今年27 一般上班族🙏
我只有四年前家人幫忙保的這份中國人壽保單
5CA6640B-A164-41EA-B4D5-0AAF9BD450F7.jpeg 91.6 KB以及富邦的這份
我只有四年前家人幫忙保的這份中國人壽保單
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然後現在想保台灣人壽實支實付（門診大小手術都有理賠）、癌症險以及重大傷病想請問大家以下這兩份有哪一個比較推薦或需要修改嗎🙏🙏
1、
主約終身壽險
4638A2EC-5F07-4E38-9C63-4DD0A3E6780D.jpeg 191.8 KB2、
主約醫療終身
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主約是不是用壽險會比較好呢？
再麻煩大家給我建議了🙏🙏
主約終身壽險
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再麻煩大家給我建議了🙏🙏
我有婦科疾病理賠經驗
目前看到您的規畫相對完整
建議在補強失能險額度
若有緣分真心誠摯為您服務
誠摯邀請您與我一同討論
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
針對您的問題給予以下幾點回應：
1.我會比較推薦第一份的保障內容。
2.規劃終身醫療不僅會吃了保費預算，還會壓縮到其他保障的額度，主約選擇壽險即可。
投保主約終身壽險方案
終身醫療比較不適用現在醫療環境，低保障高保費
原保單內容：失能險、療程癌症險、實支實付
建議補強：雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險
台灣人壽建議在增加CIR4附約或另投保全球方案
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
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▶️ 保單規劃
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💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
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💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
會建議您主約做壽險，如果要做終身醫療可以做全球的PHB，PHB在75歲前是日額，但到了75歲後會變成實支實付，因為附約的實支實付到後期保費會較貴，而我們到了要退休的年紀也不希望要花太多的存款去繳納保費。
如果您覺得壽險額度太低，可以用其他可當存錢的險種來補足壽險部分。
買保險注意三個要素
年齡→新生兒、成人、長輩
需求→最擔心發生的事情是什麼? 想轉嫁的風險是什麼？
條款→癌症有無併發症、手術是否有章節限制或是門診限制、雜費是否是概括式、實支實付是否是副本理賠
終身醫療：住院日額的給付，手術依列表理賠，無法負擔現今二代健保後改革所需的醫藥費支出。（有多餘的預算可規劃）
醫療實支實付：二代健保改革加上醫療的進步，導致許多高科技醫療、較無副作用的醫用材料，需要自費，這部份可用醫療實支解決高額醫療費用。(建議做雙實支規劃)
重大傷病/疾病/特傷：一次性理賠，「重大疾病7項與特定傷病另外增加15-22項」保障涵蓋範圍較少，理賠較嚴謹「重大傷病」的保障涵蓋範圍較廣，健保署重大傷病有22大類、細項300多項，理賠依據領有重大傷病卡。像是常見的中風、洗腎、紅斑狼瘡、癌症、心血管疾病、免疫系統問題、克隆氏症、外傷造成。
意外日額：住院給付及骨折為未住院薪資補貼。
意外實支實付：外來、突發、非疾病，依醫療費用收據理賠。例如：跌到、燙傷、食物或一氧化碳中毒。(建議做雙實支規劃)
壽險：孝親費、子女教育費、夫妻共同承擔之費用「解決責任問題，留愛不留債」
長照險：判定標準有兩種，「生理障礙」巴氏量表六項符合三項或是「認知功能障礙」無法分辨時間、場所、人物的其中兩項，且須每年到醫院重新診斷。
失能險：因意外或疾病致成1~11級失能，失去工作能力或器官原有功能障礙，無需每年重新診斷。
癌症療程型：給付住院、手術、放化療，有多餘預算可做規劃。
癌症一次金：一次性理賠，可以解決昂貴的標靶藥物、補貼在家休養時失去的薪水和所需的生活費用
歡迎訊息討論規劃
不強迫推銷、我不會吃了您
終身醫療這種商品在目前的醫療環境下真的沒什麼用，發生事情很高機率就是拿自己繳的保費賠給自己的概念
須留意
方案1的yca 並無理賠癌症併發症，加上癌症風險規劃建議還是以一次金為主
建議把這個附約刪除，改把重大傷病額度拉高
新規劃的HNRC與舊保單的金康泰皆屬手術費須*比例理賠的商品，兩者性質雷同代表缺點也一樣
發生高額手術費狀況時，有可能會有不足額理賠的問題發生
而且規劃這兩家，基本上門診牙科手術都是無法理賠的
整體規劃還是很好，但上述缺點須留意一下，可以接受就可以買了
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
有規劃一次金式防癌險 中壽有五年期癌症險的情況之下 YCA的規劃就不是那麼有必要了
可以斟酌是否捨棄
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
願意替自己定期檢視保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、恭喜您家人當初有幫忙買到一些不錯的商品，雖然額度較低但也是不無小補的。
