保單健檢

Question

23歲女生，無抽菸，無疾病，一類新光人壽保單為人情單，無法避免要保，原本業務是規劃主約醫起幸福，保費太高後天會去取消，想請問主約的部分有更好的選擇嗎？總保費金額想抓在一個月約3000左右富邦 十全大補是家人從我20歲開始保的，有保了新光的意外險，請問這份保單之後還有需要繼續繳的必要性嗎？還是這份繼續繳新光就不保了謝謝回覆

湯尼 · Answer

Q:23歲女生，無抽菸，無疾病，一類新光人壽保單為人情單，無法避免要保，原本業務是規劃主約醫起幸福，保費太高後天會去取消，想請問主約的部分有更好的選擇嗎？總保費金額想抓在一個月約3000左右富邦 十全大補是家人從我20歲開始保的，有保了新光的意外險，請問這份保單之後還有需要繼續繳的必要性嗎？還是這份繼續繳新光就不保了謝謝回覆 A:產險跟壽險意外最好同時存在才不用擔心斷保壽險是真的有這麼高的需求嗎？要做到三百萬

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答會給您全部的建議不過會先告訴您以下幾點投保必知三觀念＞六大保障解析＞建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算②【定額型醫療不規劃】< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >二十年前－當時會覺得3萬還不錯二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 六大保障分析①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容1.富邦產險不要動！很多都買不到那麼好了2.真的無法避免新光的話，可以用新光+台灣搭配即可3.不建議用定期險當主約，不穩定；整體保費會比終身貴；未來附約只會越改越差，但若年老了想要當初買的附約，主約還是得繼續負擔新光人壽+台灣人壽年繳保費 17,719 元 https://finfo.tw/assortments/4728da04fa02ec17預算足夠的話再補上一家實支實付，因為新光的商品缺點過多！＊補充：保障這塊建議不要加入人情評估，可考慮新光人壽轉短年期儲蓄型保險存錢，畢竟萬一真的風險發生時，保障卻無法轉嫁，這時難道要用人情解決嗎？沒有對錯！可參考評估＊補充2：也可以新光出定期壽險+意外險就好，台灣+全球補強其他部分年繳保費 16,613 元（未加新光定期壽險主約費用） https://finfo.tw/assortments/9da91352389055c0『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～

cv******** · Answer

壽險300萬是因為想壓低保費，台壽200萬是因為附約的癌症險保費不能超過主約的金額
還是癌症險保在新光呢？或是台壽更換主約會比較好（台壽原主約是規劃新健康龍101）

保險Rabbit · Answer

台灣人壽 -(1)主約選擇好易保一年定期壽險OTL ，要留意  續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，要延續附約續保主約須持續繳費 附約才有效。💥 但 OTL後期保費漲幅大，保費會是個負擔。 建議主約更換為「傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0)」，主約繳費20年後期滿不用再繳費，只需要繳交底下附約保費，附約可續保至最高續保年齡，長期來看 主約選擇 「傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0)」會較合適。----------產物意外險 保留 富邦產物 - 十全大補。保費預算 $3,000元/月，建議方案如下：⬇️23歲女建議方案以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，1、台壽不建議使用OTL當主約，因定期壽險沒有保單價值金，如果繳費失敗會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，成人可以用T09I0當主約投保，是目前較便宜且不會調整保費的主約，比較沒有風險性。2、新光如果是人情保不會規劃太久，那可以用定期壽險當主約，唯一需注意20年到期後附約的實支跟意外也會隨之終止唷，如果希望新光人壽的保障可以持續更長久，主約可以改用金安心卡重大傷病定期保險。3、新光的N2就有提供意外日額的保障，R1D重複性質高可以刪減，YHA最低投保額度為500元，針對手術定額給付，無理賠病房及雜費，在有三實支的情況下這類定額理賠的商品效益不大，同樣建議可以不規劃。4、意外險部分都會建議壽險一家產險一家，十全大補是很不錯的商品不建議更動，產險保費便宜保障額度高，但停售或斷保機率大，壽險公司則比較不易斷保，可以互相搭配達到雙倍意外保障。5、全球的主約DCE最低投保額度20萬，可以改選30年期分攤下來保費壓力較低，XHB計畫一跟計畫二保費僅差幾百元但額度多5萬，建議直升計畫二整體CP值更高。6、總體的保障缺口還有失能，預算考量下可以參考康健OIE/OIF，不需主約即可出單可以擁有高額度的失能保障，唯一需注意無保證續保。🌸綜上所述，部分商品都有最低的投保額度限制，需要再調整額度才能出單，如果癌症一次金希望額度高一些，除了台壽YCD可以在新光附加U2拉高癌症保障，台壽部分主約不建議用定期壽險，更換成T09I0比較沒有風險，再附加康健的失能會更完整。以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/8d6cc5a64bc95551🔺貼心提醒新光U1需要正本理賠所以要做為第一家，台壽HNRC只能接受當第二家實支，因此投保的順序為新光>台壽>全球，這樣才能夠順利買到三實支唷。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。

