已投保國泰人壽四年,一年保費三萬多。為內勤工作。不認識的保險業務員。腸胃有息肉,每年定時檢查都健康。
確診康復一個月。不想再花太多錢。
主約> 新真安順手術療終身保險(L62) 保額1,000元
主約> 超安心住院醫療終身保險(FV1) 保額1,000元
附約> 真康愛防癌終身健康保險(CL1) 保額1單位
附約> 新真全意住院醫療健康保險(CV) 計畫M10 日額1,000元
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內向就醫紀錄嗎？
國泰有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺舊保單有:終身手術、終身醫療、終身防癌(療程型)、實支實付
以下幾點建議提供您參考：
1、終身手術及終身醫療為定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付，提高保障效益
2、癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃癌症一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
3、實支實付CV為正本收據，住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診手術雜費額度僅1萬，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、自費手術項目及費用提高，建議規劃高門診額度的實支實付
綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力，建議可以重新規劃，相同保費可以規劃到雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能險等條款完善且全面性的保障
🎯建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/3c50e53efa094015
👉🏻詳細內容再依照年齡、需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
(3)真康愛防癌終身
罹癌保險金3萬/最高 一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」」，最好要有100萬~200萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等..... 將住院開刀等花費交由【實支實付】轉嫁。
(4)新真全意住院醫療 / 實支實付
門診手術雜費只有1萬，住院雜費10萬要跟住院手術費共用額度，若有進行手術，雜費實際的額度就不是10萬了，⚠️建議規劃雜費與手術費分開給付的產品，在總額度上來講也比較高，且門診手術雜費與住院雜費相同(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。
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若沒有人情壓力且體況良好，建議您「解約」重新規劃。
儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟實際預期有落差就要趕緊調整，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時就來不及了！
💥保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，這才是建議你「解約」重新規劃的主因。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
建議補強:台壽重大傷病,癌症一次金,第二家副本實支,意外
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
國泰有人情壓力嗎？目前有固定回診用藥治療嗎？
已繳四年，現在調整真的不算晚喔！
調整方式看預算決定保單內容。
▪︎原本保障：終身手術、終身住院、終身療程型癌症險、實支實付醫療險
▪︎保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、失能/長照險、第二家實支實付醫療險、意外險
▪︎建議調整：
一、新增第二家實支實付醫療險-
目前門診手術&雜費額度低、手術有限制理賠項目開刀不一定可理賠……等多項限制，然而醫療趨勢為門診治療，建議補強門診額度高的保單。
二、重大傷病一次金－
涵蓋範圍400項左右（含重度癌症），領到健保的重大傷病卡則理賠，彈性選擇治療項目，資金運用更有效益！
三、癌症險一次金－
目前為療程型癌症險，針對特定項目「癌症住院&手術&放化療等」理賠定額，不符合現今治療一罹癌則需一筆龐大治療費的狀況，一次金也較低，建議補強保額。
四、失能/長照險－
有定期(只到75歲)也有終身，看預算決定，而失能險的理賠定義較寬鬆。
五、終身手術&住院－
手術有限制理賠的項目，開刀不一定可理賠，且理賠金較低、還本關係保費又高，可考慮另一張不還本終身醫療~手術&住院的理賠額度皆很高。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
繳了四年，這過程中有沒有過新的體況呢？
對您來說，這樣子的保障內容預算上是可以負擔的嗎？
建議可以在規劃➡️第二家實支實付，加強一次金癌症、重大傷病的保障。
雖然是內勤人員，但也會建議至少要規劃一家意外險的保障喔！
如果擔心預算會超過太多，建議可以先用一家保險公司來做加強。
