保險建議

版主您好

定期檢視保單是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔

🔺原規劃有:
國泰：終身醫療、終身手術、定期壽險、重大傷病、實支實付、自負額
台壽：定期壽險、實支實付

以下回覆您的問題：
Q1:不知道各位可不可以給我提供一些建議，以下保單組合還有欠缺什麼嗎？

🔸 成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險

若目前無體況且無人情壓力，建議可以國泰部分可以改用台壽+全球重新規劃
台壽因主約


Q2:國泰的終身險主約可以換其他主約嗎？是否建議解約？

國泰人壽 - 
(1)真漾安心住院醫療終身保險 / 還本型產品 (身故保險金、祝壽保險金)
(2)真順心手術醫療終身保險) / 還本型產品  (身故保險金、祝壽保險金)
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。

終身醫療、終身手術險是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

(3)實全心意住院醫療健康保險 / 實支實付
只收正本，門診手術雜費只有1.5萬 - 2萬，雜費要跟住院手術費共用額度，

若有進行手術，雜費實際的額度就會變少，⚠️建議規劃雜費與手術分開給付的產品，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

💥手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術，非上述支付標準中的手術不理賠。

(4)增實在自負額住院醫療

理賠門診手術費限額1萬，不賠門 診手術雜費，超過CV1給付額度才會啟動理賠。 把增實在自負額費用移至 規劃另一張實支實付效益更高。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
💥手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術，非上述支付標準中的手術不理賠。

♦️♦️♦️
國泰終身險主約無法換其他主約，建議您直接解約，把國泰人壽的保費移至規劃缺少的保障缺口，保費效益會更高。
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台灣人壽 - 
(1)主約選擇好易保一年定期壽險OTL ，要留意  續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續附約續保主約須持續繳費 附約才有效。
💥 後期保費漲幅大，保費會是個負擔。  

(2)HNRC計劃五反而效益低，在總額度不變的情況下把 計劃五雜費21萬，平均分配到兩家做「雙實支實付」效益會來的更好。
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♦️建議可補強內容有：

1.醫療實支實付 / 第二家  (概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7          

                                         限制)。

2.意外險 (包含意外失能扶助金、重大燒燙傷、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院))。

3.癌症險一次給付。

4.重大傷病險一次給付。

5.失能險(1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

目前市場上的失能險選擇不多，

💥定期失能：

康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。

🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好

看到您的規劃感到......可惜

1.若無體況建議可直接規劃罐頭保單
並調整高保費低保障的保單
https://finfo.tw/assortments/7386bf0bae5f72a6

2.台壽主約有續保性問題...如果還沒拿到保單建議撤銷

OTL若無繳費超過30天...............整張保單終止斷保
OTL若因完全失能申請理賠.....給付完附約終止斷保
OTL必須每年繳費才能維持附約效力........否則斷保


真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您與我討論規劃

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

您好～
沒有體況建議國泰替換至全球
台壽主約需留意主約終止或扣款失敗整張保單失效的風險。

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論

新的保單過了
國內如果已經後悔建議您解約出場
預算另做運用

台壽主約不建議您選用OTL
後期保費漲幅不低+延續性不佳容易因主約消亡連帶附約一併消失

目前感覺比較像是購買國泰受過傷害後
因預算有限先找個剩餘預算內適合的商品補上
整體沒有依據需求與保障整體適性做系統性的規劃與調整

建議您可以捨棄國泰之前
先做好整體的需求分析之後重新配置一份更合適您的保障規劃

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好

*原本規劃：國泰(終身醫療、終身手術、定期壽險、重大傷病、實支實付、自負額)、台壽(定期壽險、實支實付)
*保單缺口：失能/長照險、意外險、癌症險一次金


Q1. 不知道各位可不可以給我提供一些建議，以下保單組合還有欠缺什麼嗎？
A:台壽主約建議改最便宜的壽險主約，因老年時保費較高，如無續繳（最高85歲），則會失效喔！並附加癌症、意外險。

Q2. 國泰的終身險主約可以換其他主約嗎？是否建議解約？
A: 今年第一年而已，建議直接全部解約。
(1)手術有限制2－2－7等項目(開刀不一定能理賠)，而保額500元，不管手術或住院的理賠金較低！建議改另一張終身醫療不管是住院、手術費都很高喔。
(2)定期壽險改至台壽較便宜。
(3)實支實付的門診理賠額度很低，且有限制2－2－7項目，保障較不足。
(3)重大傷病可改至全球也很完善喔。


如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。  

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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。  

雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障

專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 

📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。   

您好版主
不管是國泰還是台壽保單的規劃，兩份內容都很可惜

🔺國泰
1️⃣先撇除哪家保險公司，先以終身定額這樣的規劃內容來說
背後的手術倍數表萬年不變，每個時期的幣值也大大不同
同樣一個手術，過去倍數表乘%出來的結果或許夠用
但現在醫療越來越進步，只能說是時空背景不同，一樣的定額結果不適合這樣變化多端的環境
不如好好把醫療實支這樣有彈性應對醫療改變會比較好

2️⃣醫療實支
國泰實支內容有很多陷阱要注意唷
手術定義限制227、3343範圍，簡單來說範圍被限縮
門診額度偏低，年度限6次，但現在醫療手術漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵的