ivan · Answer

新光的話，你去問問看能不能換成ＦＣＡ這主約來出單看看。雖然壽險跟產險都不保證續保，但壽險公司就目前的經驗來看，是比較能夠接受損率較高的情況，產險容易因為出險或停售就不續保的可能，建議還是要同時並存。這份組合原則上是沒問題的，台壽要規劃的請儘早，我沒記錯ＯＴＬ好像快停壽了，而且新光只能當第一家、ＨＮＲＣ只能當第二家實支，所以送件順序也要留意一下。如果可以，我還是建議不要用ＯＴＬ當主約，但因為預算考量，就算了吧。若有問題需要協助討論或送件規劃，歡迎私訊聯繫

財務醫師Will · Answer

您好看到您的規畫有點慘不忍睹認真建議您找一位你覺得值得信任的業務協助您我擁有婦科疾病理賠經驗真心誠摯希望能為您服務在請您傳送訊息一同討論後續會提供保單保障匯總APP讓你用手機就能掌握保障狀況並且各家理賠都能為您服務------------------------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

省話一姐 · Answer

23y女 妳好 很開心能給妳建議(๑´ㅂ`๑)人情問題我一律不解決 只是要先問自己一個問題「到底是人情貴還是保費貴？」如果只是要做人情 可以買張短年期儲蓄險就好醫療險不要開玩笑 ((如堅持要買 便宜主約可以規劃BUA 10萬))雙醫療實支跟雙意外都是現在的標配原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時能有另一筆理賠金能讓我們安心休養 吃最好的營養食品 不用擔心收入中斷的問題另台灣人壽主約不建議使用定期壽險因為後期月老保費會變很貴 屆時為了維持附約效益而硬要扛這主約的保費會很硬建議一樣使用終身壽險10萬就好 如有定期壽險的需求再另外投保一個單獨的主約最後全球人壽主約最低保額是20萬 這邊要再調整一下額度實支實付XHB建議投保計畫二我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務， 為妳提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

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您好~台壽的部分，主約建議換成傳承富利，後續比較不會因為一年期壽險容易發生斷保或主約保費無力負擔導致附約失效。全球的部分，DCE最低保額為20萬喔!!XHB建議可以提高至計畫二，保障比較足夠，保費也不會差很多。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Betty Lin · Answer

您好版主🔺上面規劃的內容是您自己搭配的嗎?有一些細節需要跟你做調整優化🔺台壽1️⃣主約OTL1此主約雖然在此刻負擔的成本較低，但也要注意後續費率調升的狀況且若繳費中止且超過寬限期的話，主附約皆會失效若這時又有體況問題，豈不是犧牲太大了建議您還是使用終身壽險當主約會更安全，長期計算也是比較便宜的2️⃣意外險大多數意外險為不保證續保居多，規劃意外險要注意【壽險為主，產險為輔】台壽意外險有少數保證續保的意外失能險，且保證給付10年的意外失扶金這是富邦產險、新光意外險都沒有的保證續保建議您可在台壽規劃基本額意外險會更好唷🔺全球1️⃣主約年期建議您可以將年期拉長至30年期，拉長時間轉嫁給保險公司同時也可以降低每年付出的保費2️⃣實支實付建議您改為計畫二會比較好，費用沒有差到多少，但內容額度會較高唷🔺新光1️⃣主約主約可參考用重大當主約附約加上癌症一次金即可其餘的醫療實支還是規劃在台壽、全球即可同時也考量到送件順序的關係，故沒有建議意外險規劃在新光(保留富邦、新增台壽)🔺以下連結為建議調整內容https://finfo.tw/assortments/919e50b8b584ab30規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論