請業務員健檢盤點後，發現：
1.無終身醫療險
2.住院醫療險實支實付不足，目前僅10萬
3.重大疾病保額僅5萬
業務員提供下列2方案，保終身醫療、住院實支實付補10萬提高到20萬、重大傷疾病+全心溢靠共100萬。
目前想法：
1.體況良好，需要保重大傷疾病？或以定期險規劃？
2.有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
3.意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的~
以上說明，再麻煩各位先進檢視並提供建議，謝謝。
方案1
image.png 56.99 KB
方案2
螢幕擷取畫面 2022-10-22 075524.png 53.48 KB
1.無終身醫療險
2.住院醫療險實支實付不足，目前僅10萬
3.重大疾病保額僅5萬
業務員提供下列2方案，保終身醫療、住院實支實付補10萬提高到20萬、重大傷疾病+全心溢靠共100萬。
目前想法：
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2.有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
3.意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的~
以上說明，再麻煩各位先進檢視並提供建議，謝謝。
方案1
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更詳細還是要看商品名稱、額度為主，如果預賽考量，可以先以台壽去加強！南山有人情壓力嗎？
南山人壽 -
(1) 精選特定傷病(10大類41項精選傷病) / 還本型產品(滿期保險金、身故保險金)，
⬆️⬆️⬆️有還本功能的產品都會比較貴，規劃醫療保障產品建議以「不還本」為主，保險規劃重要的是「高保障」非還本。
（2）樂享健康終身保險附約-給付特定傷病保險金（22項）
比起精選特定傷病建議您 規劃 重大傷病險，
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
💥選擇重大傷病效益比精選特定傷病來得更好。
重大傷病險中有包含癌症，要留意重大傷病險不能理賠的癌症有三種
1.原位癌。
2 .急性泛骨髓增生伴有骨髓纖維化。
3 .骨髓生成不良疾病 。
💥若家族有癌症病史或擔心癌症，可以針對癌症險再加強。
(3)全心溢靠醫療終身保險HPCHI 還本型，身故給付總繳保費，扣除已領取各項保險金。
這產品有多手術費與重大疾病30萬，所以保費也較一般終身醫療還貴，現在醫療環境的轉變，終身醫療只會越賠越少， 且終身醫療無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定，理賠金額就可以算出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適， “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
(4)HSDB超醫靠自負額
理賠門診手術費限額1.5萬，不賠門 診手術雜費，超過實支實付給付額度才會啟動理賠。
把HSDB自負額費用移至 規劃另一張實支實付效益更高。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。
—————
建議方案如下：⬇️
34歲女建議方案
💥💥💥建議➡️增加「失能險」;
只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。這對 家庭 / 個人 經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭/個人都是難以承受的經濟負擔，對於現階段需要工作能力的我們，一定要把【失能險】規劃好，做好失能風險的轉嫁。
目前市場上的失能險選擇不多，
💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
目前看來您的保障配置中
1.沒有失能險規劃
2.實支實付額度不足
3.一次金式給付商品不足
以保障面來說這些缺口需要填補的重要性更高於終身醫療
不建議優先配置終身醫療主因如下：
目前醫療環境「住院時間短、自費費用昂貴」
理賠依據住院天數給予固定金額理賠的終身醫療對於目前醫療風險能轉嫁的能力有限
加上保費不低 整體上來說建議您實支實付醫療險保障規劃補強完畢之後再考慮是否做補強
如果真的很重視終身醫療商品所帶來的年齡高之後仍有保障的效果
參考全球的PHB 75歲之後還有額外的實支實付額度可使用 已終身醫療來說是目前效益較好的選項
——————以下針對問題回覆——————
1.體況良好，需要保重大傷疾病？或以定期險規劃？
「重大傷病」所包含的理賠範圍很廣 因此若討論的是領取全民健保核發的重大傷病卡即可理賠的重大傷病險 是建議規劃的
傳統「重大疾病」理賠範圍較少 理賠條件也相對嚴苛這部分就不建議規劃了
2.有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
精選傷病這商品還是別鬧了…等同以往的重大疾病商品的效益 包裝完當成重大傷病險再宣傳
有興趣搜尋一下保險松鼠 松鼠針對這商品討論過不少次
至於防癌險不足 如果重視的是癌症保障
直接從一次金式防癌險著手補強
如果重視理賠範圍廣 則從重大傷病著手規劃
https://my83.com.tw/blogs?p=1491
以上文章提供參考
3.意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的~
不太需要退保舊約 如同您的想法補上另一家意外險效益更好
無論是產險意外險專案或是有保證續保的意外險商品效益都不錯
以下建議：
同樣的預算 參考台壽或全球您可以得到條款更完善 商品線更完整的選項
以醫療險商品來說 這兩家的條款都比南山有優勢
實支可副本理賠、門診手術限制相對少
同時台壽有保證續保+意外失能扶助金的意外險、一次金式防癌險都是很強勢的商品選項
重大傷病險部分全球很有競爭力
改參考上述兩家的商品更能貼近您的需求
如果有規劃失能險的計劃
則參考康健、安聯、友邦來作為失能險的選擇
最後保障面並沒有討論到壽險
如果目前有責任風險轉嫁的需求
請務必把壽險納入規劃的考量之中
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
建議直接補強：
台壽：重大傷病、癌症一次金、實支（副本）
保險的本義在解決無法承擔的風險，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎諮詢一起討論
不建議南山提供的規劃，可以台壽、全球補強您的保單缺口，您的問題回覆如下～請參考！
