目前30歲 女 未婚 內勤人員 無任何身體狀況 月薪35000元左右
之前對保險沒有什麼規劃
只有在剛剛出社會時，被推銷買了一個保險 (富邦人壽金平安保本終身保險)，月繳3680元，
已繳了5年，之前出車禍受傷時，想說有這個保險，應該可以理賠，結果客服人員說只有住院才有理賠，後來就覺得這份保險好像沒什麼用，就當作儲蓄險
最近剛剛又被推銷買了一個保險 (富邦人壽金享福保本終身健康保險)，月繳3225元，看起來似乎比前一個保險好一點點，因為金平安 是只有 <意外>住院醫療 ，金享福 是 住院醫療，不過我還是想退掉金享福，因為2年後會有房貸要揹(大概2萬)，經濟情況可能會太緊迫
想請問各位我的保險應該要如何規劃和選擇?是否應該全部解約重新規劃?
之前對保險沒有什麼規劃
只有在剛剛出社會時，被推銷買了一個保險 (富邦人壽金平安保本終身保險)，月繳3680元，
已繳了5年，之前出車禍受傷時，想說有這個保險，應該可以理賠，結果客服人員說只有住院才有理賠，後來就覺得這份保險好像沒什麼用，就當作儲蓄險
最近剛剛又被推銷買了一個保險 (富邦人壽金享福保本終身健康保險)，月繳3225元，看起來似乎比前一個保險好一點點，因為金平安 是只有 <意外>住院醫療 ，金享福 是 住院醫療，不過我還是想退掉金享福，因為2年後會有房貸要揹(大概2萬)，經濟情況可能會太緊迫
想請問各位我的保險應該要如何規劃和選擇?是否應該全部解約重新規劃?
建議你重新規劃，至於之前買的保單可以先打電話去客服問解約金相關事宜
規劃的內容可以參考如下～
意外險（包含有意外失能）
醫療「雙」實支實付，額度25-30萬，現在自費項目多，盡可能做2家來填補治療後的收入中斷，以及獲得好的療養（請選擇沒有2-2-7的）
癌症一次金100萬，罹癌後收入中斷至少有一筆錢能支撐醫療費用開銷
重大傷病一次金，保障300多項，未來會再持續更新
失能險
市售失能險目前剩下康健/友邦/安聯
康健—不保證續保，費率較便宜，可以先參考這個方案等之後預算足夠再換別的
友邦—終身失能險，費用較高
安聯—保證續保，主約偏貴
以上可有再來信做討論，我服務於錠嵂保經，謝謝您
金平安的部分就是終身意外險，在第25年(130年，50歲時)返還年繳保費*1.12倍
您月繳3680元(年繳44160元)，繳20年總繳保費883200元
第25年返還保費989184元，多10萬左右，他的保障缺乏意外醫療，所以要住院才可以賠。
所以這部分也需另外規劃補強，建議可以直接買普通意外險，另外規劃儲蓄險，效果會好很多。
金享福保本終身健康保險 ，在第30年(140年，60歲時)返還年繳保費*1.06倍
您月繳3225元(年繳38700元)，繳20年總繳保費774000元 ，在第30年返還保費820440元，多5萬左右。但保障也僅是終身醫療定額的保障(住院日額/手術)。
建議如果真的想儲蓄，選用儲蓄險、投資型商品或投資工具，會比較有更好的效果。
保障跟儲蓄還是分開比較好的。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您可以參考台壽+全球的組合規劃，保障較完整，保費約2.5~3萬左右可以規劃好。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
優點是固定時間會給付生存保險金
但萬萬不可當作保障型的醫療險跟意外險來看
這樣的額度，真的發生事故時要負擔龐大醫療費時
完全幫不上忙
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費生等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
富邦解約金您可以先向客服詢問，決定後續怎麼處理，不過解約損失是一定有的
如果保費預算有限，建議您做轉換
可以參考罐頭保單的規劃
