大家好,有意想幫家中雙親保險(父65歲母57歲)想先健檢自己每月保單，每月保費快9千，在斟酌考慮如何幫雙親保險，謝謝！
以下是我目前的保單
📌XLF富邦人壽好享福終身壽險/附約
以下是我目前的保單
📌XLF富邦人壽好享福終身壽險/附約
107加保/總保費$23585 （請見附圖）
📌IWX富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險
107年加保/保額9萬/保費$24687
繳10年/保障終身
📌SWHA富邦人壽醫起好漾重大傷病保險
107年加保/保額 50萬/保費$2550
繳10年/保障10年
🖇SIR富邦人壽守護定期健康保險附約
107年加保/保額500/保費$715
繳10年/保障10年
📌SWK 富邦人壽醫起呵護重大傷病保險
108年加保/ 65萬保額 /保費$25025
繳20年保障第30年 /還本型產品
1.有效期間內領重大傷病卡,身故
可一次性領重大傷病保險金理賠
$65萬
2.第30年保險期屆滿健康
可領回最大滿期保險金
$25025 *20年*1.06倍= $53萬嗯
📌 IXB富邦人壽珍夠利利率變動型增額終身壽險
108年加保/ 保額41萬/保費$24641
繳20年/保障終身/
完全失能生活扶助
特定意外傷害2~11級失能
意外身故 理賠 $41萬
重大燒燙傷保障
食物中毒保障
目前的保障除了XLF這張，基本上都是還本型、儲蓄險，很難做調整，
我會建議先從XLF這張的附約做更動，若是沒有體況的話，建議刪除PCC1、HKR，
因這兩項都是不適用於目前醫療環境的保障。
pcc1癌症療程型，理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。
HKR住院日額目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有2點：
再來是SWHA的附約SIR也建議刪除，原因是sir是手術險，基本上與住院日額一樣，目前已經不適合現今的醫療環境了，原因為二代健保實施，手術費會由健保cover近九成，而手術主要的理賠為手術費，在手術費會由健保cover近九成的情況下，手術險的槓桿比例非常差，建議轉換到實支實付。
再來會建議補上缺口，缺口為：癌症一次金、實支實付(有完整的門診理賠)
這邊是建議補上的內容：
https://finfo.tw/assortments/ffc1aafd4ca91c36
懂得先檢視自身保障
長輩部分可以先從基本實支實付醫療險+意外險補強著手配置
一次金式商品在長輩的年紀保費就很高了
因此優先順序會擺比較後面
—————以下自身保障部分—————
原保單保障類其實沒有真的很豐富
保費高主要因素是有兩張儲蓄險+還本型重大傷病
這三張保單就佔了總保費大半
若要節省保費預算也建議優先從這些商品下手
尤其108年購買的IXB 年期長、利率不見得比IWX效益好
如果真的要降低保費 建議從儲蓄險部分
依照自身用途需求跟當初為何投保
以及目前金流用途斟酌要減額還是解約出場吧
接下來保障部分：
好享福主約出單是當時富邦的優質主約
富邦商品常被詬病的平準費率由於買的早
整體費率雖然略高一些 然而相較近期市售商品也不是真的太嚇人 可說是平準在相對能接受的費用上
調整部分有以下兩個部分建議:
1.從別的公司補上第二家實支實付補強額度之後可以捨棄日額型醫療附約HKR
2.重大傷病部分
如果預算太吃緊 醫起呵護考慮減額繳清
用定期型的重大傷病來做額度補強
如果還負擔得起就直接繳完
其他保障部分由於無功無過調整的必要性也不高
補強部分建議您可以參考台壽做補強
1.第二家實支實付
2.一次金式防癌險
3.重大傷病險
還有預算務必補強失能險
可參考安聯、康健
預算充裕再考慮友邦
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
🚩HKR可以考慮拿掉，因為定額給付較無法解決龐大的醫藥費用，但是拿掉的同時我也會建議要增加第二家實支實付的保障，會比較足夠。
若是有規劃台灣人壽的話，可以附加YCD癌症一次金，且將富邦的PCC1拿掉。
🚩再來是因為其他幾乎都是屬於儲蓄險的保障，就會比較難協助調整，因為如果停掉的話，這些都是有損自己的權益，所以如果在「可負擔」儲蓄的情況下，就都保留（或者降低保額/減額繳清）。
爸爸、媽媽如果要規劃保險，可能就是先以一家台灣人壽來做規劃，至少做最基本的醫療實支的保障。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
首先會告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議調整內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單分析
📌 XLF 終身壽險10萬
XNR 失能月扶助金5000元/月
AHI、NMR、MADD 意外身故100萬 意外實支10萬 意外日額2000元
HSC5
病房費限額每日 2,000 元
住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
住院醫療費用限額 10.23 萬
門診手術費限額 450 元~ 18 萬
門診雜費不賠
PCC1
20年內，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 5 萬
21年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 7.5 萬
癌症安寧照護保險金每年給付 2 萬
癌症住院每日 1,200 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 1.5 萬