Q1.體況良好，需要保重大傷疾病？或以定期險規劃？
A: 不要重大疾病只有七項，重大傷病近400項，領重大傷病卡即可理賠，建議規劃全球重大傷病補強，預算、保障都足夠，如想要身故金＆預算足夠，則推薦另一家。
Q2.有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
A：有保就好？建議保額足夠較好喔！全球就可將特定傷病補足。
而癌症險建議補台壽，一起搭配實支實付醫療險，因南山門診雜費與手術費共用1.5萬元，確實保障不足，可補強門診額度高的台壽HNRC較好。
Q3.意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的~
A：可一起搭配台壽意外險，保證續保、意外失能月扶金最高2萬，保障也很完善喔！
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
一年內有確診紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
🔺原提供的為保單統整表，建議可以把原保單內容(商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後針對條款及保障內容給您更準確的建議
以下先回覆您的問題：
Q1:體況良好，需要保重大傷疾病？或以定期險規劃？
🔸重大疾病保障範圍僅7項，條件較嚴格，重大傷病保障範圍達300多項，見卡即賠，目前體況良好建議優先規劃重大傷病，預算允許可以直接規劃終身型，預算考量下可以先用定期險唷
Q2:有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
🔸癌症險並不是有保就好，建議要投保足夠的額度，因應目前治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5～10萬不等，建議優先補強癌症一次金；特定傷病TED保障範圍為41項，基本上不包含所有癌症，目前先加強癌症一次金為主吧
Q3: 意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的~以上
🔸意外實支建議優先以參考其他家的保障喔
同時意外身故可以先規劃有保證續保的商品
終身醫療為定額給付，無法因應現在高額醫療雜費、新式手術項目費用增加及門診手術比例提高的狀況，建議優先規劃高門診額度的實支實付為主
綜上所述，若南山沒有人情壓力，建議優先參考台壽+全球的規劃，相同預算可以規劃到實支實付、重大傷病、癌症一次金及意外險的保障內容，條款完善且保障更全面喔
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/d1e94bbcc0a2f198
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
看完莫名有請鬼抓藥單浮上心頭
1.女性以定期重大"傷"病規劃即可，保障可涵蓋300項疾病
精選傷病僅41項，且理賠都有條款的門檻
已做好ＰＴＴ可為您解說
2.防癌險分為一次給付型與分次給付型（療程型）
您的舊有保單為分次給付型，但醫療技術不斷進步
現代的標靶藥物、甚至免疫治療過往保單已跟不上給付效益
建議補強防癌一次金
3.意外實支建議一壽一產，並且要注意保證續保問題
目前看到的問題：
實支過低、無重大傷病、防癌一次金、失能扶助險
好的保障規畫需要評估三面項：
需求額度、財務預算、體況
真心誠摯希望能了解您的想法為您服務
誠摯邀請您傳送訊息讓我與您討論規劃
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
🔺在原保單裡很多需要加強的地方：醫療實支、重大傷病、癌症險、失能險
🔺醫療實支與手術險
▶️舊保單在額度上真的偏低許多
實支著重在住院雜費及門診手術，另外手術給付是依靠手術險來做cover的(定額)
二代健保關係，住院天數下降，雜費提高
舊保單實支能夠轉嫁的效益偏低，額度建議可以提高20萬會更好
▶️手術定額很容易會發生不夠用的窘境，過去手術列表萬年不變
過去的10萬跟現在的10萬是不一樣的，對於這樣被固定的額度不容易因應時空背景而有所調整
(終身險也是醫療定額，也會有一樣的狀況)
▶️建議您趕緊先加強醫療實支會更好
(南山實支在門診這塊依然偏弱唷，現在醫療越來越進步，手術漸漸轉為門診居多了)
🔺重大傷病 vs 重大疾病
▶️這兩種差一次字，但保障範圍差很多唷
重大傷病涵蓋約300多項，重大疾病涵蓋約7項，且兩者理賠的標準也不同
ex若遇上中風狀況
重大傷病是醫院醫師判定屬於重大傷病狀況，與健保署申請重大傷病卡，認卡及理賠
而重大疾病則是需【6個月】後還持續為中風狀態，才能申請理賠
重點這6個月的煎熬等待呀.....建議您先加強重大傷病險會更好
▶️精選傷病只能說內容就像特定傷病險
這也無法跟重大傷病險來做比較，依然是重大傷病險的範圍最廣呢
🔺癌症險
原保單內容著重在療程型居多，內含一次金額度偏少
現在癌症治療方式日新月異，新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的高貴藥材
每個險種都有對應的時間點
規劃一次金100~200萬在身上，初期治療會更好靈活運用來面對這些高額支出
中後期才是療程型慢慢長時間的耐力賽開始
🔺意外險
大部分的意外險為不保證續保居多，規劃保單【壽險為主，產險為輔】
舊保單有基本額度3萬，南山業務建議你退舊換新
我這裡反而建議您直接加強第二支意外實支會更快，單實支與雙實支理賠結果就是不一樣
建議您可以參考台壽意外險
為少數保證續保意外失能，且保證給付意外失扶金(保證給付10年)
🔺加強的方式不同，得來的結果也會大大不同
重點預算內是不是可以達到期望，還是增加負擔呢
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/686e303681080edc
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。
➡️如果方便的話可以提供您原有保單的險種名稱，比較能協助您做完整的檢視及建議唷。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
一、舊保單的內容
1、癌症險為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、定期醫療及手術皆為定額給付，針對住院一天給予1000元，手術最高
保單健診最好是由中立的非保險從業人員(如:保險松鼠快易懂)或保經業務來分析比較客觀，
因為我們不隸屬於任何一家公司，自然不會有品牌迷思，只推自家的保險的狀況發生，
找了南山(或任一家)都只會攻擊別家商品，力挺自家商品，比到最後沒完沒了，
消費者也無法分辨到底哪一家好._.