畢竟未來要負擔房貸壓力，不只上述的保險要規劃好，壽險的部分可要一併規劃
萬一事故發生，您和您家人的生活、房貸才不會受到影響，可以維持爭正常運作
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
繳費20年領回當年度保險金額終身享有保障
其實一百萬的意外險 一年保費也才1500~1800左右
還包含了意外醫療 (意外日額跟意外實支實付)
您買的這張產品
連基本的意外醫療都沒有
而且佔據了一年將近四萬的保費
建議您做減額繳清
解約金那張表上面會寫第幾年減額保額多少
擺到20年後領回保額
把預算做更有效的運用
富邦人壽金享福保本終身健康保險
屆滿第30保單年度時仍生存可領回年繳保險費總和的106%
這個產品也有很大的問題
就是定額給付的產品
基本上 建議您不要落入保本的迷思
保本其實也就拿回保費再多6%而已
如果買保險是為了保本 而無法轉嫁大的風險
不如把錢自己拿去投資理財
保險主要是為了轉嫁無法或是難以分攤的風險
這樣就需要高額的保障
您不會為了幾千元的風險造成困擾
但卻會為了幾十萬甚至更高的風險導致家庭經濟壓力
建議以基本的醫療實支為主 搭配癌症+重大傷病與基本的意外險
https://finfo.tw/assortments/09749e44c4fe620d
類似規劃可參考連結
以上建議給您參考
有需要協助歡迎點我頭像來信討論
詳細還是得依您的需求預算來做搭配設計
我的建議可以重新擬定一個規劃給您比較，且之後如果在有房貸的情況下，更需要相對的保障與理財規劃，才能真正保全自己、家人與資產。
醫療保障部分我建議針對一下四點規劃:
1.雙實支實付:針對病房費、手術費、雜費理賠，且因DRGs影響，自費醫療增加，住院天數減少，雙實支是實質上醫療險的基礎與保障根本額
2.意外:建議可以加上意外實支實付(針對意外，無須住院，在規定院所就醫及理賠)、意外身故與意外日額補強。
3.重大傷病與癌症:兩者建議以一次高額理賠規劃為主，其才能在疾病發現時給予最大的幫助，後續治療可配合前面提到的雙實支付。
4.失能:雖然目前提供失能險的保險公司不多，但還是可以針對需求，規劃針對疾病與失能引起之失能皆有理賠之失能險，甚至可以跟理財規劃做一個結合，在擁有保障同時，也可能擁有資產增值或保全的空間。
我是公勝保經的路克，如果需要更詳細的討論，請點頭像諮詢，讓我們一起讓所繳的每一元保費都發揮最大的價值。
在房貸壓力下，保險費的支出確實是必須正視的問題，但同時保障足不足夠也是非常重要的。
保險是為了在風險發生時，支撐我們收入或是轉嫁醫療開銷的重要工具，
🎯選擇正確的商品，小錢大保障
🎯月繳3000元，已經可以涵蓋成年人基本保額、完整規劃的總保費開銷了
建議規劃內容：
📍雙實支：
花多少賠多少、涵蓋「病房費、手術費、醫療雜費」三大醫療負擔
📍雙意外：
低保費高保障、補足意外發生時實，支實付理賠不到的門診部分（骨折未住院、門診雜費）
📍癌症險、重大傷病險：
年輕發生的機率低，但機率不是零，高額的醫療費用建議用定期險，做好基本保障
📍失能險：
跟意外險的失能理賠標準一樣，但涵蓋了因「疾病」引起的狀況，當失去工作能力時，成為重要的理賠內容之一
以月付3000元來說，以上的險種都可以規劃到，而且保障很充足，
如果想要維持、甚至減少保費的開銷，歡迎你的私訊詢問，
我是錠嵂阿傑，「我建議，你決定」
會建議您重新做規劃，解約金的事宜可能還要麻煩您致電客服。
規劃保險前可以注意下列保障：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人
綜合以上建議：可以參考台壽+全球的保障規劃~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
建議您重新規劃比較好
目前的商品 終身醫療、終身還本意外險
都是對目前環境幫助較小的險種
