29歲男保單健檢 保費負擔偏高

版主您好

定期檢視保單並調整是很好的習慣唷
在給建議前想先請問目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單是否有理賠紀錄？
以上資訊會影響到調整條件喔

南山看一下要不要就忍痛解掉,預算佔蠻大的

然後補一個台灣人壽的實支實付,重大傷病就可以瞜

如果目前沒有就醫紀錄也沒有確診過的話

終身手術的部分你可以考量去留

目前看了一下醫療實支只有一張單位10著實有待加強

意外險也建議可以附加在壽險保單內，比較不會有斷保的問題
不過要記得加上意外實支跟意外住院喔

您好

先與您溝通並建立基本觀念
保單規劃要評估三面向：財務預算、需求額度、體況
建議一次就規劃到完整，不建議有缺口甚至是不斷補足導致預算不足

以下看到您老公目前的規畫問題（依據嚴重程度排序）

1.失能扶助險僅有1萬非常不足
2.醫療實支實付僅有5萬嚴重不足，建議補強門診手術第二實支
3.終身醫療與終身手術保費高保障低卡住預算
4.重大傷病有還本性質保費較高，建議可用不還本降低保費
5.壽險的部分也可以採用一年一約的壽險，可以彈性做保額調整
也能做差額理財

真心誠摯希望能親自到達為您夫妻服務
誠摯邀請您傳送訊息一同討論如何調整

同時也會提供保單匯總app
利用手機就能掌握保障狀況

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

您好版主
🔺我看到解了國泰定期壽險，然後又在台壽增加了定壽
是近期家庭責任增加的關係嗎? 額度同時也拉高至600萬了

🔺國泰主約為定期10年
是只保障這10年期間的重大保障，時間一過，重大即消失
其實我反建議您可以透過一年定期險來做會比較好，時間由自己掌控
或是您可以選擇先將國泰主約降到最低，保留附約失能險
中間省下來的費用可以加強其他缺口

🔺南山保單
1️⃣其實我會建議您將主約降額到最低額度，保留附約實支
因為已有確診病歷，舊保單基本上我會先建議別更動
這也是避免未來真的是因為確診過後而引發的併發症所需要的醫療轉嫁
2️⃣手術險的部分，我會建議您轉為第二支實支比較好
手術險內的手術倍數表萬年不變，未來醫療技術只會越來越發達，不外乎的也會越來越貴
這樣手術倍數算出來的額度也有可能會不夠cover的隱憂
建議轉為實支是有比較大的空間之外，重點可以解決南山實支在門診額度較低的問題
尤其是手術雜費這塊要特別注意

🔺遠雄保單不動

🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/71d2c542758a5e46
規劃內容✔️醫療實支✔️意外實支✔️重大傷病✔️癌症險

規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論  

您好，很高興為您解答
建議南山終身手術刪除（不符合醫療環境）
終身醫療保額降到最低（止損）
補上一家實支實付（可選目前最好的台灣人壽）
其他有預算（重大傷病、失能）再來補強

以下先告訴您幾個投保重點

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬



『買對不買貴』

▶站在客戶立場理賠
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▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～

國泰人壽-

(1)Hen享鍾意重大傷病，保險期間為10年，10年到期後契約終止，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的，建議您可以投保「保證續保」至85歲的重大傷病，隨著責任負擔改變調整保單會較合適。

(2)漾心呵護失能照護/ 1萬

失能一次金36萬/最高，失能扶助金12萬/年，可用定期失能拉高失能險保額。

較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，現階段需要工作能力的我們責任負擔大，可先將 失能險/一次金、扶助金 拉高保額，未來再看自身經濟責任做調整。
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南山人壽-
(1)新終身醫療保險、真安心手術醫療終身
這兩個產品 是定額給付的產品，定額給付的產品 無法支付雜費支出，當手術部位確定 住院天數確定 ，理賠金額就可以算出來了，但不會管 自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適， "雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

💥新終身醫療將低保額至600元，真安心手術醫療終身➡️ 取消/終止，把這兩個險種費用移至規劃其他保障效益來的更好。

(2)住院醫療保險附約HS-10 / 實支實付
住院雜費(包含住院手術費用)5萬，沒有理賠門診手術雜費。
💥建議補強第二張實支實付且門診手術雜費與住院雜費額度相同，在總額度上來講也比較高。
現在醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代，選擇「門診手術雜費與住院雜費額度相同」的實支實付，會更符合醫療需求的規劃。
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♦️建議可補強內容有：
1.實支實付/ 第二家 (概括式、副本理賠、門診手術雜費與住院雜費額度相同、無手術2-2-7限制)。💥台灣人壽HNRC
2.重大傷病險一次給付💥全球人壽DCE+XDE
3.失能險  (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲，保證給付180個月。