根據妳提出的三點回應：
1.無終身醫療險→ 先了解再決定，終身醫療是否真的有投保的必要？
2.住院醫療險實支實付不足，目前僅10萬→ 且門診手術只有1萬
3.重大疾病(7)保額僅5萬→ 建議規劃重大傷病險，保障範圍更廣泛(3-400)
目前想法：
1.體況良好，需要保重大傷疾病？或以定期險規劃？
→很多時候我們都自認自己體況好，不知道身體有什麼微妙的變化，不少人都是一檢查發現已經XX癌二三四期了，重大傷病理賠特色為一次金，所以額度買足很重要，基本都100萬以上，定期就可以，因為無論定期或終身都是理賠一次。
2.有發現防癌險保障不足，但業務員說有保就好，強力推薦TED精選傷病定期保險取代防癌險，是否應加強防癌險？
→有保就好，試問今天罹癌時需要吃標靶藥物一年百萬上下，這份保單能提供我們多少幫助？且因沒有妳的保單明細，不曉得確切是哪張商品，無法確定妳的這張防癌險是否涵蓋併發症的理賠，無論如何，都應該再補強癌症一次金，這是國人致死率第一名也越來越普遍的疾病。PS.TED僅理賠41種疾病
3.意外險實支實付，業務員試算後南山的保費比舊保單便宜900，也無太多理賠限制，有建議退舊保新。但個人傾向另保一家可用副本理賠的
→ 意外險可以做兩家沒有問題，雙實支雙意外是現在的標配，原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時，能有另一筆理賠金能讓我們安心休養，吃最好的營養食品，不用擔心收入中斷的問題，南山的意外險跟骨折險還不錯，可以買，缺點是沒有保證續保。
以下是我給妳的建議：
https://finfo.tw/assortments/5415b8a9fb35b2aa
便宜壽險主約出單，一支現在市場最完美的醫療實支、防癌、重大傷病一次金各100萬、雙意外200萬的保障，以上皆可副本理賠，兩家商品加起來一年保費約兩萬元。
保險是拿可預知的保費去換取未知的龐大醫療費，也得符合客戶預算才行，
不能為了買保險把自己生活品質壓縮得很辛苦，這不會是我樂見的狀況。
*當然得先評估這幾年有無新增體況再做最終決定*
我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，
為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)
有人情壓力下會建議檢視現有保單的條款
再來決定南山要添購那些保單較為合適
若南山新添購的保單無法補足舊有條款的弱點
變成規畫的保單條款整體有缺陷而不完整
因為必須要考量整體預算以及保險需求
您可先傳送聯絡方式並附上舊有保單內容
希望能了解完後與您討論在給予南山保單規劃建議
真心誠摯希望能為您服務
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/749bf84f89edd1a4
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
上述建議可補強內容南山人壽都沒有適合的產品可以規劃，有人情壓力把意外險規劃在南山人壽再加上 主約 ： 新康順終身保險(20NNPL)20年 / 3萬，其他保障「醫療實支實付、癌症險、重大傷病」規劃在其他家，但不確定南山業務不願意這樣出。
如有人情壓力，有兩個考慮
1騙他說家人已經幫他買好醫療&意外保障了，但可以幫他買個儲蓄險。
2主約用最小額壽險，附加意外險，意外實支3萬元、身故1000萬、日額1000元，千萬別讓他再提高保額喔...可能可以使用的主約如下，實際上要看他們家申請規範，請他用這兩個主約搭配意外險，看哪個總保費較低、就選哪個囉！
(1)南山人壽福愛2小額終身壽險 (MPL2) ，最低保額10萬元、2,210元/年
(2)南山人壽新康順終身保險 (20NNPL) ，最低保額3萬元、954元/年
另外，除意外險外，其他缺口 實支實付醫療險、重大傷病險、癌症一次金、失能險，可考慮用幾家互相搭配，實際依照您的預算安排適合的保單。
祝福你!!
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。