終身醫療由於沒有雜費理賠難以應對住院時間短 自費費用昂貴的醫療環境 加上現在醫療技術進步門診手術項目增加 能夠應對的項目實在是不多
應對目前環境比較建議規劃 「額度內 實際支出可以實際理賠」的實支實付來轉嫁醫療風險其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
至於意外險的部分 選用產險意外險專案
一年2千有找就可以得到很優質的意外保障
購買終身意外險的保障效果不如定期型意外險、還本效果又不如儲蓄險
因此建議您重新設計您的保障規劃
目前環境保障配置建議：
以條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障
你的保險真的需要重新規劃
因為保險六大保障，你只保障了兩大（意外跟醫療），且保障沒齊全
保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年 紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃雙實支實付以上● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院費用
● 重大傷病：符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
☝️一般成人規劃：
雙實支實付＋意外險（意外身故、實支實付、住院日額）＋癌症險＋重大傷病＋失能險＋壽險
保費約27K左右
你的保障，理賠槓桿比很低，保費卻很貴
不符合規劃保險的用意，建議重新規劃
『 保險找小陸，一生我守護 』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
以目前的邦邦的保單
建議可以考慮停掉更換成更好的產品
以您的年紀，一份基本的完整保單規劃落在35K就可以全部都包含囉
成人建議規劃內容與額度為：
📍(1)醫療：規劃雙實支實付，補足手術和醫藥雜費，雜費額度至少20萬(用兩家將額度做足)
📍(2)癌症：選擇一次性給付型，額度至少200萬(彈性運用，不受限於療程)
📍(3)重大傷病：建議額度至少100萬 (一筆緊急救助金，貼補癌症額度)
📍(4)意外險：建議規劃雙意外(貼補薪水的損失)
📍(5)失能險：主要是出院後的龐大照護費用(因疾病、意外事故造成失能情況高，因此失能部分也需考量進去)
以上規劃重點簡單說明，還請參閱~
如想了解險及規劃細節(初步建議全X+台X兩家保險公司)
可以按頭貼免費諮詢😊
【保險有77，每天笑嘻嘻】
我是錠嵂保經77，歡迎詢問討論哦😊
那兩張其實保費都蠻高的，且保障額度又不是太高
若妳要當作儲蓄的角度來存錢...恩，壓力也是很大
可能要跟你另一半仔細評估下
若是要重新規劃一份內容，這年紀倒是還好處理，補強方向：
1.癌症（一次給付金
2.重大傷病（一次給付金
3.兩張實支實付
4.意外險（可用產險規劃
◎實支實付可以用全球XHB + 台灣HNRC來搭配 雜費和手術費皆可達到30萬的水準
◎癌症和重大傷病可以這樣規劃 癌症YCC 200萬 + 重大傷病XDE 100萬
癌症做重點補強，重大傷病則是再擴大保障
◎意外險選擇產險，保費便宜，保障也高，CP值很讚
以上建議，你可以參考看看，有任何問題都可以留言回覆，我會盡力協助你
有點像儲蓄送一點保障，但這些保障非常的不足
如果還要再額外增加自己的保障，可能會讓你在保費上的負擔很重
建議可以重新規劃
以妳的年紀，一個3000/月可以規劃的蠻不錯的
若有想重新規劃一份內容
建議可以往這方向進行
1.雙實支實付
2.癌症一次金
3.重大傷病一次金給付
4.意外險可以用產險搭配CP值較高
我再錠嵂保經服務，歡迎一起討論
您好，很樂意跟您做討論及了解喔，可以點擊來進行詢問跟連絡喔😊😊
🔆您的選擇權還給您🔆