也建議規劃之前，可以先了解完整的保障架構後，再根據您的擔憂來做規劃唷！
🍁原先國泰保障➡️「終身手術、終身醫療、終身療程型癌症、醫療實支」
👉手術險、終身醫療，都屬於定額給付，現在二代健保關係、住院天數下降的關係，所以較無法解決龐大的醫療費用，建議透過「實支實付」來做加強，因為已經有規劃到一家了，可以考慮規劃第二家喔。
👉癌症險本身分成兩種，一種是一次金癌症，一種是療程型癌症，也建議做一次金癌症的加強，可以解決風險初期的龐大醫藥費用。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、請問您目前身體狀況是否都還ok呢？調整保單前都留意身體健康才建議更動唷。
2、國泰兩個主約都為定額醫療，針對住院一天給付1000元，手術最高8萬，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
3、國泰實支加上自負額後需注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。
4、CL此張療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
🔺綜上所述，如果目前身體健康且沒有太大的人情壓力，建議您可以改規劃網路上的罐頭保單，
成人建議規劃方向為「失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險」，
透過台灣人壽、全球人壽、康健人壽等一年約2.5萬就可以規劃到完整的保障。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8975db834220b585
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
3. 國泰實支實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1萬）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
＊綜合以上，國泰較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
1️⃣ 原有的保單多以終身型的險種為主
此類險種雖然保障終身但是保障額度很低
在生病住院時幫助非常有限
會建議以低保費高保障的"定期險"在年輕打拼的時候把保障給拉高
2️⃣ 實支實付CV有幾點提醒您:
(一)理賠時需要正本收據，若是有其他保險如團險也是需要正本
就會發生有一家沒辦法申請的狀況
(二)門診手術只有1萬塊的額度，這額度是完完全全不夠用的
建議加強🔸 有門診手術的實支實付險種
3️⃣ 短期的建議會先以增加第二家實支實付為主
補足原先CV門診手術的不足
以及住院低花費時Double Pay，高花費時雜費額度也夠高
4️⃣ 進一步的建議前提是身體健康
這時候就會建議考慮調整原有的內容
讓每一分保費都花在真正的保障上
已投保四年，還需要調整保險內容嗎
A：定期檢視保單是個很好的習慣唷👍
新真安順手術醫療終身保險
1.身故保險金：總繳保費*1.05倍【扣除】已領過的保險金
2.重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬
重大疾病包含：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障/障礙(重度)
末期腎病變、癌症(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
特定傷病包含：心臟瓣膜手術、主動脈手術、帕金森氏症、重度燒燙傷
良性腦腫瘤、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、嚴重頭部創傷
3.手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
4.門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
5.特定處置保險金 500 元~ 4 萬
6.住院手術療養保險金 3,000 元 【不管動什麼手術只理賠3000元】
7.重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬
超安心住院醫療終身保險
1.身故保險金：總繳保費*1.05倍【扣除】已領過的保險金
2.病房費每日 1,000 元
3.加護病房費每日另給付 2,000 元
4.燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
5.住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元【不管動什麼手術只理賠3000元】
6.門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
7.住院前、後門診每日 250 元
8.出院療養金每日 500 元
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
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真康愛防癌終身健康保險附約
1.初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 6,000 元
2.初次罹患癌症/癌症(重度)給付 3 萬
3.癌症照護保險金給付 1.5 萬
4.癌症住院每日 1,000 元
5.侵襲性/癌症(重度)門診手術每次 1.5 萬
