請教保單規劃

Q:
若是如下圖規劃可以嗎？謝謝。 
A:
如果想要長期保障
要注意OTL1沒有附約延續條款 
建議YCD分配100萬到T09I0
還有長安也分配100萬過去
也可以考慮用產險替代
另外OTL1要買要快
安聯失能的部分要跟壽險額度一樣
建議可以多買失能扶助金
其他沒甚麼問題
就看體況跟財告

歡迎【傳送訊息】和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、身高、體重、職業、體況
聯絡方式(LINE、手機皆可)

你好哦。

以低保費，高保障  去做規劃是很棒的，但內容需修改

1、台灣主約OTL1要把握時間投保，OTL規劃還行，但並沒附約延續條款，
     建議把意外險及癌症放到T09I0 下面
     因投保規則，T09I0保額十萬，SPAR只能100萬、YCD只能100萬。
     意外險剩下的保額 可用產險去補強，例如 富邦EASY GO


2、失能險用康健人壽 比較符合你的需求，主約OIE 200萬
     還能用附約OIF 月扶助金加強失能。保費也便宜。


 

☆如有需要或問題可以傳訊息給我討論

 

☆服務於保經公司，全台皆有服務。

☆網路、緣故 客戶200位以上。

☆成人、兒童保障規劃

☆機車、汽車 強制險、第三人責任險

☆台幣 外幣規劃、理財投資。

哈囉您好～

原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？

以下建議可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）

https://finfo.tw/assortments/166a257cbaba6938

台壽🔻意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；

全球🔻重大傷病、第二家實支實付～

需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！

✨在高雄全台服務｜台北人

✨詠昊保險代理人｜協理

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✨保障及儲蓄投資｜客觀

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版主您好

相信您做了不少的功課
目前整體規劃方向沒什麼問題
但保額會受投保規則的限制，建議調整如下：
🔸台壽
1、要留意定期壽險OTL1沒有附約延續條款，若要投保需注意時間
2、傳承富利T09I0主約底下可以規劃癌症一次金YCD 100萬及意外險SPAR 100萬

🔸全球
1、主約可以參考重大傷病DCE，繳費20/30年保障到85歲，至少有一筆可以cover81-85歲的重大傷病

🔸安聯
1、一次金DR2A保額須跟壽險主+附約保額相同
2、主約用定壽TL0，失能一次金只保障到主約繳費期間，建議改用終身壽險來搭配，保障附約延續性
3、預算允許建議加上失能月扶助金NDR1，用來cover因失能無法工作，仍需支出的固定生活開銷及醫療費用

🔸意外險想有壽險保額可以參考產險意外險，可以用較低保費換到高保障

🔸癌症險可以參考遠雄CJ2，主約可以用終身壽險來規劃唷

🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/dfb1d42fd5bf76ae
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

您好～
台壽OTL沒有附約延續條款，建議把spar和ycd放在T09I0下面，各100萬保額，其餘額度用産險補上。
安聯DR2A保額需和主約一樣，建議再補上失能月扶助金NDR1

保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論

您好~

台壽YCD可以把部分保額移到傳承富利作調整。
另外安聯用定期壽險主約 10年到期如果無法續保，附約將全部失效。

建議可以調整成以下規劃：
https://imgur.com/oINat6g

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好版主
🔺您提出要特別注意的條款事項等等的，基本上我們提供建議書的時候也會一併考量進去的
以下提出幾點給您調整保單優化

1️⃣台壽主約
OTL1要特別注意【後續費率調升】以及【帳戶扣款穩定性】
雖然現在你會認為還可以負擔現在的保費，但後續費率調升會特別快
若扣款不成且超過寬限期時，主附約皆會失效唷
若同時身體已出了狀況，豈不是犧牲太大了
若算長年期保費，其實OTL1並沒有比較省唷
建議您將其他附約放在終身壽險下會比較好

2️⃣全球主約
建議您可以更改為重大傷病險為主約
同時也可以降低保費，同時含有重大傷病基本額至85歲
壽險規劃可以再透過定期壽險來拉高會更好唷

3️⃣安聯主約
版主選擇定期壽險為主約，要注意的是保障時間是跟主約年期一起走唷
規劃10年，就只有10年期間有失能保障
建議您主約更改為終身壽險，附約再透過定期壽險拉高額度
這樣失能險也就可以一同拉高了

