39男 保單健診調整

您好，很高興為您解答
原本保單有壽險、意外險三寶、實支實付、定額醫療險、癌症險
膽息肉+B肝高機率會要 提供病歷 及 體檢
拒保－加費承保－除外 都有可能，需評估後

首先會告訴您以下幾點

投保必知三觀念＞六大保障解析＞建議補強內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬


※ 建議補強內容
建議補強順序
第二家實支實付＞重大傷病、癌症、失能＞第二家意外險＞壽險
年繳保費 25,822 元
https://finfo.tw/assortments/f49e9a626d7afead

第二家實支、癌症100萬、重大傷病100萬、失能一次金100萬/月扶助金3萬、產險意外險專案

● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）

● 意外險
壽險意外險為主：穩定性較高
產險意外險為輔：專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高


● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬

● 癌症險
癌症一次金100萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）

● 失能險
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮



『買對不買貴』

▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
在給建議前想先請問目前肝功能是否正常？
B肝的狀況如何？
膽瘜肉需要多久定期回診追蹤？
以上資訊會影響到核保條件喔

🔺舊保單有:終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)、住院日額
目前有體況的原因，原保單先不要更動，補強保障缺口即可，建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

🎯建議可以參考台壽、安聯的規劃
初步搭配方案給您參考：
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

你好：）

趁年輕提早規劃保單真的很棒~以您的體況不建議亂動富邦舊保單，可看您的需求預算進行補強，投保須配合體檢、調閱病歷，會看您的狀況進行評估。
舊保單缺口為重大傷病、第二間醫療實支、癌症一次金、失能，以您的年紀大大約年繳2萬內即可補強，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃，後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊

本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
已從業三年，客戶超過上百位，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

版主您好，
不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對您的舊保單及建議補強方向分幾點說明，
1、請問目前B肝及息肉是否還有持續在追蹤或用藥呢？

2、PCC為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、HSRN此張實支需注意「無理賠門診雜費且為列舉式理賠」，若不在列舉範圍就無法理賠，
現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。

🔺綜上所述，舊保單內容為「定額醫療、實支、意外、壽險」，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
建議您可以參考台壽＋康健的組合，除了商品齊全且實支條款完整包含門診手術及雜費，
以您的年紀一年約2.4萬左右可以補強完整保障囉。

以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8a6a9fc991f53d5b

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂

🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。 

您好~

目前您有B肝及膽多瘜肉，既有保單的部分建議保留，補強保障缺口即可。

另外如果要規劃，需要提供病歷等給核保審核，會有除外或體檢或病歷數值不好，也有可能會有拒保的情況。

目前您的保障有：
1.富邦
富貴分紅終身壽險 20年期 10萬
身故金：10萬
失能一次金(1~11級)10萬~0.5萬

日額型意外傷害住院醫療保險附約  最高續保至75歲  20單位
意外住院日額2000元
加護病房費2000元
意外門診住院手術2000元

新住院醫療定額健康保險附約  最高續保至75歲  計畫B
住院限額1500元
加護病房限額2250元
住院/門診手術限額412元~16.5萬
醫療雜費8.4萬
意外傷殘裝置1.5萬
特定/重大手術206250元~41.25萬

安心寶意外傷害死亡及失能保險金  最高續保至70歲  1227272元
意外身故/失能1227272元
重大燒燙傷490909元

新健康醫療費用定額給付健康保險附約  最高續保至74歲  15單位
住院日額3000元
加護/燒燙傷病房3750元
出院療養金750元
住院手術5250元~11.25萬

安心寶意外傷害醫療保險金  最高續保至70歲  5萬
意外醫療限額5萬

防癌終身健康保險附約  最高續保至95歲  3單位
初次罹癌 原位癌2.25萬、其他癌症15萬
癌症住院3600元
癌症手術 原位癌6750元、其他癌症4.5萬
化療2400元
放療1500元
癌症門診1500元
癌症出院療養金1800元
癌症年照護金6萬(最多5年)

保險費豁免附約  20年
失能持續180天

目前您的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以參考以下規劃，補足保障缺口。
https://imgur.com/tZr6GEd

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

39y男 你好 很開心能給你建議(｡◕∀◕｡)

邦邦的東西不差，就是保費貴了點，這樣看下來要特別注意的是醫療實支，
HSRN為正本理賠、手術列舉式、沒有理賠門診雜費。

首先說明收正本副本對保戶有什麼影響，通常公司都會幫我們投保勞保團保對嗎？
如果今天我們受傷了，要同時向兩邊申請(自己的商業保險+公司的)時發現，
兩邊剛好都是要正本收據，那我們就只能擇優理賠？小孩子才做選擇，我都要！
基於這個點，一般都希望自己買的商業保險能是副本理賠，才不會面臨選擇的窘境；

第二，例舉式的意思是，這次實施的手術如果沒有跟保單條款上的手術名稱相對應，就不予理賠，
所以會希望投保概括式的，即使名稱沒有一樣，但手術形式狀況類似就可以依此理賠。

第三，現在醫療科學越來越先進，很多手術都是門診做完就可以回家，
往往伴隨著高額的自費耗材，要注意這張實支沒有理賠這個部份，也是一個缺口。

其他像住院NHSD是可以不必保到這麼高單位，甚至可以說它是非必要購買的險種，
因為住院期間花費最大的是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，
而只有實支實付才會理賠醫療自費耗材這些東西，由此可知：
雙醫療實支跟雙意外都是現在的標配，
原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時，
能有另一筆理賠金能讓我們安心休養，吃最好的營養食品，不用擔心收入中斷的問題。

結論：缺一支好的實支、防癌一次金、重大傷病險、失能險與另一張意外險。

保險是拿可預知的保費去換取未知的龐大醫療費，也得符合客戶預算才行，
不能為了買保險把自己生活品質壓縮得很辛苦，這不會是我樂見的狀況。

*當然得先評估這幾年有無新增體況再做最終決定*

我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，
為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

2. HSRN為列舉式（限定理賠項目）、正本理賠（恐與團保衝圖）；無門診手術雜費，上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。 

3. PCC屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

＊綜合以上，富邦較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約3萬/年    

 

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話） 

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

你好

建議可再加強第二實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/db15fbfb7e013b64
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
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