來信~
需要釐清公司團險的部分
保障內容尚有缺口不建議如此規劃
歡迎傳送訊息一同討論規劃
真心誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
可以規劃第二方案喔!
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
建議您全球的意外險部分，可以挪到台壽附加NAMR。
已規劃雙實支實付，HNRD可以考慮做調整，如果覺得額度還是不夠，可以保留。
另外把富邦產的計畫數提高至計畫五。
建議可以參考以下規劃：
https://imgur.com/w1wwm45
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
為自己規劃一張可以解決擔憂的保單，
是一件為自己負責，也是為家人負責的好事 !
針對您的保單作回應：
第二份規劃的內容很足，
可以作一些調整，視自己的需求去選擇：
HNRD在有第二家實支實付的情況下，可有可無，
省下來的預算，能放在產險的意外險上面，
2~500萬的意外身故金、5萬的意外實支實付、1~2000的意外住院日額、重大燒燙傷給付等，
作大範圍的補強，讓意外以及醫療都可以有雙實支的效益，
SAPR的部分則可以由全球的XAN來補足即可；
整體的規劃已經很完整了，其它就是需要從長計議的項目如：
終身型的失能險、長照險；終身型的實支實付等，
待自己負擔能力增加後，再作適合的規劃就可以了。
這邊有常見的雙實支實付加上產險意外險的組合，您可以參考：
https://finfo.tw/assortments/70fb8af6f58a815d
♣本人目前服務於錠嵂保經
♣提供最直接的分析和建議
♣讓您保費都能花在刀口上
♣如果覺得以上的建議和回覆有幫助到您，或是需要進一步的詳談，可以直接和我聯繫哦
🔺自行規劃保單有這樣的成果，其實已經算是很厲害了
不過以下還是提出幾點建議給您做參考調整
1️⃣台壽SPAR
投保規則是只能為主約的10倍，故調整為100萬即可
2️⃣意外實支
建議您還是規畫在台壽會更好，其續保年齡最高為85歲
相較於全球久唷
3️⃣意外日額
規劃完整的意外【意外失能 + 意外實支 + 意外日額】
意外日額很常被忽略掉
其除了增加意外住院額度之外，重要的是背後含有意外骨折未住院的保障
建議您可以加上唷
4️⃣自負額
既然已經規劃了雙實支，自負額可以先暫緩唷
5️⃣產險意外險
若要選擇CP值高的，同樣都是富邦產險
其實您可以參考【誠心誠意2】的方案
細看實支相對高一些，額外增加意外日額的內容，提供給您參考
6️⃣癌症險
上面調整完之後，其實是可以出單的
不過整體來看，其實癌症險是偏少的(只有台壽100萬)
若預算允許，建議您可以透過產險端再拉高一次金會更好唷
畢竟若真的遇上癌症治療也是很花錢的
🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/fd665d56c111da68
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1️⃣規劃前，想先詢問您目前身體狀況如何呢？近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？
需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！
2️⃣舊保單的部分，不曉得有沒有其他附約的保障呢？如果不清楚，也可以先協助您做保單分析，
因為台壽要注意實支實付的投保順序，僅限為第二家，在投保流程上要注意一下唷！
3️⃣台壽SPAR有主約額度限制，部分轉到全球是可以的，但建議實支規劃在台壽NAMR，
NAMR續保年齡較高到85歲，全球僅到75歲，若在意意外身故也可以提高easy go。
有規劃雙實支的情形下，自負額可以先不用規劃。
🔺自負額是擴充原本實支的保障，當原實支保障額度不足夠支付時才會啟動。
🔅綜上所述，初步提供您調整內容參考：https://finfo.tw/assortments/163e4f1c49a22f5d
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/266a71f738c7f8c5
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放