4️⃣意外險
完整的意外險是【意外失能+意外實支+意外日額】
整體保單意外險只有規劃到意外失能而已
意外實支以及意外日額都沒有上唷
醫療實支也不能完全cover意外實支的，建議您意外實支也要規劃才行

5️⃣癌症險
癌症險有分一次金及療程型
◾一次金是應對現在癌症治療技術日新月異，新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材
擁有一次金可以在初期黃金救命時間靈活運用資金來面對這些高額支出
◾療程型則是中後期長期耐力賽的慢慢支出負擔，也有些會搭配傳統的化療放療
也要注意有無涵蓋癌症併發症內容保障
(中壽含有癌症併發症保障的內容)

🔺以下連結為建議規劃內容
◾方案一：https://finfo.tw/assortments/d99a7e58f0830bc9
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險✔️失能險
◾方案二：https://finfo.tw/assortments/9a5729b1c024e742
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險 

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

版主 哩賀

我是32歲的男生，相關額度及概念如下，再請各位幫我規畫最符合的的建議保單組合： 
A：
會建議將SPAR及YCD各挪100萬到T09I0
因為OTL沒有附約延續條款，而且剩最後兩天

若真的想補強意外身故，可用產險進行補強
失能險建議用康健人壽，但超過額度必須體檢。

不曉得您在哪一區呢?

歡迎免費一對一諮詢我，我會先跟您分享保險架構，讓您瞭解各個險種的差異性
之後與您共同討論針對您擔心的問題去規劃出屬於您的專案
這樣不僅能讓您擁有正確的保險觀念，方案也更能符合您的需求及預算唷。

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好

看的出來您有做過功課
以下完整解析(14:30更新)：

1.壽險
建議規劃1年1約可以彈性調整保額
目前首選為OTL但近期兩天準備消失
OTL不建議附加任何附約，原因如下

OTL若無繳費超過30天...............整張保單終止斷保
OTL若因完全失能申請理賠.....給付完附約終止斷保
OTL必須每年繳費才能維持附約效力........否則斷保

2.失能扶助險
失能險分為扶助金與一次金
您規劃的是一次金(1-11級打折理賠一次給付)
建議您可額外附加規劃扶助金(月給付：1-6級不打折保證給付180個月)

如果用定期壽險當主約，主約到期終止後附約也會跟著終止失效

3.意外險
建議您可用100萬SPAR當基礎額度，其餘部分用失能扶助險或產險意外險補強
意義在於：
1.SPAR扶助金照顧10年，失能扶助險照顧為15年
若規劃NDR1 額度5萬，槓桿金額為900萬
2.產險意外險較壽險意外險便宜，保障範圍更加全面

並且要記得附加意外實支實付，保障因意外導致的醫療自費
Ex:PRP、骨折鋼板、植牙

4.實支實付
建議您台壽的部分可以用自負額達到一樣保障保費更低

台壽HNRC計畫二+HNRD計畫二等於HNRC計畫五
保費為5727:6705

5.重大傷病&防癌險
全球建議主約用重大傷病30年
意義為附加豁免保費若在30年間發生1-8級失能
可免繳附約至最高續保年齡

以下建議您規劃：
https://finfo.tw/assortments/605541e433f9e985

我有男性新式達文西手術理賠經驗
歡迎傳送訊息依據您需求調整規劃
真心誠摯希望能親自到達為您服務

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

版主您好，
隨著家庭責任及規劃改變替自己規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重個人的權益！

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、如果依照您的需求是可以這樣規劃的，不過需注意SPAR不得超過OTL1的額度，
另外定期壽險當主約需注意沒有保單價值金，未來如果繳費失敗就會連同附約失效，
建議可以將SPAR及YCD 100萬的額度挪至T09I0可以分散風險。

2、安聯人壽DR2A此張商品不得超過主附約的壽險額度，
也同時需注意主約為定期壽險，10年主約到期後附約的也會隨之失效，
如果希望有長期的失能保障，建議主約換成終身壽險，搭配定期壽險拉高失能一次金額度，若是不考慮終身壽險可以之後做減額繳清。

綜上所述，依照您的需求原本的方案都是不錯的，建議部分內容做修改，
比較沒有延續性的問題，癌症跟意外也可以分散到終身壽險下方，避免斷保狀況。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/504c69df576679d0

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。  

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