6.侵襲性/癌症(重度)手術每次 1.5 萬
7.門診醫療每日 500 元
8.門診醫療限額每年 6 萬
9.放射醫療每日/次 1,500 元
10化學治療每日/次 1,500 元
11骨髓移植手術 12 萬
12義乳重建每側 3 萬
13義肢裝設保險金 6 萬
14義齒裝設保險金 3 萬
此癌症險為傳統療程型且無理賠併發症
當我們癌症治療一段時間後申請收據，再向保險公司申請理賠
但因現今醫療科技進步，增加了許多新型治療癌症的方式
這些方式通常都是當下需要一大筆費用，而傳統療程型反而無法應急當下所需費用
漸漸的癌症一次型給付成為規劃主流，建議規劃癌症一次金。
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新真全意住院醫療健康保險附約
1.病房費限額每日 1,000 元
2.門診手術費限額 1 萬 【手術與雜費共用】
3.雜費限額 10 萬 【手術與雜費共用】
4.加護病房雜費限額 20 萬
選擇實支實付的四大重點
⭕【手術】與【雜費】分開
⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高
⭕副本理賠、概括式
⭕沒有手術條款限制
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總結您的保障：想請問當初投保時有人情的壓力嗎？
另外要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
如果有體況的話，就維持原樣，以補強的方式進行補強吧
但如果沒有體況的話說真的，依照您的年紀投保這樣的內容
不僅僅保費貴，保障又低，建議還是盡早認賠殺出
這是我依照您的年紀進行搭配的內容
詳細的內容還是得和您討論過後才能更完整
https://finfo.tw/assortments/552d2630376a21bb
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
🔺腸胃息肉
先針對這項體況問題來說明
部分保險公司在大腸息肉這塊是沒有詢問到的(健康告知)，這不用做告知
部分保險公司是有提問到的，這就是需要告知，並且投保時會需要提出病歷以利評估危險估計值
不管有沒有告知的情況下，這大腸息肉都是【已在疾病】的範圍內
得依保險法第一百二十七條不負給付保險金之責▶️這必須先跟您做告知，以免有所誤會
📌原保單內容：終身手術、終身醫療、終身癌症、醫療實支
📌保單缺口：副本實支、意外險、重大傷病、癌症一次金、 失能險
🔺乍看之下原保單好像規畫了很多，但實質都是規劃了終身定額險
對於定額險在現在的醫療進步迅速的情況下，真的已經漸漸的被淘汰了
過去的10萬跟現在的10萬真的不能比，兩種價值大大不同
不說20年之久，光是5年10年就差很多了，再加上通膨更是讓錢越來越扁
這也是為什麼現在很多人都不太規劃終身定額險的原因之一了
▶️建議您可以適時地做停損動作，不過前提是新保單成立之後，再回頭調整舊保單會更好
(終身醫療可以降額，保留附約實支，因為有大腸息肉的體況)
🔺實支實付
原保單實支內容為正本
住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診也是【合併計算額度1萬】
特別需要注意門診這塊，額度相當低
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵呢
▶️優先建議你可參考台壽實支，其在門診這塊是相對高額度的
🔺意外險
原保單尚未規畫任何意外險
意外不分男女老少，保險規劃到最後留下到底的就只剩醫療實支及意外實支居多
建議您趕緊加強意外險會更好
▶️大部分意外險為不保證續保居多，規劃意外險【壽險為主，產險為輔】
可參考台壽少數保證續保且保證給付10年的意外失扶金
🔺重大傷病及癌症一次金
我們都知道規劃保單要擴大範圍會更好
而重大傷病險為最快擴大範圍的險種，其涵蓋約300多項
規劃癌症險有分一次金及療程型
建議先規劃一次金來應對初期治療需要應對的高貴藥材(新型療法、免疫療法、標靶藥物....)
中後期則是依靠療程型考驗抗癌耐力賽
▶️每個險種都有應對的保障範圍，重點規劃足額才是關鍵
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/8e9882c42a96626f
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
目前您的保障有：
1.國泰
新真安順手術醫療終身保險 20年期 1,000元
身故金：所繳保費*1.05
意外門診住院手術500元~1000元
住院/門診手術1250元~8萬
手術慰問金3000元
特定手術慰問金2.5萬~4萬
重大疾病10萬
2.國泰
超安心住院醫療終身保險 20年期 1,000元
身故金：年繳保費*1.05
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術3000元
真康愛防癌終身健康保險 20年期 1單位
初次罹癌 原位癌6000元、其他癌症3萬
癌症住院1000元
癌症手術1.5萬
骨髓移植12萬
義乳3萬
義肢6萬
義齒3萬
化、放療1500元
癌症門診500元
癌症每年照護金(最多5年)1.5萬
新真全意住院醫療健康保險 最高續保至76歲 計畫M10
住院限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金）、意外險（含意外醫療）。
如果不想增加保費，想增加保障，只能調整原本的終身定額醫療，再補上保障缺口。
建議可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!