門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 500 元
化學治療每日/次 800 元
出院療養每日 600 元
HKR
病房費每日 1,000 元
住院看護每日 500 元
外科手術保險金每次給付 1,200 元~ 15 萬
門診手術醫療保險金每日給付 1,000 元
外科手術看護保險金 400 元~ 5 萬
出院療養金每日 500 元
📌SWHA富邦人壽醫起好漾重大傷病保險
107年加保/保額 50萬/保費$2550
繳10年/保障10年
保障內容： 重大傷病50萬
🖇SIR富邦人壽守護定期健康保險附約
107年加保/保額500/保費$715
繳10年/保障10年
保障內容：
手術醫療保險金每次給付 500 元~ 4 萬
特定處置項目保險金每次給付 100 元~ 2 萬
無理賠回饋保險金：未曾發生所約定之保險事故且保險期間屆滿仍生存者，10年給付已繳年繳化保險費總和 × 10%
📌SWK 富邦人壽醫起呵護重大傷病保險
108年加保/ 65萬保額 /保費$25025
繳20年保障第30年 /還本型產品
1.有效期間內領重大傷病卡,身故
可一次性領重大傷病保險金理賠
$65萬
2.第30年保險期屆滿健康
可領回最大滿期保險金
$25025 *20年*1.06倍= $53萬
－－ － 儲蓄型先不看 － － －
📌 IXB富邦人壽珍夠利利率變動型增額終身壽險
108年加保/ 保額41萬/保費$24641
繳20年/保障終身/
完全失能生活扶助
特定意外傷害2~11級失能
意外身故 理賠 $41萬
重大燒燙傷保障
食物中毒保障
📌IWX富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險
107年加保/保額9萬/保費$24687
繳10年/保障終身
※ 建議調整內容
原保單可調整
意外實支降低、定額型醫療可刪除、癌症療程可刪除、終身重大傷病若保費有壓力可調整
需補強內容
實支實付、癌症一次金、施能月扶助金、意外（第二家）
※ 補充：父母保障規劃順序
雙實支實付、雙意外為主＞重大傷病、失能、癌症
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～
若你買完這些保險身體狀況都一樣的話
可先留XLF/XNR/AHI/HSC5/NMR/MADD
其他再看要怎麼加強不足跟規劃雙親保險
歡迎傳送訊息討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
您目前的保障有：
1.富邦
好享福終身壽險 20年期 10萬
身故金10萬
好扶氣終身健康保險附約 20年期 5000元
意外失能一次金(1~11級)12.5萬~6250元
失能月扶助金5000元
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 2000元
意外住院日額2000元
加護病房2000元
意外門診住院手術2000元
骨折保險金3500元~6萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 C計畫
住院限額2000元
加護病房限額3000元
住院/門診手術450元~18萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置費2萬
重大手術22.5萬~45萬
防癌終身健康保險附約 最高續保至95歲 1單位
初次罹癌 原位癌7500元、其他癌症7.5萬
癌症住院1200元
癌症手術 原位癌2250元、其他癌症1.5萬
化療800元
放射500元
門診500元
出院療養金600元
每年癌症療養金2萬(最高5年)
安心寶意外傷害保險附約-意外傷害醫療 最高續保至70歲 10萬
意外醫療限額10萬
安心寶意外傷害死亡及失能 最高續保至70歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷40萬
享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至85歲 1000元
住院日額1000元
住院照護金500元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診手術1000元
住院手術1200元~15萬
手術慰問金400元~5萬
重大手術10萬
2.富邦
醫起好漾重大傷病保險 10年期 50萬
身故金：50萬
重大傷病：50萬
漾守護定期健康保險附約 10年期 500元
住院/門診手術500元~4萬
3.富邦
醫起呵護重大傷病保險 20年 65萬
身故金65萬
滿期金(第30年期領)65萬
重大傷病65歲
儲蓄險：
1.IWX富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險
2. IXB富邦人壽珍夠利利率變動型增額終身壽險
目前您的保障有：壽險、失能險、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、重大傷病。
目前會建議您可以將定額型醫療做調整，補上保障缺口。
1.日額型意外傷害住院醫療保險附約
2.防癌終身健康保險附約，補上癌症一次金。
3.安心寶意外傷害保險附約，建議調整至5萬。
4.享安心住院醫療定額健康保險附約
建議補上的保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃：
https://imgur.com/NCSR43W
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!