2、台壽主約不建議使用終身醫療，因此類型僅針對住院及手術定額理賠，不包含雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、YCA為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
也因已有規劃台壽YCD及中壽的FCTR，建議就不需要再投保YCA囉。
4、重大傷病如果預算許可建議額度拉高至100萬，比較能有效轉嫁風險唷，
整體的保障需注意缺少「失能險」，建議您依照預算參考康健或安聯的商品。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/2f43f33f3902ab91
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
建議選擇方案1，主約用終身壽險。
有預算再考慮終身醫療全球phb（75歲轉實支）
保險的本義在解決無法承擔的風險，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論
主約是不是用壽險會比較好呢？再麻煩大家給我建議了🙏🙏
A：
沒錯唷，終身醫療當主約已經是不符合現代醫療體制了
因為是高保費低保障，所以還是建議以壽險當主約
另外原本中壽的實支實付有一些限制在例如：
1.正本理賠
2.有2-2-7手術限制
3.門診手術及門診雜費共用且額度偏低
會建議您台壽這邊看是要提高實支實付的計劃別
還是說多加一個自負額，以提高門診手術及門診雜費的額度
另外YCA是不理賠併發症的，建議您可以考慮刪除
因為以現在癌症來說，標靶藥物或是一些治療基本上實支實付都能Cover
缺的是治療當下一筆龐大的費用
可以將YCA的保費挪去提高實支實付或增加自負額
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
您目前的保障有：
1.中國
好福氣失能照護終身保險 20年期 5000元
身故金：所繳保費*1.05
失能一次金(1~11級)12.5萬~6250元
失能月扶助金(1~6級)5000元
癌症五年定期醫療保險附約 最高105歲 12單位
癌症住院6000元
癌症手術 門診手術9000元、住院手術9萬
骨髓移植手術30萬
義肢6萬
義齒6萬
化、放療9000元
癌症門診3000元
癌症出院療養金3000元
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 最高續保至81歲 4單位
住院限額2000元
加護/燒燙傷病房限額4000元
住院手術限額6600元~30萬
門診手術限額1650元~1.5萬
醫療雜費20萬
意外傷殘裝置費1000元~8萬
2.富邦產
意外身故/失能100
意外醫療日額1000元
意外醫療限額5萬
目前您的保障有：失能險、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
會建議用1做規劃，建議重大傷病可以考慮用全球做規劃，後期保費會較便宜。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/idIgv7E
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
📌原保單內容：失能險、癌症險、醫療實支、意外險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症一次金
1️⃣選擇台壽做第一優先加強方案是不錯的選擇
主要是在門診這塊是相對優勢的
2️⃣主約挑選記得挑選便宜又穩定的主約即可
終身醫療長年期定額給付的內容，其實很容易無法cover現在醫療進步快速而產生的醫療費用呢
故建議您把規劃終身醫療的費用可以省下來
規劃保單是資產保全的前置作業，未來退休金才是人生最大的課題
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/194874811003745c
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
如果預算上還可以負擔的話，建議可以將重大傷病規劃在全球人壽。
原因是後期費率幅度全球人壽會較為平穩。
但如果以現階段預算上有考量，規劃在台灣人壽也沒問題喔！
原本的保單內容➡️「失能險、癌症療程型、醫療實支、富邦意外產險」
基本上再加上台灣人壽的規劃，整體來說是還滿完整的規劃，失能額度較低，未來可以再補足。
不曉得這份保單是自己上網組合的嗎？
如果是的話，真的做很多功課唷！
在規劃前可以了解一下完整的六大保障之後，再根據您原本需求來協助您規劃唷！
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
如果是主約終身壽險
可以加一支long好康終身手術
這支不論住院手術還是門診手術都可以理賠
意外的部分可以再搭配骨折險
因為癌症的醫療趨勢比較偏向一次金
可以考慮拿掉YCA
如果預算充足的情況下可以考慮好好醫療主約
這支主約的手術也不限門診、住院
附約可以用您搭配在傳承富利的一樣喔～
歡迎點擊右上角「傳送訊息」討論喔😁
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/7ab0d3979d8be430
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放