39男保單健診調整

Question

39歲男 資訊工程師，身體狀況良好，有B肝，膽多瘜肉但不影響生活請問保單是否需要調整呢？

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答原本保單有壽險、意外險三寶、實支實付、定額醫療險、癌症險膽息肉+B肝高機率會要提供病歷及體檢拒保－加費承保－除外都有可能，需評估後首先會告訴您以下幾點投保必知三觀念＞六大保障解析＞建議補強內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議補強內容建議補強順序第二家實支實付＞重大傷病、癌症、失能＞第二家意外險＞壽險年繳保費 25,822 元 https://finfo.tw/assortments/f49e9a626d7afead第二家實支、癌症100萬、重大傷病100萬、失能一次金100萬/月扶助金3萬、產險意外險專案● 醫療險－雙實支實付台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可（中國為候補人選，其餘先不考慮）● 意外險壽險意外險為主：穩定性較高產險意外險為輔：專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高● 重大傷病險重大傷病一次金100萬● 癌症險癌症一次金100萬（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）● 失能險定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣唷在給建議前想先請問目前肝功能是否正常？B肝的狀況如何？膽瘜肉需要多久定期回診追蹤？以上資訊會影響到核保條件喔🔺舊保單有:終身壽險、實支實付、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)、住院日額目前有體況的原因，原保單先不要更動，補強保障缺口即可，建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險🎯建議可以參考台壽、安聯的規劃初步搭配方案給您參考：👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

錠嵂阿慈 · Answer

你好：）趁年輕提早規劃保單真的很棒~以您的體況不建議亂動富邦舊保單，可看您的需求預算進行補強，投保須配合體檢、調閱病歷，會看您的狀況進行評估。舊保單缺口為重大傷病、第二間醫療實支、癌症一次金、失能，以您的年紀大大約年繳2萬內即可補強，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃，後續理賠及保單變更也都是由我幫您服務，不用太擔心😊本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將要投保的保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務。已從業三年，客戶超過上百位，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您的舊保單及建議補強方向分幾點說明，1、請問目前B肝及息肉是否還有持續在追蹤或用藥呢？2、PCC為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議補強『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。3、HSRN此張實支需注意「無理賠門診雜費且為列舉式理賠」，若不在列舉範圍就無法理賠，現行醫療進步許多手術在門診即可完成，建議補強條款完整且門診有足額保障的第二家實支。🔺綜上所述，舊保單內容為「定額醫療、實支、意外、壽險」，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，建議您可以參考台壽＋康健的組合，除了商品齊全且實支條款完整包含門診手術及雜費，以您的年紀一年約2.4萬左右可以補強完整保障囉。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/8a6a9fc991f53d5b小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前您有B肝及膽多瘜肉，既有保單的部分建議保留，補強保障缺口即可。另外如果要規劃，需要提供病歷等給核保審核，會有除外或體檢或病歷數值不好，也有可能會有拒保的情況。目前您的保障有：1.富邦富貴分紅終身壽險 20年期 10萬身故金：10萬失能一次金(1~11級)10萬~0.5萬日額型意外傷害住院醫療保險附約  最高續保至75歲  20單位意外住院日額2000元加護病房費2000元意外門診住院手術2000元新住院醫療定額健康保險附約  最高續保至75歲  計畫B住院限額1500元加護病房限額2250元住院/門診手術限額412元~16.5萬醫療雜費8.4萬意外傷殘裝置1.5萬特定/重大手術206250元~41.25萬安心寶意外傷害死亡及失能保險金  最高續保至70歲  1227272元意外身故/失能1227272元重大燒燙傷490909元新健康醫療費用定額給付健康保險附約  最高續保至74歲  15單位住院日額3000元加護/燒燙傷病房3750元出院療養金750元住院手術5250元~11.25萬安心寶意外傷害醫療保險金  最高續保至70歲  5萬意外醫療限額5萬防癌終身健康保險附約  最高續保至95歲  3單位初次罹癌 原位癌2.25萬、其他癌症15萬癌症住院3600元癌症手術 原位癌6750元、其他癌症4.5萬化療2400元放療1500元癌症門診1500元癌症出院療養金1800元癌症年照護金6萬(最多5年)保險費豁免附約  20年失能持續180天目前您的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。可以參考以下規劃，補足保障缺口。https://imgur.com/tZr6GEd以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

省話一姐 · Answer

39y男 你好 很開心能給你建議(｡◕∀◕｡)邦邦的東西不差，就是保費貴了點，這樣看下來要特別注意的是醫療實支，HSRN為正本理賠、手術列舉式、沒有理賠門診雜費。首先說明收正本副本對保戶有什麼影響，通常公司都會幫我們投保勞保團保對嗎？如果今天我們受傷了，要同時向兩邊申請(自己的商業保險+公司的)時發現，兩邊剛好都是要正本收據，那我們就只能擇優理賠？小孩子才做選擇，我都要！基於這個點，一般都希望自己買的商業保險能是副本理賠，才不會面臨選擇的窘境；第二，例舉式的意思是，這次實施的手術如果沒有跟保單條款上的手術名稱相對應，就不予理賠，所以會希望投保概括式的，即使名稱沒有一樣，但手術形式狀況類似就可以依此理賠。第三，現在醫療科學越來越先進，很多手術都是門診做完就可以回家，往往伴隨著高額的自費耗材，要注意這張實支沒有理賠這個部份，也是一個缺口。其他像住院NHSD是可以不必保到這麼高單位，甚至可以說它是非必要購買的險種，因為住院期間花費最大的是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，而只有實支實付才會理賠醫療自費耗材這些東西，由此可知：雙醫療實支跟雙意外都是現在的標配，原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時，能有另一筆理賠金能讓我們安心休養，吃最好的營養食品，不用擔心收入中斷的問題。結論：缺一支好的實支、防癌一次金、重大傷病險、失能險與另一張意外險。保險是拿可預知的保費去換取未知的龐大醫療費，也得符合客戶預算才行，不能為了買保險把自己生活品質壓縮得很辛苦，這不會是我樂見的狀況。*當然得先評估這幾年有無新增體況再做最終決定*我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您分析一下舊保單：1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。2. HSRN為列舉式（限定理賠項目）、正本理賠（恐與團保衝圖）；無門診手術雜費，上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。 3. PCC屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 ＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支＊綜合以上，富邦較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。6.壽險：10萬。 以上內容約3萬/年     可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）  ------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

龍大 · Answer

你好建議可再加強第二實支實付醫療/失能/癌症一次給付/重大傷病險可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/db15fbfb7e013b64失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

39男 保單健診調整

39男保單健診調整