終身醫療

Question

各位高手大家好，目前有保遠雄附約搭配HJ4,經朋友保單健檢後建議把HJ4解約,改保全球PHB，請給點建議，謝謝

保險Rabbit · Answer

PHB是一張到75歲開始有終身實支實付的產品，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，75歲以後住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，這張終身險保費蠻高的，建議在醫療保障都做完整後「有多的預算」再來考慮。

這張手術額度低，須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-3(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)💥非上述健保支付標準中手術項目不理賠。

新溫馨終身醫療健康保險附約(HJ4)是定額給付的產品，無法支付雜費支出，當手術部位確定住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
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醫療實支實付推薦
📌台灣人壽實支實付 HNRC :
病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付門診手術雜費與住院雜費額度相同
無疾病等待期門診手術前7天及後14天的門診有理賠
📌全球人壽實支實付 XHB ：
給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例) 門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬~5萬，一年限制6次

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
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Betty Lin · Answer

我會建議兩個都不要規劃醫療定額在現在的醫療狀況會慢慢被淘汰了過去的10萬與現在的10萬兩個相差甚遠再來醫療技術越來越進步，小手術治療都有可能來到6~7萬，更不用說大手術了再來醫療定額型的手術倍數表萬年沒改，最後乘出來%的結果都固定無法應對現在漲幅許多的手術及雜費不如就好好規劃醫療實支更靈活規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

Mia · Answer

您好～建議先把基本的醫療保障規劃完成後，有多餘的預算再考量終身醫療。遠雄HJ4，理賠無上限也是不錯的商品，已繳年期多長也是評估的要素全球phb，75歲以後可轉實支（20萬雜費額度），還本型。保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論

encorew06352 · Answer

先看看全部保單內容有哪些如果實支實付兩家都已經建構完成一次金給付的保障也規劃完畢的前提下HJ4改PHB沒有什麼問題如果實支實付醫療險、意外險、一次金給付型商品還沒規劃完成之前建議先把預算投入規劃完善的保障來轉移風險等之後有預算再補上PHB以上的經驗跟您分享希望有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 服務範圍遍及全台若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

省話一姐 · Answer

午安 你好 很開心能給你建議σ`∀´)σ請問HJ4繳費目前第幾年呢？如果你是很堅信自己會活到很老很老，而且有自知之明應該會生病的那種人，的確可以買PHB，因為它是張前期普普通通，甚至可以說是表現不佳的醫療定額，但當我們達到75歲後，住院日額會變三倍，也就是一千變三千，且單次住院多了20萬的醫療雜費可以使用(有227限制)，這在只有定期實支實付的市場中算是最大的特點，因為醫療實支頂多只能續保到75-84歲，在我們正要開始又老又病的時候沒了這個保障，剛好PHB就可以彌補這個缺口，在75歲後啟動這個機制，且身故時會退還部份保費(扣除已領理賠金)，即使沒什麼用到，也可以留一筆錢給家人，是還本型的商品。為什麼我前面說「如果你是很堅信自己會活到很老很老，而且有自知之明應該會生病的那種人」可以買？因為小妹身邊就有那種不想活太久，預期自己4-50差不多就可以去死的族群，這類人當然就不需要購買PHB這種商品了哈哈！希望你謹慎評估後做決定，也預祝你投保順利～保險是拿可預知的保費去換取未知的龐大醫療費，也得符合客戶預算才行，不能為了買保險把自己生活品質壓縮得很辛苦，這不會是我樂見的狀況。*當然得先評估這幾年有無新增體況再做最終決定*我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

錠嵂保經，汶汶 · Answer

您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）端看您買保險想解決什麼問題保單規劃 是一個完整體一環扣一環的很難只看兩個商品 不知前因後果 就推薦重視當下 解決無法負擔的花費應以 雙實支實付、重大傷病險、防癌一次金、失能、意外為重重視退休後的醫療保障以 實支實付 重大傷病 終身醫療 終身失能 與退休理財 為重不同的目的作法汶汶 定居在台中，一直秉持「先誠實再成交」的理念，並持續服務全台的熱情保戶：）討論與投保 歡迎諮詢，一對一 針對您的需求規劃專屬保單！加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）

芸☁️ · Answer

您好，以下針對您提出的問題給予幾點回應：1.請問您目前HJ4已經繳了幾年了呢？2.近兩個月有無就診紀錄？近兩年有無體檢告知異常的情況？3.PHB特點是針對75歲以後，定期實支實付最高續保年齡到期的疑慮，因有些較早期規劃的實支實付最高續保至70或75歲而已，此商品就是來銜接定期實支實付的，解決年長時的高額自費醫療支出。HJ4是傳統終身醫療，住院、手術（依部位）定額給付，因現在醫療趨勢是住院天數縮短，自費醫材增加，這種「定額給付」的險種幫助較小。＊總結：基本的保障已規劃足額，在考慮補強終身型。芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，歡迎點選右上角傳送訊息與我討論。我可以協助您在預算內，規劃到CP值高、更全面的保障。

Siri · Answer

請問原本的保單內容規劃只有遠雄人壽一家嗎？還是也有其他家呢？如果在原本保障內容規劃完整且預算完善，確實可以考慮將HJ4改成PHB因為兩者差異其實PHB相對來説以老年醫療來説比較可以解決實支實付這類的保障。🍁PHB➡️75歲以後有實支實付額度，若真的都沒有用到，身故金理賠，總繳保費扣除已理賠的金額當作身故金給客戶。（但會有2-2-7手術表限制）🍁HJ4➡️就是非常標準的定額型終身醫療、理賠無上限但同時也建議附加實支實付來做現階段的醫療保障的加強。如果原先是規劃遠雄，應該是RJ1（？）或RSL(？）的醫療實支做搭配，如果有規劃全球可以考慮在附加XHB來做加強唷。🚩但是要規劃終身醫療，建議在其他保障都完善之後再來做規劃會更好喔！也很恭喜您，身旁有可以協助您做保單健診的朋友，如果有其他疑問也可以私訊問我唷😊＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

雪莉✿ · Answer

您好個人不建議，遠雄終身醫療的保費較全球PHB的總保費少很多，不管是住院＆手術的理賠金都很高，CP超值。雜費部份建議就是保其他實支實付醫療險補強就可以！PHB的 終身醫療的手術＆住院理賠金低，且手術限制2－2－7等項目（開刀不一定可理賠），75歲前較難理賠＆不實用！75歲後才有住院雜費的理賠金（轉實支實付醫療險）～ 故個人建議分開買 終身＋實支實付醫療險，當然如您真的很喜歡75歲後「住院雜費」的理賠，且經費足夠也可考慮。祝福您！如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。  ------------規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。  雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。