⬆️光是上述提到的幾點內容，基本上我會建議您趕緊做停損動作比較好唷
在身體健康的時候，趕緊做好保障打底會更好

🔺台壽
1️⃣主約挑選太可惜了
這份主約雖然此刻負擔的成本較低，但後續費率漲幅高
再來也要注意【扣款帳戶穩定性】，若扣款不成且超過寬限期，主附約皆會失效
如果剛好這時身體也有體況問題，豈不是犧牲太大了

2️⃣加保的保單下來了嗎?
若無，趕緊做調整

3️⃣台壽有很多很好的商品內容
有少數保證續保的意外失能，且保證給付10年的意外失扶金
在上面的保單內容裡也沒有規劃到意外險，建議您趕緊加上

🔺以下連結為建議您更改的內容
https://finfo.tw/assortments/c2bb0d67d737055c
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。  

1、主約真漾安心，針對『住院天數』一天給付500元，但現在的醫療環境，
如果身體沒有什麼大礙醫生不會讓您住院很久，此險種保障效益較低。
真順心手術險，針對『手術項目』，理賠對應倍數的金額，手術過程中所衍生的耗材雜費不會給付，
這類定額商品目前較難因應高額醫療花費，建議可以將此險種轉換實支實付會是比較好的。

2、實全心意實支實付，注意住院雜費與手術費【共用】額度，門診額度僅1.5萬且須負擔自負額，
限制較多，建議補強第二家有高額門診的實支，使醫療保障更完善全面。
【自負額】為原實支額度不夠支應時，才會啟動的險種，把預算規劃第二實支效益來的較高。

3、台壽則是注意主約用OTL1保費會隨之漲幅，在繳費上要較為注意避免沒有繳到的情形而影響斷保唷!

🔅綜上所述，如目前身體狀況良好，國泰沒有人情壓力的話，建議及早止損轉換成全球與台壽做搭配，
保障能更為全面完善。
初步提供您建議內容參考：https://finfo.tw/assortments/8e9da8e6ed54c26f(30歲男為例)

✅詳細細節都能再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。  
✅可先為您說明保險解決的問題及實務案例分享，了解後再協助您規劃符合需求的保單。 

👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統若離線收不到訊息，若可以再請留下line以便後續討論 。

 
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。 
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。 

版主您好，
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、請問您目前身體狀況是否都還ok呢？調整保單前都留意身體健康才建議更動唷。

2、國泰兩個主約都為定額醫療，針對住院一天給付500元，手術最高4萬，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數減少甚至許多項目轉為門診手術，自費手術及醫療耗材的比例趨多，
此類型定額保險效益不大，建議補強實支實付，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。

3、國泰實支加上自負額後需注意「住院手術及雜費共用額度20萬，門診僅有2萬」，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。

4、CF5此張重大傷病需注意第一年領到重傷僅有理賠保額的10%。

5、台壽不建議使用OTL當主約，因定期壽險沒有保單價值金，
如果繳費失敗會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，
成人可以用T09I0當主約投保，是目前較便宜且不會調整保費的主約，比較沒有風險性。

縱上所述，國泰的主約都為定額理賠，且因還本所以保費較高，屬於高保費低保障，
台壽則不建議用定期壽險當主約，整體的保障缺口落在「癌症一次金、意外險、失能」，
如果目前身體一切健康且沒有太大的人情壓力，建議可以改以規劃罐頭保單的保障，
以30歲女生來說一年約2.8萬左右就可以規劃完整。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/9575ea57b4f534d7

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

您好~

目前您的保障有：
1.國泰
真漾安心住院醫療終身保險  20年期  500元
身故金：所繳保費*1.1
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
住院前後門診125元

2.國泰
真順心手術醫療終身保險  20年期  500元
身故金：所繳保費*1.05
意外門診住院手術250元~3000元
住院/門診手術1500元~4萬
手術慰問金1500元

新溢起鍾心重大傷病健康保險附約  最高續保至79歲  
無保額

實全心意住院醫療健康保險附約  最高續保至80歲
無保額

3.國泰
新GO安心保本定期保險  20年期  1萬
身故金1萬

增實在自負額住院醫療  最高續保至80歲  計畫1(超過原規劃實支實付才會理賠)
住院限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬

4.台壽
新好易保一年定期壽險  最高續保至85歲 保額30萬
身故金30萬

新住院醫療保險附約(85)  最高續保至85歲  計畫5


目前您的保障有：住院日額/手術、重大傷病、雙實支實付、壽險。
國泰的部分，終身醫療可以考慮做調整，把預算留給其他保障缺口。
台灣的部分，主約用OTL後期保費高無力負擔時附約會失效，且容易發生斷保情況。

可以考慮調整的有：
1.真漾安心住院醫療終身保險
2.新GO安心保本定期保險
3.增實在自負額住院醫療

建議補足的保障缺口有：需看您重大傷病額度為多少，建議用全球補足額度拉高至100萬、意外險(含意外醫療)、癌症險(一次金)。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

目前已有住院、手術、實支和重大傷病的保障，
趁年輕買終身險保費較低且不用擔心體況問題，建議保留原本規劃，
其他缺口再透過大樹自由配來填補。