以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

降低保費主要從終身型商品著手：
1.南山終身醫療考慮降低額度
2.南山手術險斟酌是否捨棄
3.國泰重大傷病考慮是否降低額度

建議補強部分：
1.補上第二家實支拉高實支實付保額
2.防癌一次金補強
3.失能險額度補強

補強部分可從台壽著手補上實支實付以及一次金式防癌險
失能險部分可參考安聯 康健來做補強的選項

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

板主您好，
不論什麼原因願意開始替家人定期檢視保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。

以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議，
1、

補個第二家實支實付，其他保障皆有規劃

若預算有限
先調整南山內容 (定額給付醫療)
----主約因無法減額繳清，最多降低保額至600
來擁有首張實支實付(若有體況的折衷辦法)

----附約手術險，取消來投保第二家實支實付
甚至可以同時規劃意外險

補強方案如下:
https://finfo.tw/assortments/5cf139a98a002e53

🔺已協助百位網路客完成保險規劃與後續理賠

🔺全台皆有客戶(新生兒 / 成人 ) 服務全台不是問題

🔺協助您解決投保上的問題把困難的保險簡單說明

🔺理賠經驗豐富，不用擔心理賠時不知道怎麼處理，會逐一教您處理

🔺進一步諮詢歡迎主動點擊「傳送訊息」；電話可直接加LINE討論

29y男 你好～我是29y女，很開心能給你建議(◍•ᴗ•◍)ゝ

定期檢視保單是好習慣！
你的保單問題不大，主要是101年購買的南山的終身住院及終身手術卡了你大半的預算，
但實際能給的幫助卻很有限，因應現代醫療科學背景，
住院期間花費最大的就是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，
由此可知醫療實支實付的重要性，慎重考慮是否設下停損對你會比較好，
再將這筆多出來的預算(一年22,300) 去買真正有用的保險，建議如下：
https://finfo.tw/assortments/eeb5fc0332e6f2b5
主約用便宜的10萬壽險搭單，一支副本實支實付、防癌一次金、重大傷病一次金、單意外套餐，最後加上豁免讓保險更有保險。

*當然 以上得先評估這幾年有無新增體況再做最終決定*

我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務， 
為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:) 

板主您好：

定期檢視自己的保單，
作出合適的調整，想讓保費花在刀口上，
表示您很細心又精打細算，我覺得很棒~

調整保單的方向：

♣保額和計劃別的減少
因為南山的終身已經繳10年了，
如果直接作轉換，就是要和繳了10年的保費說再見，
所以可以從減少保額、降低保費來作調整，
把空出來的預算，作保障的補強。

♣直接轉換
就是直接解約，一般不建議是因為已經繳了10年，
如果完繳就可以換到終身的保障，
但因為能提供的保障有限，和保費相對起來的效益就不是很大。

終身手術險不是不能買，
而是年輕時可以用一樣的預算，
買到更好的保障，讓短期的責任最重的期間，
可以有足夠的額度來給付可能發生的醫療支出。

遠雄的部分可以作保留，
癌症險可以說是佛心，負擔也不重。

♣建議補強：

實支實付：
目前南山的如果沒有作轉換，
會有的問題：
→門診額度不夠
→住院手術雜費同計，上限額僅20萬
建議找手術費&雜費分開額度給付的保險公司做補強。

意外險：
只有產險一家，但通常會面臨停售，不予續保的狀況，
可以透過壽險補強，比較不會遇到斷保的狀況。
壽險和產險一起規劃，就可以作到意外雙實支的效果。

失能險：
因為市面上可以選擇的商品不多，建議可以找到聊得來的業務員從長計議。

目前主要的訴求是保費的調整，以及缺口的補強，
還是要看願不願意直接捨棄繳了一半的終身保障，
或是減少保額來移出空間做補強。

規劃前還是要問問自己，擔心的有哪些？
當我需要住院動手術時，我現有的保險夠給付嗎？
會賠多少？足以分擔我的醫藥費外，可以讓我好好休養一、二週不上班嗎？
如果是門診手術，額度夠用嗎？
要選擇自費治療的話，我能挑最好、風險最低的項目嗎？

以上這些問題和擔心都可以解決，
才是您需要、最適合您的保險哦。

♣本人服務於錠嵂保經
♣提供最直接的分析和建議
♣讓您保費都能花在刀口上
♣如果覺得以上的建議和回覆有幫助到您，或是需要進一步的詳談，可以直接和我聯繫哦