32歲女上班族保單健檢與規劃

Question

保單健檢：麻煩協助檢視這張保單，是否有增減調整之建議？希望能有一份CP值高的保單，而這張已到新一年度繳費時間，若是這張不理想的話，考慮刪減項目或直接取消，另行重新規劃。個人需求：本身工作看電腦大量用眼，希望醫療險能照顧到眼睛相關，無論大小需求，另外意外、癌症、失能險都是滿在意的，希望能有一份完整規劃的保單能全面照顧到，這部分的年度總保費預算希望控制在2~3萬，最多不超過4萬，因預計明年開始有房貸要負擔，謝謝！

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.根據您的需求，體況都正常沒有就醫紀錄的情況下可以將整張保單轉移重新規劃，因為內容多為終身定額型的醫療，其他附約也較無優勢。2.眼睛部分最常遇到就是白內障，自費人工水晶體，目前趨勢是往門診手術就可解決，建議一定要規劃足額的實支實付雜費。3.意外、癌症、失能，可規劃雙意外、重大傷病一次金、癌症一次金、失能月扶助金。4.房貸有負擔的情況，建議定期壽險也要視需求規劃額度以下是給您的建議投保必知三觀念＞六大保障＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，有多的預算再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需20~30萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊32歲女生年繳保費 27,690 元 https://finfo.tw/assortments/2f7500af464de5de● 壽險－依照需求後續討論再規劃定期：萬終身：萬● 意外險－雙意外險🇹🇼＋🌏 意外身故：150萬意外實支：5+5萬意外日額：1000元● 醫療險實支實付－雙實支雜費35萬🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬 🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇 ● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃康健人壽，預算還能接受一定要上安聯人壽定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場，維護保戶權益▶只建議最好的內容▶Finfo諮詢上百次▶體況核保、理賠經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊「傳送訊息」，討論出最合適、CP值最高的建議哦～

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並調整是很好的習慣唷在給建議前想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？這份保單已投保多久了呢？以上資訊會影響到核保條件喔🔺原保障有:終身醫療、終身防癌(療程型)、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付、定期壽險若目前原保單繳費年期未超過5年，基本上建議直接重新規劃以下幾點建議提供您參考：1、眼睛的部分未來可能會需要置換人工水晶體(單眼須自費3～10萬不等)，選擇實支實付時要注意門診雜費額度是否足夠，建議優先規劃雙實支實付2、重大傷病、癌症一次金及意外險可以參考台壽+全球的規劃，條款完善且保費CP值高3、失能險有分終身跟定期，目前以您的預算建議優先參考安聯，有保證續保及保證給付4、房貸可以參考定期壽險、優體壽險的規劃綜上所述，若體況正常且投保期間較短，南山保單建議可以全部捨棄，重新用台壽、全球來規劃，條款完善且保障更全面🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5c51b3fbe44a7ec1👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

小書僮 · Answer

你好。南山有人情壓力嗎？老實說 南山的保費高，保障低，建議規劃台灣+全球的一樣的保費，保障高多了。眼睛這塊，容易遇到水晶體或青光眼的問題，可依賴醫療實支實付去轉嫁https://finfo.tw/assortments/d051f0d4b072f94a 請參考 ☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論 ☆服務於保經公司，全台皆有服務。☆網路、緣故 客戶200位以上。☆成人、兒童保障規劃☆機車、汽車 強制險、第三人責任險☆台幣 外幣規劃、理財投資。

保險Rabbit · Answer

南山人壽 -(1)全心守護醫療終身(PCHI)主要都是理賠住院病房費，這張有多手術費與重大疾病，所以保費也較一般終身醫療還貴。終身醫療是定額給付的產品 ，無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。(2)護您久久終身防癌(CAR)罹患重度癌症5萬/次，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。如果要額度高一點的話，相對的保費會比較貴，因這商品是終身險。現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，💥建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。(3)住院日額健康保險附約(HIR)  -  (定額給付)如上說明。(4)好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS) / 實支實付理賠門診手術費，「沒有理賠」門診手術雜費，住院雜費要跟住院手術共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。(5)新傷害保險附約(NAI )新人身意外傷害保險附約(PAR)AI 如果當作薪水險是還不錯，但始終還是保障小部分的風險，PAR意外險有1~6級失能扶助金，只限意外 疾病不賠，約有64%的失能機率是因為疾病造成的，規劃意外險會建議增加「失能險」，包含意外與疾病致殘的風險，可用定期失能險拉高保障。(6)新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR)骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【成人產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷....等)保障範圍多元效益更高。----------單一家保險公司(南山人壽)產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，從市場上2-3家保險公司來挑選條款或費率優勢的險種組成的保單，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低，再依照您的預算及需求來做內容上的調整，會比單一家規劃效益更好。 💥若無體況建議您直接重新另規劃一份成人醫療保單，效益會比這份南山人壽來的更好。建議方案如下：⬇️32歲女建議方案♦️保障內容包含：1.醫療雙實支實付💥第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， (同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額) 。2.意外險(包含意外失能扶助金、重大燒燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院))。3.癌症險(癌症一次給付金)。4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。5.失能險 - 保證續保 / 保證給付(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的                                                   保險給付)。安聯人壽主約壽險第二年度末準備繳第三年保費前可做調整，調整後只需繳交附約失能險保費即可。💥缺點是：前兩年保費負擔較大。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

錠嵂阿慈 · Answer

你好：）趁年輕提早規劃保單真的很棒~ 舊保單缺口重大重病、失能險、癌症一次金不足、第二間醫療實支，如果沒有其他體況，是可以轉換成高CP值的保單！建議方案為: 全X+台X+康X，以您的年紀年繳保費約2.5萬，就能幫您規劃全面的保單。本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，已從業三年，客戶超過上百位。不強迫推銷、專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

晴 · Answer

版主您好～有定期檢視保單的習慣很棒喔！南山那邊繳費多久了呢？版主可以先參考32歲女生完整的方案https://finfo.tw/assortments/3435956550eccd2e✔️台壽會有意外相關、醫療實支、癌症一次金、療程型✔️全球會有重大傷病及第二間實支唷若要部分加強也可以做討論及調整保經代全台服務保單健診｜保障規劃｜條款分析Finfo持續成交🔔歡迎點選『傳送訊息』跟我討論喔

財務醫師Will · Answer

您好我有婦科疾病理賠經驗可為您解析這份保障的理賠金額若無體況建議以下規劃：https://finfo.tw/assortments/8f1c9ad2f1c1038a歡迎傳送訊息一同討論規劃真心誠摯希望能為您服務------------------------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

Betty Lin · Answer

您好版主🔺還好您在繳費前先來檢視保單內容有沒有符合時宜很明顯的這張光是在主約這塊就先NONO了🔺終身醫療(終身定額)規劃保單要注意的是有沒有足額，在沒有足額的情況下之下，盡量先避開終身定額險會更好因為20年之間會發生的事情太多，重點來看幣值的問題過去的10萬對應現在的10萬已經不再同一個水平了再來看此份主約付出的保費已經遠遠超過整體保單一半費用去了但內容卻只有住院一天一千元，住院及門診手術最高10萬額度在這樣的槓桿之下，CP值偏低許多建議您可以適時做停損動作，將珍貴的保費來做醫療雙實支會更好🔺醫療實支原保單醫療實支著重於住院居多，而門診額度只有1.5萬額度，續保年齡最高至75歲現在醫療越來越進步，許多手術漸漸以門診居多，未來門診會是關鍵▶️白內障手術，現在3C時代，每個人未來都有可能眼睛疾病的問題產生過去白內障手術大多都需要住院治療，但現在轉為門診治療即可短短幾個小時花費直接來到6~8萬都有，若用原醫療實支來負擔根本不夠用，未來醫術進步更不用說▶️現在人壽命也越來越長，養身意識崛起，未來活到80~90歲的人一定會越來越多那醫療實支保障最高年齡也要注意才行▶️建議您可以停損做轉換其他實支規劃會更好🔺重大傷病及癌症險原保單規劃終身癌症險著重於療程型居多現在癌症治療方式日新月異，新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材問世初期在黃金治療時間更需要一大筆資金在身上靈活好運用建議規劃重大傷病及癌症一次金為優先治療癌症已是辛苦時刻，別再因為身上能運用資金不多而犧牲了治療品質呢🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/2105055916e68f34規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險1、住院及門診額度皆有提高2、意外險也涵蓋意外失扶金3、提高癌症一次金4、規劃失能一次金規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

Siri · Answer

不曉得這一份保單是不在人情考量上規劃的呢？因為實際上這份內容跟您需求其實不太符合，如果沒有人情壓力的考量，我會建議您可以做調整會更好唷！首先針對您的保單內容跟您做討論➡️「定期壽險、終身醫療、療程型癌症、意外險/日額/實支/骨折險、醫療實支」🚩終身醫療為定額給付，現在因為二代健保關係，住院天數下降自費項目的增加，所以定額給付較無法解決龐大的醫藥費用，所以建議規劃醫療實支實付來加強喔。癌症險本身分成兩種：簡單跟您解釋說明⬇️🪖癌症一次金：解決當風險發生時，可以領到一筆理賠來解決醫藥費。 🪖癌症療程型：現在住院天數普遍不高，保費與保障相對來說會比較不對等。 所以建議可以規劃一次金的癌症險來解決初期龐大的醫藥費用唷～🚩醫療實支實付，本身額度較低、正本理賠、雜費與手術費額度共用唷。建議規劃第二家實支實付，來做補足，或者是直接規劃其他家來補強喔。您有說到明年要買房子，所以建議您可以再用定期壽險來補足加強喔～不曉得您在規劃保單內容之前，有沒有了解完整的六大保障險種呢？如果沒有的話，Siri可以協助您了解，與您討論之後可以幫您調整以及解決您擔憂的問題喔！＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

Mia · Answer

您好～沒有體況的前提下，是可以做替換，可以參考台壽+全球的搭配。失能的部分可以參考安聯：定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，1、調整保單前須留意有無身體狀況，若有體況就會建議先以補強為主，另外建議等新保障投保通過後再將南山的舊單做刪減，避免有保障的空窗期。2、PCHI針對住院一天給予1000元，及手術最高給付10萬，無理賠雜費，且因還本所以保費較高，二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。3、CRA為為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。4、NHSA此張實支需注意「住院雜費共用20萬，門診手術僅有1.5萬，無理賠雜費」，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。5、南山的意外險皆無保證續保，如果未來身體狀況改變都會有斷保的風險，另一生中骨折的機率不大，加上意外日額(DHI)及有理賠骨折未住院津貼，會建議其餘保障都充足時再考慮投保骨折險(NPBBR)唷。⭐️建議調整方向綜上所述，南山的主約因還本就佔了總保費的一半，但能夠轉嫁的醫療風險並不大，附約的HIR及HR也同樣為定額醫療，針對住院一天給付1000元，皆屬於高保費低保障的內容，加上您所在意的眼科如果需要手術大多為門診即可處置，而南山實支在門診的額度僅有1.5萬，且舊保障保障缺口尚有「癌症一次金、重大傷病、失能、第二家實支」，如果身體健康且沒有太大的人情壓力，建議您可以儘快將南山的保單做轉換。成人建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外，透過罐頭保單多家組合的搭配方式可以擁有高CP值且全面的保障，以您的年紀一年約3萬做就可以規劃完整囉。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/baab65a8f3f3c824 (ps失能保障可以視預算擇一規劃)小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/7f19852fc5f35925失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

ivan · Answer

舊保單就不用留了了，也沒什麼值得留下的內容完全對於轉嫁風險這件事情是沒有的，整體的保費與保障是不成正比。關於用眼的部分，大致就是失能險跟醫療險的部分需要著重，在醫療險方面，最好是涵蓋的到門診手數的保障為主，大部分的眼睛手術也都是門診手術為主，而且最好迴避掉手術定義。至於其他保障，就照著需求去規劃就好，只是要留意癌症的部分要選擇一次給付為主就好。保險規劃還是需要討論才能給予符合需求的搭配，若有需要協助規劃的部分，歡迎使用站內私訊來信討論。

32歲女 上班族 保單健檢與規劃

32歲女上班族保單健檢與規劃